初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题B卷 含答案.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题B卷含答案
2022年初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题B卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
姓名:
_______
考号:
_______
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、2019年,PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG),其中某国的得分为86分,则该国的国家风险()
A、非常高,无法投资
B、中等偏高
C、中等
D、非常低
2、以下不属于商业银行代理业务的是()
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
3、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
4、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
5、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
6、从中国境外取得所得的纳税义务人,应当在年度终了后()日内,将应纳的税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。
A、5
B、10
C、30
D、60
7、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
8、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
9、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
10、家庭成长期的最佳理财顺序是()
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
11、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调()
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
12、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
13、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
14、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
15、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
16、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是()
A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点
17、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是()
A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低
C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损
18、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于()
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
19、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和()举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
20、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
21、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为()
A、可以偏于平衡,配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取,配置股票产品
D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品
22、()适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
23、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
24、商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。
相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
25、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A、40
B、41
C、42
D、43
26、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
27、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
28、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
A、央行提高法定存款准备金率
B、社会总消费和总投资上涨
C、企业所得税税率上调
D、国内发生了严重的通货膨胀
29、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
30、下列关于国别风险的说法,错误的是()
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
31、下列不属于制定保险规划的原则的是()
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
32、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
33、()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、私人银行业务
D、理财计划
34、基金申购是以申购日的()为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
35、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
36、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
37、银行营销组织的主要职能不包括()
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
38、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
39、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
40、下列债券不可上市流通的是()
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
41、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
42、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是()
A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上
D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上
43、黄金,又称为金,化学元素符号为(),是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
44、AU(T+D)的交易单位为()
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
45、我国《证券法》规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
46、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是()
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长,金额高
47、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
48、宋体()反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率
B、贷款实际收益率
C、利息实收率
D、信贷平均损失率
49、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
50、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险,是按照()划分的。
A、保险实施的方式
B、保险的责任
C、保险的性质
D、保险的标的
51、()是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
52、阶梯储蓄法是()
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
53、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
54、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜()
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
55、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
56、按期权地执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
57、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
58、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
59、信托制度起源于()
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
60、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过()进行。
A、临时存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、基本存款账户
61、资本市场的特征是( )
A、风险性高,收益也高
B、收益高,安全性也高
C、流动性低,风险性也低
D、风险性低,安全性也低
62、一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越(),该行业的内部竞争越()
A、强;强
B、强;弱
C、弱;强
D、弱;弱
63、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于()
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
64、宋体以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
65、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是()
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
66、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
67、家庭投资资产通常根据()确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
68、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者地兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为地影响
D、社会文化对消费者行为地影响
69、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()工程征收个人所得税。
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
70、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核(),避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
71、()对基金财产具有经营管理权;()对基金财产具有保管权;()对基金运营收益享有收益权,并承担风险。
A、管理人,托管人,投资人
B、管理人,投资人,托管人
C、托管人,管理人,投资人
D、投资人,托管人,管理人
72、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
73、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
74、子女教育理财规划的最基本原则是()
A、足额
B、高收益
C、及时
D、稳健安全
75、()年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
76、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是()
A、收入与支出
B、投资偏好
C、健康状况
D、风险特征
77、市场利率上升的影响是()
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
78、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是()
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
79、损益表的编制原理是()
A、资产=负债+所有者权益
B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
D、利润=收益-所得税费
80、()是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A、财务型非保险转移风险
B、财务型保险转移风险
C、自留风险
D、转移风险
81、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
82、以下属于财产保全的方式的是()
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
83、以下有关两全保险的说法错误的是()
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
84、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
85、股票价格变动的直接原因是()
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
86、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
87、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
88、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
89、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
90、现金比率为最保守的概念,一般应达到()
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、证券投资基金的特点包括()
A、独立托管
B、分散投资
C、专业化管理
D、利益共享
E、严格监管
2、我们个人在进行人寿保险规划时,需要建立一个明确具体的财务目标。
张先生目前还有未还的房贷20万元,儿子14岁,打算出国读书,需教育金10万元,则张先生的人寿保险财务目标包括()
A、房贷20万元
B、处理死亡的各种费用
C、应急备用金以备家庭急需时可以使用
D、儿子的教育金10万元
3、下列财务指标中,能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
4、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
5、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律诉讼情况
6、个人理财业务的风险管理,包括()
A、法律风险
B、声誉风险
C、信用风险
D、投资操作风险
E、资产管理中面临的风险
7、投连险的费用包括()
A、初始保费
B、风险保险费
C、账户转换费用
D、投资单位买卖差价
E、资产管理费
8、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:
()
A、股票
B、基金
C、人民币理财产品
D、外汇理财产品
9、银行从业人员的从业基本准则是()
A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、公平竞争
10、基金应该公开披露的信息包括( )
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
11、下列理财目标及其实现期限对应正确的是()
A、国内外旅游——短期目标
B、结婚准备金——中期目标
C、子女高等教育基金——长期目标
D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标
12、关于基金宣传推介材料的要求,下列表述中正确的有()
A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,基金合同生效已经满6个月
B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语
C、登载单位或者个人的推荐性文字
D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字
E、预测该基金的证券投资业绩
13、贷款保证存在的主要风险因素包括()
A、虚假担保人
B、保证人不具备担保资格
C、保证人不具备担保能力
D、公司互保
E、保证手续不完备,保证合同产生法律风险
14、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?
()
A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动
D、通过合法的手段降低客户的税收负担
E、实现客户资产的最快增值
15、以下契约方中,()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
A、看涨期权多头方
B、看跌期权多头方
C、远期合约多头方
D、期货合约多头方
E、期货合约空头方
16、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括()
A、投保提示书
B、投保单
C、保险单
D、保险条款
E、产品说明书
17、外汇挂钩保本理财产品的风险包括()
A、流动性风险
B、集中投资风险
C、汇率风险
D、提前终止的风险
E、到期时收取保证投资金额的风险
18、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:
()
A、短期目标
B、中期目标
C、中长期目标
D、长期目标
19、理财支出包括()
A、利息支出
B、保费支出
C、交易成本
D、投资亏损
E、顾问费用
20、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。
提取使用职工住房公积金账户内的存储余额,下列符合提取条件的是()
A、购买、建造、翻建、大修自住住房
B、离休、退休职工
C、因公造成残疾
D、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系
21、以下关于动产的交付管理,正确的有()
A、动产物权的设立和转让,自使用时发生效力,但法律
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