银行实习报告.docx
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银行实习报告.docx
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银行实习报告
成都航空职业技术学院
学生顶岗实习技术报告
专业:
XXX
班级:
XXX
姓名:
XXX
学号:
XXX
单位:
XXX
岗位:
社区特约商户服务
二o一五年六月
成都航空职业技术学院学生顶岗实习计划表
班级
XXX
姓名
XXX
学号
XXX
性别
男
学制
3
专业
电子工艺
到岗时间
2015.1.1
实习期限
5个月
企业指导教师
XXX
教师联系方式
XXXXX
分月制订顶岗分月制订顶岗实习计划
三月
实习岗位:
社区经理助理
实习内容:
熟悉银行的主要业务,了解实习岗位的主要工作内容
预期目标:
能适应工作环境、熟悉工作内容
四月
实习岗位:
社区特约商户助理
实习内容:
熟悉银行社区特约商户业务。
补上预期目标
五月
实习岗位:
社区特约商户代表
实习内容:
独立完成银行社区特约商户签约任务。
补上预期目标
六月
实习岗位:
社区特约商户客户代表
实习内容:
完成季度任务。
补上预期目标
摘要
我在南充市商业银行的实习职位是银行社区业务,特约商户方面的实习业务代表,主要工作是发展以银行社区的特约特惠商户。
顶岗实习期为6个月。
在南充市商业银行郫县支行实习期间,在单位指导老师的帮助、指导和教育下,我熟悉了南充市商业银行的主要经济业务活动,系统地学习并较为深刻地掌握了南充市商业银行社区工作各方面的实务工作,对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。
也明白了理论与实践相结合的重要性。
现在就将这次毕业实习的具体情况报告如下。
首行空2格
关键词:
顶岗实习银行社区总结
目录
一、顶岗实习综述…………………………………………………5
(一)实习企业介绍……………………………………………5
(二)实习岗位介绍……………………………………………5
(三)工作计划…………………………………………………5
二、银行社区的技术总结……………………………………………5
(一)市场定位发展思路………………………………………5
1.对特约业务的初步认识……………………………………6
2.对特惠业务的初步认识……………………………………7
3.收单渠道,指导扣率,及流程……………………………7
(二)收单终端的选择与比较……………………………………8
1.商户标准,审查………………………………………………8
2.收单推进措施…………………………………………9
3.营销切入点………………………………………9
4.客户资质筛选及POS机介绍……………………………………10
三、顶岗实习其他岗位总结…………………………………………10
四、致谢………………………………………………………………11
字体、左右对齐,目录内容与文中要一致
一、顶岗实习综述
(一)实习企业介绍
南充市商业银行于2001年12月27日成立以来,按照“市场化方向,国际化标准”和“做强做大”的理念和思路,制定并实施了银行清晰的发展战略,以“用心尽力,把工作当作事业来做;心在哪里,成绩就在哪里”的理念灌输全行员工,着眼未来,加快发展,各项业务取得快速、高效、健康发展的成效.十几年来,南充市商业银行通过分步实施“下乡进城”的战略步骤,创造了“三个中国第一”:
2005年成功引进德国战略投资者,成为中国第一家二级城市引进外资的银行;2007年3月1日,发起设立了中国第一家村镇银行、贷款公司――四川仪陇惠民村镇银行、四川仪陇惠民贷款公司;2007年10月27日,在成都开设分行,成为中国第一家二级城市跨区域在省会设立分行的银行。
2009年9月17日,经中国银监会批准,该行跨省设立的第一家分行——贵阳分行获准筹建,并于2010年4月17日正式开业。
2012年12月12日,南充市商业银行巴中分行开业。
南充市商业银行已初步打造成一家跨区域的、有特色的现代精品银行。
这一段怎么那么窄?
调整
(二)实习岗位介绍
社区特约商户客户代表,为贯彻执行总行强制零售业务转型,扎根社区,深入开展社区营销而服务,提高我行核心竞争力和持续发展能力,各营业机构应充分挖掘并营销周围商户资源,进行特约(惠)商户发展,形成立体化的社区服务商圈。
(三)工作计划
2月,熟悉南充市商业银行的主要社区业务,了解实习岗位的主要工作内容;
3月,跟随企业指导老师外出发展项目,进现场进行考察和宣传;
4月,整理现场收回商户资料,回银行后于合作单位银联商务有限公司交接工作
5月,单独外出发展业务,并完成任务
6月,实习总结
二、银行社区特约,特惠客户代表岗位的技术总结
一、市场定位及发展思路
(一)市场定位
各营业机构应以营业网点(全功能支行、社区支行、小微支行)为中心,发展特约(惠)商户,形成机构周边的一体化商圈。
各营业机构所发展的特约(惠)商户应能满足社区居民日常生活需求,尽量围绕衣、食、行、游、购、娱方面拓展。
(二)发展思路
各营业机构应充分挖掘周边商户资源成为我行特约(惠)商户,发掘的商户可发展为特约商户,特惠商户、特约+特惠商户。
发展思路如下图所示:
注1:
发展一般商户成为我行特惠商户→商户提供我行客户刷卡打折优惠或者礼物赠送→根据商户刷卡交易交易量及商户类型→选择商户加入我行社区APP推出满**减**的优惠活动。
注2:
可能遇到特别优质特惠商户只愿意加入我行社区O2O平台,参加我行推出的满**减**的优惠,而不愿意参加实体店面打折优惠或者礼物赠送的优惠,可直接签约与我行共同推出优惠活动。
二、特约商户指导意见
(一)商户指导扣率、分类及准入比例
1、商户指导扣率
商户刷卡扣率均实行统一标准支付相应的手续费,为进一步的抢占客户资源,成功营销商户成为我行特约商户,在特约(惠)商户的拓展过程中,应充分利用产品组合包的方式进行营销,如采用“定存5万执行0扣率+POS贷款优惠”方式进行(此方式要对客户有一定时间的考核期)。
2、社区支行、小微支行商户分类及扣率指导
社区支行、小微支行应以物理网点为中心进行特约(惠)商户的发展,社区支行服务主要对象为社区内居民,且社区支行周围商户主要围绕居民衣、食、行、游、购、娱等需求;小微支行服务主要对象为中小企业商户,且小微支行周边主要围绕食、住、购等需求。
商户分布将存在差异,其发展的侧重点也将不同,各营业机构应在调研基础上确定本机构发展重点,商户类型的准入比例暂不考虑,特约商户定存5万元可执行0扣率,其他情况指导扣率根据放权松绑规定,由分支机构自行确定。
表1商户分类、建议比例及指导扣率表
类型
细类
标准扣率
衣
服装店、洗衣店、裁缝店等
0.78%
食
餐饮
1.25%
水果店等
0.78%
行
加油、交通运输售票等
0.38%
游
旅行社等
0.78%
宾馆
1.25%
购
房地产汽车销售类
1.25%,单笔最高80元
食品杂货店、超级市场
0.38%
中介、运动场、宠物店、培训学校、汽车美容保养等
0.78%
饰品店、珠宝金饰等
1.25%
批发类商户
0.78%,单笔最高26元
娱
KTV、酒吧、运动场、电影院等
1.25%
(二)收单终端(POS)选择与比较
我行目前可供选择POS终端有M-POS、银商合作的间联POS、智能云POS。
其区别如表2:
表2商户选择渠道适用条件
渠道区分
M-POS
间联POS
智能云POS
办理商户特点
1.社区、小微支行周边的小商小铺,特别适用单笔刷卡金额小,可移动刷卡的商户,2.刷卡金额较大,商户按照传统搜集资料齐全,但商户不符合传统移动pos申请条件。
刷卡金额较大,且交易无限额的商户。
智能云POS主要用于连锁商店、会员制商店等其他有行业应用需求及商户管理需求的用户。
机具特点
无行业限制,均为移动POS。
仅限航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送可使用移动POS,其他只能采用固定POS。
固定机,具有会员管理,统一收银进销存管理企业,且可支持支持二维码、条码、NFC等支付方式。
商户刷卡限额及入网资料
1.无营业执照的商户月刷卡限额为3万,2.提供营业执照的商户月刷卡限额为10万,3.刷卡金额较大,但商户不符合移动收款商户范围,但商户要求办理移动机具的商户,可选择M-POS。
刷卡金额无限制,但同时需匹配商户入网银联的标准资料。
刷卡金额无限制,但需提交传统商户入网标准资料,外加云POS应用协议。
在选择终端之前,需对商户进行综合条件如年龄段、销售规模、入网资料等进行评估。
(三)机具台数布放标准
1.原则上按照1户1台的标准布放机具;
2.布放机具>2台需满足以下情况:
(1)新发展的商户为连锁商店、大型商超、美容院、酒店等具有多个收银台,以收银台数布放机具,且在入网时需提供收银台照片为证;
(2)对已发展的商户新增机具情况:
第一种:
商户新开分店,以新增收银台数量增设机具数量;第二种:
商户原有店面扩址新建+增设收银台。
(3)其他特殊增机情况由各行、部批准布放。
三、特惠商户标准及营销切入点
(一)商户定义
南充商行特惠商户是指与我行签订特约(惠)合作协议,并同意为我行持卡客户提供不低于商户会员及其他银行刷卡享受的折扣或其他优惠活动的商户。
(二)商户准入标准
应选择为全功能支行、社区支行、小微支行周围服务的居民提供优惠便利的商店。
批发类商户不考虑发展为我行特惠商户。
特惠商户提供优惠分为线下优惠和线上优惠两种,线下优惠指我行持卡客户至店面消费刷卡打折或者赠送打折等值商品。
线上优惠指商户愿意加入我行社区APP平台,并愿意与我行一起推出社区通用折扣券活动,如满**减**的活动。
(三)特惠商户营销切入点
1.依托社区APP,为商户提供更广阔的宣传渠道
我行将围绕全功能支行、社区支行、小微支行建立专属社区APP,建立社区商圈,将商户整合在我行商圈中,社区居民通过LBS定位即可查询周边商户信息,通过主动推送商户的方式,将商户的营销信息发送,进而集中客户至优惠的商户处消费。
2.借助联合补贴营销,提供具有竞争力的优惠活动
对于建立的社区特约(惠)商圈,将根据社区商户数及社区居民用户数联合商户推出相关的补贴优惠活动,通过联合营销等具有竞争力的活动,吸引居民用户刷卡消费,从而为商户带去客户,提高商户的业绩。
如对已签约我行的特惠商户,通过考查客户交易量及商户类别,选择商户特定时间段内与我行联合推出优惠券活动。
商户推出满100减10元的优惠券,商户承担5元优惠券的成本,另外5元的优惠券的成本由我行承担,具体合作模式包含优惠券推出时间、领用时间、发行数量及合作终止时间需待业务合作时候再商定并签订优惠券投放协议。
客户通过社区APP绑定优惠券,至商户处刷卡消费,享受满100省10元的优惠。
商户加入我行社区APP给予的优惠一定大于商户成为我行普通商户给予的优惠。
此模式将会与线下折扣形成差异,其具有与现金等值、社区商圈内通用、依托O2O平台实现等三大特点。
优惠业务借助O2O平台手机客户端APP以及商户端的传统POS、云POS、MPOS等受理终端实现从领券、确认、使用、支付整个流程。
此外,在某些特定领域还将依托行业特色APP结合折扣券推行电子票务预订功能等。
四、推进措施
市场内特约特惠同业竞争状况,了解同业产品策略,并比对分析出我行产品及服务的优势,找到营销突破点,如以农业银行为比对对象,产品对照分析如表4
表4我行和农业银行产品对照分析
银行
产品策略
产品对比
对公账户开户费用
账户管理费
短信通知
企业网银转账手续费
ATM异地/跨行取款手续费
农行
电话POS机
(突出其产品劣势)仅限农行内部转账、不能进行信用卡、其他银行卡刷卡消费
600元/年
1万元以下:
5.5元/笔
本行:
交易金额的1%,不低于1元;
1-10万:
10.5元/笔
10-50万元:
15.5/笔
跨行:
交易金额的1%+2元,不低于3元。
50-100万元:
20.5/笔
我行
POS
(突出我行优势)可实现信用卡、任意银行卡刷卡消费,成为特惠商业还可享受扣率优惠。
以上项目均无任何费用,可根据客户交易量等进行费用对比
(二)商户上门拜
1.携带营销资料
拜访商户必须携带带上名片、特约(惠)业务协议以备当场受理客户申请,同时携带匹配营销所需业务的发展资料,如银行简介、银行卡八大免费、网银收费等银行宣传资料。
在营销商户的同时,针对商户感兴趣的业务,递送传单。
2.营销话术
发展人在营销过程中,需充分利用我行产品组合方式对商户进行综合营销,视客户需求匹配我行具有的优势如:
⑴我行商户资金结算周期均为T+1,且保证资金结算安全;
⑵POS是免押金,免月租、免年费、后续费用全免的给开办业务;
⑶POS机支持所有储蓄卡、信用卡的刷卡;
⑷成为我行特惠商户还可免费通过我行官方网页、特惠手册、社区APP等媒介免费打广告。
⑸结合我行银行卡“八大免费”的优势,如免ATM跨行手续费、免网银转账手续费、免短信通知手续费、跨地域取款免费、兴业银行柜台办理业务免费等及手续费优惠进行联合营销及交叉营销。
⑹若选择商户与我行联合推出优惠券活动,将为其带来更多的客户,交易量将提升,在活动推出的同时,我行也将提供活动经费支撑,具体待活动推出时再商谈。
我行现针对陌生商户营销场景,整理出一整套的话术对应,同时为最大化的挖掘营销商户中将遇到的问题及问题应对话术。
五、特约(惠)商户奖励
(一)商户拓展计提标准
商户可发展为特约商户,特惠商户、特约+特惠商户,发展的商户若为我行有效商户,我行将给与奖励。
特约商户按照机具布放台数进行奖励,有效特约商户是指商户交易笔数>=5笔/月,有效特惠商户指商户提供我行持卡人线下或线上优惠活动并符合前述特惠商户准入条件。
若安装后连续两个月(不含安装当月)交易笔数为0或发现特惠商户未提供相应优惠标准则追回奖励。
奖励为特约商户100元/台。
6、关于POS机介绍及客户资质认证
1、E-POS(费用500)
(1)E-POS业务简介
商户通过手机安装“全民付收银台”客户端(未来设想即将收款业务嵌入社区支行APP即可完成商户收款),此业务需智能手机结合M-POS一起完成,商户完成收款步骤如下:
商户打开绑定手机的蓝牙功能→使用电话号码注册登录“全民付收银台”→选择“商户收款“→将客户的银行卡在M-POS上进行刷卡→客户在M-POS上输入密码及完成刷卡消费。
M-POS收款同传统pos机收款步骤一致,可通过手机自助查询刷卡记录,管理账单。
同时M-POS具有体积小,可移动及成本低的优点。
(2)选择条件
商户采用M-POS需至少满足2个条件,第一,商户手机为智能机;第二,手机版本为安卓版或者苹果版。
(3)商户分类、提供资料、刷卡限额、扣率
根据商户提供资料不同,将入网商户分为3个等级,不同等级商户对应借记卡和信用卡刷卡额度不同,C级商户不区分行业,统一标准扣率0.78,A级和B级商户与传统POS扣率一致,按行业区分,实行银联标准扣率。
我行商户指导扣率为“定存5万执行0扣率+POS贷款优惠”方式进行。
(需考察资质)
表1M-POS商户简介
分类
所需资料
限额
标准扣率
指导扣率
借记卡
贷记卡
A级商户
需提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证照片、银行卡照片、门店照片、柜台照片、租房协议(产权证)。
无限额
无限额
以商户提供营业执照中营业范围为准
0
B级商户
营业执照、身份证照片、银行卡照片(若无,需在我支行开通)、租房协议(产权证)、门店及店内照片
无限额
无限额
以商户提供营业执照中营业范围为准
0
C级商户
身份证、银行卡、
单笔5000元,单日10000元,单月30000元。
单笔2000元,单日5000元,单月20000元。
0.78%
0
备注
1、需做封顶客户必须提供批发合同或购销合同。
2、若实际经营者非法人,需出具关系证明。
3、照片必须清晰,真实有效。
4、客户电话必须真实有效且系本人。
(4)资料流程及安装时限
商户发展人搜集商户资料→将商户资料(我行只需提交除协议以外的其他资料,协议由银商填写)提交至各行、部管理岗→各行、部管理岗收到商户资料后,联系银联商务,通过后台申请开通,5-10个工作日完成审批流程,商户即可完成刷卡。
流程图如下
表2特约(惠)商户送件检附材料(扫描件形式)
商户分类
□个体工商户
□营业执照照片□法人身份证□租房合同(或产权证)
□门头照片□收银台照片□产品照片□封顶证明材料(需要封顶才要)
□企业客户
□营业执照正副本□税务登记证正副本□法人身份证□租房合同(或产权证明)
□门头照片□收银台照片□产品照片□组织代码证正副本□封顶证明材料
□专业化市场商户
□营业执照正副本□税务登记证正副本□法人身份证□租房合同(或产权证)
□门头照片□收银台照片□产品照片□封顶证明材料
需补资料
补资料日期限定
2、固定POS(无费用)
所有资质认证及其资料与E-POS相同,此外需要有网线或者电话线方可进行数据联通。
安装及后期维护不产生任何费用。
3、半移动POS(无费用)
所有资质认证及其资料与E-POS相同,此外需要可以连接WIFI或者安装CM卡(手机卡)方可进行数据联通,安装及后期维护不产生任何费用。
3、顶岗实习技术总结的其他内容
实习的过程不是一帆风顺的,总会充斥着大大小小的荆棘,我也遇到了很多困难,相对于银行工作的外部压力和外部阻碍来说,最近发现其实内因才是关键所在。
不可否认,银行行业各方面要求谨慎按规程办事无可厚非。
但是这样也造成了工作效率极其低下,流程过于繁琐,对于我的工作和客户体验度造成了极大的负面影响。
比如,这季度银行下达任务,必须完成签约200户特约商户,而这个任务是从100户突然增至200户的,二季度的任务突然在二季度末增加,这对工作造成了极大影响。
抛开这点不说,如果能让我一直完成自己的这项本职工作,且银行和合作单位银联的工作效率跟上,我还是有信心赶着进度加班加点的完成的。
但是银行本身对我的工作流程随时变动,且银联方面对于用户需求一直跟不上我的发展速度,造成了很多的困扰。
比如答应了客户POS机的安装或者维护时间,要么就是银行政策临时有变,我必须要重新制作或者找商户收集资料,浪费了大量时间。
要么就是一切我的本职流程已经完成,银联那边却迟迟不去为商户安装。
损失了很多我个人的信誉度和银行的声誉。
我认为现在这样的情况非常的不规范,效率非常的低下,亟需改变。
四、致谢
我于2015年1月初进入利安达会计师事务所四川分所,开始了作为一名社区经理进行实习,6月底完成实习工作。
非常感谢南充市商业银行郫县支行给了我这次实习的宝贵机会,也感谢企业指导老师:
夏冰。
学校指导老师:
邹涯梅老师。
这次顶岗实习经历让我收获良多。
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