JR-T 0135-2016 贷款统计分类及编码.pdf
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ICS03.060A11JR中华人民共和国金融行业标准JR/T01352016贷款统计分类及编码Statisticalclassificationandcodesofloan2016-06-02发布2016-06-02实施中国人民银行发布JR/T01352016I目次前言.II1范围.12规范性引用文件.13术语和定义.14分类标志值代码表编写格式.15贷款分类标志及编码.26贷款分类标志值及代码表.36.1资产负债类型.36.2国民经济部门.36.3币种.46.4地区.56.5行业.66.6企业经济成分.66.7企业规模.76.8利率是否固定.76.9利率重新定价期限.76.10贷款产品类别.86.11贷款合同期限.106.12贷款逾期期限.116.13贷款剩余期限.116.14贷款实际投向.126.15个人经营贷款用途.126.16贷款质量.126.17贷款质量迁徙方式.136.18贷款经营类型.136.19贷款还款方式.146.20贷款财政扶持方式.146.21贷款担保方式.146.22贷款状态.156.23抵减存款准备金方式.16参考文献.17JR/T01352016II前言本标准按照GB/T1.12009给出的规则起草。
本标准由中国人民银行提出。
本标准由全国金融标准化技术委员会(SAC/TC180)归口。
本标准起草单位:
中国人民银行调查统计司、中国金融电子化公司。
本标准主要起草人:
盛松成、阮健弘、潘润红、郭永强、李曙光、李红、李海龙、岳丹、杨倩、潘曾云、张璇、刘国辉、常冕、王晓峰、幸泽林、黄雯敏、汪洋、范念龙、宋晓桐、赵志兰、邓琳莹、杨小琼、李璐。
JR/T013520161贷款统计分类及编码1范围本标准规定了贷款的统计分类、信息采集、交换和共享所使用代码等相关内容。
本标准适用于中华人民共和国境内的所有银行及其他金融机构贷款业务的数据处理。
2规范性引用文件下列文件对于本文件的应用是必不可少的。
凡是注日期的引用文件,仅所注日期的版本适用于本文件。
凡是不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。
GB/T2260中华人民共和国行政区划代码GB/T2659世界各国和地区名称代码GB/T4754国民经济行业分类GB/T12406表示货币和资金的代码JR/T0124金融机构编码规范3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。
3.1贷款loan个人或机构在保留资金或货币所有权的条件下,以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据,暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
3.2数据data信息的可再解释的形式化表示,以适用于通信、解释或处理。
注:
数据可以由人工或自动的方式加工、处理。
GB/T18391.12009,定义3.2.63.3代码code表示特定事物或概念的一个或一组字符。
注:
这些字符可以是阿拉伯数字、拉丁字母或便于人和机器识别与处理的其他符号。
GB/T101132003,定义2.2.54分类标志值代码表编写格式JR/T013520162本标准中按照分类标志编排顺序依次进行分类标志值代码编码,其基本格式如下所示:
编码+分类标志名称表示:
编码方法:
代码表:
5贷款分类标志及编码贷款分类标志编码及说明见表1。
表1编码编码分类标志分类标志说明说明1资产负债类型指金融合约的债权、债务属性。
2国民经济部门指金融合约交易对手所属的国民经济部门分类。
3币种指金融合约的交易币种。
4地区指金融合约交易对手登记注册地。
21行业指金融合约交易对手在有关部门登记注册的或主要从事的行业。
22企业经济成分指当金融合约交易对手为企业时,企业实际控制人的经济成分。
23企业规模指当金融合约交易对手为企业时,企业的经营规模。
24利率是否固定指金融合约存续期内利率水平是否变动。
25利率重新定价期限指报告日到最近金融合约可重定价日或到期日的期限。
41贷款产品类别对归属于贷款工具的金融合约按特定契约特性进行分类。
42贷款合同期限指贷款合同初始约定的最后还款期限。
43贷款逾期期限指贷款的本金或利息超过贷款合同规定期限的时间。
44贷款剩余期限指报告日至贷款合同约定到期日的剩余期限。
45贷款实际投向指贷款合同上载明的实际用途。
46个人经营贷款用途指个人经营性贷款的实际用途。
47贷款质量指贷款质量的五级标准分类。
48贷款质量迁徙方式指贷款从基期到报告期两个时点的质量变动情况。
49贷款经营类型指依据贷款资金来源及贷款发放对象的确定方式不同进行的贷款分类。
50贷款还款方式指贷款合约中载明的借款人偿还金融机构贷款的方式。
51贷款财政扶持方式指国家为了实现特定的政治经济目标,由财政安排专项基金向国有企业或劳动者个人提供资助的方式。
JR/T01352016352贷款担保方式指借款人根据要求提供的贷款保证方式。
53贷款状态指存量贷款状态和流量(发生额)贷款状态,其中存量贷款状态指贷款处于正常、展期、逾期或缩期状态,流量(发生额)贷款状态指贷款处于核销、剥离或转让状态。
54抵减存款准备金方式指贷款是否作为存款缴纳存款准备金的抵减项及抵减方式。
6贷款分类标志值及代码表6.1资产负债类型1资产负债类型表示:
AssetLiabilityTypeCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表2。
表2代码代码名称名称说明说明AL01资产金融机构交易金融合约形成的债权。
AL02负债金融机构交易金融合约形成的债务。
6.2国民经济部门2国民经济部门表示:
NationalEconomySectorCode编码方法:
一级分类代码(一位大写字母)+二级分类代码(两位数字)代码表:
见表3。
表3代码代码名称名称说明说明AA政府部门政府部门指在我国境内通过政治程序建立的、对其他单位拥有立法、司法和行政权的法律实体及附属单位。
A01中央政府管理一个国家全国事务的国家机构的总称,负责统一领导全国地方行政工作,集中掌握国家的国防、外交、财政等行政职权部门及附属单位。
A02地方政府指管理一个国家区域性事务的政府组织机构及附属单位。
A03社会保障基金根据国家有关法律、法规和政策的规定,为实施社会保障制度而建立起来、专款专用的资金。
BB金融机构部门金融机构部门主要从事金融媒介以及与金融媒介密切相关的辅助金融活动的常住单位。
B01货币当局依据JR/T0124。
JR/T013520164B02监管当局B03银行业存款类金融机构B04银行业非存款类金融机构B05证券业金融机构B06保险业金融机构B07交易及结算类金融机构B08金融控股公司B09特殊目的载体指为持有特殊资产而创立的金融实体,拥有资产和权益,没有雇员和办公场所,实际的管理工作委托他人进行。
资产一般委托给发起人进行管理,权益委托给受托管理机构。
B99其他依据JR/T0124。
CC非金融企业部门非金融企业部门指主要从事市场货物生产和提供非金融市场服务的常住法人单位,主要包括从事上述活动的各类法人企业及其他市场化营业性单位。
C01公司指依法设立的、按中华人民共和国公司登记管理条例核准登记注册的企业。
C02非公司企业指依法设立的、按中华人民共和国企业法人登记管理条例核准登记注册的企业。
C99其他非金融企业部门包括农民专业合作经济组织,在工商部门登记注册、领取法人营业执照的民办非企业(法人)单位、企业联合会、商业联合会等。
DD住户部门住户部门包含共享生活设施、分享一些或全部收入和财富并共同消费某种商品或服务(主要是住房和食物)的一小群个人及部分为其服务的非营利机构。
D01住户包括住户、个体工商户等。
D02为住户服务的非营利机构指主要向住户或社区免费提供商品和服务,或所收取的价格从经济角度看不显著的机构部门,但由政府单位控制并资助的单位或具有显著营业性质的民办非企业单位(法人)除外。
EE非居民部门非居民部门所有不具有常住性的机构单位。
E01国际组织指三个或三个以上国家(或其他国际法主体)为实现共同的政治经济目的,依据其缔结的条约或其他正式法律文件建立的常设性机构。
E02外国政府世界其他国家和地区的政府部门。
E03国外金融机构世界其他国家和地区的金融机构部门。
E04国外非金融企业世界其他国家和地区的非金融企业部门。
E05外国居民未纳入上述非居民部门的国外个人或机构组织。
6.3币种3币种表示:
CurrencyCodeJR/T013520165编码方法:
三位大写字母代码表:
见表4。
表4代码代码名称名称说明说明ADP安道尔比塞塔采用GB/T12406中的三位字母型代码。
AEDUAE迪拉姆AFA阿富汗尼ZWD津巴布韦元6.4地区4地区表示:
RegionCode编码方法:
六位数字代码表:
见表5。
表5代码代码名称名称说明说明110000北京市采用GB/T2260的县(区)级数字码。
110100市辖区110101东城区110102西城区120000天津市130000河北省650000新疆维吾尔自治区659004五家渠市000004阿富汗前3位用“000”填充,后3位采用GB/T2659的3位国别阿拉伯数字代码(港澳台编码暂采用该标准编码)。
000008阿尔巴尼亚000012阿尔及利亚JR/T013520166000344香港000446澳门000158台湾6.5行业21行业表示:
IndustryCode编码方法:
门类代码(一位大写字母或数字)+大类代码(两位数字)代码表:
见表6。
表6代码代码名称名称说明说明A01农业采用GB/T4754标准。
A02林业T96国际组织100个人借款人为境内个人。
200境外借款人为非居民。
6.6企业经济成分22企业经济成分表示:
EnterpriseEconomicComponents编码方法:
一级分类代码(一位大写字母)+二级分类代码(两位数字)+三级分类代码(两位数字)代码表:
见表7。
表7代码代码名称名称说明说明AA公有控股经济公有控股经济1.相对控股是指在企业的全部实收资本中,某经济成分的出资人拥有的实收资本(股本)所占的比例虽未大于50%,但根据协议规定拥有企业的实际控制权(协议控股);或者相对大于其他任何一种经济成分的出资人所占比例(相对控股)。
2.绝对控股是指在企业的全部实收资本中,某种经济成分的出资人拥有的实收资本(股本)所占企业的全部实收资本(股本)的比例大于50%。
投资双方各占50%,且未明确由谁绝对控股的企业,若其中一方为国有或集体的,一律按公有绝对控股经济处理;若投资双方分别为国有、集体的,则按国有绝对控股处理。
A01国有控股A0101国有相对控股A0102国有绝对控股A02集体控股A0201集体相对控股A0202集体绝对控股JR/T013520167BB非公有控股经济非公有控股经济B01私人控股B0101私人相对控股B0102私人绝对控股B02港澳台控股B0201港澳台相对控股B0202港澳台绝对控股B03外商控股B0301外商相对控股B0302外商绝对控股6.7企业规模23企业规模表示:
CorporationScaleTypeCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表8。
表8代码代码名称名称说明说明CS01大型依据中小企业划型标准规定(工信部联企业2011300号)。
CS02中型CS03小型CS04微型6.8利率是否固定24利率是否固定表示:
InterestRateFlexibilityTypeCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表9。
表9代码代码名称名称说明说明RF01固定利率指金融合约交易双方明确约定在该合约持续期间执行固定不变的利率。
RF02浮动利率指依据金融合约交易双方约定或法律法规规定,在合约存续期间,可根据特定条件一次或多次变更利率。
6.9利率重新定价期限JR/T01352016825利率重新定价期限表示:
InterestRateRepricingTermsCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表10。
表10代码代码名称名称说明说明RR011个月各时间段内,月按30天计算,年按自然年计算;各时间段含上限不含下限,例如,“1-3个月”即31天至90天。
RR021-3个月RR033-6个月RR046个月-1年RR051-2年RR062-3年RR073-4年RR084-5年RR095-7年RR107-10年RR1110-15年RR1215-20年RR1320年以上6.10贷款产品类别41贷款产品类别表示:
LoanProductsTypeCode编码方法:
金融工具大类代码(一位大写字母)+金融工具小类代码(两位数字)+贷款类别一级分类(一位数字)+贷款类别二级分类(一位数字)+贷款类别三级分类(一位数字)代码表:
见表11。
表11代码代码名称名称说明说明F01再贷款中央银行按规定发放的贷款。
F02普通贷款贷款人与借款人签订的约定利率、期限并还本付息的贷款。
F021消费贷款指贷款人向个人借款人发放的,用于购买住房、教育、购买大件耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。
F0211个人住房贷款贷款人向个人借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
F0212个人汽车消费贷款指贷款人向个人借款人发放的,用于购买自用车的贷款。
自用车指借款JR/T013520169人购买的、不以生产经营为主要目的的汽车。
F0213助学贷款指贷款人向借款人发放的,用于教育目的的贷款。
F02131国家助学贷款指贷款人向借款人发放的,由政府财政提供贴息资金,用于教育目的的贷款。
F02132一般商业性助学贷款指贷款人向借款人发放的,利息完全由借款人承担,用于教育目的的贷款。
F0219其他消费贷款指贷款人向个人借款人发放的,用于购买大件耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。
F022经营贷款指贷款人向借款人发放的,用于生产经营的贷款。
F023固定资产贷款指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的贷款。
F03拆借经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
F04透支指贷款人授予客户一定的信用额度,允许其在信用额度内进行支付或取现,从而获得短期信贷资金的行为。
F041账户透支指贷款人授予借款人一定的信用额度,允许借款人在约定的账户、约定的限额内以透支的形式获得短期融资和结算便利。
F042贷记卡透支发卡机构授予贷记卡持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内进行支付或取现,从而获得短期信贷资金的行为。
F043准贷记卡透支发卡机构授予准贷记卡持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内进行支付或取现,从而获得短期信贷资金的行为。
F05垫款指金融机构为客户承担第三方责任而垫付的资金。
F051承兑垫款指金融机构因承兑商业汇票承担责任为汇票付款人垫付的资金。
F052担保垫款指金融机构由于开办担保业务为借款人承担第三方责任而垫付的资金。
F053信用证垫款指金融机构由于开出信用证为借款人承担第三方责任而垫付的资金。
F059其他垫款指不包括在以上核算范围内的垫款。
F06回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式,按特定价格出售资产融入资金,并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。
对于资金融入方,是资产回购;对于资金融出方,是资产返售。
F061债券回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式,按特定价格出售债券融入资金,并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。
对于资金融入方,是债券回购;对于资金融出方,是债券返售。
F062票据回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式,按特定价格出售票据融入资金,并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。
对于资金融入方,是票据回购;对于资金融出方,是票据返售。
F063贷款回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式,按特定价格出售贷款融入资金,并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。
对于资金融入方,是贷款回购;对于资金融出方,是贷款返售。
JR/T0135201610F064股票及其他股权回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式,按特定价格出售股票及其他股权融入资金,并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。
对于资金融入方,是股票及其他股权回购;对于资金融出方,是股票及其他股权返售。
F065黄金回购/返售指资金融入方与资金融出方以协议的方式,按特定价格出售黄金融入资金,并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。
对于资金融入方,是黄金回购;对于资金融出方,是黄金返售。
F069其他资产回购/返售指不包括在以上范围内的资产回购/返售。
F07黄金、证券借贷黄金或证券资产持有方将此类资产转移给资产借入方,资产借入方向其提供资金抵押,并约定在特定日期或一经要求,资产借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。
F071债券借贷指债券持有方将债券转移给债券借入方,债券借入方向其提供资金抵押,并约定在特定日期或一经要求,债券借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。
F072票据借贷指票据持有方将票据转移给票据借入方,票据借入方向其提供资金抵押,并约定在特定日期或一经要求,票据借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。
F073股票及其他股权借贷指股票及其他股权持有方将股票及其他股权转移给资产借入方,股票及其他股权借入方向其提供资金抵押,并约定在特定日期或一经要求,股票及其他股权借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。
F074黄金借贷指黄金持有方将黄金转移给资产借入方,黄金借入方向其提供资金抵押,并约定在特定日期或一经要求,黄金借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。
F079其他资产借贷指不包括在以上范围内的资产借贷。
F08贸易融资金融机构为客户提供的与贸易结算相关的融资或信用便利(以票据买卖或贴现进行的贸易融资除外)。
F081国际贸易融资指金融机构为进出口商提供的与国际贸易结算相关的融资或信用便利。
F082国内贸易融资指金融机构为借款人提供的与国内贸易结算相关的融资或信用便利。
F09融资租赁出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可,将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活动。
F10打包信贷受让资产指金融机构受让其他金融机构出售的由两个或两个以上信贷资产打包组成的组合式信贷资产。
F11转贷款指金融机构以自己名义从境外出口信贷机构、金融机构、政府筹资,并将所筹资金转贷给境内机构的贷款。
F12并购贷款指贷款人向并购方或其子公司发放的,用于支付并购交易价款的贷款。
F99其他贷款不在以上核算范围内的贷款。
6.11贷款合同期限42贷款合同期限JR/T0135201611表示:
LoanMaturityCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表12。
表12代码代码名称名称说明说明FT01短期贷款指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
FT02中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
FT03长期贷款指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
6.12贷款逾期期限43贷款逾期期限表示:
LoanOverdueTermsCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表13。
表13代码代码名称名称说明说明FD01逾期30天(含)以内指未按照合同规定偿还本金或利息的贷款逾期天数。
FD02逾期31天到90天(含)FD03逾期91天到180天(含)FD04逾期181天到270天(含)FD05逾期271天到360天(含)FD06逾期361天(含)以上6.13贷款剩余期限44贷款剩余期限表示:
LoanRemainingMaturityCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表14。
表14代码代码名称名称说明说明FR01未定期限指没有约定到期日的金融合约。
FR02次日指下一个营业日。
FR032-7日FR048-30日JR/T0135201612FR0531-90日FR0691日-1年FR071年以上FR08逾期指报告日已超过金融合约约定的到期日。
6.14贷款实际投向45贷款实际投向表示:
LoanRealInvestmentIndustryCode编码方法:
门类代码(一位大写字母或数字)+大类代码(两位数字)+中类代码(一位数字)代码表:
见表15。
表15代码代码名称名称说明说明A011谷物种植采用GB/T4754标准。
A012豆类、油料和薯类种植T960国际组织1000个人贷款2000境外贷款6.15个人经营贷款用途46个人经营贷款用途表示:
PersonalLoanPurposeCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表16。
表16代码代码名称名称说明说明FP01商业用房指贷款人向个人借款人发放的,用于商业经营为目的的购房贷款。
FP02商用车指贷款人向个人借款人发放的,以营运获利为目的的购车贷款。
FP03其他其他个人经营性贷款。
6.16贷款质量47贷款质量表示:
LoanQualityCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表17。
JR/T0135201613表17代码代码名称名称说明说明FQ01正常类贷款借款人能够履行合同,没有足够的理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
FQ02关注类贷款借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。
FQ03次级类贷款借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。
FQ04可疑类贷款借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款。
FQ05损失类贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
6.17贷款质量迁徙方式48贷款质量迁徙方式表示:
LoanMigrationTypeCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表18。
表18代码代码名称名称说明说明FM01重组调整指曾被重组而进行过质量调整的贷款。
FM02非重组调整指未被重组而进行过质量调整的贷款。
6.18贷款经营类型49贷款经营类型表示:
LoanOperationTypeCode编码方法:
两位大写字母+两位数字代码表:
见表19。
表19代码代码名称名称说明说明FA01自营贷款指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款
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