初级银行从业考试《个人理财》考前练习试题B卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》考前练习试题B卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》考前练习试题B卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2020年初级银行从业考试《个人理财》考前练习试题B卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
2、下列各项中,能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是()
A、贷款实际收益率
B、银行收益率
C、利息实收率
D、信贷资产相对不良率
3、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元,则五日累计收益为()
A、295.89
B、10800
C、29589
D、108000
4、()是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
5、商业保险,指投保人根据合同约定,向()支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
6、以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于(),即可维持退休前现有的生活水平。
A、30%
B、50%
C、70%
D、60%
7、以下不能纳入个人净资产计算范围的是()
A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款
8、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括()
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
9、()是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
10、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
11、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
12、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额()
A、基本一致
B、前者大于后者
C、前者小于后者
D、两者无关
13、关于客户信息收集的说法,不正确的是()
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息
14、关于债券,下列说法正确的是()
A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
15、以下有关定期寿险地说法中错误地是()
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、
16、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
17、以下关于年金的说法,错误的是()
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
18、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
19、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
20、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
21、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是()
A、风险低
B、管理简单
C、业务广
D、经营收益稳定
22、制订个人理财目标地基本原则之一是,将()作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
23、某投资项目现金流如下:
初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?
()
A、收支相抵,无所谓值不值得投资
B、收支相抵,不值得投资
C、收支不平衡,不值得投资
D、值得投资
24、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是()元。
(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)
A、55
B、65
C、8
D、15
25、《商业银行法》规定,商业银行的主要经营业务不包括()
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
26、股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。
A、系统性风险
B、非系统性风险
C、破产风险
D、公司经营风险
27、商业银行不得销售的理财产品中不包括()
A、无市场分析预测的理财产品
B、无目标客户的理财产品
C、无产品期限的理财产品
D、无风险管控预案的理财产品
28、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
29、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
30、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
31、下列产品组合中,风险系数最低的是()
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
32、宋体()不能作为货币市场基金地投资标地。
A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
33、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
34、违约责任的承担形式不包括()
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
35、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于()
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
36、流动比率是反映()的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
37、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
38、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
39、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
40、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
41、宋体某笔商业性抵押贷款50万元,贷款期限20年,贷款利率为6%,该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为()元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
42、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
43、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是()
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
44、对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
45、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属()
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
46、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是()
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
47、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
48、价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是()
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
49、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征()
A、收益较低
B、收益较同
C、风险较大
D、风险较小
50、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
51、宋体商业银行个人理财业务按照()的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
A、内容
B、法律形式
C、品牌
D、管理运作方式
52、证券投资基金的收益不包括( )
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
53、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是()
A、借款人经济效益
B、贷款人财务状况
C、借款人规模
D、不良贷款比率
54、下列关于货币型理财产品表述错误的是()
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短,资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
55、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
56、以下关于金融市场特点叙述错误的是()
A、在金融市场上,市场交易主体角色固定
B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
C、在市场机制的作用下,不同市场的利率水平将趋于一致
D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
57、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具()
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
58、期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
59、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
60、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )
A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
61、()作为金融工具,最适于子女教育金储备。
A、原油期货
B、活期存款
C、平衡型基金
D、成长型股票
62、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为()(按一年365天计算)
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
63、证券的发行市场又称为()
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
64、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
65、AU(T+D)的交易单位为()
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
66、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
67、税前利润由通常的营业收入与()之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
68、“中银理财”地品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
69、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
70、我国人民币升值有利于()
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
71、银行在依法收贷工作中应该注意()
A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待
C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
72、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是()
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
73、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
74、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按()计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
75、被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行();其次();最后是()
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
76、应在()进行理财业务签约,签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
77、外汇市场的交易层次主要有三个,不包括的是()
A、商业银行与客户之间
B、商业银行同业之间
C、商业银行与中央银行之间
D、客户与中央银行之间
78、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
79、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
80、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
81、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合()能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
82、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是()
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
83、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
84、家庭财产保险的分类不包括()
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
85、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
86、投资利税率是()
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
87、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
88、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
89、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
90、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为()
A、短期负债
B、中期负债
C、中长期负债
D、长期负债
2、项目财务评估包括()
A、项目投资估算
B、资金筹措评估
C、项目清偿能力评估
D、项目基础财务数据评估
E、不确定性评估
3、古玩投资的特点有()
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
4、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是()
A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.
B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.
C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.
D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.
5、货币时间价值的影响因素有()
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、资金规模
E、单利与复利
6、债权类资产的远期合约,主要包括()
A、活期存款单
B、定期存款单
C、短期债券
D、长期债券
E、商业票据
7、影响房地产价格的经济因素包括()
A、宏观经济运行情况
B、居民收入
C、物价指数
D、利率
8、财政政策的政策工具主有:
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看,应格外重视:
()
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
9、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律诉讼情况
10、货币产生时间价值的原因是()
A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬
B、随着时间自动产生
C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用
D、将这些货币要用于投资
11、理财顾问服务的特点包括()
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
12、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于()
A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买,而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B、商铺上市初始购买时,产权依然在开发商手里,而二手购买时,产权也同时转移
C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装,价格只是参考,而对于二手购买主要是关注其价格
D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力,而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
13、债券种类繁多,随着人们对证券投资的多元需求,不断创造出新的债券形式。
下列债券分类不正确的是()
A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券
B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券
C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券
D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和
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