理财经理大赛赛前培训测试3.docx
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理财经理大赛赛前培训测试3
理财经理大赛赛前培训测试3
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[填空题]*
_________________________________
一、单项选择题
1.“理财师是客户声音的反馈者”是指,理财师不仅代表所服务的金融机构,还是()。
[单选题]*
A.投资理念的传导者
B.产品销售的推动者
C.金融政策的执行者
D.客户利益的代表者(正确答案)
2.有社保者关于商业医疗保险的考虑不合理的是()。
[单选题]*
A、在预算比较充裕的基础上,可再考虑长期护理保险
B、国民的医疗费用可全部通过社保报销,不需要购买商业医疗保险(正确答案)
C、商业医疗保险是对社保的有力补充
D、应优先考虑收入津贴型医疗保险,以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费
3.理财产品售后管理的重点是()。
[单选题]*
A.信息披露(正确答案)
B.持续销售
C.客户需求调查
D.产品宣传
4.下列关于债券的描述,错误的是()。
[单选题]*
A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
B.附息债券的息票率是固定的,所以不存在利率风险(正确答案)
C.根据发行主体的不同,债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等
D.公司债券存在信用风险
5.下列人员达到财务自由的是()。
[单选题]*
A、小徐月工资收入5000元,投资股票收入3500元,月支出2000元(正确答案)
B、小赵月工资收入5000元,投资基金收入1000元,月支出3000元
C、小李月工资收入7000元,存款利息收入2000元,月支出8000元
D、小王月工资收入3000元,月支出2000元
6.某商场的一件大衣标价“2000元”,这体现了货币的()职能。
[单选题]*
A、价值尺度(正确答案)
B、贮藏手段
C、延期支付的标准
D、流通手段
7.理财师的工作流程中主要分为六大部分,其中,对于本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户()一步可以省略,在对客户很熟悉,对其情况很了解时()可以简化。
[单选题]*
A.接触客户,建立信任关系;明确客户的理财目标
B.接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况(正确答案)
C.明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系
D.制定理财规划方案;接触客户,建立信任关系
8.关于老年家庭理财重点的描述正确的是()[单选题]*
A.家庭要准备充足的医疗金(正确答案)
B.加大健康投资和子女投资的力度
C.家庭逐渐进入消费的高峰期
D.应围绕追求收益来进行理财规划
9.客户在银行柜台办理业务时,如需要银行提供个人理财咨询服务,网点柜员应()。
[单选题]*
A.在持有理财师专业证书的理财业务员指导下为其办理
B.将客户转介给持有理财师专业证书的理财业务员(正确答案)
C.在持有理财师专业证书的理财人员配合下为其办理
D.将客户带到理财专区并自行为其办理
10.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中公募是指()推销证券。
[单选题]*
A.事先确定特定的发行对象,向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开(正确答案)
D.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开
11.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度,下列做法错误的是()。
[单选题]*
A.客户由他人代办业务时,应同时对代理人和接代理人的身份证件进行并登记
B.要求金融机构为其提供一次性金融服务时,可以不提供身份证件(正确答案)
C.不得为身份不明的客户提供服务或与其交易
D.对获得的客户身份资料真实性有疑问的,应当重新识别客户身份
12.当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款是()。
[单选题]*
A.无效条款
B.可撤销条款
C.委托代理条款
D.格式条款(正确答案)
13.短期政府债券通常采用()发行。
[单选题]*
A.溢价发行
B.平价发行
C.按面值
D.贴现发行(正确答案)
14.刘先生为自己购买了一份终身寿险,他在缴足()保费后保单产生现金价值。
[单选题]*
A.半年
B.2年(正确答案)
C.3个月
D.1年
15.下列各项资产中,流动性最差的资产是()。
[单选题]*
A.实物黄金
B.货币市场基金
C.房地产(正确答案)
D.银行定期存款
16.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类,按照客户资产规模等级由低向高排序,个人理财业务可分为()。
[单选题]*
A.理财业务、私人银行业务、财富管理业务
B.财富管理业务、理财业务、私人银行业务
C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务
D.理财业务、财富管理业务、私人银行业务(正确答案)
17.为保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是()。
[单选题]*
A.资产配置
B.投资规划
C.税务规划
D.遗产规划(正确答案)
18.下列财产,不能作为遗产的是()[单选题]*
A.国有资源使用权(正确答案)
B.房屋、储蓄、生活用品
C.文物、图书资料
D.个人承包获得的收益
19.下列个人取得的()所得,应按照“偶然所得”征收个人所得税[单选题]*
A.保险赔款
B.救助基金
C.股权激励
D.彩票奖金(正确答案)
20.商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。
[单选题]*
A.完全由商业银行承担(正确答案)
B.由商业银行承担,客户承担连带责任
C.由客户承担,商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担
21.下列选项中属于金融市场客体的是()。
[单选题]*
A.金融机构
B.居民个人
C.会计师事务所
D.同业拆借(正确答案)
22.关于遗嘱形式的说法正确的是()[单选题]*
A.自书遗嘱须有两个以上的见证人
B.自书遗嘱可以打印,本人签名
C.口头遗嘱在紧急情况解除后仍然有效
D.公证遗嘱效力优于其他遗嘱(正确答案)
23.本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性,该类产品风险评级为()。
[单选题]*
A.高风险产品
B.较高风险产品
C.低风险产品
D.中等风险产品(正确答案)
24.按照我国《保险法》规定,因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,承担赔偿责任者是()。
[单选题]*
A.保险经纪人(正确答案)
B.保险代理人
C.保险公估人
D.保险人
25.一般来说,有社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为()[单选题]*
A.意外医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型医疗保险>疾病费用报销型医疗保险>长期护理险
B.收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>长期护理险>重大疾病保险>疾病费用报销型医疗保险
C.收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>疾病费用报销型医疗保险>长期护理险(正确答案)
D.意外医疗保险>重大疾病保险>疾病费用报销型医疗保险>长期护理险>收入津贴型医疗保险
26.宋先生家庭聘请理财规划师进行保险规划,理财规划师对此考虑不正确的是()[单选题]*
A.在家庭成员同时购买保险时,各自的保险额度应和收入水平成反比(正确答案)
B.应首先考虑给家庭的主要收入提供者购买保险
C.应考虑宋先生家庭成员的社保和已购商业保险
D.保险顺序上,先保父母再保子女
27.下列关于人口结构对养老规划的影响理解错误的是()[单选题]*
A.严重的老龄化会带来一系列社会问题和经济问题
B.目前我国已经成为全球老年人口最多的国家
C.社保基金的“空账”运行与老龄化现状无关(正确答案)
D.我国正在经历老龄化加速的时期
28.关于公证遗嘱的说法不正确的是()[单选题]*
A.必须采取书面的形式
B.经过公证机关公证的遗嘱
C.公证遗嘱不能被撤销(正确答案)
D.遗嘱人必须亲自到公证机关办理
29.在全面理财规划中,理财目标可以分为不同的阶段性目标,其中不包括()[单选题]*
A.长期目标
B.短期目标
C.中期目标
D.超短期目标(正确答案)
30.下列()属于健康保险。
年金保险[单选题]*
B.重大疾病保险(正确答案)
C.分红保险
D.定期寿险
31.当理财方案经过必要的修改最终交付客户后,客户相信自己已经完全理解了整套方案,并且对方案内容表示满意,此时理财规划师可以要求客户签署客户声明,声明内容不包括()[单选题]*
A.理财规划师已就重要问题进行了必要解释
B.信息真实准确,没有重大遗漏
C.完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施(正确答案)
D.已经完整阅读该方案
32.老杨从某保险公司购买了一份分红保险,关于该种保险红利分配的表述正确的是()[单选题]*
A.投保人领取了现金就等于是现金红利的方式
B.不同公司可以采用任意一种或两种分红方式
C.投保人选择了某个公司的某个产品,就决定了改产品的分红方式(正确答案)
D.红利分配有现金红利和股票红利两种方式
33.一般情况下,保单剩下最少()以后才有现金价值[单选题]*
A.1年
B.1月
C.2月
D.2年(正确答案)
34.关于利率与通货膨胀的长期变化对通货膨胀的影响说法正确的是()[单选题]*
A.利率的变化与通货膨胀率的变化不具有联动性
B.名义利率与通货膨胀率反方向变化
C.通货膨胀的存在让市场产生物价下跌的预期
D.利率的变化会引起投资品价值的变动(正确答案)
35.理财规划建议书的封面不包括()[单选题]*
A.标题
B.委托单位的名称(正确答案)
C.出具建议书的日期
D.执行该理财规划的单位
36.下列选项中,不属于夫妻一方个人债务的是()[单选题]*
A.一方婚后因赌博所欠赌债
B.一方婚后因医疗所负的债务(正确答案)
C.夫妻双方约定由其中一方承担的债务
D.一方婚前所负的债务
37.综合理财规划建议书的书写需要进行一定的流程,对其写作过程的描述不正确的是()[单选题]*
A.行文要三思而后行,而不是一气呵成(正确答案)
B.理财规划建议书要有明确的目的
C.用来做分析的材料一定要保证其真实、准确
D.要搜集客户家庭的各种材料,分类汇总
38.投保人存在以下()情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
[单选题]*
A.期交产品投保人年龄超过55周岁
B.期交产品投保人年龄超过50周岁
C.投保人年龄超过60周岁
D.投保人年龄超过65周岁(正确答案)
39.下列因素中,不影响客户投资风险承受能力的是()。
[单选题]*
A.净资产规模
B.理财产品的投资方向(正确答案)
C.投资者的年龄
D.资金的投资期限
40.下列关于基金的表述,正确的是()。
[单选题]*
A.前端收费与后端收费包含基金赎回费
B.购买不同基金公司发行的基金,要开立不同的基金TA账户(正确答案)
C.基金转换是指不需要赎回已持有基金,可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司的基金
D.投资者可以先开基金TA账户后,再用银行卡办理基金交易账户
41.关于需求拉动型通货膨胀的描述正确的是()。
[单选题]*
A.由于一国的物价上涨导致其关联国家的物价上涨
B.由于某种供给因素所引起的价格波动
C.由于过多的货币追逐过少的商品导致的物价上涨(正确答案)
D.由于部门内部结构调整的需求转移导致的物价上涨
42.普通家庭财产险不予承保的财产是()。
[单选题]*
A.室内装饰物
B.食品(正确答案)
C.家用电器
D.家具
43.消费支出规划的主要内容不包括()。
[单选题]*
A.购买耐用消费品
B.购房
C.日常生活开支(正确答案)
D.购车
44.金融工具的特征不包括()。
[单选题]*
A.流动性
B.收益性
C.期限性
D.确定性(正确答案)
45.下列关于股票的表述正确的是()。
[单选题]*
A.股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书(正确答案)
B.优先股的股利发放优先于普通股,但股息不确定
C.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
46.青年家庭理财规划的重点策略应为()。
[单选题]*
A.防守型
B.攻守兼备型
C.轻度保守型
D.进攻型(正确答案)
47.理财规划师职业道德准则中的一般原则包含()。
[单选题]*
A.拾金不昧原则
B.大公无私原则
C.个人至上原则
D.客观公正原则(正确答案)
48.关于降低法定存款准备金率的说法正确的是()。
[单选题]*
A.抑制通货膨胀
B.货币供应量增加(正确答案)
C.狭义货币乘数变小
D.派生存款减少
49.小刘打算购买一份分红保险,他对分红保险认识错误的是()。
[单选题]*
A.保险公司在匣定分红险费率时要考虑三个因素:
预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
B.一旦实际情况好于预期情况,就会出现差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户
C.分红保险就是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例,以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险
D.保险公司费率匣定后,还要根据实际情况的变动,相应的定期调整费率(正确答案)
50.根据投资目标的不同,基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类,其中成长型基金的特征是()。
[单选题]*
A.强调基金单位价格的增长,是投资者获取稳定的、最大化的当期收入
B.投资组合中现金持有量较少,大部分资产用于投资资本市场(正确答案)
C.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
D.一般按时派息,使投资者有固定的收入来源
51.客户信息的整理一般是定量信息,一般汇总为()和收支储蓄表。
[单选题]*
A.家庭的资产负债(正确答案)
B.收入
C.储蓄状况
D.储蓄结构
52.关于债券,下列表述正确的有()。
[单选题]*
A.债券的收益只包含利息
B.在其他因素相同的条件下,债券的期限越长,价格越高
C.当其他因素不变,市场利率上升,债券价格将上升
D.在其他因素相同的条件下,债券价格越高,到期收益率越低(正确答案)
53.下列不属于黄金理财产品的投资标的有()。
[单选题]*
A.投资型金币
B.纸黄金
C.实物黄金
D.金饰品(正确答案)
54.关于金融互换,下列表述错误的是()。
[单选题]*
A.互换市场存在交易成本
B.金融互换一般在场外交易
C.互换合约的履行由银行等机构提供担保(正确答案)
D.互换是两个或两个以上当事人,按照商定条件,在约定的时间内,相互交换等值现金流的合约
55.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中公募是指()推销证券。
[单选题]*
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开(正确答案)
C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开
D.事先确定特定的发行对象,向社会公开
56.因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由()承担。
[单选题]*
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险经纪人(正确答案)
57.下列理财顾问服务不能提供的功能是()。
[单选题]*
A.财务规划
B.资产管理(正确答案)
C.投资咨询
D.理财产品推介
58.下列可视为永续年金的有()。
[单选题]*
A.持续分红的股票(正确答案)
B.零存整取
C.利滚利
D.整存整取
59.短期政府债券通常采用()发行。
[单选题]*
A.溢价发行
B.平价发行
C.按面值
D.贴现发行(正确答案)
60.下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()。
[单选题]*
A.夫妻之间
B.债权人对债务人(在债权范围之内)
C.合伙人之间
D.亲兄弟之间(正确答案)
二、多项选择题
61.下列行为中,保险代理人从事保险代理业务不得()。
*
A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人(正确答案)
B.给予或承诺给予投保人、被保险人或受益人合同约定外的利益(正确答案)
C.擅自变更保险合同(正确答案)
D.挪用、截留、侵占保险金(正确答案)
E.骗取保险金(正确答案)
62.商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括()。
*
A.产品特征信息(正确答案)
B.产品目标客户信息(正确答案)
C.产品营销信息
D.产品品牌信息
E.产品开发主体信息(正确答案)
63.客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。
*
A.违约风险(正确答案)
B.政策风险(正确答案)
C.流动性风险(正确答案)
D.提前终止风险(正确答案)
E.市场风险(正确答案)
64.金融市场功能包括()。
*
A.交易功能(正确答案)
B.集聚功能(正确答案)
C.资源配置(正确答案)
D.财富功能(正确答案)
E.避险功能(正确答案)
65.下列选项中可以出质的有()。
*
A.生产设备
B.仓单(正确答案)
C.建筑物
D.汇票、本票(正确答案)
E.可以转让的股权(正确答案)
66.证券投资基金的特点主要包括()。
*
A.无需承担风险
B.信息透明(正确答案)
C.分散投资(正确答案)
D.规模经营(正确答案)
E.专业管理(正确答案)
67.在我国,目前可以发行债券的机构有()。
*
A.合伙企业
B.国有控股企业(正确答案)
C.国有独资企业(正确答案)
D.股份有限公司(正确答案)
E.有限责任公司(正确答案)
68.下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险,表述正确的是()。
*
A.通过法律手段对信用风险进行保全(正确答案)
B.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移(正确答案)
C.通过选择优秀的理财师来增加理财收益,控制投资风险
D.家庭面临的主要风险包括:
投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险、以及因人身风险而引发的家庭财务危机(正确答案)
E.对资产进行分散投资来降低投资风险(正确答案)
69.根据《中华人民共和国合同法》规定,下列属于无效合同情形的有()。
*
A.合同形式合法但目的非法(正确答案)
B.恶意串通
C.损害公共利益(正确答案)
D.合同损害国家利益(正确答案)
E.违反行政法规的强制性规定(正确答案)
70.关于公募基金和私募基金的表述正确的有()。
*
A、公募基金通过公开的方式募集资金(正确答案)
B、公募基金信息披露要求严格(正确答案)
C、私募基金通过非公开的方式募集资金(正确答案)
D、公募基金面向社会公众(正确答案)
E、都是集合投资,专家理财(正确答案)
71.在理财规划书文本制作完毕后,理财师应与客户联系确定会面的时间和地点,当面解释过程中,理财师应注意的问题包括()。
*
A.如实告知方案实施中可能涉及的风险(正确答案)
B.对各类假设和一些名词概念,要具体说明(正确答案)
C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容(正确答案)
D.用专业语言解释理财规划书内容
E.多注意客户的反馈,至始至终让客户参与其中(正确答案)
72.下列关于国债的表述,正确的有()。
*
A.凭证式国债可记名、可挂失、但是不可上市流通(正确答案)
B.国债的流动性高于公司债券(正确答案)
C.电子式国债可记名,但不可上市流通(正确答案)
D.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益(正确答案)
E.记账式国债可记名、可挂失,可以上市流通,但是交易成本高
73.下列关于固定收益类理财产品的表述,正确的有().*
A.产品结构较简单、投资风险较小(正确答案)
B.对于投资者而言,购买固定收益类理财产品面临的风险有利率风险和流动性风险等风险(正确答案)
C.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者(正确答案)
D.可以投资于存款、国债、金融债、企业债等(正确答案)
E.投资于存款、债券等债券类资产的比例不低于80%(正确答案)
74.利用万能寿险可以达到规避通货膨胀及利率风险的功能。
关于万能寿险的表述正确的有()。
*
A、兼具保障与投资功能(正确答案)
B、属创新型寿险(正确答案)
C、投保人可获得最低保障(正确答案)
D、缴费灵活(正确答案)
E、保额可调整(正确答案)
75.宏观经济政策目标包括()。
*
A、固定资产投资持续增长
B、国际收支平衡(正确答案)
C、充分就业(正确答案)
D、经济持续稳定的增长(正确答案)
E、物价稳定(正确答案)
76.与封闭式基金相比,开放式基金的特点包括()。
*
A.交易价格主要由市场供求关系决定
B.基金存续无固定期限,基金规模不固定,但有最低规模要求(正确答案)
C.随时面临赎回压力,进行长期投资会受到一定限制,要求基金管理人具有更高的投资管理水平(正确答案)
D.交易价格依据基金的资产净值而定(正确答案)
E.单位资产净值每周至少公布一次
77.定期寿险是指以死亡为给付保险金的条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。
关于定期寿险的表述正确的有()。
*
A、定期寿险属于传统型人寿保险(正确答案)
B、定期寿险保险成本与年龄成反比,即年龄越大保费越高(正确答案)
C、若被保险人在保险期限届满仍然生存,则不能得到保险金的给付,而且已缴纳的保险费不再退还(正确答案)
D、定期寿险以保障为主,保险成本相对于其他产品较低(正确答案)
E、定期寿险具备储蓄性
78.在理财产品销售文件中应包含专项风险揭示书,风险揭示书至少包括的内容有()。
*
A.提示客户主要投资风险,仔细阅读销售文件,了解理财产品具体情况(正确答案)
B.理财产品基本情况、适合购买理财产品的客户,并配以事例说明最不利投资情形下的投资结果(正确答案)
C.在醒目位置提醒客户“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”(正确答案)
D.投资者风险承受能力评级由投资者填写
E.提示客户,“如果影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估”(正确答案)
79.债券按发行主体的不同,可分为()。
*
A.可转换债券
B.企业债券(正确答案)
C.可赎回债券
D.金融债券(正确答案)
E.政府债券(正确答案)
80.根据风险偏好分类,可将投资者的理财风格分为()*
A.谨慎型(正确答案)
B.积极型(正确答案)
C.稳健型(正确答案)
D.进取型(正确答案)
E.保守型(正确答案)
三、判断题
81.ETF本质上是封闭式基金,因此可以在交易所内挂牌买卖。
()[单选题]*
A.正确
B.错误(正确答案)
82.一般来说,债券价格与到期收益率成反比。
()[单选题]*
A.正确(正确答案)
B.错
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