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2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

时间：

120分钟

一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。

请选择相应选项，不选、错选均不得分。

（共90题，每题0．5分，共45分）

1．中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。

A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B．提高再贴现率

C．提高存款准备金率

D．在公开市场上买人证券

2．监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。

A．市场准人B．监管谈话C．非现场监管D．现场检查

3．下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A．建议客户根据外汇资料购买外汇B．建议客户购买理财产品降低风险

C．建议客户购买国债以减少利息税D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。

A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．专业委员会

5．国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A．国家重点建设项目融资B．支持进出口贸易融资

C．农业政策性贷款D．办理中国政府对外优惠贷款

6．李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?

（）

A．中国银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国国际信托投资公司

7．金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A．货币资金通融功能B．优化资源配置功能C．经济调节功能D．定价功能

8．衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A．消费者物价指数B．生产者物价指数C．国内生产总值物价平减指数D．国民生产总值物价平减指数

9．银行经营发展的根本动力是（）。

A．投融资需求和服务性需求B．居民与企业储蓄C．利息收入D．股东利益的推动

10．在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。

A．信用投放能力锐减B．经营利润明显扩大

C．资产业务规模处于最高水平D．经营利润大幅下降

11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D．存货增加

12．下列不属于我国货币市场的是（）。

A．银行间同业拆借市场B．银行间债券回购市场

C．银行间债券市场D．票据市场

13．（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行

无追索权的贴现。

A．信用证B．押汇C．保理D．福费廷

14．关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D．金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

15．下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

D．我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

16．在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A．国际收支平衡B．物价稳定C．充分就业．经济增长

17．个人存款可以分为（）。

A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

18．对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。

A．上浮存款利率B．存款利率下限C．下浮贷款利率D．贷款利率下限

19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。

A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育储蓄存款

C．活期存款D．定活两便储蓄存款

20．一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。

A．经济高涨阶段B．经济复苏阶段C．经济筹备阶段D．经济危机阶段

21．A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A．销售基金收入属于B公司B．销售基金收入属于A银行

C．此代理属于法定代理D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

22．个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A．3天B．7天C．10天D．12天

23．下列存款中，免征利息税的是（）。

A．定活两便储蓄存款B．个人通知存款C．教育储蓄存款D．存本取息存款

24．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A．现金缴存B．借款业务C．转账结算D．现金支取

25．国际收入中最主要的部分是（）。

A．贸易收支B．对外贷款C．进出口总量D．劳务收支

26．下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A．土地储备贷款B．个人住房贷款C．房地产开发贷款D．商业用房贷款

27．备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A．承诺业务B．代理业务C．担保行为D．理财业务

28．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款

29．（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．保证金存款

30．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A．指定代理B．委托代理C．业务代理D．法定代理

31．观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A．利率B．通货膨胀率C．国内购买力D．汇率

32．信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A．可撤销信用B．可转让信用证C．跟单信用证D．循环信用证

33．借记卡按功能划分不包括（）。

A．转账卡B．专用卡C．储值卡D．贷记卡

34．我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A．伦敦银行同业拆放利率B．全国银行问同业拆放利率

C．上海银行间同业拆放利率D．香港银行间同业拆放利率

35．目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A．记账式国债B．凭证式国债C．电子式国债D．无记名国债

36．以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。

A．直接标价法B．买入标价法C．间接标价法D．应收标价法

37．甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

38．扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A．公定利率B．名义利率C.实际利率D．市场利率

39．商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A．转贴现B．再贴现C．贴现D．背书

40．下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A．只能采用担保的方式发放贷款B．不得向事业单位发放贷款

C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

41．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产的使用权归债权人所有

42．洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。

A．开户阶段、转账阶段、归并阶段B．处置阶段、培植阶段、融合阶段

C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

43．关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A．福费廷业务中，银行只有部分追索权

B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

44．中国反洗钱检测分析中心设在（）。

A．公安部B．中国人民银行C．中国银监会D．中国银联

45．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?

（）

A．基金公司直销B．保险公司代销C．银行及证券公司代销D．专业销售经纪公司代销

46．关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B．所有存款种类，均按复利计算利息

C．存款人必须使用实名D．定期存款不能提前交取

47．银行本票提示付款期限为（）。

A．1周B．2个月C．6个月D．1年

48．商业银行的代理业务不包括（）。

A．代发工资B．代理财政性存款C．代理财政投资D.代销开放式基金

49．银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。

A．信用风险B．市场风险C．资产流动性风险D．负债流动性风险

50．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A．100%B．75%C．50%D．25%

51．在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A．中国银行监督管理委员会B．国家发展与改革委员会

C．中国证券监督管理委员会D．中国人民银行

52．银行金融创新的基本原则不包括（）。

A．合法合规原则B．成本可算原则C．维护客户利益原则D．商业秘密保护原则

53．银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A．市场风险B．信用风险C．流动性风险D．操作风险

54．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．风险自担

55．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。

A．15B．20C．30D．60

56．商业银行贷款合同（）。

A．只能采用书面合同的形式B．可以采取书面合同的形式

C．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

57．洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A．转移阶段B．培植阶段C．融合阶段D．处置阶段

58．目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。

A．金融机构的设立行为B．金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

C．金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D．金融机构执行有关人民币管理规定的行为

59．下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A．固定资产贷款通常是短期贷款B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

60．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A．应取得保证人书面同意B．取得保证人口头同意即可C．无须取得保证人同意

D．通知保证人即可

61．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C．参与制定金融机构反洗钱规章

D．经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

62．某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。

那么他不可能面临（）制裁。

A．拘役B．有期徒刑C．撤职D．罚金

63．银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。

A．银行买人外国纸币时B．银行买入外国可自由兑换的汇票时

C．银行卖出外国纸币时D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时

64．债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。

A．质押式回购与买断式回购B．质押式回购与卖断式回购

C．抵押式回购与买断式回购D．抵押式回购与卖断式回购

65．商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（），最近（）年连续盈利，没有重大违法、违规行为。

A．8%；3B．8%；5C．4%；3D．4%；5

66．在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。

A．国债B．金融债券C．中央银行票据D．公司债券

67．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A．起草和抄写B．意思和表示C．要约和承诺D．协商和证明

68．（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A．远期外汇交易B．即期外汇交易C．货币互换D．利率互换

69．汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。

A．半个月B．1个月C．2个月D．3个月

70．商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A．2名B．3名C．4名D．5名

71．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A．不得向关系人发放信用贷款B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

72．下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A．12岁的小明购买银行理财产品B．某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C．某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D．张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

73．下列不属于中间业务的是（）。

A．贸易融资B．货币互换C．远期外汇交易D．利率期货

74．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A．要约邀请B．要约C．承诺D．合同

75．在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。

A．调查失误B．评估不准C．审查失误D．清收不力

76．在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A．无需支付存单款项B．应当支付存单款项C．没有任何过失D．没有收到该笔款项

77．合同生效是指（）。

A．合同履行完毕B．合同双方当事人按照约定履行义务

C．已经成立的合同具有法律约束力D．合同订立过程的结束

78．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A．破产B．被解散C．营业执照注销D．被撤销

79．下列合同中可能存在留置权的是（）。

A．劳务合同B．加工承揽合同C．房屋租赁合同D．借款合同

80．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A．6个月B．1年C．2年D．5年

81．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A．不得低于75%B．不得高于75%C．不得低于25%D．不得高于25%

82．依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D．取得票据无需合法原因

83．下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A．我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

B．我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C．“同一借款人”指同一自然人

D．对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

84．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

85．我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A．商业票据和银行票据的统称B．汇票、本票、支票

C．汇票、股票、支票D．本票、支票、央行票据

86．某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。

A．信用贷款B．保证C．质押D．抵押

87．下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

88．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A．是否给银行业金融机构造成重大损失B．是否以非法占有为目的

C．犯罪主体有所不同D．两罪的最高法定刑不同

89．根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A．80%，70%，50%B．70%，80%，50%C．50%，70%，80%D．80%，50%，70%

90．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A．因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的D．是合理的，因为客户经理并没有浪费来源

二、多项选择题。

以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。

多选、少选、错选均不得分。

（共40题，每题1分，共40分）

1．银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。

A．安排监管人员联欢，并报销费用B．配合监管，提供检查材料

C．支付监管人员加班费D．无偿提供办公用品及交通便利E．向监管人员无偿提供住宿便利

2．股份制商业银行的作用有（）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

B．大大丰富了对城乡居民的金融服务

C．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

D．大大推动了整个中国银行业的改革和发展

E．带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

3．商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A．提高资本充足率B．降低资产组合的风险

C．降低流动性D．提高银行声誉E．平衡流动性和盈利性

4．2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。

A．农村商业银行B．农村合作银行C．村镇银行D．农村资金互助社E．中国农业银行

5．银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。

A．投标保函B．授信额度保函C．借款保函D．关税保函E．经营租赁保函

6．商业银行的超额存款准备金主要用于（）。

A．支付清算B．信托投资C．头寸调拨D．资产运用的备用资金E．非银行金融机构投资

7．以下属于财政政策工具的有（）。

A．公开市场业务B．税收C．政府债券D．汇率政策E．政府支出

8．某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A．风险揭示B．礼貌服务C．互相监督D．诚实信用E．了解客户

9．下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A．活期存款B．整存整取存款C．整存零取存款D．零存整取存款E．存本取息存款

10．目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A．美元B．日元C．法国法郎D．新加坡元E．港元

11．两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。

A．可以降低资本量

B．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润

C．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产

D．可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本

E．可以提高资本充足率

12．保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

A．贸易融资B．商业资信调查C．应收账款管理D．信用风险担保E．促进公司经营规模扩张

13．小冯近日身体不适，卧病在床。

如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A．企业网上银行B．个人网上银行C．电话银行D．手机银行E．自助终端

14．物的保证方式主要有（）。

A．留置权B．压制权C．质押权D．处分权E．书面承诺权

15．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C．按规定经营管理国家外汇储备

D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

16．商业银行经营的“三性”目标是（）。

A．安全性B．合规性C．流动性D.政策性E．效益性

17．利率违规行为的表现形式有（）。

A．擅自提高存、贷款利率B．擅自降低存、贷款利率

C．变相提高或降低存、贷款利率D．擅自以高利率发行债券E．变相以高利率发行债券

18．票据上不得更改的记载事项包括（）。

A．出票人签证B．付款人名称C．收款人名称D．日期E．票据金额

19．下面属于股东会职责的是（）。

A．决定公司战略性的重大问题B．修改公司章程C．监督董事会和监视会D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事E．聘任或解聘公司经理

20．我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。

A．不得从事商业房地产投资B．不得从事信托投资业务

C．不得从事债券投资业务D．不得从事证券经营业务E．不得向非自用不动产投资

21．国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A．国债一般为短期债券B．国债只能在银行间债券交易市场发行

C．国债的利息不用缴纳所得税D．国债的二级市场非常发达，交易方便

E．国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

22．下列属于侵害金融管理秩序的是（）。

A．侵犯银行管理秩序B．侵犯货币管理秩序C．侵犯证券管理秩序D．侵犯保险管理秩序

E．侵犯信贷管理秩序

23．出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A．提货担保B．减免保证金开证C．福费廷D．国际保理E．打包放款

24．司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。

A．挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

B．挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的

C．挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的

D．挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的

E．挪用本单位资金数额在8千元至2万