财务规划生活化—杭州演讲会.pptx
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财务规划生活化—杭州演讲会.pptx
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让客户听懂你的专业财务规划生活化,2010年7月18日中国杭州IARFC中国发展中心:
郑森源,郑森源讲师简介79年本科财务会计毕业83年加入保险历经主任、课长、业务部经理、业务区部总监2007国际龙奖IDA年会讲师2008年第12届马来西亚华语寿险研讨大会讲师世界华人保险大会系列演讲会讲师IARFC国际认证财务顾问师协会会员RFC认证课程专任讲师现任IARFC中国发展中心秘书长,让客户听懂你的专业财务规划生活化,2010年7月18日中国杭州IARFC中国发展中心:
郑森源,何谓理财?
财富,财务资源,有形财务资源,无形财务资源,财富管理,狭义财富,广义财富,幸福美满人生,=金钱、物质?
为什么要理财?
运用金融工具调整收入曲线与支出曲线的不平衡,让有限的资源发挥最大的效益创造家庭永续经营的基础追求平衡、富足、没有遗憾的人生追求财务自由财产有效、和谐传承,家庭理财的目的,理财36字诀,以终为始量力而为开源节流借力使力,积少成多量入为出安身立命居安思危,幸福人生,购房,贷款,买车,子教,旅游,退休,兴趣,收入,开源,节流,以终为始,量入为出,借力使力,居安思危,安身立命,幸福美满,量力而为,投资决策,金融工具,积少成多,追踪调整,支出,储蓄,-,=,家庭财务规划流程,明确目标,努力赚钱,合理消费,积极储蓄,理性投资,风险管理,家庭财务规划流程,购房,贷款,买车,子教,旅游,退休,兴趣,以终为始,客户说:
赚钱就是为了实现这些目标,可是:
面对未来,一切皆有可能发生,如果:
老天爷和我们开玩笑,让我们不能再赚钱,这些目标怎么办?
投资决策,购房,贷款,买车,子教,旅游,退休,兴趣,收入,以终为始,投资决策,金融工具,追踪调整,支出,储蓄,-,=,投资报酬率真的愈高愈好?
万一投资亏损,子女教育怎么办?
万一投资亏光退休金,是命苦还是自作孽不可活?
购房,贷款,买车,子教,旅游,退休,兴趣,不是有钱人才会争夺遗产?
遗产筹划,高端客户关注什么,保值增值传承,有钱人不需要保险;但他们需要一张可以解决问题的保单,弥补现金流功能,安全储蓄功能,理财功能,保险功能,给客户一个买保险的理由,保障生命产值,让家庭正常运转的必要措施,财务目标资金汇总表,子女教育基金规划,一个绝对刚性的目标,退休金知多少?
基本退休生活,优质退休生活,富足退休生活,社保退休金,稳健投资4%,积极投资9%,60%,40%,遗产筹划,高端客户理财规划,资产配置,鸡蛋不要放在同一个篮子里,保单理财的功能,安全保值避险的功能资金错置锁藏的功能资金调度救急的功能遗产筹划分配的功能,保单价值最大的体现在于“适时、适当”的解决问题;,竞争力V.S.效率,祝大家幸福快乐!
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