金融法不含证券法习题参考答案.docx
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金融法不含证券法习题参考答案
以下资料选自刘文华、孟雁北主编:
《经济法练习题集》(第二版),中国人民大学出版社,2008.
参考答案
一、名词解释
1金融法的概念有广义和狭义之分。
广义的金融法是指调整在全社会货币资金的筹集、分配、融通、适用和管理活动中产生的所有经济关系的法律规范的总和,其调整对象的范围包括资金的财政分配和银行分配关系,还包括非银行金融机构、产业企业等经济组织以及自然人的资金在有偿筹集和使用中所发生的经济关系。
狭义的金融法是指调整货币流通和社会信用活动中发生的经济关系的法律规范系统。
一般而言,我们更经常使用的是狭义金融法的概念。
2金融管理关系、金融业务关系、金融机构内部关系是金融法的三大调整对象。
金融管理关系是指国家金融主管机关对金融业进行监督、管理和宏观调控过程中所发生的社会关系。
金融业务关系是指金融机构之间以及它们与客户之间在经营货币和信用业务活动中发生的经济关系。
金融机构内部关系是指在金融机构内部各单位之间所发生的组织管理关系和经营协作关系。
理解金融法的调整对象要结合前面总论部分经济法的三大调整对象,将分论的内容与总论融会贯通,从而全面深刻地理解经济法。
32003年12月27日修改的《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》明确了银行业金融机构的概念,《中国人民银行法》第52条、《银行业监督管理法》第2条均规定:
本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构,适用本法对银行业金融机构的规定。
4目前,我国金融机构按其地位和功能可分为三大类:
(1)中央银行;
(2)金融监管机构;(3)经营性金融机构。
经营性金融机构又可以具体分为:
政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信用合作机构和非银行金融机构。
非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
因此“非银行金融机构”是金融机构的一种,而“非金融机构”是对金融机构以外的其他机构的简称,二者不能混同。
(参见中国人民银行网站资料)
5《中国人民银行法》第32条第2款规定:
中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款。
中国人民银行根据国务院的决定向金融机构发放特种贷款后,有权检查监督与中国人民银行特种贷款有关的行为。
6《商业银行法》第2条规定:
本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第一,商业银行是特殊企业,其设立依据是商业银行法和公司法,不同于普通企业;第二,商业银行的业务范围有明确的法律规定,不能超出法律规定的范围进行经营;第三,商业银行是企业法人。
7中间业务,又称表外业务,是指商业银行不需利用自有资金,代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。
按照《商业银行法》的规定,中间业务具体包括:
办理国内外结算,发行金融债券,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖、代理买卖外汇,提供信用证服务及担保,代理收付款项及代理保险业务,提供保险箱业务。
8银行业监管是银行业监督管理的简称,是指对银行等金融机构的设立、业务经营及其他活动所进行的监督、管理。
银行业监管的概念有广义和狭义之分。
广义的银行业监管包括银行等金融机构的自我监督、管理和有关机关对其进行的外部监督、管理,而狭义的银行业监管仅指外部监管。
外部监管主体可以包括银监会、审计机关、财政机关等。
其中最为主要的监管机构是银监会。
9银行业监管措施中包括接管、重组和撤销。
我国法律规定银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对其实施接管或者促成机构重组。
而撤销针对的情形则是:
银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的。
接管的结果是:
自接管决定实施之日起(注意:
不是从接管决定作出之日起)被接管人的所有者和经营者的经营管理权被终止,但被接管人的主体资格并不因接管而丧失。
10根据基金是否可以赎回,证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金是指基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。
封闭式基金是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金。
两者的区别主要体现在:
从基金规模看,封闭式基金的规模相对而言是固定的,在封闭期限内未经法定程序许可,不能再增加发行,而开放式基金的规模是处于变化之中的,没有规模限制;从基金的期限看,封闭式基金一般有明确的存续期限,而开放式基金一般没有固定期限,投资者可随时向基金管理人赎回基金单位;从基金单位的交易方式看,封闭式基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法,投资者买卖基金单位是通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易的方式进行的,而开放式基金的交易方式在首次发行结束后一段时间后投资者通过向基金管理人或者中介机构提出申购或赎回申请的方式进行买卖;从基金单位的买卖价格形成方式看,封闭式基金的买卖价格并不必然反映基金的净资产值,受市场供求关系的影响,常出现溢价或折价现象,而开放式基金的交易价格上主要取决于基金每单位净资产值的大小,不直接受市场供求的影响;从基金投资运作的角度看,封闭式基金的基金管理从公司可以制定一些长期的投资策略与规划,而开放式基金为应付投资者随时赎回基金单位变相的要求,必须保持基金资产的流动性,要有一部分以现金资产的形式保存而不能全部用来投资或全部进行长线投资。
(参考资料:
《开放式基金与封闭式基金的区别》,载《上海证券报》,20011213)
11国际商业贷款是指,境内机构以商业性条件在国际金融市场筹措,并以外国货币承担契约性偿还义务的资金。
国际商业贷款包括:
外国商业银行(机构)贷款、出口信贷,发行境外外币债券、大额可转让存单和中期票据等股票以外的有价证券,国际融资租赁,以现汇方式偿还的补偿贸易、项目融资、海外存款及其他形式的商业性融资。
12商业银行法是调整商业银行组织关系和经营业务关系的法律规范系统。
1995年5月10日第八届全国人大常委会第十三次会议通过的《中华人民共和国商业银行法》是商业银行的基本法。
2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过全国人民代表大会常务委员会《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》,对该法作了修改。
《商业银行法》明确规定了商业银行的设立条件、组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管与终止等内容,为我国商业银行的健康发展提供了法律保证。
13银行业监督法是调整银行业监督管理关系的法律规范系统。
2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过并于2004年2月1日起施行的《中华人民共和国银行业监督管理法》(2006年10月修订),是我国对银行业实行监督管理的主要法律依据。
该法明确规定了银行业监督管理的宗旨和原则,规定了银行业监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施和法律责任等。
14资本充足率(即capitaladequacyratio,简称CAR),也被称为资本风险(加权)资产率,是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
各国金融管理当局一般都对商业银行资本充足率实施管制,规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀,保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。
资本充足率有不同的口径,主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。
作为国际银行监督管理基础的巴塞尔协定规定,资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量,其目标标准比率为8%。
15再贴现,是西方中央银行传统的三大货币政策工具(公开市场操作、再贴现、存款准备金)之一,指的是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为。
实质上,贴现是商业银行向企业提供资金的一种方式,再贴现是中央银行向商业银行提供资金的一种方式。
两者都是以转让有效票据(一般是银行承兑汇票)为前提的。
再贴现不仅具有影响商业银行信用扩张,并借以调控货币供应总量的作用,而且还具有可以按照国家产业政策的要求,有选择地对不同种类的票据进行融资,促进经济结构调整的作用。
二、选择题
(一)单项选择题
1A。
《商业银行法》第39条规定:
商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:
(1)资本充足率不得低于8%;
(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
2C。
《商业银行法》第64条第1款规定:
商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
3D。
根据《商业银行法》第19条的规定,商业银行可以根据业务需要在我国境内外设立分支机构。
设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。
商业银行在我国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的60%。
4B。
根据《银行业监督管理法》第4条的规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。
5D。
见单选题第1题答案详解。
6C。
《银行业监督管理法》第26条规定:
国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当在收到建议之日起30日内予以回复。
7C。
根据《中国人民银行法》第2条:
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
同时,第7条规定:
中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
因此,本题应选C。
8A。
《商业银行法》第74条规定,商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
(1)未经批准设立分支机构的……(4)出租、出借经营许可证的;(5)未经批准买卖、代理买卖外汇的。
《商业银行法》第77条规定:
商业银行有下列情形之一,由中国人民银行责令改正……
(1)拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的;
(2)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;(3)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。
题中BCD选项都是专属于银监会的职权,而对提供虚假财务报告的行为,央行和银监会都有权查处。
9D。
《银行业监督管理法》第2条规定:
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
证券公司是从事证券经营业务的企业法人,不具有融资性质,不属于银行业监督管理对象。
因此,应该选择D。
10A。
《商业银行法》第71条第2款规定:
商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
A项正确。
11D。
根据《商业银行法》第71条的规定,商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。
商业银行被宣告破产的,由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。
注意人民法院只是清算组的组织者,但不是清算组的构成单位和人员。
12A。
根据《商业银行法》的规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指:
(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;
(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
因此,A项正确。
13D。
根据《银行业监督管理法》的规定,国务院银行业监督管理机构应当建立银行突发事件的发现、报告岗位责任制度。
银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的,应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告;国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的,应当立即向国务院报告,并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。
因此,D项正确。
(二)多项选择题
1CD。
根据《商业银行法》第36条的规定:
商业银行贷款,借款人应当提供担保。
商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。
由此可知,商业银行既可以发放担保贷款,也可以发放信用贷款。
因此,A项错误。
根据《商业银行法》第40条的规定:
商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指:
(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;
(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
由此可知,商业银行不能向关系人信用贷款,但可以向关系人发放担保贷款。
因此,B项错误。
根据《商业银行法》第39条的规定:
商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:
(1)资本充足率不得低于8%;
(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(5)中国人民银行对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行,在本法施行后,其资产负债比例不符合前款规定的,应当在一定的期限内符合前款规定。
具体办法由国务院规定。
由此可知,CD项正确。
2BC。
根据《商业银行法》第46条的规定:
同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。
禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
根据新修订的《商业银行法》没有规定同行拆借期限,因此,本题应选BC。
3CD。
《商业银行法》第69条第1款规定:
“商业银行因分立合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的,应当向中国人民银行提出申请,并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。
经中国人民银行批准后解散。
”第71条第1款规定:
“商业银行不能支付到期债务,经中国人民银行同意,由人民法院依法宣告其破产。
”因此,接管程序不是商业银行解散或者破产的必经程序。
法律并未规定实行接管后商业银行的债权债务由接管组织概括承受。
选项B错误。
《商业银行法》第66条规定:
“接管自接管决定实施之日起开始。
自接管开始之日起,由接管组织行使商业银行的经营管理权力。
”第67条规定:
“接管期限届满,中国人民银行可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。
”
4ABC。
银行业监督管理是促进我国银行业发展,防范和化解银行业风险的重要措施,监管职责包括制定规章、规则,审查、批准等,其中,对银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的,国务院银行业监督管理机构可以对其采取的惩治措施根据《银行业监督管理法》第37条,银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:
(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;
(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构。
银行业金融机构整改后,应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。
国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收,符合有关审慎经营规则的,应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的前款规定的有关措施。
选项ABC符合规定。
而机构重组是在商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时采取的一种措施,不适用于本题所述情形。
因此D项不应选。
5BC。
我国商业银行法对商业银行贷款作出专门规定,包括要求对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况实行严格审查,并要求借款人提供担保等,虽然商业银行贷款要经过严格的审查程序,但也有可能发生收不回贷款的情形。
按照《贷款通则》第34条规定,不良贷款系指呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款。
呆账贷款,系指按财政部有关规定列为呆账的贷款。
呆滞贷款,系指按财政部有关规定逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
逾期贷款,系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。
根据该规定,逾期的不良贷款必须是超过延展期仍不能归还的贷款,选项A中的延展期未到,不属于不良贷款。
选项D的固定资产贷款,因已按规定以呆账准备金予以冲销,也不得列为不良贷款,正确答案应当是BC。
6ABCD。
根据《商业银行法》第11条规定:
设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
第19条第1款规定:
商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。
设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。
第25条第2款:
商业银行的分立、合并,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
第69条规定:
商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的,应当向国务院银行业监督管理机构提出申请,并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。
经国务院银行业监督管理机构批准后解散。
由此可知,本题答案为ABCD。
7ABD。
根据《商业银行法》第13条的规定,设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币,注册资本应当是实缴资本。
所以,选项AB正确。
根据《商业银行法》第19条的规定,商业银行在境内设立分支机构,必须经国务院银行业监督管理机构审查批准,故C选项错误。
根据《商业银行法》第23条的规定,商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的,或者开业后自行停业6个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。
故D正确。
8BCD。
《商业银行法》第48条规定:
企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,不得开立两个以上基本账户。
题干所指的是A基本账户。
故其他选项错误,入选。
9AB。
《商业银行法》第27条规定:
有下列情形之一的,不得担任商业银行的董事、高级管理人员:
(1)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的;
(2)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的;(3)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的;(4)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
注意C选项的情形需要“负有个人责任”,D选项的情形需要“到期未清偿”。
10ABD。
根据《银行业监督管理法》的规定,银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
11ABCD。
根据《商业银行法》的规定,商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。
商业银行被宣告破产的,由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。
商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
因此,以上ABCD四项都是正确的。
12ACD。
根据《银行业监督管理法》的规定,国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
这里的国务院其他金融监督管理机构,指的就是国务院证券监督管理机构和国务院保险监督管理机构。
三、简答题
1金融法的调整对象是指金融法律规范的效力所涉及的社会关系的范围。
金融法的调整对象具有以下特点:
(1)主体:
以金融机构作为一方活动主体;
(2)内容:
它是以金融活动为内容的社会关系;(3)它是具体的现实存在的社会关系;(4)金融法的调整对象具有纵横交错、内外结合的特点。
注意:
对于其特点要结合经济法调整对象、特征来进行理解。
金融法的调整对象可以分为:
金融管理关系、金融业务关系和金融机构或金融组织的内部关系。
金融管理关系是指国家金融主管机关对金融业进行监督、管理和宏观调控过程中所发生的社会关系。
金融业务关系是指金融机构之间以及它们与客户之间在经营货币和信用业务活动中发生的经济关系。
金融机构或金融组织的内部关系是指在金融机构内部各单位之间所发生的组织管理关系和经营协作关系。
2《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行履行下列职责:
(1)发布与履行其职责有关的命令和规章;
(2)依法制定和执行货币政策;(3)发行人民币,管理人民币流通;(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;(6)监督管理黄金市场;(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8)经理国库;(9)维护支付、清算系统的正常运行;(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;(13)国务院规定的其他职责。
3《中国人民银行法》第23条规定:
中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列六类货币政策工具:
(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;
(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。
4中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,是代表国家进行金融管理和金融调控的特殊的金融机构,是我国金融活动的中心,处于金融组织体系的最高地位。
其最高地位表现在它是国家发行银行、国家银行、储备银行、银行的银行。
按照《中国人民银行法》的规定,央行的业务活动主要有:
依法制定和执行货币政策,对金融业实施必要的监督和管理,提供金融服务等。
其金融业务活动与商业银行相比特点在于:
不以营利为目的,而是以执行货币政策、保证货币政策目标实现为原则,服务于政府和金融机构。
具体而言,央行的业务主要可以分为三类:
第一,作为政府的银行:
(1)依照法律、行政法规的规定经理国库。
(2)代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。
(3)
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