江西银行业从业考试考试真题卷.docx
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江西银行业从业考试考试真题卷.docx
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江西银行业从业考试考试真题卷
2016年江西银行业从业考试考试真题卷
•本卷共分为1大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项选择题(共50题,每题2分。
每题的备选项中,只要一个最契合题意)
1.银监会发布的危险监管中心方针不包含__。
A.危险水平
B.危险迁徙
C.危险抵补
D.危险价值
参考答案:
D
[解析]略
2.A、B两种债券为永久性债券,每年付息,永不归还本金。
债券A的票面利率为5%,债券B的票面利率为6%,若它们的到期收益率均等于商场利率,则__。
A.债券A的久期大于债券B的久期
B.债券A的久期小于债券B的久期
C.债券A的久期等于债券B的久期
D.无法确认债券A和B的久期巨细
参考答案:
C
[解析]债券AB在其他方面都相同,因而若到期收益率均等于商场利率,则它们的久期持平。
3.以下不归于礼貌服务内容的是__。
A.银行业从业人员的事务活动以客户为中心,专业的情绪、得当的行为举动、为客户供给礼貌周到的服务是从业人员实行职责的根本要求
B.一般银行业从业人员地点组织对职工的着装、言行都有较为清晰的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉饯别
C.银行业从业人员应当以大方得当的行为举动为客户供给优质服务,并在事务处理进程中,满意客户的合理要求,关于显着不合理的要求,也应耐性阐明状况,取得客户的了解
D.对残障或言语存在妨碍的客户,银行业从业人员应当尽或许为其供给便当
参考答案:
D
[解析]D选项归于公平对待的内容。
4.现在普遍认为有助于改进商业银行名誉危险办理的最佳操作实践不包含__。
A.削减营业网点
B.强化名誉危险办理训练
C.保证及时处理投诉和批判
D.从投诉和批判中堆集前期预警经历
参考答案:
A
[解析]削减营业网点只能愈加不便利客户,添加银行的名誉危险。
5.在银行危险办理中,银行__的首要职责是担任实行危险办理方针,拟定危险办理的程序和操作规程,及时了解危险水平及其办理状况等。
A.高档办理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
参考答案:
A
[解析]本题考察银行危险的办理组织组织,考生须记住的是董事会、监事会、高管层的各项功用。
6.下列关于担保的说法,不正确的是__。
A.连带职责保证的债款人能够要求保证人在其保证规划内承当保证职责
B.典当要求债款人将典当产业移送债款人占有
C.质押办法下,债款人不实行债款时,债款人有权依照法令规则以该动产折价或许以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D.债款人能够向债款人给付定金作为债款的担保
参考答案:
B
[解析]典当下,债款人不必将典当产业移送给债款人。
7.战略危险归于一种__。
A.长时刻的潜在的危险
B.短期的危险
C.显性的危险
D.以上都不对
参考答案:
A
[解析]考生留意战略危险归于一种长时刻的潜在的危险。
8.下列关于本钱监管的说法,不正确的是__。
A.商业银行的中心本钱具有两个特征:
一是应能够不受束缚地用于冲销商业银行运营进程中的任何丢失;二是随时能够动用
B.依照《商业银行本钱足够率办理办法》,商业银行本钱足够率不得低于8%,中心本钱足够率不得低于4%
C.未分配赢利归于中心本钱
D.少量股权归于隶属本钱
参考答案:
C
[解析]略
9.利率交流是两个买卖对手相互交流一组资金流量,__。
A.触及本金的交流和利息付出办法的交流
B.触及本金的交流,不触及利息付出办法的交流
C.不触及本金的交流,触及利息付出办法的交流
D.不触及本金的交流,也不触及利息付出办法的交流
参考答案:
C
[解析]利率交流交流的只要利息,没有本金。
10.假定某项买卖的期限为125个买卖日,而且只在这段时刻占用了所装备的经济本钱。
此项买卖对应的RAROC为4%,则调整为年度比率的RAROC等于__。
A.4.00%
B.4.08%
C.8.00%
D.8.16%
参考答案:
D
[解析]据RAROCAnnual的核算公式可算得。
年度RAROC=(1+4%)250/125-1=8.16%。
11.以下说法过错的是__。
A.内情信息违反了证券商场的“揭露、公平、公平”准则,侵犯了不特定广阔投资者的合法权益
B.内情买卖损害了上市公司的利益
C.银行业从业人员能够托付他人运用内情信息进行内情买卖
D.运用内情信息进行证券买卖的行为,损害了投资者对上市公司的决心,然后影响到上市公司的正常开展
参考答案:
C
[解析]银行业从业人员不得采纳匿名、化名或托付他人运用内情信息进行内情买卖,为自己获取不妥利益。
12.关于操作危险陈述的说法,正确的是__。
A.不能运用外部人员编撰的陈述
B.除高档办理层外,陈述不该发送给相应的各级办理层
C.内审部分应直接参加事务部分的操作危险办理
D.事务部分能够独自向高档办理层陈述,纷歧‘定需求经过危险办理部分
参考答案:
D
[解析]为了保证风险陈述的有用性和可靠性,还能够运用外部人员编撰的陈述,如监管组织,外部审计师。
除了高档办理层以外,危险陈述还应发送给相应的各级办理层以及或许遭到影响的有关单位,以进步商业银行全体的危险意识水平。
内审部分不直接担任或参加其他部分的操作危险办理。
13.下列对银行业组织信息发表要求的说法,不正确的是__。
A.有必要每季度发表危险办理方针
B.依据巴塞尔委员会的要求,银行应进行并表发表
C.有必要进步信息发表的相关性
D.有必要坚持合理频度
参考答案:
A
[解析]应为每半年。
14.很多存款人的挤兑行为或许会导致商业银行面对__危机。
A.流动性
B.操作
C.法令
D.战略
参考答案:
A
[解析]流动性危险发生时最具特色的场景便是存款人挤兑,考生要将这个场景与流动性危险联系起来。
15.关于操作危险,商业银行能够采纳的危险加权财物核算办法不包含__。
A.规范法
B.根本方针法
C.内部模型法
D.高档计量法
参考答案:
C
[解析]与操作危险有关的三种核算办法:
根本方针法,规范法,高档计量法。
16.某3年期债券麦考利久期为2年,债券现在价格为101.00元,商场利率为10%,假定商场利率忽然下降1%,则依照久期公式核算,该债券价格__。
A.上涨1.84元
B.跌落1.84元
C.上涨2.02元
D.跌落2.02元
参考答案:
A
[解析]△P=-P×D×△y/(1+y)=-101.00×2×1%/(1+10%)=1.84。
17.假如一家商业银行的总财物为10亿元,总负债为7亿元,财物加权均匀久期为2年,负债加权均匀久期为3年,那么久期缺口等于__。
A.-1
B.1
C.-0.1
D.0.1
参考答案:
C
[解析]久期缺口=财物加权均匀久期-(总负债/总财物)×负债加权均匀久期。
18.某1年期零息债券的年收益率为18.2%,假定债款人违约后回收率为20%,若1年期的无危险年收益率为4%,则依据KPMG危险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。
A.0.05
B.0.10
C.0.15
D.0.20
参考答案:
C
[解析]违约概率=1-(1+一年期无危险的年收益率)/(1+零息债券许诺的利息)。
19.__是指金融财物依据前史本钱所反映的账面价值。
A.名义价值
B.商场价值
C.公允价值
D.市值重估价值
参考答案:
A
[解析]考生紧记这几种价值的意义。
20.正态随机变量X的观测值落在距均值的间隔为2倍规范差规划内的概率约为__。
A.68%
B.95%
C.32%
D.50%
参考答案:
B
[解析]关于这个知识点,考生应需记住:
1倍规范差内对应的概率68%,2倍规范差内对应的概率为。
95%,3倍规范差对应的概率为99%。
21.下列关于危险的说法,不正确的是__。
A.危险是收益的概率散布
B.危险既是丢失的来历,一起也是盈余的根底
C.丢失是一个事前概念,危险是一个过后概念
D.危险尽管一般选用丢失的或许性以及潜在的丢失规划来计量,但并不等同于丢失自身
参考答案:
C
[解析]危险是事前概念,假如过后才来考虑危险,那就没有意义了。
22.下列景象中,表现流动性危险与商场危险联系的是__。
A.不良借款及坏账比率明显上升一般被视为财物质量下降及流动资金出现问题的预兆
B.利率动摇会影响财物的收入、市值及融本钱钱等,其任何晦气改变必定发生某种程度上的流动性危险
C.前台买卖体系无法处理买卖或实行买卖时的延误,特别是资金调拨与证券结算体系发生毛病时,现金流量便会遭到直接影响
D.任何负面音讯,不管是否事实,都或许削弱存款人的决心而形成很多的资金丢失.从而导致流动性困难
参考答案:
B
[解析]略
23.钱银生意公司的服务对象是__。
A.境外金融组织
B.境内金融组织
C.境内外金融组织
D.境内外上市公司
参考答案:
C
[解析]依照自2005年9月1日起施行的《钱银生意公司试点办理办法》的规则,在我国进行试点的钱银生意公司的事务规划仅限于向境内外金融组织供给生意服务,不得从事任何金融产品的自营事务。
因而其服务对象是境内外金融组织。
24.已知某商业银行的本钱总额为20亿,中心本钱为5亿,隶属本钱为2亿,信用危险加权财物为80亿,而且商场危险的本钱要求为20亿,那么依据《商业银行本钱足够率办理办法》规则的本钱足够率的核算公式,该商业银行的本钱足够率为__。
A.25%
B.6%
C.2%
D.9%
参考答案:
B
[解析]本钱足够率=(本钱-扣除项)/(危险加权财物+12.5倍的商场危险本钱)。
25.依据《物权法》的规则,下列关于最高额典当的说法正确的是__。
A.最高额典当权建立前现已存在的债款不得转入最高额典当担保的债款规划
B.最高额典当担保的债款确认前,部分债款转让的,最高额典当权一概不得转让
C.典当权人与典当人能够经过协议恣意改变最高债款额
D.没有约好债款确认期间或许约好不清晰,典当权人或许典当人自最高额典当权建立之日起满2年后恳求确认债款
参考答案:
D
[解析]《物权法》第二百零三条规则:
“……最高额典当权建立前现已存在的债款,经当事人赞同,能够转入最高额典当担保的债款规划。
”A选项过错。
第二百零四条规则:
“最高额典当担保的债款确认前,部分债款转让的,最高额典当权不得转让,但当事人还有约好的在外。
”B选项过错。
《物权法》第二百零六条清晰罗列典当权人的债款确认事由:
“没有约好债款确认期间或许约好不清晰,典当权人或许典当人自最高额典当权建立之日起满2年后恳求确认债款。
”D选项正确。
26.某商业银行依照一致法人的要求,在其法定授信事务规划内对有关授信事务功用部分、分支组织及授信事务岗位进行授权,这种做法表现了__的要求。
A.诚笃信用准则
B.一致授信准则
C.统筹安排准则
D.一致授权准则
参考答案:
D
[解析]题中所述表现的是一致授权准则。
27.下列关于借款合同纠纷解决办法的说法,过错的是__。
A.当事人发生借款合同纠纷后,能够经过第三人调停、当事人洽谈宽和、裁定或诉讼等办法加以解决
B.当事人不肯宽和、调停或许宽和、调停不成的,能够依据裁定协议向裁定组织恳求裁定
C.当事人没有缔结裁定协议或许裁定协议无效的,能够向人民法院申述
D.当事人拒不实行发生法令效力的裁定判定的,对方当事人能够恳求裁定组织强制实行
参考答案:
D
[解析]当事人应当实行发生法令效力的判定、裁定判定、调停书,拒不实行的,对方当事人能够恳求人民法院强制实行。
人民法院具有强制实行权,裁定组织则没有。
28.《巴塞尔新本钱协议》形成了银行本钱监管的“三大支柱”,下列关于“三大支柱”的说法正确的是__。
A.“三大支柱”指最低本钱要求、内部操控、外部监管
B.外部监管是对榜首、第二支柱的补偿
C.依据《巴塞尔新本钱协议》,计量信用危险应当选用外部评级公司的评级效果
D.监管当局能够选用现场和非现场查看等办法审阅银行的本钱足够状况
参考答案:
D
[解析]“三大支柱”指最低本钱要求、外部监管、商场束缚,A选项过错。
商场束缚是对榜首支柱、第二支柱的补偿,B选项过错。
《巴塞尔新本钱协议》引入了计量信用危险的内部评级法,银行既能够选用外部评级公司的评级效果确认危险权重,也能够用各种内部危险计量模型核算本钱要求,C选项过错。
D选项正确。
29.公司法人资格宣告消除的是__。
A.不能清偿到期债款
B.公司宣告破产
C.公司被依法撤消营业执照
D.公司清算结束并结束公司刊出挂号
参考答案:
D
[解析]清算结束,结束公司刊出挂号,公司法人资格才宣告消除。
30.__是全面危险办理、本钱监管和经济本钱装备得以有用施行的根底。
A.危险监测
B.危险辨认
C.危险计量
D.危险操控
参考答案:
C
[解析]危险计量是全面危险办理、本钱监管和经济本钱装备得以有用施行的根底。
31.财政方针在促进经济增加、优化经济结构和调理收入分配方面具有重要的功用。
财政方针能够运用的东西不包含__。
A.利率
B.税收
C.政府开销
D.政府债券
参考答案:
A
[解析]财政方针是一国政府为完成必定的宏观经济方针而调整财政收支规划和收支平衡的辅导准则以及相应措施,首要包含财政收入方针和财政开销方针。
即运用财政方针东西的主体是政府,而利率方针的主体是我国人民银行,不是财政方针能够运用的东西。
BCD三项为财政方针能够运用的首要东西。
32.持票人转让收据权力于他人是__。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付
参考答案:
A
[解析]背书是指持票人转让收据权力于他人,A选项正确。
承兑是指汇票的付款人许诺担负收据债款的行为,B选项过错。
保证是指除收据债款人以外的人为担保收据债款的实行、以承当同一内容的收据债款为意图的一种隶属收据行为,C选项过错。
33.交易中以托收、赊账办法结算货款时,出口方为了防止收款危险而选用的一种恳求第三者承当危险的做法为__。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
参考答案:
C
[解析]交易中以托收、赊账办法结算货款时,出口方为了防止收款危险而选用的一种恳求第三者承当危险的做法为保理。
34.下列行为中,__不归于持有、运用假币罪的领域。
A.运用假币购买产品
B.将假币存入银行或许兑换其他钱银
C.运用假币参加赌博
D.以假币作为资信证明
参考答案:
D
[解析]本罪客观方面表现为持有、运用假造的钱银,数额较大的行为。
运用指派假币直接进入流通领域,如将假币作为资信证明给他人观察,不归于本罪中运用的领域。
35.下列关于商业银行本钱的说法,不正确的是__。
A.重估储藏指商业银行经国家有关部分同意,对固定财物进行重估时,固定财物公允价值与账面价值之间的正差额
B.若银监会认为重估作价是审慎的,这类重估储藏能够列入隶属本钱,但计入隶属本钱的部分不超过重估储藏的70%
C.优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩下财物分配等方面优先权力的股票
D.少量股权指在兼并报表时,母银行净运营效果和净财物中,不以任何直接或直接办法归归于子银行的部分
参考答案:
D
36.依据银监会公布的《商业银行危险监管中心方针》(试行),危险监管中心方针首要类别不包含__。
A.危险水平类方针
B.危险迁徙类方针
C.危险对冲类方针
D.危险抵补类方针
参考答案:
C
37.盈余才能监管方针不包含__。
A.本钱金收益率
B.本钱足够率
C.净利息收入率
D.财物收益率
参考答案:
B
38.下列关于长时刻次级债款的说法,正确的是__。
A.长时刻次级债款是指剩下期限至少在5年以上的次级债款
B.经银监会认可,商业银行发行的有担保的并以银行财物为典当或质押的长时刻次级债款东西可列入隶属本钱
C.在到期日前最终5年,长时刻次级债款可计入隶属本钱的数量每年累计扣头20%
D.长时刻次级债款不能计入隶属本钱
参考答案:
C
39.危险水平类方针不包含__。
A.中心负债比率
B.预期丢失率
C.重视类借款迁徙率
D.不良借款拨备覆盖率
参考答案:
C
40.银监会提出的银行监办理念不包含__。
A.管法人
B.管危险
C.管内控
D.管存款
参考答案:
D
41.下列关于本钱监管的说法,不正确的是__。
A.少量股权指在兼并报表时,母银行净运营效果和净财物中,不以任何直接或直接办法归归于子银行的部分
B.未分配赢利指商业银行以前年度完成的未分配赢利或未补偿亏本
C.优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩下财物分配等方面优先权力的股票
D.经银监会认可,商业银行发行的一般的、无担保的、不以银行财物为典当或质押的长时刻次级债款东西,可列入隶属本钱
参考答案:
A
42.下列关于我国对本钱足够率要求的说法,正确的是__。
A.我国对商业银行本钱足够率的核算依据2007年我国银监会从头修订并发布的《商业银行本钱足够率办理办法》
B.我国商业银行本钱足够率仅需在每月末坚持在监管要求比率之上
C.本钱足够率=(本钱-扣除项)/信用危险加权财物
D.中心本钱足够率=(中心本钱-中心本钱扣除项)/(信用危险加权财物+8×商场危险本钱要求)
参考答案:
A
43.银行监管应当遵从的根本准则不包含__。
A.赢利准则
B.揭露准则
C.公平准则
D.功率准则
参考答案:
A
44.下列关于归纳评级的说法,不正确的是__。
A.归纳评级为全面深化点评一家银行运营办理状况供给规范一致的办法和规范
B.监管人员经过评级的整个进程,能够辨认出银行组织运营办理中的薄弱环节
C.为保证银行公平竞争,归纳评级效果不该影响存款稳妥或监管收费的费率
D.监管当局能够依据银行的评级效果将监管资源合理地向危险较高的银行歪斜
参考答案:
C
45.某银行根本上稳健,但存在一些能够在正常事务运营中改正、性质不严峻的缺点。
该银行具有杰出的抵挡运营环境崎岖改变的才能,可是存在的缺点继续开展或许发生较大问题。
在CAMELs归纳评级中,该银行应归于__。
A.归纳评级1级
B.归纳评级2级
C.归纳评级3级
D.归纳评级4级
参考答案:
B
46.__是银行监管的首要环节。
A.商场准入
B.本钱监管
C.监督查看
D.危险评级
参考答案:
A
47.下列关于危险迁徙类方针的说法,正确的是__。
A.衡量商业银行危险改变的规划
B.归于静态方针
C.包含正常借款迁徙率和不良借款迁徙率
D.包含流动性危险方针
参考答案:
C
48.银监会提出的杰出银行监管规范不包含__。
A.高效、节省地运用全部监管资源
B.对监管者和被监管者都要施行严厉、清晰的问责制
C.保证银行业金融组织不破产
D.对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,削减全部不必要的束缚
参考答案:
C
49.下列关于危险评级办法的说法,不正确的是__。
A.ROCA评级法又称母行支撑度评价评级法
B.ROCA评级法首要对银行的危险办理、操作调控、恪守法规、财物质量四个方面进行评价
C.SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国组织的有机部分进行监管
D.ROCA评级法重点在危险评价、危险盯梢、危险操控上
参考答案:
A
50.下列不归于各国政府及监管组织加强银行监管原因的是__。
A.存款人与银行之间存在严峻的信息不对称
B.银行普遍存在经过扩展财物规划来添加赢利的开展激动
C.银行业为各行业广泛供给金融服务
D.银行业是国家财政收入的重要来历
参考答案:
D
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