银行8.docx
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银行8
第1题( )是金融犯罪成立的前提和基础。
A.侵犯金融管理秩序
B.违反金融管理法规
C.非法从事货币资金融通活动
D.危害货币管理
【正确答案】:
B
试题解析:
违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征,如果某种金融行为并没有违反金融管理法规,则该种行为就不可能构成金融犯罪。
因此,违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础
第2题出售、购买、运输假币罪的犯罪主体是( )。
A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人
B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人
C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人
D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人
【正确答案】:
B
试题解析:
出售、购买、运输假币罪的犯罪主体为年满16周岁具有辨认控制能力的自然人,其中,购买假币罪中的主体不能为金融工作人员,否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
第3题伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买假币者
B.金融机构
C.货币
D.国家的货币管理制度
【正确答案】:
D
试题解析:
伪造货币罪是指违反货币管理法规,依照货币的式样,制造假货币冒充真货币的行为,因此伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
第4题非法出具金融票证罪侵犯的客体是( )。
A.国家货币管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家银行管理制度
D.国家对金融票证的管理制度
【正确答案】:
D
试题解析:
非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信:
用证或其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为。
因此,本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管。
理制度。
第5题职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,非法占有( )的行为。
。
A.本单位的财物
B.其他机构他人的财物
C.公共财物
D.以上都对
【正确答案】:
A
试题解析:
职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物非法占为已有,数额较大的行为。
第6题下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
【正确答案】:
D
试题解析:
签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失,行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务,也可能是对结果有所认识,但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免
第7题有关出售、购买、运输假币罪,下列说法错误的是( )。
A.本罪主体是一般主体,为年满16周岁,具有辨认控制能力的自然人
B.本罪主观方面是故意
C.金融工作人员也是购买假币罪的主体
D.本罪侵犯了国家的货币管理制度
【正确答案】:
C
试题解析:
购买假币罪中的主体不能为金融工作人员,否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
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第8题根据《刑法》的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
D.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
【正确答案】:
A
试题解析:
A选项所述将抵押物重复担保进行贷款,属于贷款诈骗行为。
B选项属于银行与企业协商贷款合同,但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。
C选项所述行为是正常的贷款行为,但延期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)。
D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为,并没有从银行诈骗贷款。
第9题下列行为没有违法的是( )。
A.某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款
B.收买他人信用卡信息资料
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资
【正确答案】:
D
试题解析:
A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。
B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。
C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。
第10题以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?
( )
A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款
D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
【正确答案】:
B
试题解析:
B选项所述行为属于信用证诈骗的行为。
A、C选项所述行为皆为合法行为。
D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定,尚未触犯《刑法》。
第11题张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章,并印制了空白存单,然后制作了一张20万元的银行存单,并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。
根据《刑法》的有关规定,关于张某的行为,说法正确的是( )。
A.这是伪造金融票证的行为
B.这是合法的,因为张某自己在银行有抵押
C.这是不合法的,但不构成犯罪
D.若能偿还贷款就不违法,否则违法
【正确答案】:
A
试题解析:
张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章,并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单,犯了伪造金融票证罪。
第12题下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
【正确答案】:
A
试题解析:
金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的,故A选项的说法错误,B选项的说法正确。
金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位,故C选项的说法正确。
金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规,非法从事货币资金融通活动,危害国家金融管理秩序,情节严重的行为,故D选项的说法正确。
第13题冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。
A.盗窃罪
B.贷款诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.信用证诈骗罪
【正确答案】:
C
试题解析:
信用卡诈骗罪,是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。
第14题下列行为中,没有触犯《刑法》有关规定的是( )。
A.某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移
D.使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失
【正确答案】:
B
试题解析:
A项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪,B项属于合法经营,C项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪,D项行为构成金融诈骗罪。
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第15题下列情形中,不属于伪造、变造金融票证的是( )。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C.伪造、变造银行存单
D.伪造信用卡
【正确答案】:
B
试题解析:
伪造、变造金融票证罪的行为主要有:
(1)伪造、变造汇票、支票、本票;
(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;(4)伪造信用卡。
故B选项符合题意。
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第16题金融犯罪侵犯的客体是( )。
A.金融管理秩序
B.企业及个人
C.金融机构
D.银行业从业人员
【正确答案】:
A
试题解析:
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
金融安全有序,是国家经济发展、政治稳定的重要基础。
故A选项正确。
第17题下列不属于违法行为的是( )。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
【正确答案】:
D
试题解析:
A项所述行为构成伪造货币罪,B项所述行为构成非法吸收公众存款罪,C项所述行为构成非法出具金融票证罪。
本题正确答案为D。
第18题下列犯罪,哪个不属于金融犯罪?
( )
A.票据诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.背信运用受托财产罪
【正确答案】:
C
试题解析:
金融犯罪,是指行为人违反国家金融管理法规,破坏国家金融管理秩序,使公私财产权利遭受严重损失,根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
ABD选项均属于金融犯罪。
C选项属于扰乱市场秩序罪。
第19题某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元,并将其换取真币牟利,他的行为( )。
A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚
【正确答案】:
A
试题解析:
金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币,或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的行为。
《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。
故A选项正确。
第20题小张利用自动存款机,先后两次将手中的假人民币存人银行,数量高达30万余元,则他犯了( )。
A.运输假币罪
B.出售假币罪
C.持有、使用假币罪
D.购买假币罪
【正确答案】:
C
试题解析:
持有、使用假币罪,是指违反货币管理法规,明知是伪造的货币而持有、使用,数额较大的行为。
第21题银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于( )。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.非法出具金融票证罪
D.骗取金融票证罪
【正确答案】:
A
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试题解析:
伪造、变造金融票证罪,是指伪造、变造汇票、本票、支票,伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
非法出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为。
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。
本题所述为伪造、变造金融票证罪。
第22题下列行为中,( )不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.将假币赠与他人
B.将假币兑换成他种货币
C.以假币作为资信证明
D.使用假币参与赌博
【正确答案】:
C
试题解析:
使用假币可以外表合法的方式使用,如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等,也可以非法的方式使用,如用于赌博等。
故ABD均属于使用假币的范畴。
将假币作为资信证明不属于本罪中使用的范畴。
第23题甲用乙的名义骗取信用卡,数额较大,下列对其处罚的措施正确的是( )。
A.处3年以下有期徒刑或者拘役,单处1万元以上10万元以下罚金
B.处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金
C.处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
D.处10年以上有期徒刑或者无期续刑,并处5万元以上50万元以下罚金
【正确答案】:
B
试题解析:
根据《刑法》第196条的规定,犯信用卡诈骗罪,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
故B选项正确。
第24题信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比,最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及众多被害人
B.是否涉及巨额资金
C.犯罪对象是否是金融机构
D.是否只能由个人实施
【正确答案】:
D
试题解析:
信用卡诈骗罪主体是一般主体,仅为自然人,单位不构成本罪。
票据诈骗罪主体是一般主体,包括自然人和单位。
故D选项正确。
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第25题下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。
A.委托收款凭证
B.银行存单
C.汇款凭证
D.本票、汇票、支票
【正确答案】:
D
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试题解析:
从广义上说,汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证,但作为金融诈骗罪行为对象的金融凭证,则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。
如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗,构成犯罪的,不构成金融凭证诈骗罪,而应构成票据诈骗罪。
第26题贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。
A.他人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物
【正确答案】:
C
试题解析:
贪污罪,是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员,利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。
第27题根据《刑法》第383条的规定,对犯贪污罪的,个人贪污数额在10万元以上的,将( )。
A.处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处死刑,并处没收财产
B.处5年以上有期徒刑,也可以并处没收财产;情况特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产
C.处1年以上7年以下有期徒刑,可以并处没收财产;情况特别严重的,处死刑,并处没收财产
D.处7年以上10年以下有期徒刑,可以并处没收财产;情况特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产
【正确答案】:
A
试题解析:
《刑法》第383条规定:
“对犯贪污罪的,根据情节轻重,分别依照下列规定处罚:
(一)个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处死刑,并处没收财产。
(二)个人贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产。
(三)个人贪污数额在五千元以上不满五万元的,处一年以上七年以下有期徒刑;情节严重的,处七年以上十年以下有期徒刑。
个人贪污数额在五千元以上不满一万元,犯罪后有悔改表现、积极退赃的,可减轻处罚或者免予刑事处罚,由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分。
(四)个人贪污数额不满五千元,情节较重的,处二年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的,由其所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分。
对多次贪污未经处理的,按照累计贪污数额处罚。
”本题正确答案为A。
第28题对多次贪污未经处理的,应该( )。
A.按最后两次的数额处罚
B.按照累计贪污数额处罚
C.按照两年内数额处罚
D.按平均数额处罚
【正确答案】:
B
第29题国家机关工作人员利用职务上的便利将本单位财物非法占为己有,数额较大,可能构成( )。
A.贪污罪
B.职务侵占罪
C.挪用公款罪
D.挪用资金罪
【正确答案】:
A
职务侵占罪与挪用资金罪的主体均为特殊主体,即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。
因此,BD选项错误。
挪用公款罪不具有非法将财物占为已有的主观意愿,因此C项不正确。
本题正确答案为A。
第30题若要追究挪用本单位资金的刑事责任,则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。
A.5000
B.50000
C.10000
D.200000
【正确答案】:
A
试题解析:
司法实践中,对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是:
挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上,超过3个月未还的;挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上,进行营利活动的;挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上,进行非法活动的。
故A选项正确。
二、多项选择题
第31题金融犯罪的构成包括( )。
A.犯罪客体
B.犯罪客观方面
C.犯罪主体
D.犯罪主观方面
E.犯罪动机
【正确答案】:
A,B,C,D
【您的答案】:
试题解析:
金融犯罪的构成包括:
犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。
第32题金融犯罪的对象可以是( )。
A.社会公众
B.金融机构
C.信用证
D.货币
E.金融票证
【正确答案】:
A,B,C,D,E
试题解析:
金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。
就作为金融犯罪对象的人而言,不仅包括自然人,也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言,具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。
第33题银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.委托收款凭证
B.货币
C.汇款凭证
D.银行存单
E.国库券
【正确答案】:
A,C,D
试题解析:
作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证,仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。
使用、伪造、变造货币的属于危害货币罪,故B选项不正确;使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪,故E选项不正确。
第34题擅自设立金融机构罪,是指未经国家有关主管部门批准,擅自设立( )的行为。
A.商业银行
B.证券交易所、期货交易所
C.证券公司
D.期货经纪公司
E.保险公司或其他金融机构
【正确答案】:
A,B,C,D,E
擅自设立金融机构罪,是指未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。
第35题信用卡诈骗罪在客观上表现为( )。
A.使用伪造的信用卡
B.使用作废的信用卡进行诈骗
C.冒用他人的信用卡进行诈骗
D.使用信用卡进行恶意透支
E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
【正确答案】:
A,B,C,D,E
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信用卡诈骗罪的客观表现主要有:
使用伪造的信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。
故以上选项均正确。
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第36题盗取信用卡并使用的,不应定为( )。
A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪
C.诈骗罪
D.票据诈骗罪
E.金融凭证诈骗罪
【正确答案】:
B,C,D,E
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盗用信用卡并使用的,定盗窃罪。
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第37题2005年公安机关抓获一伪造货币集团的首要分子,对其可以进行的处罚下列说法正确的有( )
A.处3年以上10年以下有期徒刑
B.处5万元以上50万元以下罚金
C.处l0年以上有期徒刑、无期徒刑
D.死刑
E.没收财产
【正确答案】:
B,C,D,E
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本题考查考生对危害货币罪中的伪造货币罪处罚措施的认识。
伪造货币罪有下列情形之一:
(1)伪造货币集团的首要分子;
(2)伪造货币数额特别巨大的;(3)其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。
故BCDE选项正确。
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第38题破坏金融管理秩序的行为包括( )。
A.个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E.明知所出售的是假币仍协助运输
【正确答案】:
A,B,E
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试题解析:
破坏金融管理秩序罪,是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为。
A、B选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为,破坏了金融管理秩序。
C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为,故C选项错误。
在主观方面,洗钱罪是一种故意犯罪,D选项所述行为在主观方面不是故意,故不构成洗钱罪。
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第39题下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为( )。
A.个人私设银行
B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
E.擅自提高利率吸收存款
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