银行信贷管理模拟试题.docx
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银行信贷管理模拟试题
银行信贷管理模拟试题
一、填空题
填空题
答案
1.________是信贷资金的价格,发挥引导资金流向,调节资金________的作用。
利率、供求
2.信贷人员对保证担保进行审查时必须审查保证人的________是否符合法定条件,保证人为企业法人分支机构的,应当要求企业法人出具________。
保证资格、法人授权书
3.进口买方信贷是由国外出口商银行向我国________提供的贷款,主要用于支付进口商品贷款。
出口买方信贷是我国银行向________发放的外汇贷款.
进口商和我国银行、国外进口商和进口国银行
4.可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行________或________,也肯定要造成较大损失。
抵押、担保
5.国际银团贷款又称________贷款,是由一家或几家银行牵头,多家国际商业银行作为贷款人,按商定的条件向某一特定的借款人提供的大额信贷业务。
辛迪加
6.企业利息与股息的现金收入,在企业现金流量表中的活动的________现金流量反映。
融资
7.我国商业银行的自营贷款期限,一般不得超过_______年,超过该期限应当报_______备案。
10、中国人民银行
8.办理个人住房贷款业务时,无论采取何种担保方式,除要求办理的其它险种之外,必须要求借款人足额购买_______,且明确我行为第一受益人,_______由我行执管。
房屋保险、保险单
9.在贷款项目的评估中,财务效益预测与评估是整个项目评估的最高阶段,财务效益分析的内容有6个方面:
①投资利润率;②贷款偿还期;③_______;④_______ ⑤盈亏平衡分析;⑥敏感性分析
财务净现值、财务内部收益率
10.抵押品拍卖所得价款,首先支付_________费用和其他有关处理财产的费用。
实现债权
11.政府混合贷款的综合利率比一般_________的利率要低,而且大多数国家的政府混合贷款可提供商务合同金额100%的贷款额度。
出口信贷
12.所谓贷款的流动性原则,是指银行在以最小的损失或者是无损失的状态下,把______转换为_______的能力。
贷款资产、现金资产
13.现汇贷款。
它又称_______贷款。
这种贷款用“_______外汇”,对任何国家都可以支付,在外汇市场上可以自由兑换成用于支付所需的货币。
自由外汇、即期
14.反映企业长期偿债能力的主要财务指标有:
_______、产权比率、_______、长期负债与营运资金的比率。
资产负债率、有形净值债务率
15.政府混合贷款是政府贷款或赠款和_______或商业银行贷款混合组成的一种贷款。
卖方信贷或买方信贷
16.中长期贷款按季结息,每季末的_______日为结息日。
20
17.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求________履行债务,也可以要求________在其责任范围内承担责任。
债务人、保证人
18.现金流量表主要包括经营活动产生的现金流量、________的现金流量和________的现金流量三部分。
融资活动、投资活动
19.保证贷款的保证方式一般分为两种:
即________和________
一般保证、连带责任保证
20.贷款逾期三个月或欠息超过半年应计利息额不;能归还的,信用等级降为________级。
次级
21.在我国,除________外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息、免息。
国务院
22.现金流量表是专门反映一定________内现金流入、现金流出及其净额的财务报表。
期间
23.《民事诉讼法》规定,申请执行的期限,双方或者一方是公民的为________。
1年
24.贴现金额指在贴现汇票金额中,扣除从_______到_______为止的贴现利息,实际支付给贴现申请人的金额。
贴现日、到期日
25.浮动利率外汇贷款是参照_______浮动计算,然后加上银行一定的息差收益,构成贷款利率。
伦敦金融市场同业拆放利率
26.损益表中的“财务费用”项目,反映企业为筹集生产经营所需资金而发生的各项费用。
具体包括的内容有:
_______、_______、金融机构手续费以及筹集生产经营资金发生的其他费用等。
利息收入、利息支出
27.短期借款是指指企业向银行或其他金融机构借入的期限在_________以下的各种借款。
1年
28.按照_______的规定,《质押合同》签订后,应办理质物_______.《质押合同》自质物移交贷款银行占管之日起生效。
担保法、登记
29.在贷款项目的评估中,市场预测的方法主要有:
_______、周期趋势分析预测法、相关预测法、_______等。
特菲尔法、回归分析法
30.抵押品拍卖所得价款,如果不足以补偿贷款本息,其不足部分银行有权另行______.
要求债务人继续清偿
31._______是整个贷款项目评估的最高阶段和最重要环节。
项目效益和风险评价
32.担保函是属于贷款业务的_______类档案。
保全类
33.消费贷款按发放方式可以分为________和________两种方式。
信用消费贷款、担保消费贷款
34.分析企业的短期偿债能力的主要指标有:
________、________、营运指标、存货周转率、应收账款周转率、现金比率等。
流动比率、速动比率
35.未在财务报表中反映的影响企业长期偿债能力的因素有:
________、________、或有项目。
长期租赁、担保责任
36.贷款卡是________发给注册地借款人,凭以向各金融机构办理信贷业务的资格证明。
中国人民银行
37.贷款卡是_______发给注册地借款人,凭以向各金融机构办理信贷业务的资格证明。
中国人民银行
38.贷款风险不同于贷款损失,可以理解为资金损失的_______性。
可能
39.速动比率,是从流动资产中扣除_______部分再除以流动负债的比值,又称_______比率。
存货、酸性
40.借款人已终止经营或处于停业、半停业状态,贷款项目处于停缓建状态的,贷款应列为_______类以下。
可疑
41.抵押物的估价就是对抵押物将来变卖时的_______的估算预测。
市场价格
42.短期贷款原则上按_______结息。
月
43.借款人需提前收回贷款本息而借款人不能偿还的,贷款人应及时要求担保人履行担保义务。
如果是保证担保,保证人不履行保证义务,贷款人应及时向人民法院_______或_______。
起诉、申请仲裁
44.抵押品拍卖所得价款,首先支付________费用和其他有关处理财产的费用。
拍卖
45.银行组织外汇资金并贷放给借款人,________应承担汇率变动的影响。
借款人
46.质物的所有权与控制权具有不可__________性。
统一
47.“________”项目反映企业行政管理部门为组织和管理生产经营活动而发生的各种费用。
管理费用
48.买方信贷是银行向_________发放的一种融资性贷款。
买方
49.企业信用评级,是对独立经营的企业在商品交换和信用往来活动中的履行_______能力及__________程度做出定性定量的评价。
债务、信用
50.买方信贷又分为_________买方信贷和_________买方信贷两种。
国内、国外
51.资产负债表是反映贷款企业在某一特定日期财务状况的财务报表,资产、负债、________是其三个基本项目。
所有者权益
52.消费性贷款,如住房按揭、牡丹卡透支、其他小额消费贷款,逾期六次或60天以上的,至少分为________类以下。
关注
53.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以_________承担保证责任。
拒绝
54.住房按揭贷款的最长期限不得超过_________年。
30
55.所谓贷款的安全性原则,就是指贷款的分配和使用要保证贷款的_______不受损失。
本息回收
56.政府混合贷款的综合利率比一般_______的利率要低,而且大多数国家的政府混合贷款可提供商务合同金额_______%的贷款额度。
出口信贷、30-50
57.企业改制中被悬空的贷款及借款人有意逃债的贷款,列为_________类以下。
次级
58.短期贷款原则上按月结息,每月__________日为结息日。
20
59.出口信贷包括________和________。
60.资金的时间价值有两种表现形式,即________和________。
61.借款单位根据国外开来的信用证,在贷物装运前,以出口商品为抵押,向银行申请的贷款叫________。
62.________是信贷资金的价格,发挥引导资金流向,调节资金供求关系的作用。
63.信贷人员对保证担保进行审查时必须审查保证人的________是否符合法定条件,保证人为企业法人分支机构的,应当要求企业法人出具________。
64.抵押物的估价就是对抵押物将来变卖时的_______的估算预测。
65.按照_______的规定,《质押合同》签订后,应办理质物_______.《质押合同》自质物移交贷款银行占管之日起生效。
66.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求________履行债务,也可以要求________在其责任范围内承担责任。
67.质物的所有权与控制权具有不可_______性。
68.买方信贷是银行向________发放的一种融资性贷款。
69.买方信贷又分为_______买方信贷和_______买方信贷两种。
70.短期贷款原则上按_________结息。
71.贴现金额指在贴现汇票金额中,扣除从_______到_______日为止的贴现利息,实际支付给贴现申请人的金额。
72.贷款调查的内容主要有两方面,即________和________。
73.反映企业销售能力的比率有资产调转率、________和________。
74.出口信贷包括________和________。
75.技术改造贷款具有________和________双重性质。
76.贷款卡是________发给注册地借款人,凭以向各金融机构办理信贷业务的资格证明。
77.保证贷款的保证方式一般分为两种:
即________和________。
78.银行组织外汇资金并贷放给借款人,________应承担汇率变动的影响。
79.“________”项目反映企业行政管理部门为组织和管理生产经营活动而发生的各种费用。
80.企业信用评级,是对独立经营的企业在商品交换和信用往来活动中的履行_______能力及_______程度做出定性定量的评价。
81.浮动利率外汇贷款是参照_______浮动计算,然后加上银行一定的息差收益,构成贷款利率。
82.资产负债表是反映贷款企业在某一特定日期财务状况的财务报表,资产、负债、_______是其三个基本项目。
83.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以______承担保证责任。
84.所谓贷款的安全性原则,就是指贷款的分配和使用要保证贷款的________不受损失。
85.抵押品拍卖所得价款,首先支付_________费用和其他有关处理财产的费用。
二、单项选择题
单项选择题
答案
1.银行对抵押品的接受必须以便于()为条件,以实现其实物财产向货币价值形态的顺利转化。
A.转让出售B.增殖获利C.监管D.起诉
A
2.在信用评级中,()级:
表示有较小风险,信用评估综合评分大于或等于90分。
A.AAAB.AAC.AD.BB
A
3.短期偿债能力是指贷款企业偿还()内到期负债的能力,分析的指标有流动比率、速动比率和现金比率,统称为流动比率。
A.3个月B.6个月C.9个月D.1年
D
4.固定资产盘盈应计入()
A.营业外收入B.营业内收入C.经营收入D.投资收入
A
5.在下面的情况中,银行可以接收担保的是()。
A以国家机关,学校,医院作为担保人的
B以法人机构的分支机构作为担保人的
CBBB级以下客户提供担保的
DA级企业提供担保的
D
6.客户综合授信的时效是()
A.半年B.一年C.二年D.三年
B
7.关于消费信贷,下列哪种说法是错误的()
A.消费信贷是先贷后存,以贷定存。
B.消费信贷的规模较小,单位成本费用较大。
C.消费信贷的的期限较长,利率固定。
D.消费信贷的风险性较大,因而要求规定的利率略高。
C
8.关于资产负债表下列哪一种说法是错误的()
A.资产负债表能够提供资产、负债和所有者权益的全貌,因此,它反映了企业在某一会计核算年度期间内的财务状况。
B.通过资产负债表提供的情况,信贷人员可以了解企业拥有或控制的经济资源及其分布与构成,是分析企业生产经营能力的重要资料;
C.资产负债表提供的企业负债总额及结构,可以了解企业将要用多少资产或劳务清偿债务,分析企业偿债的对象及先后次序的紧迫情况;
D.资产负债表提供的所有者权益情况,可以了解投资者在企业资产中所占的份额和权益的结构。
A
9.劳动保险费及待业保险费一般计入()
A.期间费用B.待滩费用C.管理费用D.财务费用
A
10.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,其贷款属于()
A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款
A
11.在国际信贷中,对借款人来说应选择()较为有利。
A.软货币B.硬货币C、自由外汇D、记账货币
A
12.信贷人员在办理担保业务时采取的措施中,下列哪种说法是错误的()。
A.保证人为企业法人分支机构的,应当要求企业法人出具法人授权书。
B.贷款人与担保人订立担保合同除具备《担保法》规定的条款外,还可约定有利实现银行债权的补充条款。
C.根据《担保法》的规定,必须办理抵押物、质押权利登记的,应到规定的部门办理抵押物、质押权利的登记,并取得有关权证。
D.借款合同履行期满后,借款人未能清偿全部贷款本息的或款人违反借款合同,借款人需提前收回贷款本息而借款人不能偿还的,贷款人应强制担保人履行担保义务。
B
13.在资产负债表中是按()递减的顺序排列流动资产各具体项目的,即按各项目转换为现金由易到难的顺序排列.流动资产项目的。
A.安全性B.流动性C.盈利性D.谨慎性
B
14.在企业经营管理中,管理费用主要是通过()进行控制。
A.预算B.经理C.董事D.股东
A
15.关于现金流量表,,下列说法中错误的是()
A.对于银行来说,在现金流出的构成中,用于非经营活动的现金所占全部现金流出的比重越低越好;
B.对于银行来说,在现金净流量的构成中,来自经营活动的现金净流量占总现金净流量的比重越高越好。
C.企业在不同的发展阶段,现金流量的特点是不一样的,一般情况下,在初建或投资阶段,经营活动的现金流量、投资活动的现金流量为负,在稳定和发展阶段,经营活动现金流量才逐渐变为正的。
D.对于报表的使用者来说,现金流量表上提供的数据是成熟的,能直接为其提供决策服务。
D
16.单张承兑汇票票面金额最高不得超过()
A.1000万元B.500万元C.200万元D.100万元
A
17.中期贷款展期期限不超过()。
A.原贷款期限的1/2B.原贷款期限的1/3
C.原贷款期限的1/4D.原贷款期限
A
18.在信用评级中,()级:
表示对本行有价值的客户,风险较低,信用评估综合评分大于或等于60分。
A.AAAB.AAC.AD.BBB
C
19.流动资产项目在资产负债表中是按流动性递减的顺序排列的,即按各项目转换为()由易到难的顺序排列.流动资产项目的。
A.准备金B.利润C.头寸D.现金
D
20.关于管理费用,下列说法错误的是()
A.信贷人员可以结合企业内部报表《管理费明细表》进行分析,通过管理费用预算数和实际发生数的比较,通过它可以分析预算执行情况,发现问题、分析原因。
B.信贷人员对管理费用的分析主要应从从某项费用绝对数的增减来评价企业控制费用的业绩。
C.一般情况下,凡行业财务制度中有开支规定和提取标准的费用项目,信贷人员应着重分析该项目是否按规定开支、提取;
D.凡无开支和提取标准的费用项目,信贷人员应着重与同行业进行比较或根据费用的增长速度与业务量的增长速度相比较来加以判断。
A
21.质物的处置权无需经()裁定。
A.法院B.中介机构C.贷款人D.担保人
A
22.买方信贷指由出口方银行或信贷公司向()的商人或进口方的银行提供的贷款,用于支付购货款的一种货款形式。
A.出口方B.进口方C.销货方D.承兑方
B
23.在资产负债表中,“预付账款”所属的明细科目期末有贷方余额,其数字不能与其他明细科目的借方余额轧差合并,而应列入负债类“()”项目。
A、短期负债 B、应收票据 C、预提费用 D、应付账款
D
24.企业购置固定资产,在企业现金流量表中的()反映。
A.经营活动的现金流量B.投资活动的现金流量
C.筹资活动的现金流量D.财务活动的现金流量
B
25.关于贷款诉讼,下列说法中正确的一个是()
A.《民事诉讼法》规定,申请执行的期限,双方是法人或者其他组织的为一年。
B.如果在执行时效期限内,银行不主张权利追索贷款,过期债权将受部分法律保护。
C.判决生效后,银行作为胜诉方,如借款人拒不还款,银行自己即可强制执行。
D.根据《民事诉讼法》的规定,当事人不服地方人民法院第一审判决的,有权在判决送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。
上诉时要向人民法院递交上诉状交缴纳上诉费。
D
26.银行不应接受不易()的物业资财作为抵押,以防止出现风险。
A.转让变现B.增殖获利C.监管D.起诉
A
27.福费廷是指出口国银行或金融机构对出口商的远期承兑汇票进行无追索权的贴现,使()得以提前取得现款的一种出口信贷贷款方式。
A.出口方B.进口方C.销货方D.承兑方
A
28.在资产负债表中,企业的开办费,应在“()”项目中反映。
A.法定公积金B.任意公积金C.长期待摊费用D.待摊费用
D
29.固定资产出售净收益应计入()
A.营业外收入B.营业内收入C.经营收入D.投资收入
A
30.《民事诉讼法》规定,申请执行的期限,双方或者一方是公民的为()。
A.半年B.一年C.二年D.三年
B
31.抵押品的估价就是对抵押品将来(抵押贷款到期)变卖时的()的估算预测。
A.升值率B.贬值率C.市场价格D.资产净值
C
32.住房公积金贷款的风险由()承担。
A.商业银行B.保证人C.房产商D.住房公积金管理中心
D
33.在资产负债表中,大修理支出应在“()”项目中反映。
A.法定公积金B.任意公积金C.长期待摊费用D.待摊费用
D
34.营业外收入应当按照()的数额进行核算,发生营业外收入时,直接增加企业利润总额。
A.帐面价值B.实际发生C.即将发生D.利润收入
B
35.法院裁定书属于贷款业务的()档案
A.保全类B.权属类C.要件类D.管理类
B
36.商业银行办理抵押贷款时所确立的抵押率一般不超过抵押物品折现值()为宜。
A.70%B.80%C.90%D.100%
A
37.所谓等额本金还款法(利随本清法)就是在贷款期间,每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。
其计算公式为:
()
A.
B.
C.每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金+已归还本金累计额)×月利率
D.每月还款额=贷款本金/贷款期月数—(本金—已归还本金累计额)×月利率
B
38.长期投资是指不准备在()内或一个营业周期内变现或加以运用的投资,它分为长期股权投资和长期债权投资两大类。
A.三个月B.半年C.一年D.二年
C
39.固定资产盘亏、报废毁损应计入()
A.成本支出B.呆帐支出C.营业外支出D.营业支出
C
40.企业支付借款利息,在企业现金流量表中的()活动的现金流量反映。
A.经营活动的现金流量B.投资活动的现金流量
C.筹资活动的现金流量D.财务活动的现金流量
C
41.关于现金流量表,下列说法中正确的是()。
A.对于报表的使用者来说,现金流量表上提供的数据是成熟的,能直接为其提供决策服务
B.对于银行来说,在现金流入的构成中,来自经营活动的现金流入所占全部现金流入的比重越低越好
C.对于银行来说,在现金流出的构成中,用于非经营活动的现金所占全部现金流出的比重越低越好
D.对于银行来说,在现金净流量的构成中,来自经营活动的现金净流量占总现金净流量的比重越高越不好
C
42.在办理打包放款业务时,下列哪一种说法是错误的()。
A.国际结算部门对企业提交的信用证进行审查,确定该信用证索汇是否有保障
B.信贷部门对申请人的资信情况、对外履约能力、综合偿债能力以及贷款担保进行审查
C.以判断申请人能否按时、保质保量的履行外销合同,本身的资金实力及综合偿债能力的大小
D.对于过去未有业务关系、了解不深、初次来我行申请打包放款的企业,或新批准经营进出口业务的企业,审查时要格外注意
B
43.关于速动比率,下列说法中错误的一个是()。
A.在计算速动比率时,剔除存货的原因在于:
在流动资产中存货的变现速度最慢
B.因为不同行业的速动比率会有很大差别,因此并没有绝对统一标准的速动比率
C.评价速动比率指标,还应结合应收账款周转速度指标分析,因为其反映了应收账款的变现能力
D.零售商通常仅采用现金销售而没有赊销的应收账款,因此可以保持一个高于1的速动比率,这不会影响其短期偿债能力。
相反一些应收账款较多的企业,速动比率可能要求低于1。
D
44.福费廷是指出口国银行或金融机构对出口商的远期承兑汇票进行无追索权的贴现,使()得以提前取得现款的一种出口信贷贷款方式。
A.出口方B.进口方C.银行D.承兑方
A
45.下列哪一种说法是错误的()。
A.企业破产,信贷人员应严格按照法律规定的债权申报期限,及时向清算组申报债权
B.企业宣告破产后,信贷人员应加强受理法院和清算组的联系,掌握企业清算的动态
C.信贷人员在参加债权人会议时,应认真审议企业的破产申请、企业清算报告、财产审计报告、财产评估报告和财产分配方案等会议资料,如发现破产企业有隐匿、私分或者无偿转让企业财产以及审计、评估不实的问题,应及时向债权人会议主席提出
D.在破产程序中,如债权人会议决议或人民法院的裁定违反法律规定,损害银行合法权益的,信贷人员应及时向人民银行申请复议
D
46.应收帐款属于()。
A.流动负债B.流动资产C.固定资产D.所有者权益
B
47.发达国家的商业银行很注重借款人的()评价,并作为信贷五C原则的第一条。
A.环境B.担保C.品质D.能力
C
48.在我国,除()外,任何单位和个人无权决
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