社会保险学.docx

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社会保险学

第一章

1什么是社会保险？

社会保险是为保障劳动者（有些国家可能普及到全体公民）在遭遇年老、伤残、失业、患病、生育等风险时候的基本生活需要，而采取的在国家法律保证下强制实施的一种社会制度，它强调受保障者权利与义务相结合。

2社会保险有哪些特征？

1强制性②适度性③互济性④权利与义务相结合⑤公平与效率相结合

3社会保险功能有哪些？

1维护社会稳定②确保劳动力再生产顺利进行③缩小社会贫富差距④促进国民经济健康发展

4社会保险和商业保险的异同？

（大题）

社会保险起源于商业保险，社会保险的很多理论内容直接来源于商业保险。

社会保险和商业保险都承担投保人的意外伤害、疾病、残疾、养老、死亡等风险。

两者的最终目标都是保障人们生活安定、促进经济发展。

但是，社会保险和商业保险的区别还是很明显的。

它们既有联系，又有区别。

二者的联系表现如下：

社会保险和商业保险的社会目标相同，都是为了完善和健全社会保障体系，为健全的经济运行体制配套服务；其社会作用也是相同的，都是解决社会成员因生、老、病、死、伤、残、失业等造成的生活上的困难，提供生活保障的需要，从而保障和改善人民生活，促进经济发展，维护社会稳定。

社会保险和商业保险在共济性和经济补偿功能以及保险责任上，亦有所交叉，但社会保险的共济性比商业保险更为广泛。

在经济补偿功能方面，社会保险的补偿表现为一般性和基本性；而商业保险的补偿更高级、更广泛（视投保人所购买的产品而异）。

在保险责任上，商业保险涵盖了社会保险的责任范围。

但是，它们之间也有着本质的区别，社会保险是国家规定的劳动者应该享受的基本权利，体现着国家和劳动者双方的责任、权利和义务的关系，在立法方面属于劳动立法的范畴。

商业保险体现的是合同双方的责任、权利和义务的关系，属于经济立法的范畴。

二者之间的区别通过以下五个基本不同点反映出来：

1目的不同：

社会保险建立的目的是保障劳动者（有些国家可能普及到全体公民）在年老、伤残、失业、患病、生育等情况时的基本生活需要，维护社会稳定，而不是以营利为目的。

虽然社会保险在运作上也需要借助于精确的计量手段，但不能以经济效益的高低来决定社会保险项目的取舍和保障水平的高低。

如果社会保险财务出现赤字影响其运作，国家财政负有最终责任。

而商业保险是一种以营利为目的的经济活动，商业保险是在被保险人和保险人双方完全自愿的前提下，通过相互自由选择而结成的互利关系，并根据投保额来决定补偿额，多投多保、少投少保、不投不保，投保出于自愿，基本属性是自愿性的经营活动，因而属于商业性质。

商业保险在财务上实行独立核算，自负盈亏，国家财政不应以任何形式负担其开支需求。

2性质不同：

社会保险属于强制性保险。

所谓强制性，是指国家通过立法强制实施，劳动者个人和所在单位都必须依照法律的规定参加。

社会保险的缴费标准和待遇项目、保险金的给付标准等，均由国家或地方政府的法律、法规统一规定。

劳动者个人作为被保险人一方，对于是否参加社会保险、参加的项目和待遇标准等，均无权任意选择和更改。

而商业保险属于自愿性保险，它遵循的是谁投保、谁受保，不投保、不受保的原则。

其险种的设计、保费的缴纳、保险期限的长短、保险责任的大小、权利与义务的关系等均按保险合同的规定实施，一旦合同履行终止，保险责任即自行消除。

虽然有些商业保险项目也是采取强制参入的方式，如汽车第三者责任险，但是投保人对投保的保险公司、保险金额等都有选择的权利。

3保险对象不同：

社会保险是以社会劳动者及其供养的直系亲属为保险对象。

不论被保险人的年龄、就业年限、收入水平和健康状况如何，一旦丧失劳动能力或失业，政府即依法提供收入损失补偿，以保障其基本生活需要，社会保险除了现金支付以外，通常还为劳动者提供医疗护理、伤残康复、职业培训和介绍、老年活动等多方面的服务。

保障大多数劳动者的基本生活需要，由此稳定社会秩序，这可以说是实施社会保险的根本目的。

商业保险则是以投保人为对象，在保险人遭遇到规定保险事故时，给予对等性的经济补偿，不具备调节收入分配、维护社会公平的职能。

4待遇水平不同

社会保险的目的是为了保障劳动者在年老、伤残、失业、患病、生育等情况时的基本生活需要，决定了社会保险待遇不可能太高，一般在贫困线以上，而在社会平均工资水平线以下，过高的社会保险待遇会让人产生依赖和惰性。

商业保险的待遇水平是根据风险的概率及保险费缴纳的高低来确定保险金额的大小，其待遇水平是多样的，通常要比社会保险待遇高。

5权利与义务对等性不同

社会保险待遇的给付一般不与个人劳动贡献直接相关联。

享受着要做出贡献，但其享受并不是与其贡献完全一致的。

作个形象比喻，这叫做要乘凉必须先栽树，但栽了大树的人并不一定乘大树的凉。

社会保险分配制度是以有利于低收入阶层为原则的。

因为同样的风险事故，对于低收入劳动者所造成的威胁通常要高于高收入者。

而商业保险则是严格遵循权利与义务对等的原则，这种原则决定，投保人权利的享受是以“多投多保、少投少保、不投不保”作为前提的，也就是说，被保险人享受金额的多少，要以投保人是否按期、按数量缴纳了合同所规定的保险费以及投保期限的长短为依据。

保险合同一旦期满，保险责任自行终止，权利与义务的关系也不复存在。

第二章

1新历史主义理论出现在什么时候？

有什么作用？

新历史主义理论出现于19世纪下半叶的德国，主要代表人物有德国学者古斯塔夫-斯穆勒等。

从19世纪70年代直至第一次世界大战前夕，该学派曾盛行一时。

它提倡劳资合作和实行社会改良政策，一方面反对自由放任的经济模式，主张国家干预经济；另一方面又竭力反对马克思主义，处处维护刚刚统一的德意志帝国。

新历史主义理论是德国率先实施社会保险制度的理论依据。

2旧福利经济学的代表人物？

代表作？

福利经济学作为经济学的一个分支体系，最早出现于20世纪初期的英国。

它的产生以庇古《福利经济学》（1920年）一书的出版为标志，1926、1928年庇古又分别出版了《产业变动论》和《财政学研究》，三者构成了其福利经济学体系的三部代表作，庇古也因此被称为“福利经济学之父”。

3新福利经济学的代表人物？

代表作？

p30

帕累托是新福利经济学的先驱，提出了帕累托最优或帕累托最适度的概念。

主要代表人物还包括卡尔多、希克斯、勒纳、萨缪尔森

序数效用论：

福利经济学家认为，边际效用不能衡量，个人之间的效用无法比较，不能用基数词表示效用价值的大小，只能用序数词表示效用水平的高低。

帕累托最优：

在这样一种资源配置状态下，当一部分人效用水平提高的同时，另一些人的效用水平至少不下降。

4《贝弗里奇报告》产生时间？

第二次世界大战期间，英国政府于1941年8月让贝弗里奇为主席的社会保险和联合事业部际委员会着手为战后“重建计划”提出建议。

1942年11月，贝弗里奇经过周密调查研究，向英国政府提交了一份名为“社会保险及有关服务”的长篇报告，即著名的《贝弗里奇报告》。

5社会保险的发源地在哪个地方？

现代意义上的社会保险制度产生于德国。

6第一部《社会保障法》的提出？

1935年，在罗斯福的领导和主持下，美国国会通过了历史上第一部《社会保障法》，首次提出了“社会保障”这个概念。

7“福利国家”的诞生？

英国成为当时拥有最先进社会保险制度的国家，并与1948年正式宣布成为第一个“福利国家”。

8不同制度的代表国家有哪些？

（1）国家保险制：

苏联、中国、东欧一些社会主义国家

（2）中央公积金制：

新加坡

（3）私营养老金制：

智利

9《劳动保险条例》颁布年份？

政务院于1951年2月25日颁布了《中华人民共和国劳动保险条例》，这是新中国第一部社会保险法律。

10

1969年2月财政部发布《关于国营企业财务工作中几项制度的改革意见（草案）》

第三章

1社会保险的经济效应体现在哪些方面？

（正效应、负效应）p72

正效应：

1社会保险对市场经济的补救作用：

社会保险在西欧的产生，是一种弥补市场失灵的重要形式。

市场经济过分强调竞争与效率，可能带来更大、更多的风险，比如失业、贫困、贫富差距过大等。

需要加强政府干预，建立和完善社会保险制度。

社会保险制度是成熟的市场经济的润滑、维系与促进机制。

注意政府与市场适度结合，防范“市场失灵”与“政府失灵”。

2社会保险对经济发展的直接促进作用：

第一，促进劳动力资源的保护与开发

u防止陷入贫困；

u保障基本生活；

u恢复劳动能力；

u提高素质技能

第二，维持劳动力的再生产

社会保险对劳动力再生产的补偿机制主要表现在：

u减轻了劳动者本人及家庭的经济负担，可以增加投资于本人及子女的教育，提高劳动者素质。

u促进劳动者的健康（医疗保险、工伤保险），增强劳动能力。

u促进劳动者重新就业（医疗保险、工伤保险、失业保险）

第三，影响国民储蓄与消费

社会保险影响人们的预期，影响储蓄行为：

现收现付制、基金积累制

3社会保险基金对经济的宏观调控作用

1府可以根据国民经济的整体情况，通过调节社会保险费的征收范围和数量对国民经济进行调控

2社会保险基金的支出对市场经济与行过程中出现的周期性的经济波动具有一定的调节作用：

经济周期内社保基金收支可以抑制需求与促进需求。

3社会保险基金历年来的滚存结余成为经济投资的积极因素，影响经济投资的总量和结构。

负效应：

1对政府来说：

社会保险开支过大，会造成财政赤字严重，导致一国经济实力下降、政府在市场中的作用难以有效发挥

2对企业来说：

过高的政府开支，势必增加税收，提高企业生产成本，降低企业的国际竞争力

3对国民来说：

社会保险待遇过高，会降低劳动者的积极性，甚至会导致技术熟练职工过早退休，不利于人力资本作用的发挥

第四章

1社会保险管理概念？

社会保险管理是指通过特定的机构和制度安排，采取一定的方法和手段对社会保险计划的实施进行计划、组织、协调、控制与监督，以实现社会保险制度目标的过程。

2社会保险管理的特征？

1依法性②协调性③有效性④属地性⑤社会性

3社会保险的几种管理模式？

优点？

缺点？

代表国家？

p92（大题）

政府直接管理模式：

采取纵向领导的方法，由中央到地方设置不同层次的管理机构，中央对地方的管理机构实行垂直领导。

政府直接管理模式可以再划分为统一管理模式、分散管理模式和统分结合管理模式。

优点：

政府作用发挥明显，有利于社会保险政策规范统一，实现社会保险制度目标；

不足：

需要较多的人力、物力、财力，管理成本较高，效率不高，难以约束和监督。

统一管理模式：

把不同社会保险项目置于一个统一的管理体系之中，对全国的社会保险事业进行自上而下的纵向统一管理，而地方层层设置社会保险管理机构，实行统一的制度、政策和管理标准。

优点：

能避免或减少部门的矛盾与冲突，便于协调，效率较高，管理成本低。

缺点：

可能会管理复杂，风险集中。

代表国家：

英国是实行统一管理模式的典型代表，英国的社会保障部由总部和五个执行局组成。

分散管理模式：

由政府不同部门对社会保险项目进行分散管理，横向多头管理，不同的社会保险项目有各自的经办机构、基金运营机构和监督管理机构，各社会保险项目之间具有相对独立性。

缺点：

容易产生矛盾，难以协调，容易造成攀比；

代表国家：

中国长期以来实行分散管理模式。

统分结合管理模式：

对共性较强的适宜归为一类的社会保险项目进行集中管理，而对具有特殊性的社会保险项目实行分散管理。

优点：

适应了社会保险集中管理的趋势，兼顾了不同社会保险项目的特殊要求，在一定程度上提升管理效率、降低管理成本。

代表国家：

日本的社会保险是统分结合管理模式。

美国实行统分结合的管理模式，社会保障总署负责管理各种主要社会保障事务，而劳工部只负担少数管理责任。

自治机构管理模式：

社会保险的业务管理由非政府组织承担，政府只负责社会保险立法、对社会保险政策的实施提供监督和指导。

负责业务的非政府组织是由政府代表、雇主代表和雇员代表三方或其中的两方组成的独立机构。

优点：

管理机构比较灵活，体现民主管理精神，兼顾各方利益，节省政府管理成本，工作效率相对较高。

代表国家：

德国

以私营机构为行为主体的管理模式：

在实行社会保险基金“完全积累制”的前提下，由私营机构对社会保险基金的投资和运营进行管理，以实现基金的保值增值。

优点：

政府不直接参与社会保险基金的管理，而是对社会保险的具体实施过程进行监督。

缺点：

政府的管理成本低，政府责任较轻，但与资本市场密切相关，风险较大。

代表国家：

新加坡的中央公积金制度，由半官方性质的中央公积金局负责社会保险的管理和具体实施，而劳动部对社会保险管理进行监督。

智利由社会保险公司和私营养老基金管理公司负责管理。

4我国社会保险管理部门的最高行政机构？

人力资源和社会保障部是我国社会保险管理的最高行政机关，负责全国范围内的社会保险行政管理工作。

5社会保障理事会成立时间？

成立于2000年8月的全国社会保障基金理事会为国务院直属正部级事业单位，是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。

6我国社会保险管理现状及面临的主要问题？

当前，我国社会保险管理已经摆脱了原来多头管理、部门之间冲突甚多的局面，主要的社会保险管理职责归给了人力资源和社会保障部，而其他部门则分担较少的管理职责，显然我国的管理模式已从分散型管理模式向统分结合型管理模式过渡。

新的社会保险管理模式比较符合社会保险发展的内在要求，也与我国的行政管理体系基本相协调。

在新的社会保险管理模式下，新的职责分工仍需巩固，各个管理部门之间的关系仍需继续协调，这样才能使新的社会保险管理模式获得长足发展。

主要问题：

1社会保险立法相对滞后，立法层次较低

2社会保险管理部门之间协调不力，存在着宏观调控与微观管理职能界限不清，管理权限混乱问题

3社会保险业务管理存在漏洞，经办能力欠缺

4社会保险基金运营管理不健全，基金安全与保值增值难

5社会保险监督管理未发挥出全方位监督体系的功能，尤其是内部监督和社会监督

第五章

1社会保险基金的概念？

特性？

社会保险基金是在国家法律保证下，向劳动者及其所在单位强制征缴和以财政拨款形式集中起来的由专门机构掌握的、专款专用的资金。

社会保险基金一般由养老保险基金、医疗保险基金、失业保险基金、工伤保险基金、生育保险基金和其他社会保险项目的基金构成。

①基金建立的强制性②基金来源的广泛性③基金使用的严格性④基金给付责任的长期性

⑤基金的保值、增值性⑥基金的统筹互济性

2社会保险基金的来源？

①社会保险缴费（税）②政府拨款或补贴③基金的投资运营收益④社会捐赠

3社会保险基金的筹集模式？

①现收现付制②完全积累制③部分积累制④国家福利制

4社会保险基金投资原则？

①安全性原则②收益性原则③流动性原则④社会性原则

5社会保险基金的几种类型？

根据社会保险实施范围、基金来源与管理机构等内容的不同，社会保险基金的给付又可分为：

“自保公助”型、“福利国家”型、“储蓄积累”型

6社会保险基金监管的概念？

社会保险基金监管是指由国家监管机构、专职监管部门以及利益相关者对社会保险基金经办机构、运营机构和中介机构的管理过程及结果进行评审、认定和鉴定，以保证社会保险基金管理符合国家有关政策、法规，并最大限度地保障参保人的利益。

7社会保险基金监管的原则？

①法制性原则②安全性原则③独立性原则④多方共同监管原则

8构筑社会保险基金的安全网？

对社会保险基金投资管理机构进行资格认定

设置社会保险基金的投资比例限制

实施最低相对收益率担保

建立完备的信息披露与报告制度

充分发挥中介服务机构的监督作用

第六章

1养老保险的概念？

养老保险就是国家和社会根据一定的法律和法规，在劳动者达到国家规定的退休年龄，或因年老丧失劳动能力退出劳动领域后，采取一定的方式以保障退休者基本生活的一种社会保险制度。

2养老保险的类型？

1本养老保险②补充养老保险③个人储蓄养老保险

3养老保险的时代背景？

ppt

工业革命的影响；

工人阶级的斗争；

政治力量的推动；

理论思潮的影响；

经济社会发展的需要

4世代交叠理论？

世代交叠模型是由阿莱、萨缪尔森、戴蒙德等人创立的。

5

1992年1月民政部将《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》印发全国

2003年12月通过，自2004年5月1日起正式施行《企业年金试行办法》

6国外养老保险经验？

中国养老保险成就、问题、对策？

p197、ppt（大题）

成就：

◆实现了从现收现付制逐步走向部分积累制的转型；

◆实现了从国家——单位保险向社会保险的转型；

◆养老保险制度的覆盖面和基金收支规模逐步扩大；

◆养老保险制度的待遇水平不断提高，调整机制不断规范；

◆养老保险制度的管理体制逐步健全，社会化程度不断提高；

◆养老保险基金的管理与投资取得了一定经验。

问题：

◆覆盖面窄，离覆盖全民的目标还有较长距离

◆公平性不足，拉大了不同群体之间的收入差距

◆制度相互分割，碎片化程度严重

◆多层次的养老保险制度体系尚未建立

◆对养老保险制度的债务问题处理不到位

◆制度设计和运行存在诸多问题

建议

◆尽快实现养老保险制度覆盖全民的目标；

◆妥善处理和解决制度转轨的历史债务；

◆提高养老保险制度的管理与服务能力；

◆加强职业年金制度建设；

◆加强机关事业单位养老保险制度改革；

◆适时适度延长退休年龄；

◆完善养老金待遇调整机制；

u加强相关配套制度的改革

经验借鉴：

p多层次的养老保险制度是解决养老问题的重要方式。

☐注重基金积累和投资是各国养老保险制度发展的重要趋势。

☐公平与效率相结合是各国养老保险制度发展的目标追求。

☐注重加强养老保险制度的法制建设。

☐加强政府主导与不同主体的责任分担相结合。

p不断加强制度改革和调整，适应经济社会发展环境的变化

7日本公共年金制度居于主导地位，包括共济年金、厚生年金、国民年金三种形式。

8养老保险计算题ppt（大题）

李先生，某城镇企业职工，2006年1月初参加了社会养老保险计划，每年按规定缴纳基本养老保险费。

2005年该市年职工平均工资为40000元，李先生的年工资为42000元。

假设该市职工平均工资年增长率为3％，个人账户年投资回报率为4％。

2035年底李先生年满60岁并办理了退休手续。

为方便计算，假定2035年当地职工年平均工资为66000元，本人指数化月平均缴费工资为6000元,2035年底个人账户余额为278000元。

计算：

李先生退休后第一个月（2036年1月）的养老金是多少？

☐提示：

●月养老金=基础养老金+个人账户养老金

●基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值×[1%×缴费年限]

●个人账户养老金=个人账户累计储存额/计发月数

计算：

月养老金=基础养老金+个人账户养老金（月养老金=2000+1750=3750）

基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值×[1%×缴费年限（包括视同缴费）]基础养老金=（66000/12+6000）/2×30%=5750×30%=1725

个人账户养老金=个人账户累计储存额/计发月数

个人账户养老金=278000/139=2000

第七章

医疗保险制度的模式？

1.国家医疗保险模式，也称“全民医疗保险”，由政府直接举办医疗保险事业，通过税收渠道筹集医疗保险基金，并采取财政预算拨款的形式将医疗保险基金有计划地拨给有关部门或公立医疗机构，当国民看病时，享受免费或低费用的医疗服务。

因此，国家医疗保险又称为免费医疗保险。

代表国家：

英国、瑞典、加拿大、爱尔兰、丹麦

优点：

1.以国家财力作为坚强后盾，保障了医疗保险基金来源的稳定性；

2.政府能集中使用、调配医疗资源和医疗保险基金，并能根据其投入量来控制医疗费用的总量

3.同时覆盖全民的免费医疗体现了社会的公平性和福利性。

缺点：

1.免费或低费用的医疗服务容易使供需双方缺乏费用意识，过度消费医疗资源，对国家财政造成沉重压力

2.计划管理体制下的医疗机构其微观运行缺乏活力，卫生资源配置效率低下，服务效率低，难以满足国民不断增长的医疗需求

2.社会医疗保险模式，通过强制性社会保险原则，由单位和个人缴纳保险费进行筹资，政府酌情补贴，建立医疗保险基金。

当参保劳动者及其家属因病、受伤或生育接受了医疗服务时，由国家或社会医疗保险机构提供费用补偿或医疗服务的一种社会保险制度安排。

代表国家：

德国、日本、法国、韩国、台湾

优点：

强制性原则使基金的筹集有了法律的保证，医疗保险基金由医疗保险机构统一征收、管理、使用，医疗保险机构同医疗机构建立了契约关系，促使医院提供优质的医疗服务，对控制医疗服务提供者的垄断行为较为有效。

缺点：

实行现收现付，“以支定收、收支平衡”，只求当年平衡，没有纵向积累，不能解决医疗保险费用的代际转移问题，并且随着人口老龄化的到来，这种矛盾将日趋尖锐。

3.商业医疗保险模式，由营利性或非营利性的商业保险公司承办的按市场规则自由经营的一种医疗保险模式。

其筹资不是强制性的，而是由投保人个人及其雇主自愿选择保险项目，并自愿交纳相应的医疗保险费，也叫“自愿保险”。

代表国家：

美国

优点：

1.形式灵活多样，能够满足不同社会阶层对医疗服务的需求

2.在市场机制的控制下，保险机构在价格、服务质量上进行竞争，提供低价优质的服务，也迫使医疗服务的提供者降低医疗服务的成本，从而控制了医疗费用。

缺点：

1.商业医疗保险缺乏公平性，不同收入水平的人群会在医疗保险待遇上存在很大差别，有些低收入者甚至难以支付高昂的医疗保险费

2.靠市场调节的医疗服务供求，会因为“市场失灵”导致医疗消费的失控

3.以营利为目的的保险机构，会在参保条件上设置很多限制条件，老年人及体弱多病者往往被排除在外

4.社区合作医疗保险模式，又称“基层医疗保险”，其对象可以是城市社区居民，也可以是农民，但一般以农民为主。

社区合作医疗保险是依靠社区的力量，按照“风险分担、互助共济”的原则，在社区范围内多方面筹集资金，用来支付参保人及其家庭的医疗、预防、保健等服务费用的一项综合性医疗保健措施。

代表：

我国农村合作医疗、泰国的健康保险卡

优点：

能够在基层单位提供较好的基本医疗和预防保健，对于保障基层民众的身体健康有很好作用

缺点：

资金有限，覆盖人群少，抵御疾病风险的能力较差

5.储蓄医疗保险模式，即“个人积累制医疗保险模式”，是以个人责任为基础，政府通过立法，强制劳动者或劳资双方缴费，以雇员名义建立保健储蓄账户，不断积累医疗基金，用于支付个人及家庭成员的医疗费用的医疗保险制度。

代表国家：

新加坡、马来西亚、印度尼西亚，属于公积金制度的一个部分

优点：

1.“纵向”积累资金，相当于劳动者收入的“延期支付”，不存在社会统筹、互助共济。

2.强调个人责任，有利于增强个人责任感，激励人们就医时审慎地利用医疗服务，能有效控制需方的道德风险而造成的需求膨胀和医疗资源的浪费

3.能有效解决“横向积累”带来的代际矛盾，以应付人口老龄化所引起的医疗保健需求的筹资问题。

缺点：

1.过度强调个人责任，造成低收入人群难以得到有效的高水平的医疗服务，缺乏公平性

2.“自保为主”的纵向积累，不能体现社会互助共济的风气。

2

1883年德国颁布了《疾病保险法》

3中国医疗保险筹资机制，实行基本医疗保险费由单位和个人共同负担。

用人单位缴费率控制在单位职工工资总额的6%左右，职工个人缴费率一般为本人工资的2%

4解决我国农村医疗卫生问题的三大法宝：

“农村合作医疗”、“合作社保健站”、“赤脚医生”

5什么是新型农村合作医疗制度？

新型农村合作医疗制度是