考题班模拟题2.docx
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考题班模拟题2
2010年度全国经济专业技术资格考试
金融专业知识与实务(中级)
全真模拟试卷2
一、单项选择题(共60题,每题1分。
每题的备选项中,只有1个最符合题意)
1.1999年以后,我国的金融债券的发行主体集中于()。
A.商业银行B.证券公司C.中央银行D.政策性银行
答案:
D
解释:
见教材23页。
以国家开发银行为主。
2.商业银行资产在不受损失的情况下能够迅速变现的意义是指( )。
A.经营的盈利性
B.经营的安全性
C.资产的流动性
D.负债的流动性
答案:
C
解释:
见教材10页。
3.政府在金融市场上通常是()。
A.供给者B.套期保值者C.需求者D.信用中介
答案:
C
解释:
见教材9页。
政府通过发行国债和地方政府债券来筹措资金。
也会出现暂时的资金盈余。
4.间接金融市场是以()等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。
A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.证券公司
答案:
A
解释:
见教材11页。
5.以下关于期货合约和远期合约的说法错误的是()。
A.期货合约是标准化协议
B.远期合约的交易双方可以按各自的愿望就合约的内容进行磋商
C.期货合约多为场外交易产生的
D.远期合约和期货合约都可以作为避险工具
答案:
C
解释:
见教材19页。
期货合约多在交易所内进行。
6.现有一张永久债券,其市场价格为20元,永久年金为2元,该债券的到期收益率为()。
A.8%B.10%
C.12.5%D.15%
答案:
B
解释:
R=2/20=10%
7.一般而言,投资期限越长,有价证券的()。
A.收益越低B.收益越平均
C.收益越高D.风险越小
答案:
C
解释:
见教材30页。
除非在市场利率很高的情况下。
8.确定有价证券交易价格的主要依据是()。
A.未来收益的现值B.未来收益的总值
C.各种有价证券的差异性D.利息
答案:
A
9.我国现行的国内利率中被严格管制的是()。
A.人民币存款利率
B.外币存款利率
C.人民币贷款利率
D.外币贷款利率
答案:
A
解释:
按照利率市场化的程度划分,我国现行国内利率可以分三类:
一是被严格管制的利率,主要是针对居民和企业的人民币存款利率;二是正在市场化的利率,主要是银行的贷款利率和企业债券的发行利率;三是已经基本市场化的利率,包括除企业债券发行利率以外的各类金融市场、银行同业拆借市场利率、银行间债券市场利率、外币市场存贷款利率等。
见教材47页。
10.完整的利率体系一般包括货币市场利率、资本市场利率、商业银行利率、中央银行利率等,其中()是利率体系的基础。
A.货币市场利率B.资本市场利率
C.商业银行利率D.中央银行利率
答案:
A
解释:
见教材45页。
11.存款性金融机构不包括()。
A.商业银行B.投资银行C.储蓄银行D.信用合作社
答案:
B
解释:
见教材54页,投资银行属于投资性金融机构,投资性金融机构还包括投资基金。
12.美国联邦储备银行的股本由()拥有。
A.政府B.政府和民间股份混合C.会员银行D.多国政府
答案:
C
解释:
见教材59页。
13.连锁银行制度和持股公司制度的最大区别在于()。
A.连锁银行制度是为了弥补单一银行制度的不足,而持股公司制度不是
B.连锁银行制度没有持股公司的存在
C.连锁银行制度是为了弥补分支银行制度的不足,而持股公司制度不是
D.连锁银行制度中的被控制银行在法律上仍然保持其独立性,而持股公司制度不是
答案:
B
解释:
见教材61页。
14.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度,其本质是()。
A.吸收存款,融通资金B.受人之托,代人理财
C.项目融资D.规避风险,发放贷款
答案:
B
解释:
见教材71页。
15.中国人民银行负责国家的金融稳定,防范和化解()。
A.银行风险B.信用风险C.非系统性风险D.系统性风险
答案:
D
解释:
见教材73页。
16.商业银行的经营是对其所开展的各项业务活动的()。
A.组织和管理B.监督和控制C.组织和营销D.计划和组织
答案:
C
解释:
见教材84页。
商业银行的管理是对其所开展的各项业务活动的控制和监督。
17.以下不属于资产负债管理的基本原理的是()。
A.收益对称原理B.规模对称原理
C.结构对称原理D.速度对称原理
答案:
A
解释:
见教材91页。
资产负债管理基本原理还有:
目标互补原理、利率管理原理、比例管理原理。
18.我国商业银行在央行的备付金存款、库存现金与各项存款之比不得低于()。
A.5%B.10%C.15%D.8%
答案:
A
解释:
见教材93页。
19.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》,反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。
A.风险水平B.风险分散
C.风险迁徙D.风险抵补
答案:
A
解释:
见教材94页。
20.下列属于商业银行资产管理内容的是()。
A.资本管理B.存款管理
C.借入款管理D.准备金管理
答案:
D
解释:
A是所有者权益,BC是负债。
21.发行价格确定后应向参与累计投标询价的对象配售股票,发行总量4亿股以下的,配售数量应不超过本次发行总量的()。
A.10%B.20%C.25%D.30%
答案:
B
解释:
见教材119页。
4亿股以上50%。
22.以下各项不属于现代投资银行业务能力的是()
A.良好的金融产品配销能力和产业分析能力
B.敏锐的经济、社会与政治动向的研究能力
C.丰富的金融、会计、税务与法律知识和应变能力
D.强大的资金借贷能力和风险防范能力
答案:
D
解释:
D是商业银行的特点。
23.客户委托买入证券时,投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易,以后由客户归还并支付相应利息的证券业务叫()
A、融券
B、融资
C、卖空
D、交割
答案:
B
解释:
AC是同一概念。
融资和融券都属于投行的信用经济业务。
24.()又称店外市场,它是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。
A.场内市场B.柜台市场C.第三市场D.第四市场
答案:
C
解释:
见教材122页。
第三市场中批量交易降低成本。
第三市场交易成本低、成交迅速、其主要客户是机构投资者。
25.我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是()。
A.审批制中的指标管理
B.核准制中的保荐制
C.注册制
D.备案制
答案:
B
解释:
2004年4月我国开始推出保荐人制度,于2005年1月正式实施。
保荐人承担发行上市过程中的连带责任。
见教材第120页。
26.逆向选择是指()。
A.由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象
B.市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
C.消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品
D.消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品
答案:
A
解释:
见教材151页。
27.金融发展主要是指()。
A.金融资产规模扩张B.金融机构数量扩张
C.金融产品复杂化D.金融效率提高
答案:
D
解释:
见教材151页。
28.金融制度的创新是指()。
A.分业经营到混业经营的改变
B.金融市场监管体系的确定
C.金融体系与金融结构的新变化
D.与国际惯例接轨
答案:
C
解释:
见教材144页。
29.金融自由化与金融监管的关系是()。
A.金融自由化就不应再有金融监管
B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾
C.要加强金融监管,就不能有金融自由化
D.金融自由化并不否认金融监管
答案:
D
解释:
见教材155页。
即使是赞同金融自由化的人,也主张政府的适当干预是必要的。
30.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》,其核心内容是()。
A.准许商业银行设立分支机构B.准许金融持股公司跨国发展
C.准许金融持股公司跨界从事业务D.准许保险公司从事非保险业务
答案:
C
解释:
见教材156页。
《金融服务现代化法案》核心内容是废止1933年的《格拉斯-斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款,准许持股金融公司跨界从事金融业务。
31.在货币供给形成过程中,假定其他条件不变,如果黄金收购量小于销售量,基础货币()。
A.减少B.增加
C.不变D.既可能增加也可能减少
答案:
A
解释:
见教材182页。
央行收购黄金同时会投放货币。
32.基础货币等于()。
A.通货+存款货币B.存款货币+存款准备金
C.通货+存款准备金D.原始存款+派生存款
答案:
C
解释:
见教材178页。
33.如果其他因素不考虑,当存款乘数K=4时,法定存款准备金率为10%,则提现率为()。
A.10%B.15%
C.20%D.25%
答案:
B
解释:
4=1/(10%+提现率)提现率=15%见教材178页。
34.弗里德曼的货币需求函数强调的是()。
A.恒常收入的作用B.货币供应量的作用
C.利率的主导作用D.汇率的主导作用
答案:
A
解释:
见教材176页。
35.在计划经济体制下,()是衡量货币是否均衡的主要标志。
A.物价变动率B.社会就业率
C.货币流通速度变化率D.国际收支水平
答案:
C
解释:
见教材185页。
在市场经济体制下,A是衡量货币均衡的主要标志。
36.经济学家从供给方面寻找通胀的原因,提出了()通货膨胀理论。
A.成本推进型B.需求拉上型
C.经济机构变化型D.供求混合型
答案:
A
解释:
见教材193页。
37.以下不属于紧缩性的货币政策的是()。
A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率
C.降低利率D.公开市场卖出业务
答案:
C
解释:
见教材196-197页。
38.通货膨胀作为一种经常性现象出现在()。
A.商品货币制度下B.价值符号流通条件下
C.金本位制度下D.银本位制度下
答案:
B
解释:
见教材191页。
39.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升,以及石油危机、资源枯竭等引起的原材料、能源生产成本的提高,都是引起()通胀的原因。
A.结构型B.需求拉上型C.混合型D.成本推进型
答案:
D
解释:
见教材193页。
成本推进型通胀的原因还有:
工资增长过快、垄断企业价格操纵等。
40.货币主义认为,在通货紧缩条件下,扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合,就只能产生()。
A.排挤效应B.收缩效应C.乘数效应D.流动性陷阱
答案:
A
解释:
见教材205页。
通货紧缩时,如果货币供应量没有增加,扩张的财政政策会挤占民间投资所需资金,实质上没有刺激经济总体增长,也就无法产生财政投资带动民间投资和消费的乘数效应。
41.金融部门对央行实施货币政策的反应过程称为()。
A.外部时滞
B.内部时滞
C.政策时滞
D.研究时滞
答案:
A
解释:
见教材233页。
外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对央行实施货币政策的反应过程。
内部时滞是作为货币政策操作主体的央行制定和实施货币政策的全过程。
包括认识时滞和决策时滞。
42.货币政策的制定者和执行者是()。
A.中央政府B.商业银行
C.财政部D.中央银行
答案:
D
43.在我国,主要体现中央银行“政府的银行”职责的业务是( )。
A.代理国库
B.再贷款
C.货币发行
D.转贴现
答案:
A
解释:
见教材212页。
B是“银行的银行”的业务。
C是“发行的银行”业务,D是商业银行的业务。
44.反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是()。
A.货币当局概览B.存款银行货币概览
C.货币概览D.国际收支概览
答案:
A
解释:
见教材231页。
货币概览是将货币当局概览和存款银行货币概览归并,剔除央行与存款银行之间的信贷往来而合成的。
45.下列各项中,应填列于中央银行资产负债表中负债方的是()。
A.外汇储备B.流通中通货
C.贴现及放款D.政府债券
答案:
B
46.企业在长期从事国际经营活动中,如果汇率发生意外变动,企业会蒙受以本币计量的未来现金收入流减少或现金支出流增多的经济损失,这种汇率风险是()。
A.交易风险 B.折算风险
C.经营风险 D.经济风险
答案:
D
解释:
见教材248页。
47.如果商业银行兑付了银行承兑汇票而付款人的账户上余额不足,这种可能性就是商业银行面临的()。
A.市场风险B.广义信用风险
C.流动性风险D.狭义信用风险
答案:
B
解释:
见教材247页。
广义的信用风险是指交易对方所有的违约风险,不仅存在于信贷业务中,而且存在于担保、承兑、信用证、信用卡、证券投资、信托、租赁、外汇交易和金融衍生品交易中。
48.市场风险不包括()。
A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.投资风险
答案:
A
解释:
见教材248页。
49.应对金融危机的主要举措不包括()。
A.构建金融监管体系B.构建金融安全网
C.构建金融调控体系D.构建金融危机预警和处置机制
答案:
C
解释:
见教材264-265页。
还包括金融危机管理的国际协调与合作。
50.信用风险的机制管理中不包括()。
A.审贷分离机制B.授权管理机制
C.额度管理机制D.信用调查机制
答案:
D
解释:
见教材254页。
51.银监会规定的不良资产率,即不良资产/资产总额不能大于()。
A.8%B.5%
C.4%D.12%
答案:
C
解释:
见教材278页。
不良贷款率不能大于5%。
52.监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配手段的管制理论是()。
A.特殊利益论
B.公共利益论
C.社会选择论
D.经济监管论
答案:
B
解释:
见教材273页。
53.非现场监督是监管当局针对单个银行在()的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
A.并表B.分表
C.信息披露D.现场检查
答案:
A
解释:
见教材280页。
54.()主要由全球性的经济金融组织通过制定明确的规则来指导各国采取政策措施从而达到国际间协调。
A.联合行动B.危机管理
C.规则性协调D.相机性协调
答案:
C
解释:
见教材291页。
金融监管的国际协调形式有规则性协调和相机性协调。
金融监管国际协调机制有:
信息交换、政策的相互协调、危机管理、联合行动。
55.现场检查的内容一般包括()和风险性检查两大方面。
A.合规性B.流动性C.安全性D.效益性
答案:
A
解释:
见教材281页。
56.国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指( )。
A.对内可兑换
B.经常项目可兑换
C.资本项目可兑换
D.完全可兑换
答案:
B
解释:
见教材326页。
57.根据我国现行有关规定,银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理,美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的()。
A.0.5%B.1%
C.3%D.4%
答案:
B
解释:
见教材309页。
现钞卖出价和买入价之差不得超过交易中间价的4%。
58.目前,我国人民币汇率制度是()。
A、货币局制度
B、传统的盯住安排
C、固定汇率制
D、有管理浮动汇率制度
答案:
D
解释:
见教材309页。
59.关于测度国际储备是否适度的经验指标正确的有()。
A.国际储备额/国民生产总值,一般为10%
B.国际储备额/外债总额,一般为20%-30%
C.国际储备额/进口额,一般为20%
D.国际储备额应该能满足2个月的进口需求
答案:
A
解释:
B应为30%-50%,C应为25%,D应为3个月。
60.要判断一笔货币资金是否是欧洲货币,就要看这笔存款()。
A.数额大小B.是否缴纳存款准备金
C.是否是当地货币D.交易中介是否是欧洲银行
答案:
B
解释:
见教材323页。
二、多项选择题(共20题,每题2分。
每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)
61.在证券回购市场上回购的品种有()。
A.大额可转让定期存单B.商业票据
C.国库券D.支票E.政府债券
答案:
ABCE
解释:
见教材14页。
62.在债券发行时如果市场利率高于债券票面利率,则( )。
A.债券的购买价高于面值
B.债券的购买价低于面值
C.按面值出售时投资者对该债券的需求减少
D.按面值出售时投资者对该债券的需求增加
E.债券的购买价等于面值
答案:
BC
解释:
见教材39页。
在债券发行时如果市场利率高于债券票面利率应折价发行。
63.西方经济学家将有效市场分为( )。
A.强式有效市场
B.弱式有效市场
C.半强式有效市场
D.半弱式有效市场
E.全效率市场
答案:
ABC
解释:
见教材40页。
64.银监会的监管理念包括()。
A.管机构B.管风险C.管内控D.管法人E.提高透明度
答案:
BCDE
解释:
见教材74页。
65.我国的商业银行以()为经营原则。
A.安全性B.流动性C.盈利性D.效益性E.审慎性
答案:
ABD
解释:
见教材84页。
66.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的,是投资银行传统经纪业务的延伸。
关于此项业务描述正确的是()。
A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型
C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险
D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入
E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益
答案:
ABDE
解释:
见教材123-124页。
信用经纪业务中投行对所提供的信用资金不承担交易风险,以客户的资金和证券担保,并收取一定的利息。
67.下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有()。
A.商业银行
B.证券公司
C.财务公司
D.证券投资基金管理公司
E.储蓄银行
答案:
BCD
解释:
初步询价阶段,发行人及保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者,以及其他证监会认可的机构投资者进行询价。
见教材第118页。
68.金融深化的含义包括()。
A.金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新
B.市场可以运用的资金潜力不断被挖掘
C.市场规模保持不变
D.金融结构不断走向专业化和复杂化
E.金融服务不断满足经济发展提出的新的要求
答案:
ABDE
解释:
见教材150页。
69.金融创新的经济背景包括欧洲货币市场的兴起以及()。
A.西方国家经济波动加大
B.国际货币体系的改变
C.国际经济一体化
D.石油危机与石油美元回流
E.国际债务危机
答案:
BDE
解释:
见教材143页。
70.政府为弥补财政赤字而发行国债,以下哪种情况不会引起货币供应量增加()。
A.商业银行用投资资金购买国债
B.商业银行向央行借款购买国债
C.居民个人用闲置资金购买国债
D.企业用闲置资金购买国债
E.企业从商业银行贷款购买国债
答案:
ACD
解释:
见教材182页。
B种情况等于投放了基础货币,会引起货币供应量成倍增加。
E相当于商业银行超额放贷,会引起货币供应量增加。
71.在国民经济分配体系中,能够导致国民收入超额分配的部门主要有()。
A.税务部门B.居民C.财政部门
D.银行E.企业
答案:
CD
解释:
见教材186页。
财政搞超额分配是财政赤字。
银行搞超额分配是信用膨胀。
72.在通货紧缩时期,中央银行可以采取的货币政策措施有()。
A.降低再贴现利率B.提高存款准备金率
C.在公开市场上买进证券D.道义劝告
E.社会总供求平衡状况
答案:
ACD
73.通货紧缩的成因包括()。
A.经济过热B.货币紧缩C.资产泡沫破灭
D.多种结构性因素E.流动性陷阱
答案:
BCDE
解释:
见教材203页。
74.下列各项中,属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有()。
A.优惠利率B.流动性比率
C.贷款限额D.道义劝告
E.利率限制
答案:
BCE
解释:
A是选择性货币工具。
D为间接信用控制的货币政策工具。
直接信用控制的货币政策工具还有直接干预。
75.运用公开市场业务作为货币政策工具的条件是()。
A.存贷款利率水平较低
B.供需基本平衡
C.健全的信用制度
D.比较发达的金融市场
E.中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券
答案:
CDE
解释:
见教材224页。
76.风险转移就是充分利用()等机制和手段,将自己所承担的操作风险转移给第三方。
A.保险B.业务外包C.职员管理
D.流程管理E.制度管理
答案:
AB
解释:
见教材257页。
操作风险的管理方法:
制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管理、风险转移。
77.中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中,认为商业银行内部控制的要素有()。
A.风险识别与评估
B.内部控制环境
C.管理监督与控制文化
D.信息交流与反馈
E.信息与沟通
答案:
ABD
解释:
见教材252页。
中国银监会认定为商业银行内部控制五要素:
①内部控制环境②风险识别与评估③内部控制措施④监督评价与纠正⑤信息交流与反馈。
78.并表监管中监管当局要了解银行组织直接或间接从事的各项业务,包括()。
A.境内外业务B.表内外业务C.本外币业务
D.银行和非银行业务E.代理国库业务
答案:
ABCD
解释:
见教材281页。
E为央行业务。
79.中国保监会主要通过要求保险公司()等手段对各保险公司的主要财务指标进行合规性监管。
A.建立隔离制度B.全面风险管理C.定期上报会计报表
D.现场检查E.委托中介机构审计
答案:
CDE
解释:
见教材283页。
80.关于货币资本项目可兑换的顺序安排,大多数发展中国家()。
A.先放松资本流出管制,再放松资本流入管制
B.外国直接投资自由化早于证券投资自由化
C.先放松贸易信贷,再放松融资信贷
D.先开放证券市场,再开放货币市场
E.先放开债券市场,再放开股票市场
答案:
BCD
解释:
见教材327页。
三、案例分析题(共20题,每题2分。
由单选和多选组成。
错选,本题不得分;少选,所选的
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