低级银行从业资格考试个人理财考前押题卷四Word格式.docx
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D.客户的资产结构
依照《商业银行个人理财业务风险治理指引》第二十六条的规定,个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
审核人员应着重审查理财投资建议是不是存在误导客户的情形,幸免部份业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不妥销售。
5
债券型基金以各类债券为要紧投资对象,债券投资比重不得低于()。
A.90%
B.80%
C.60%
D.30%
债券型基金以各类债券为要紧投资对象,债券投资比重不得低于80%,具有较低风险、较低收益的特点。
6
依照理财顾问业务的客户治理要求,以下关于客户实行分层治理的表述,错误的选项是()。
A.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可利用两年,两年后需从头评估
B.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确信向不同的客户提供理财顾问效劳的通道
C.商业银行在充分熟悉到不同层次客户、不同类型业务、不同效劳渠道所面临的要紧风险后,制定相应的具有针对性的业务治理制度
D.依照不同种类个人理财顾问业务的特点,和客户的经济状况、风险认知能力和风险经受能力,对客户进行分层,避免错误销售,以避免损害客户利益
A
依照《商业银行理财产品销售治理方法》第二十九条的相关规定,超过一年未进行风险经受能力评估或发生可能阻碍自身风险经受能力情形的客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险经受能力评估。
7
某客户每一年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品,持续10年。
假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%。
10年后,客户在银行的资金为()万元。
A.240
B.264
C.279
D.337
依照期初年金终值的计算公式,可得10年后客户在银行的资金为:
FV=(C/r)×
[(1+r)t-1]×
(1+r)=(200000/6%)×
[(1+6%)10-1]×
(1+6%)≈279(万元)。
8
两款理财产品,风险评级相同:
A款,半年期,预期年化收益率6.00%,到期本息继续再投资同款产品;
B款,一年期,预期年化收益率6.05%。
那么两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。
A.A款更高
B.B款更高
C.A款和8款相同
D.二者无法比较
名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为:
EAR=(1+r÷
m)m-1。
其中,r是指名义年利率,EAR是指有效年利率,m指一年内复利次数。
A款理财产品有效(实际)年化收益率=(1+6%÷
2)2-1=6.09%>
6.05%,故A款预期有效(实际)年化收益率更高些。
9
商业银行的内部审计部门对个人理财顾问效劳的业务审计应制定审计标准,并保证审计活动的()。
A.频繁性
B.独立性
C.秘密性
D.持续性
依照《商业银行个人理财业务风险治理指引》第十五条规定,商业银行的内部审计部门对个人理财顾问效劳的业务审计,应制定审计标准,并保证审计活动的独立性。
10
依照代理权产生的依照不同对代理进行分类,其中不包括()。
A.法定代理
B.合同代理
C.指定代理
D.委托代理
依照代理权产生的依照不同,代理可分为:
①委托代理,委托代理人依照被代理人的委托行使代理权;
②法定代理,法定代理人依照法律的规定行使代理权;
③指定代理,指定代理人依照人民法院或指定单位的指定行使代理权。
11
商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产治理等专业化效劳活动,属于()。
A.投资计划效劳
B.理财咨询业务
C.理财顾问效劳
D.个人理财业务
D
依照《商业银行个人理财业务治理暂行方法》第二条的规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问、资产治理等专业化效劳活动。
12
以下关于客户需求调查相关说法不正确的选项是()。
A.理财业务的起点是客户需求
B.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
C.商业银行一样会依照客户的资产规模对客户进行分层
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
理财计划效劳需依照客户的财务状况等状况和其他重要因素转变提供动态性的方案建议,在那个进程中会发生诸多情形,同时理财目标有长期、中期和短时间性的,没有一成不变的。
因此,理财师必需充分了解客户,不中断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。
13
依照《商业银行理财产品销售治理方法》,商业银行不得通过( )渠道对具体理财产品进行宣传。
A.电视
B.邮件
C.
D.短信
商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;
通过、、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时,如客户明确表示不同意,商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
14
以依法能够转让的股票出质的,当事人应当订立书面合同,并向证券记录机构办理出质记录,质押合同自()生效。
A.记录日
B.记录第二天
C.合同签定日
D.合同中约定之日
以基金份额、股权出质的,当事人应当订立书面合同。
以基金份额、证券记录结算机构记录的股权出质的,质权自证券记录结算机构办理出质记录时设立;
以其他股权出质的,质权自工商行政治理部门办理出质记录时设立。
15
李先生将10000元存人银行,假设银行的5年期按期存款利率是5%,依照单利计算,5年后能取得的总额为( )元。
A.12500
B.10500
C.12000
D.12760
5年后李先生能够取到本金加上利息=10000×
(1+5%×
5)=12500元。
16
若是名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为( )。
A.12%
B.5%
C.2%
D.-2%
实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。
17
李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元,合同规定利率为6%,那么,李先生每一个月月末向银行支付的本利合计为( )元。
(答案取近似数值)
A.7361
B.7164
C.7891
D.7391
月利率=6%/12=0.5%,李先生每一个月还款额=[1000000×
0.5%×
(1+0.5%)20×
12]/[(1+0.5%)20×
12-1]=7164(元)。
18
一样来讲,投资者投资()承担的投资风险最低。
A.保证收益理财打算
B.非保本浮动收益理财打算
C.非保证收益理财打算
D.保本浮动收益理财打算
依照《商业银行个人理财业务治理暂行方法》第十二条规定,保证收益理财打算是指商业银行依照约定条件向客户许诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险;
或银行依照约定条件向客户许诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户依照合同约定分派,并一起承担相关投资风险的理财打算。
B项的本金和收益都得不到保证,风险最高;
C项,非保证收益理财打算包括非保本浮动收益理财打算和保本浮动收益理财打算;
D项只能保证本金的平安,收益仍有较高的风险。
19
( )是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介效劳,并依法收取佣金的单位。
A.保险经纪人
B.保险监管人
C.保险代理人
D.保险公司
保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介效劳,并依法收取佣金的机构。
20
商业银行在理财顾问效劳中给客户提供的效劳不包括( )。
A.储蓄存款产品推介
B.投资建议
C.财务计划
D.财务分析
理财顾问效劳,是指商业银行向客户提供的财务分析与计划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一样性业务咨询活动,不属于前述所称理财顾问效劳。
21
以下关于保险相关要素的表述,错误的选项是()。
A.投保人和被保险人不能是同一人
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险人按保险合同承担补偿或给付保险金的责任
D.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同,并依照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同,并承担补偿或给付保险金责任的保险公司。
被保险人是指其财产或人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人能够为被保险人。
22
依照保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是( )。
A.保险公估人
B.保险受益人
D.保险经纪人
保险代理人是依照保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
23
当一年内有两次复利计息,其实际利率与名义利率之间的关系为( )。
A.实际利率等于名义利率
B.实际利率小于名义利率
C.二者无显著关系
D.实际利率大于名义利率
当一年内有两次复利计息.其实际利率大于名义利率。
24
张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,张先生应该选择()。
A.甲:
年利率15%,每一年计息一次
B.乙:
年利率14.7%,每季度计息一次
C.丙:
年利率14.3%,每一个月计息一次
D.丁:
年利率14%,持续复利
当复利期间变得无穷小的时候,相当于持续计算复利,被称为持续复利计算。
在持续复利的情形下,计算终值的一样公式是:
FV=PV×
en。
甲的有效年利率为15%;
乙的有效年利率为(1+14.7%/4)4-1=15.53%;
丙的有效年利率为(1+14.3%/12)12-1=15.28%;
丁的有效年利率为e0.14-1=15.03%。
因为是贷款收益,因此赵先生选择有效年利率最高的B项。
25
一样而言,按流动性从小到大顺序排列正确的选项是()。
A.一般股票→公司债券→国债
B.一般股票→国债→公司债券
C.公司债券→国债→一般股票
D.公司债券→一般股票→国债
国债一样到期才能够还本,即便像记账式国债可在二级市场交易,可是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场,因此,债券的流动性一样弱于股票。
在债券产品中,由于国债在信誉资质上的优势,且国债整体市场规模较大,因此国债的流动性一样高于公司债券,另外,短时间国债的流动性好于长期国债。
26
本金亏损的概率较低,但预期收益存在必然的不确信性,该类产品风险评级为( )。
A.中等风险产品
B.高风险产品
C.低风险产品
D.较高风险产品
中等风险产品:
经各行风险评级确信为中等风险品级产品,该类产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在必然的不确信性。
27
关于私人银行业务,以下表述错误的选项是()。
A.事实上属于综合化效劳
B.金融机构可从中收取效劳费
C.仅限于为客户提供资产治理、投资计划
D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融效劳,它不仅为客户提供投资理财产品,还为客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等金融工具保护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平稳,同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问效劳,其目的是通过全世界性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。
银行等金融机构那么可从中收取效劳费。
28
以下对家庭生命周期各时期的理财建议,不适合的是( )。
A.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升
B.家庭成长期能够利用衡宇贷款、汽车贷款等各项贷款
C.家庭衰老期尽可能不要承担贷款
D.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产
投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而下降。
29
在搜集客户信息的进程中,属于定性信息的是()。
A.客户的投资规模
B.资产与欠债
C.雇员福利
D.投资偏好
客户信息能够分为定量信息和定性信息。
客户财务方面的信息大体属于定量信息;
定性信息是指非财务信息,即客户大体信息和个人爱好爱好、职业生涯进展和预期目标。
30
结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一路而形成的一种新型金融商品。
A.固定收益产品与大宗商品
B.衍生金融产品与大宗商品
C.股权产品与固定收益产品
D.固定收益产品与衍生金融产品
结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一路而形成的一种金融产品。
结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。
31
关于债券的风险,以下表述错误的选项是()。
A.信誉风险能够用发行者的信誉品级来衡量
B.附息债券的息票率是固定的,因此不存在利率风险
C.债券的再投资风险是指用利息投资所取得的收益率的不确信性
D.公司债券存在信誉风险
B项,价钱风险也叫利率风险,是指国债的市场利率转变对债券价钱的阻碍。
一样来讲,债券价钱与利率转变成反比,当利率上涨时,债券价钱下跌。
附息债券一样存在利率风险。
32
以下选项中,不属于银行代理贵金属业务的是()。
A.金币
B.黄金期货
C.黄金基金
D.条块现货
银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。
33
在很连年前,李先生因为投资股票蒙受损失,再也不肯意投资股票,另外担忧会蒙受损失,关于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感爱好。
请问李先生对待风险的态度为()。
A.无法判定
B.风险中立型
C.风险厌恶型
D.风险偏好型
依照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。
其中,风险厌恶型投资者对待风险态度消极,不肯为增加收益而承担风险,超级注.重资金平安,极力回避风险;
投资工具以平安性高的储蓄、国债、保险等为主。
34
信托业务中,在受托人无过失的情形下,信托财产的风险由( )承担。
A.受托人和受益人
B.委托人和受托人
C.受托人和担保人
D.委托人和受益人
受托人不承担无过失的损失风险。
35
表示货币时刻价值的利息率是( )。
A.加权资本本钱率
B.银行同期存款利率
C.银行同期贷款利率
D.没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率
货币时刻价值是没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率。
36
家庭收支平稳计划的内容不包括()。
A.现金治理
B.债务计划
C.家庭消费支出
D.家庭消费收入
家庭收支平稳计划的内容包括家庭消费支出、债务计划和现金治理;
债务治理其实确实是个人、家庭不同时期收支平稳的问题。
37
理财师的工作流程六个步骤依次是( )。
(1)执行理财计划方案。
(2)搜集、整理和分析客户的家庭财务状况。
(3)制订理财计划方案。
(4)后续跟踪效劳。
(5)明确客户的理财目标。
(6)接触客户成立信任关系。
A.(6)
(2)(3)(5)
(1)(4)
B.(6)
(2)(5)(3)
(1)(4)
C.(3)
(2)(6)
(1)(5)(4)
D.(3)(4)(6)
(2)(5)
(1)
理财师的工作流程归纳为如下六个方面:
(1)接触客户,成立信任关系。
(3)明确客户的理财目标。
(4)制订理财计划方案。
(5)理财计划方案的执行。
(6)后续跟踪效劳。
38
当家庭的生命周期处于()时,养老金的筹措是该时期的要紧目标。
A.退休期
B.稳按期
C.成熟期
D.成长期
在成熟期,养老金的筹措是该时期的要紧目标,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积存加速。
39
B银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品,产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。
假设欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内,客户最高可取得年化收益率4.5%,假设产品汇率冲破预设区间,客户收益为0。
产品购买起点为10万元,交易级差为1000元,现某客户购买12.45万元理财产品,产品的挂钩汇率为1.1320,请问三个月后客户可取得收益()元。
A.1425.15
B.1400.63
C.1395.00
D.0
产品挂钩汇率不在1.1450至1.2534区间之内,按该产品的约定,客户收益为0。
40
以下不属于中小企业私募债特点的是()。
A.中小企业私募债,不可补充企业流动资金
B.召募资金用途没有任何限制,超级灵活,能够归还贷款
C.中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松
D.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就能够够推向市场,证券公司的信誉往往对私募债的信誉产生较大阻碍
中小企业私募债作为理财工具具有以下特点:
①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就能够够推向市场,证券公司的信誉往往对私募债的信誉产生较大阻碍;
②召募资金用途没有任何限制,超级灵活,能够归还贷款,也可补充企业流动资金;
③中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松。
41
公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
A.权利义务行为
B.民事法律行为
C.民事行为
D.商业互换行为
民事法律行为是指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
42
商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,应持其总行的授权文件,依照有关规定,向()。
A.所在地中国人民银行分行备案
B.所在地中国人民银行分行报告
C.所在地银监会派出机构备案
D.所在地银监会派出机构报告
依照《商业银行个人理财业务治理暂行方法》第五十三条规定,中资商业银行的分支机构能够依照其总行的授权开展相应的个人理财业务。
外资银行分支机构能够依照其总行或地域总部等的授权开展相应的个人理财业务。
商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前,应持其总行(地域总部等)的授权文件,依照有关规定,向所在地中国银行业监督治理委员会派出机构报告。
43
关于单利和复利的区别,以下说法正确的选项是()。
A.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C.单利的计息期老是一年,而复利那么有可能为季度、月或日
D.单利属于名义利率,而复利那么为实际利率
单利始终以最初的本金为基数计算收益,而复利那么以本金和利息为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
44
已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,那么该只基金最有可能是()。
A.开放式基金
B.公募基金
C.国际基金
D.成长型基金
A项,开放式基金必需保留足够应付投资者随时赎回要求的现金,不能将现金全数用于长期投资;
BE两项与资产中现金持有量无必然联系;
D项,成长型基金强调为投资者带来常常性收益,资产中现金持有量较小,大部份资金投资于资本市场。
45
以下金融交易中涉及货币市场工具的是( )。
A.买入100股某公司的股票
B.从银行取得了3年期贷款购买小轿车
C
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