银行业专业人员职业资格考试《个人理财初级》真题集.docx
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银行业专业人员职业资格考试《个人理财初级》真题集
银行业专业人员职业资格考试2021《个人理财初级》真题集
一、银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》真题及详解
(一)
一、单选题:
(共90题,每小题0.5分,共45分)下列选项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。
1在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循的原则不包括( )。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
【答案】A@@~~
【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时,需注意时间因素、人员因素及资金成本因素,要规范客户档案管理。
2下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是( )。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验
【答案】B@@~~
【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
3个人理财业务是建立在( )关系基础之上的银行业务。
A.完全信任
B.委托代理
C.自愿平等
D.行业监督
【答案】B@@~~
【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
4某银行代理销售A货币基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金,占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩,建议刘伟再购买150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守,小张的行为( )。
A.违反了遵纪守法准则
B.违反了客观公正准则
C.违反了勤勉正直守信
D.违反了专业胜任准则
【答案】B@@~~
【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项:
遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
其中,客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中,理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构;在提供服务过程中,不应受到经济利益、人情关系等因素影响,对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
题中,小张为增加业绩而建议刘伟再购买基金的行为违反了客观公正准则。
5下列关于银行个人理财业务人员的相关表述,错误的是( )。
A.能够为客户提供理财规划服务
B.可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员
C.向客户提供咨询服务时,业务人员无门槛限制
D.可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理
【答案】C@@~~
【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而非一般性业务咨询人员。
这些专业化服务活动表现为两种性质:
①商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质,这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。
6从客户等级来看,( )客户范围相对较广,但服务种类相对较窄。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.理财业务
【答案】D@@~~
【解析】从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高,服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者中间,客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户,服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
7下列( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。
A.QDII客户
B.零售银行客户
C.一般客户
D.私人银行客户
【答案】D@@~~
【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定,理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。
同时,该通知还指出,对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求,不受上述条款的限制。
8证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中,公募发行的特征是( )。
A.事先确定特定的发行对象,向社会公开推销证券
B.发行公司只对特定的发行对象推销证券
C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开推销证券
D.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开推销证券
【答案】D@@~~
【解析】在发行市场上,证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。
公募又称公开发行,是指事先不确定特定的发行对象,而是向社会广大投资者公开推销证券。
私募又称非公开发行,是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。
9下列对综合理财服务的理解错误的是( )。
A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
【答案】D@@~~
【解析】根据客户类型(主要是资产规模),理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次,银行为不同客户提供不同层次的理财服务。
其中私人银行业务(服务)除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务。
10关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是( )。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况
【答案】C@@~~
【解析】理财规划服务涉及的内容非常广泛,它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等,理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
11当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。
A.委托代理条款
B.无效条款
C.格式条款
D.可撤销条款
【答案】C@@~~
【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款。
采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。
12个人经常项目项下外汇收支分为( )。
A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B.单边外汇收支和双边外汇收支
C.贸易收支、劳务收支和单方面转移
D.自由外汇收支和记账外汇收支
【答案】A@@~~
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第八条,个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
13民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
A.自愿原则
B.等价有偿原则
C.诚信原则
D.公平原则
【答案】C@@~~
【解析】诚信原则是指民事活动中,民事主体应该诚实、恪守承诺,正当行使权利和义务。
诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
14理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,刊登如下内容:
( )。
A.理财有风险,投资须谨慎
B.理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎
C.自助决策,自担风险
D.理财有风险,请认真评估自己承受能力再决策
【答案】B@@~~
【解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条,在理财产品宣传销售文本中以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。
15同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的( )。
A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险偏好
D.风险认知
【答案】B@@~~
【解析】风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的差别导致两者的风险承受能力不同。
16个人当日提取外币现钞累计等值( )的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A.1万美元以下(不含)
B.5000美元以下(不含)
C.5000美元以下(含)
D.1万美元以下(含)
【答案】D@@~~
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。
17下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是( )。
A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益
【答案】C@@~~
【解析】AB两项,根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条的规定,商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。
CD两项,根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条的规定,商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率,承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担,并应当在销售文件明确告知客户。
商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
18根据《个人外汇管理办法》第二十七条,个人外汇账户按账户性质可划分为( )。
A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
【答案】D@@~~
【解析】《个人外汇管理办法》第二十七条规定,个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
19商业银行从事理财业务活动若存在违法违规行为,应由( )依据相应的法律法规予以处罚。
A.中国银行业协会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理机构
【答案】D@@~~
【解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行从事理财业务活动存在违法违规行为的,由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规予以处罚。
20商业银行从事理财业务活动,违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构可依据( )和《金融违法行为处罚办法》的相关规定,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
A.《民法总则》
B.银行业监督管理机构颁布的相关通知
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国商业银行法》
【答案】C@@~~
【解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》第七十三条,商业银行从事理财业务活动,违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外,还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条和《金融违法行为处罚办法》的相关规定,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理;涉嫌犯罪的,依法移送司法机关处理。
21当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。
A.后履行抗辩权
B.不安抗辩权
C.先履行抗辩权
D.同时履行抗辩权
【答案】C@@~~
【解析】根据《中华人民共和国合同法》,合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。
其中,先履行抗辩权是指当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求。
22下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是( )。
A.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事法律行为
B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C.实施民事法律行为由限制民事行为能力人的法定代理人代理,或者经其法定代理人同意、追认
D.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
【答案】D@@~~
【解析】D项,根据《民法总则》,不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人,不能辨认自己行为的成年人是无民事行为能力人。
23境外个人来华旅游,回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。
A.3
B.6
C.12
D.24
【答案】D@@~~
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定,境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。
24以下选项中,( )不属于无效合同。
A.一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同
B.恶意串通损害第三人利益的合同
C.以合法的形式掩盖非法目的的合同
D.违反行政法规的强制性规定的合同
【答案】A@@~~
【解析】根据《合同法》第五十二条规定,有下列情形之一的,合同无效:
①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
A项,一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
25普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,关于普通合伙企业的说法不正确的是( )。
A.有书面合伙协议
B.必须有二个以上合伙人
C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D.有合伙企业的名称和生产经营场所
【答案】C@@~~
【解析】合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,也可以用劳务出资。
以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。
26个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是( )。
A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
【答案】B@@~~
【解析】B项,根据《个人外汇管理办法》第三十四条规定,个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞,单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。
27根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行不得通过( )渠道对具体理财产品进行宣传。
A.电话
B.邮件
C.短信
D.电视
【答案】D@@~~
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条,商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时,如客户明确表示不同意,商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
28超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估,评估结果应当由客户签名确认。
A.三年
B.半年
C.两年
D.一年
【答案】D@@~~
【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定,商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估,评估结果应当由客户签名确认;未进行评估,商业银行不得再次向其销售理财产品。
29商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括( )。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额
【答案】A@@~~
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条的规定,商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在所采用的风险限额指标中,至少应包括风险价值限额。
30按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是( )。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益
B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度
C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年,两年后需重新评估
D.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
【答案】C@@~~
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定,超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
31金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这体现了金融市场的( )。
A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能
【答案】B@@~~
【解析】金融市场具有反映经济运行的功能,因为金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气度指标的重要信号系统,它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。
32下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。
A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所
【答案】A@@~~
【解析】金融市场的中介大体分为两类:
①交易中介,通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金,包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;②服务中介,这类机构本身不是金融机构,但却是金融市场上不可或缺的,如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
BCD三项属于金融市场服务中介。
33下列选项中不属于人身保险的是( )。
A.意外伤害保险
B.责任保险
C.人寿保险
D.健康保险
【答案】B@@~~
【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。
人身保险包括意外伤害保险、健康保险、人寿保险。
B项属于财产保险。
34下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。
A.回购市场
B.同业拆借市场
C.股票市场
D.票据市场
【答案】C@@~~
【解析】根据市场中投资工具的不同,货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。
货币市场具有高流动性、低风险等特征,是重要的理财工具市场。
C项,股票市场属于资本市场。
35交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )的一种理财产品。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入
【答案】D@@~~
【解析】我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。
其中,交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式,此类投资对客户的要求比较高,不仅需要客户掌握外汇市场相关知识,还需要一定的交易技巧,此类投资以外汇实盘交易为主。
36小王购买了A公司的新发行股票后,想将部分A公司股票卖出,他应在______进行交易,这笔交易是在______之间进行的。
( )
A.一级市场;小王和A公司
B.一级市场;小王和其他投资人
C.二级市场;小王和A公司
D.二级市场;小王和其他投资人
【答案】D@@~~
【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场,又称为二级市场,它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
37下列关于货币市场的特征的表述,正确的是( )。
A.低风险、流动性高
B.高风险、高收益
C.高风险、低收益
D.期限长、流动性弱
【答案】A@@~~
【解析】货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所,一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
货币市场的特征有以下几点:
①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。
38下列理财产品中,( )资金主要投向银行间债券市场。
A.信贷资产类理财产品
B.股票类理财产品
C.债券型理财产品
D.货币型理财产品
【答案】C@@~~
【解析】银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分,绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。
39金融市场的客体是金融市场的交易对象。
下列属于金融市场客体的是( )。
A.会计师事务所
B.居民个人
C.金融工具
D.金融机构
【答案】C@@~~
【解析】金融市场客体是指金融市场的交易对象,即金融工具,包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
40一般来说,市场利率上升会引起债券价格______,股票价格______,房地产市场价格______。
( )
A.上升;上升;走低
B.下降;下降;走低
C.上升;下降;走高
D.下降;上升;走低
【答案】B@@~~
【解析】市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降;一般来说,市场利率上升会引起股票价格下跌;由于利率水平是资金使用成本的反映,利率上升不仅带来开发成本的提高,也将提高房地产投资者的机会成本,因此会降低房地产的社会需求,导致房地产价格的下降。
41下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是( )。
A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带
B.政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金
C.在金融市场上,企业是最大的资金供给者
D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利,而是为了实现货币政策目标、调节经济、稳定物价
【答案】C@@~~
【解析】金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
在各国的金融市场上,居民往往是最大的资金供给者,居民将手中的闲置资金投入金融市场,实现资金的保值和增值,形成金融市场上重要的资金来源。
42货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。
A.一年至三年之间
B.6个月以内
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