商业银行练习题和答案2.docx
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商业银行练习题和答案2.docx
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商业银行练习题和答案2
商业银行练习题及答案
(2)
第一章导论
(一)不定项选择题:
1.中国通商银行是清政府于————在上海成立的。
A1901年B1897年1902年D1898年
2.以下金融机构中,不是商业银行的是————
A中国农业银行B交通银行
C农村信誉合作社D江阴市农村商业银行
3.我国商业银行机构设置的原那么是:
A竞争效率原那么B平平稳健原那么
C规模适度原那么D利润最大原那么
4.历史上最先的银行威尼斯银行成立于————
A1593年B1619年C1580年D1609年
5.商业银行最大体的职能是————
A信誉中介B信誉中介信誉制造
C信誉中介支付中介D支付中介金融效劳
6.商业银行的职能包括:
A支付中介B信誉中介C信誉制造
D金融效劳E调剂经济
7.商业银行的组织形式有:
A单一银行制B持股公司制C连锁银行制
D总分行制E全能银行制
8.我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为:
A总决策层B执行治理层
C检查监督层D执行操作层
9.我国国有商业银行部门结构中由打算、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门组成了——
A信息调研机构B综合治理机构
C业务经营机构D决策指挥机构
10.我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门组成了——
A决策指挥机构B综合治理机构
C信息调研机构D检查监督机构
11.股分制商业银行的最高权利机构是:
A董事会B理事会C监事会D股东大会
12.总领导是商业银行的行政领袖,是在——直接领导下开展工作。
A股东大会B董事会C监事会D理事会
13.商业银行经营的最大体的目标是:
A经营的平安性B经营的流动性
C追求利润的最大化D追求资产的最大化
14.现今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的要紧途径是:
A大银行兼并小银行B资产重组
C强强联合D收购股权
15.历史上最先的银行是:
A威尼斯银行B米兰银行
C阿姆斯特丹银行D汉堡银行
16.1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是:
A《格拉斯-斯蒂格尔法》B《美国联邦储蓄银行法》
C《美国商业银行法》D《金融效劳现代化法案》
17.世界上第一家网络银行是:
A美国花旗银行B美国信浮银行
C日本第一劝业银行D美国平安第一网络银行
18.商业银行信誉中介的职能要紧充当的是:
A生意资本商品的所有权B生意资本商品的利用权
C充当资金互换的媒介D办理货币的收付和兑换
19.商业银行信誉制造的限制条件有:
A存款额B预备金率
C贷款的有效需求D存款付现率
20.商业银行经营的流动性方针是指:
A维持资产的流动性B维持欠债的流动性
C所持资产的变现能力D是取得资金的欠债能力
(二)温习试探题:
1.名词说明:
商业银行信誉制造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信誉中介单一银行制
2.简述现代商业银行的进展趋势。
3.商业银行有哪些职能?
4.商业银行的机构设置应坚持什么原那么?
5.试述我国商业银行面临的困难与战略选择。
6.试描述股分制商业银行的内部组织结构。
“金融是现代经济的核心”的含义。
第二章商业银行资本
(一)不定项选择题:
1.《新的资本充沛比率框架》的三大支柱是:
最低资本标准、监管部门的检查和
————
A增进平等竞争B增进金融体系平安与稳固
C防范金融风险D有效的市场约束
2.依照《巴塞尔协议》规定,商业银行的核心资本充沛比率应该不低于:
A8%B6%C4%D5%
3.商业银行的资本包括:
A实收资本B核心资本C资本公积D附属资本
4.以下哪项不属于商业银行的核心资本:
A一般股B优先股
C未分派利润D长期附属债券
5.以下哪项不属于商业银行的附属资本:
A资产重估储蓄B长期附属债券
C混合伙本工具D公积金
6.《新的资本充沛比率框架》中“有效市场约束”的实质是:
A增进平等竞争B充分的信息披露
C最低资本标准D保障金融体系平安
7.我国商业银行核心资本的内容包括:
A实收资本B盈余公积C未分派利润D资本公积
8.以下哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素:
A经济运行的状况B银行业务规模和进展速度
C银行欠债结构与资产质量D中央银行的货币政策
9.商业银行的以下哪项资产的风险最大:
A现金B对省市政府投资的公共企业的债权
C商业承兑汇票贴现D土地衡宇产权证抵押贷款
10.资本筹集要紧应考虑哪些因素:
A所有权操纵B市场状况C盈利政策
D交易本钱E财务风险
11.风险权重为0的银行资产有:
A现金资产B寄存中央银行款项
C寄存同业款项D固定资产
12.风险权重为50%的银行资产有:
A寄存同业款项B固定资产
C抵押贷款D个人住房按揭贷款
13.风险权重为100%的银行资产有:
A固定资产B一样担保贷款
C抵押贷款D寄存同业款项
14.《新的资本充沛比率框架》的目标是:
A继续增进金融体系的平安与稳固
B增进平等竞争
C保护存款人的合法权利
D构建一个更为全面的风险解决方式
E确保股东利益的最大化
15.商业银行通过一般股筹资的缺点是:
A发行本钱比较高B会阻碍原有股东对银行的操纵权
C发行比较容易D会降低银行的经营信誉
16.商业银行发行资本单据筹资的优势表此刻:
A发行本钱较低B银行经营本钱较低
C能够给一般股股东带来财务杠杆效应D发行比较容易
17.银行资本扩张能力的大小要紧取决于:
A银行的经营水平B银行所在地域的地位
C监管当局的操纵D一般股股东的意愿
18.商业银行资本金与一样企业资本金的最要紧的区别是:
A所包括的内容不同B在全数资产中的比重不同
C固定资产的形成与其的关联程度不同D其作用不同
(二)温习试探题
1.要紧名词:
资本金骆驼评级制一般股优先股
贷款呆帐预备金市场约束巴塞尔协议
2.《巴塞尔协议》规定的资本金的组成是如何的?
我国商业银行的资本金的组成?
3.《新的资本充沛比率框架》的三大大体要素的具体要求有哪些?
4.简述资本的作用。
5.资本的外部筹集方式有哪几种?
各有哪些优缺点?
6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些?
7.试分析商业银行发行一般股与优先股的利弊。
8.商业银行筹集资本时应考虑哪些因素?
9.在什么样的情形下银行必需到外部筹集资本?
途径有哪些?
如何比较它们之间的好坏?
此刻有一家银行需要增加1000万元的资本,假设该银行有上市一般股800万股,每股面值1元。
银行约有总资产20亿元,股本1亿元。
若是银行产生2亿元的收入,费用开支大约占85%。
方案有:
(1)出售一般股40万股,每股25元,可得资金1000万元;
(2)以每股10元价钱出售收益为10%的优先股,可取得资金1000万元;(3)发行1000万元利率为8%的10年期资本债券。
哪一种方案对股东最有利。
5
第三章欠债业务
(一)不定项选择题:
1.商业银行的存款本钱包括:
A利息本钱B经营本钱C办公费用D员工工资
2.依照存款来源的性质分:
存款可分为————
A对公存款原始存款B对公存款对私存款
C原始存款派生存款D按期存款活期存款
3.大额可转让按期存单的最低起价面额为————
A5万美元B10万美元C1万美元D100万美元
4.商业银行在经营存款业务中所面临的风险要紧有:
A清偿风险B利率风险C电子网络风险D支付风险
5.我国对居民储蓄存款一贯坚持的原那么是:
A存款志愿B取款自由C存款有息D为储户保密
6.依照存款对象的性质不同,存款能够分为:
A原始存款B对公存款C派生存款D对私存款
7.依照存款的流动性不同,存款能够分为;
A活期存款B按期存款
C单位存款D定活两便存款
8.阻碍商业银行存款变更的外部因素要紧包括:
A金融法规B中央银行的货币政策
C经济进展水平与周期
D银行与社会各界的关系E银行效劳
9.商业银行欠债的要紧目的是:
A获取更多的利润B维持银行资产的增加率
C维持银行的流动性D知足客户的存款愿望
10.在西方国家商业银行存款中的非交易帐户要紧有:
A储蓄存款B货币市场存款帐户
C按期存款D活期存款
11.商业银行非存款性的资金来源要紧有:
A向中央银行借款B同业拆借
C发行中长期债券D发行股票
12.阻碍商业银行存款变更的内部因素要紧有:
A存款利率B银行效劳C存款的种类
D银行的实力与信誉E银行对客户的贷款支持
13.商业银行存款的要紧来源于:
A工商企业B机关事业单位
C非银行金融机构D城乡居民
14.存款保险制度的组织形式有:
A由政府出面成立B由政府和银行界一起成立
C由银行界与企业出资成立D在政府支持下由银行同业联合成立
15.在美国依照支付金额来看,最要紧的支付工具是:
A现金B支票帐户C电子资金转帐D汇票
16.大额可转让按期存单的特点是:
A不记名,能够自由转让B存单面额大,金额固定
C期限固定D利率较高E流通市场超级活跃
17.以下哪项不是西方国家进展信誉卡的特点:
A要紧提供消费效劳B是与银行业务紧密结合在一路的
C采取集中治理的模式D是先进展贷记卡后进展借记卡
18.阻碍商业银行存款变更的外部因素要紧有:
A存款利率B经济进展水平C存款的种类
D人们的消费适应和偏好E中央银行的货币政策
(二)温习试探题
1.要紧名词:
边际存款本钱NOW帐户CD存单
存款保险制度清偿风险存款预备金
2.吸收存款的风险有哪些?
3.结合实际,谈一谈你对我国信誉卡进展的熟悉。
4.试述存款对宏观经济的作用。
5.存款本钱包括哪些内容?
6.试分析阻碍存款变更的因素。
7.试述存款定价与与银行经营目标的关系。
某银行打算下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。
将其以%的利率投资。
治理层相信%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金,要吸引2亿元的资金,银行不能不提供%的利率,银行预测%的利率会取得3亿元,%的利率带来4亿元,%的利率带来5亿元,9%的利率带来6亿元。
银行以哪一种利率吸收多少存款时收益最大?
9.计算银行加权平均资金本钱
假定银行已经筹集了总数为10亿元的资金,包括5亿元的活期存款,3亿元的短时间和储蓄存款,从货币市场筹集到1亿元和1亿元的权益资本。
假定用于吸引活期存款的利息和非利息本钱占存款额的5%,而短时间储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息本钱占其总额的7%。
权益资本的本钱占所筹新股的15%。
假定法定预备金、存款保险和未收到资金使银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%,短时间储蓄存款降低了5%,货币市场借款降低了2%。
请计算加权平均资金本钱和可用资金加权平均本钱。
5
第四章现金资产业务
(一)温习试探题
(1)商业银行现金资产由哪几部份组成?
各个作用是什么?
(2)商业银行现金治理的目的和原那么是什么?
(3)基础头寸及可用头寸各有哪些内容组成?
(4)阻碍商业银行逾额预备金需要量的因素有哪些?
银行如何调剂逾额预备金数量?
(二)计算
(1)同业存款余额需要量测算表
1.×月份代理行提供的效劳成本(元)
支票清算10540笔每笔元
电子转帐28笔每笔元
证券保管7笔每笔元
数据处置及运算机软件效劳
全月总本钱
2.代理行收益
运算机效劳手续费
应从同行业存款中取得的投资收益
共计
3.同业存款余额需要量
投资收益=投资收益率×30/365(同业存
款余额-浮存-应提预备金)
同业存款余额=100059元元
元
元
元
元
元
元
元
上表是某银行同业存款需要量的测算表。
假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务:
支票清算10540笔,每笔收费标准是元;电子转帐28笔,每笔收费标准是元;证券保管7笔,每笔收费标准为元;另外,代理行还为本行提供数据处置和运算机软件效劳,其取得本行手续费100元;若是代理行同业寄存款的预备金率为12%,平均浮存(即托收未达款)为7200元;可投资余额的年收益率为8%。
问:
该银行需要在其代理行寄存多少元的存款。
(2)工商银行某市分行在距中心库30千米处设一个分理处,依照往年有关数据测算,年投放现金量为1825万元,平均天天投放5万元。
每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元,资金占用费率为年利率%,求最适当送钞量和现金挑唆临界点。
5
第五章贷款业务
(一)不定项选择题
1.商业银行向借款人发放抵押贷款,其抵押率最高不得超过———
A50%B60%C70%D80%
2.若是借款人已经显现资不抵债,这种贷款应该归入————
A次级贷款B可疑贷款C损失贷款D关注贷款
3.企业以其所有的机械设备向银行申请抵押贷款,银行除按规定程序办理评估、抵押手续外,还需到————记录备案。
A房产治理部门B土地局
C车管所D所在地工商行政治理治理部门
4.咱们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指———
A行长B主管信贷的行长C信贷主管D信贷员
5.分析一个借款人是不是具有按期归还债务的能力,主若是分析它————
A现金流量B资本实力C资产净值D预期收入
6.借款人归还贷款本息没有问题,但潜在的问题若是进展下去,将会阻碍到贷款的按期归还。
此类贷款属于————
A正常贷款B次级贷款C关注贷款D可疑贷款
7.如借款人显现“不能不变卖抵押品、履行担保等来寻求还款资金”的特点是,该笔贷款应该归入————
A次级贷款B可疑贷款C关注贷款D损失贷款
8.依照《贷款通那么》规定,对短时间贷款必需在到期前————向借款人发出贷款到期通知书。
A1个礼拜B1个月C15天D10天
9.若是借款人内部治理问题未解决,妨碍债务的及时足额归还,此类贷款应该归入————
A关注贷款B可疑贷款C次级贷款D正常贷款
10.现时期我国商业银行贷款呆帐预备金是依照上年末贷款余额的————提取的。
A2%B1%C3‰D1‰
11.依照贷款五级分类的方法,只有————才属于呆帐,通过批准后可给予核销。
A可疑贷款、损失贷款B损失贷款C可疑贷款D次级贷款
12.贷款价钱中要紧有:
A许诺费B补偿余额C贷款利率D隐含价钱
13.担保贷款依据其担保的形式和内容又可分为:
A抵押贷款B单据贴现C质押贷款D保证贷款
14.若是某企业贷款本息的归还仍然正常,可是发生了一些可能会阻碍到贷款归还的不利因素。
对如此的贷款应该归入——
A正常贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款
15.按银行发放贷款的自主程度划分,可分为:
A自营贷款B委托贷款C信誉贷款D特定贷款
16.贷款发放后检查的要紧内容有:
A是不是按规定的用途利用B贷款利用后的成效
C贷款担保的选择D可否按期归还
17.商业银行贷款定价应遵循的原那么有:
A利润最大化B扩大市场份额
C降低本钱D保证贷款平安
18.以下哪项不是组成贷款本钱的项目:
A贷款资金本钱B贷款治理本钱
C一样风险费用D估量利润
19.以下哪些因素是一个单位的现金流量发生问题的信号。
A帐户常常发生透支B企业财务治理混乱
C企业治理人员大体稳固D存货和应收帐款增加过快
20.以下哪些属于次级类贷款的特点:
A支付显现困难,并难以按市场条件取得新贷款
B借款人处于停产、半停产状态
C借款人不能归还对其它债权人的债务
D借款人已经资不抵债
21.以下哪些属于可疑类贷款的特点
A固定资产贷款项目处于停缓状态
B银行已经诉诸法律来收回贷款
C抵押品价值低于贷款额
D借款人已经资不抵债
22.以下那些项目属于关注类贷款的特点:
A净现金流量减少
B借款人销售收入、经营利润在下降
C贷款的抵押品、质押品价值在下降
D借款人的一些关键财务指标有较大下降
23.对有问题贷款的有效治理要紧取决于哪两个方面:
A信贷员的贷前调查B问题的初期发觉
C当即采取有效的方法D贷款的复核
24.以下哪项不属于商业银行的资产业务:
A寄存中央银行款项B贷款业务C固定资产D贷款许诺业务
25.按贷款的保障条件来划分,贷款可分为:
A信誉贷款、担保贷款和单据贴现
B信誉贷款、抵押贷款和单据贴现
C抵押贷款、保证贷款和单据贴现
D抵押贷款、质押贷款和保证贷款
26.按银行发放贷款的自主程度分类,贷款可分为:
A自营贷款B委托贷款C特定贷款D抵押贷款
27.综合授信业务要紧包括:
A贷款授信业务B融资授信业务
C信誉支持授信业务D贷款许诺业务
28.以下哪项不属于融资授信业务的范围:
A流动资金贷款业务B单据贴现业务
C银行承兑业务D进出口押汇业务
29.以下哪项不属于信誉支持授信业务的范围:
A银行承兑业务B开立信誉证C进出口押汇D担保提货
30.以下哪些是贷款定价时应考虑的因素:
A贷款本钱B预期利润C贷款的风险程度
D资金供求状况E预期通货膨胀率
31.关于贷款利率的组成以下哪项是正确的:
A资金本钱率、治理本钱率、风险本钱率和合理利润率
B资金本钱率、通货膨胀率、治理本钱率和合理利润率
C资金本钱率、治理本钱率、基准利率和合理利润率
D资金本钱率、贷款许诺费、风险本钱率和合理利润率
32.现金流量表中的现金要紧包括;
A库存现金B银行活期存款C银行按期存款
D三个月内的短时间投资E长期投资
(二)温习试探题
1.要紧名词:
关注贷款可疑贷款委托贷款现金流量
银行贷款商业银行营销贷款许诺费抵押贷款
质押贷款补偿余额
2商业银行贷款政策包括哪些内容?
3商业银行贷款定价的原那么有哪些?
贷款价钱由哪几部份组成?
4简述商业银行贷款营销的策略。
5试述如何做好不良贷款的操纵与治理?
6银行贷款责任制度包括哪些内容?
7把握企业现金流量的计算方式。
8把握贷款五级分类的标准。
9把握贷款定价法中目标收益率定价法和保留补偿余额定价法的计算。
10.案例分析
借款人:
启明工贸公司。
流动资金贷款500万元,原贷款期限为1999年9月14日至2000年9月14日,合同贷款用途是短时间流动资金周转,以公司的办公楼作为抵押,约定还款来源是公司的经营收入。
具体借款人及贷款项目背景情形如下:
启明公司是D银行的一家新客户,于1999年9月向银行申请并取得贷款500万元,期限为7个月,贷款用途为流动资金周转,并以公司办公楼作为抵押,抵押率为45%。
2000年2月在对该贷款进行检查中,分析借款人的财务情形和现金流量,发觉其财务状况尚可,但现金流量不足。
通过度析了解,该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务,另外200万元那么是通过虚拟了一笔购销业务而取得的,事实上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司,用于归还该公司在E银行的贷款。
恒利贸易公司是一家经营不善,严峻亏损的企业,E银行正预备采取法律手腕向其催收所拖欠的贷款,而启明贸易公司是贷款的担保人,负有连带责任。
启明贸易公司目前的财务状况一样。
请对这500万元的贷款余额进行分类并简要说明理由。
11.案例分析
贷款情形:
新达贸易公司于1999年9月向C银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元,用于购买商场,分60期归还,物业的购买价为320万元,抵押率为75%。
由于借款人经营不善,产品销路不顺畅,在归还第10期的楼款以后,借款人再也无法归还每一个月的贷款本息。
截止到2000年末,尚有48期的楼款未付,超期贷款本金余额198万元。
借款人已经停止经营活动,大部份员工已离开公司,借款人正申请破产倒闭。
银行在诉诸法律程序后,业已取得该商场的所有权,并与分类日的上周举行了拍卖,拍卖价为150万元,扣除费用30万元后,银行估量可收回资金120万元。
请对198万元的贷款余额进行分类,并简要说明理由。
12.分析说明题
XX公司于2003年1月10日向XX商业银行提出100万元的贷款申请,请你依照该公司向银行提交的资产欠债表和损益表资料,进行计算和分析。
XX公司资产欠债表
单位:
万元
资产2001年末2002年末负债及所有者权益2001年末2002年末
流动资产:
流动负债:
货币资金14001300短期借款26002996
存货26003250应付票据916559
短时间投资20740应付帐款10001300
应收帐款400350其它应付款100600
其它应收款345300应付工资6975
预付帐款100450未交税金3060
流动资产合计48656390流动负债合计47155590
长期投资:
长期负债:
长期投资250350长期借款800600
固定资产:
固定资产净值15001500负债合计55156190
在建工程10001000所有者权益:
固定资产合计25002500实收资本30003800
无形及递延资产:
盈余公积300350
无形资产800600其中:
公益金
递延资产400500未分配利润
无形及递延资产合计12001100所有者权益合计33004150
资产共计881510340负债及所有者权益总计881510340
XX公司利润表单位:
万元
项目2001年度2002年度
产品销售收入14501950
减:
产品销售本钱8001160
产品销售费用130
产品销售税金及附加4065
产品销售利润595
加:
其他业务利润1020
减:
财务费用100135
折旧6060
治理费用
营业利润
加:
投资收益150145
营业外收益140136
减:
营业外支出5085
利润总额
减:
所得税112100
净利润
依照上表的
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