电子支付与网络金融业务操作及管理的基本原理与应用.docx
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实验报告
实验课程电子支付与网络金融
实验项目电子支付与网络金融业务操作及管理的基本原理与应用
班级班实验地点分组组号
姓名
学号
学院专业
实验时间年月日星期第节
指导老师
评语和成绩:
批阅人:
年月日
实验目的及要求:
目的:
熟悉掌握电子支付与网络金融业务操作及管理的基本原理、基本应用。
要求:
1、实验参加者独立完成并填写实验报告;
2、实验报告完成后,每组打印1份于下一教学日提交。
实验仪器设备(实验环境):
1、实验室设备及运行良好;
2、登录互联网和金融机构的网上平台,在线进行模拟实验。
1、登录互联网和金融机构的网上平台,在线进行模拟实验。
实验原理:
通过对中国人民银行网站的访问,对中国现代支付系统进行了解中国支付体制、支付流程与管理过程,熟悉中国清算系统的组织构架与应用构架以及发展过程与技术原理。
在实验过程中,我们主要使用了如下的实验原理:
(一)支付体系原理
支付体系是市场经济下货币体系不可分割的一部分,根据国际清算银行(1992),“支付体系由特定的机构以及一整套用来保证货币流通的工具和过程组成”。
任何支付系统的目的都是为了尽可能高效地组织并安排实际交易和金融交易的资源的传送。
(二)支付系统包括资金转移的规则、机构和技术手段。
任何在经济中有关支付的工具、手段等均是广义上支付系统的组成部分,如:
现金、支票、中央银行的票据处理中心及有关票据的法律等。
狭义上的支付系统是指以计算机网络系统为依托,由一系列交易主体参与的,由一系列相关支付工具、程序、有关法律组成的,用于实现电子资金转账的体系。
(三)我国的八大支付系统
同城清算所、全国手工林联行系统、电子邮政储蓄和兑换系统、电子联行系统、电子资金汇兑系统、银行卡支付系统、网络银行系统及中国现代化支付系统等。
这些支付系统都在电子商务的促进下得到的飞快的发展。
实验任务与步骤:
(一)实验任务:
(1)中国银行业的组织结构与清算结构。
(2)中国现代支付系统的总体功能与相互关系。
(3)中国现代支付系统与各家商业银行柜面业务系统的接口模型与实现方式。
(4)跨行异地清算业务处理流程。
(5)跨行本地清算业务处理流程。
(6)行内清算业务处理流程。
(二)实验步骤:
(1)了解实验目的,制定研究计划
(2)参考教材,检索查阅相关文件,全面了解本次所做实验的内容,同时对知识进行了解和梳理;
(3)制定具体的研究实施计划,并进行相关调查,例如:
访问中国人民银行以及各大商业银行的官网进行相关数据的查找并了解其开展的网上个人业务和企业业务(例如:
账务查询、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等)。
(4)根据所查找的相关资料,进行相关数据的汇总,并分析相关数据,撰写研究报告。
实验结论:
(一)中国银行业的组织结构与清算结构。
中国银行体系又四部分构成:
中国人民银行、中国银行业监督管理协会、中国银行业协会、中国银行
业金融机构。
(二)中国现代支付体系及支付清算服务了解
支持跨行支付清算;支持货币政策的实施;支持货币市场的资金清算;适度集中管理清算账;有
利于商业银行流动性管理;具有较强的支付风险防范和控制机制。
(三)中国现代支付系统的总体功能与相互关系。
现代支付系统由两个应用系统构成:
大额支付系统、小额批量支付系统,大额支付系统可处理的业务:
规定金额起点以上的跨行贷记支付业务;规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务;各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务。
心得体会:
在本次实验过程中,我通过访问中国人民银行的网站,以及各大银行的官网了解了我国现代的支付系统,了解了中国支付体制、支付流程与管理流程。
熟悉了中国清算系统的组织架构与应用构架以及发展过程中与技术的相关原理。
通过本次实验,我了解了不少关于银行业的相关情况,对其有了更深层次的认识,但是由于数据搜集过程中可能存在很多的数据不能查到,或者专业知识不够到位以及短时间内无法解决的问题,这些都需要我们不断地提升自身的知识储备,在以后的学习中不断地积累。
在本次实验中,我们小组的成员,非常的积极热心,我们在实验过程中团结协作,共同探讨问题,互相帮助,总体而言,还是顺利的完成了本次的实验任务,达到了实验预期的目标,经过这次的实验,我们深刻的认识到我们的不足,但是也会继续努力,为以后更好的成绩打下坚实的基础。
意见与建议:
(一)提高规制支付平台法律的位阶。
我国需要逐渐赋予支付平台法律法规以国家强制力,提高法律法规的执行力,加强对支付系统监督。
逐步提高规制支付平台法律的位阶。
(二)完善相关法律法规,促进支付体系长效发展。
对提高社会资源配置、促进资金高速运转、加强生产流通具有极其重要的作用,是适应社会主义市场经济体制改革的总体要求。
(三)合理保护消费者的合法权益。
建立支付平台的“甄别制度”,通过卖家的注册信息、卖家的成交量、卖家在消费者中的口碑以及第三方支付平台定期的检查记录对一些不法卖家进行定期清理,以此来保护消费者的合法权益。
(四)提高支付平台准入门槛的高度。
通过设立最严格支付平台的登记制度,尤其是中国人民银行应该做好“大家长”这个角色,实行最严格的监管制度,建立完善的备案制度,一旦发现有不法行为,坚决严惩,保障我国支付系统平稳运行。
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