货币银行学期末复习必看题.docx
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货币银行学期末复习必看题
货币银行学期末复习
(一)
一、名词解释
1.价值尺度:
货币的基本职能之一,是指货币在表现个衡量一切商品时所发挥的职能。
2.货币流通:
是货币作为流通手段和支付手段,从一个商品所有者手里转到另一个商品所有者手里连续不断的运动。
3.再贴现:
中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为
4.货币乘数:
货币供给量对基础货币的倍数关系,亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数,不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。
5.商业银行的中间业务:
商业银行在资产负债表以外,还开展了一些提供服务,旨在收取手续费的业务,因这类业务既不属于负债业务也不属于资产业务,所以称为中间业务
二、单项选择题
1.下列对利率变动的影响最为直接与明显的经济政策是()。
A.货币政策B.财政政策C.收入政策D.汇率政策
2.中央银行减少货币供给量,可通过如下渠道来实现()。
A.降低再贴现率B.在公开市场上卖出证券
C.增加外汇储备D.减少商业银行在中央银行的存款
3.必须经过承兑才能转让流通的票据是()。
A.商业汇票B.商业票据C.银行票据D.融通票据
4.《中国人民银行法》规定,中央银行货币政策的目标是()。
A.保护币值的稳定,并以此促进经济发展B.最大限度的经济增长
C.控制物价上涨D.实现总供给与总需求的平衡
5.中央银行划分货币层次要考虑的是()。
A.货币范围B.货币流动性
C.所需的统计资料和数据D.流通的需要
6.利息的高低与()无关。
A.政府政策B.国际利率水平
C.借款人自身赢利能力D.市场利率水平
7.债权人和债务人都是企业的信用形式是()
A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用
8.商业银行中最具有流动性的资产是()。
A.通知贷款B.短期证券资产
C.现金资产D.占用同业款项
9.基础货币是()。
A.中央银行的资产B.中央银行的负债
C.商业银行的存款D.商业银行的资产
10.国债发行的主体是()
A.政府B.个人C.企业D.银行
11.中央银行证券买卖以()为主要对象。
A.政府债券B.企业债券C.票据D.绩优股
12.实际利率为负,则名义利率与通货膨胀率之间的关系是()
A.名义利率高于通货膨胀率B.名义利率低于通货膨胀率
C.名义利率等于通货膨胀率D.名义利率与通货膨胀率无关
13.我国三家政策性银行成立于()。
A.1992年B.1994年C.1996年D.1998年
14.借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,这类贷款称为()
A.正常类B.次级类C.损失类D.关注类
15.如果实际货币需求增加而名义货币供给不变,那么表现出来的货币和物价的变化是()。
A.货币升值、物价下降B.货币升值、物价上涨
C.货币贬值、物价下降D.货币贬值、物价上涨
16.“金边债券”是指()。
A.政府债券B.金融债券C.企业债券D.外国债券
17.否认货币必须有实际价值,认为货币只是一种计算单位的学说是( )
A.实物货币说B.名目货币说
C.金属货币说D.马克思的货币本质说
18.按国际惯例,目前我国商业银行资本金不得少于总资产的()。
A.8%B.30%C.20%D.15%
19.下列各项中,属于间接信用的是()
A.银行借贷B.发行股票C.发行国库券D.发行公司债券
20.窗口指导属于中央银行的()
A.一般性政策工具B.选择性政策工具
C.直接信用管理工具D.间接信用指导
三、简答题
1.分析中央银行主要业务。
2.简述金融监管的必要性
(1)市场经济的内在要求。
金融监管的理论依据源于一般管制理论。
该理论认为,在现实经济运作中,由于存在垄断、价格粘性、市场信息不对称、外部负效应等情况,从而导致经常性的市场失效。
因此,完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优,需要借助政府的力量,通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制,以弥补市场缺陷。
由于金融业在市场经济中的特殊地位,更需要通过外部监管来克服市场缺陷。
所以,为了控制金融机构的经营风险,避免发生“多米诺骨牌效应”,需要国家对金融业实施严格的金融监管,保持市场经济的稳健运行。
(2)金融业的特殊性。
从金融业本身的特殊性看,金融监管的必要性主要体现在以下三点:
①金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用。
金融业的稳定与效率直接影响国民经济的运作与发展,甚至社会的安定,由此决定了必须对金融业严加监管,保证金融体系的安全和有效运行。
②金融业的内在风险。
与其他行业相比,金融业是一个特殊的高风险行业。
金融业特殊的高风险首先表现在所经营对象的特殊性上;其次,金融业具有很高的负债比率,自有资本少,营运主要依靠外部资金来源,银行的生存在很大程度上依赖于公众的信任。
但由于在经营过程中金融机构的管理人员因涉及自身利益或能力所限,往往不能充分评估和处理经营中存在的问题和风险,因此需要金融当局从外部对其进行以风险管理为重点的监管,帮助管理者将风险控制在一定范围之内,保证金融体系的安全与稳健营运,从而保证国民经济的健康发展。
③金融业的公共性。
保护投资者利益,对整个金融体系的健康发展至关重要,是显而易见的。
但由于金融业具有相对垄断性,金融机构有可能做出不利于债权人或债务人的安排,或向客户提供不公平的歧视性服务;这就提出了这样的监管要求,即对信息优势方(主要是金融机构及其相关管理人员)的行为加以规范和约束,为投资者创造公平、公正的投资环境;需要通过金融监管,维护金融业的公共秩序,提高金融效率。
3.简述货币层次的划分。
货币层次是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时,以金融资产流动性的大小作为标准,并根据自身政策目的的特点和需要,划分了货币层次。
其粗略的分类为:
M0:
现金流通量;M1:
M0+各种活期存款;M2:
M1+各种定期存款。
货币层次的划分有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。
4.货币流通和商品流通有何区别?
5.从业务活动原则角度简述中央银行与商业银行及其它金融企业的明显区别。
(1)中央银行的活动不以盈利为目的。
(2)中央银行与国家政府关系密切,享有国家法律上所授予的特权。
(3)中央银行具有特殊的业务对象。
中央银行不对工商企业和个人办理业务,其业务对象是政府和各类金融机构。
商业银行的原则是“盈利性、流动性、安全性”三项银行的基本经营原则都必须遵守,虽然商业银行要以实现利润最大化为目标,但是,由于商业银行属于特殊的金融企业,为了保障存款人的利益,在我国缺乏相关存款保险的制度基础上,必须要保证在追求利润的同时,实现好的流动性和安全性。
四、计算题
1.已知A银行贷款给祥龙汽车公司10000万元,贷款利率10%,期限2年,到期一次还本。
请按下列要求计算:
(1)用单利法计算其应支付的利息。
(2)用复利法计算其应支付的利息。
2.已知某银行原始存款100万,准备金率12%,现金漏损率15%。
试计算其派生存款额。
3.某公司持有一张面额为50000元,4个月后到期的票据到银行办理贴现,已知年贴现率为5%,试计算付现额为多少?
五、论述题
1.试述货币政策的工具体系。
⑴法定存款准备率:
是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
效果:
①即使准备率调整的幅度很小,也会引起货币供应量的巨大波动;②其他货币政策工具都是以存款准备金为基础;③即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金,法定存款准备金的调整也会产生效果;④即使存款准备金维持不变,它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。
局限性:
①法定存款准备率调整的效果比较强烈,致使它有了固定化的倾向;②存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致,因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。
⑵再贴现政策:
指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。
包括两方面的内容:
一时再贴现率的确定与调整;二是规定向中央银行申请再贴现的资格。
效果:
①再贴现率的调整可以改变货币供给总量;②对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用,并能够改变资金流向。
局限性:
①主动权并非只在中央银行,甚至市场的变化可能违背其政策意愿;②再贴现率的调节作用是有限度的;③再贴现率易于调整,但随时调整引起市场利率的经常波动,使商业银行无所适从。
⑶公开市场业务:
指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以此来调节市场货币量的政策行为。
效果:
①主动性强,它可以按照政策目的主动进行操作;②灵活性高,买卖数量、方向可以灵活控制;③调控效果和缓,震动性小;④影响范围广。
局限性:
①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力;②要有一个发达、完善的金融市场,且市场必须是全国性的,市场上证券种类齐全并达到一定规模;③必须有其它政策工具的配合。
2.试述商业银行经营管理理论的发展过程及基本思想。
随着各个历史时期经营条件的变化,西方商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程。
(1)资产管理理论。
资产管理理论是商业银行最传统的管理思路。
在20世纪60年代以前,银行资金来源大多是吸收活期存款。
在银行看来,存不存、存多少及存期长短,主动权都操纵在客户手中,银行自身的管理起不了决定性影响。
而资金运用的主动权却操之于自己之手,所以银行必然会看重资产管理。
(2)负债管理理论。
负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。
负债管理的核心思想就是主张以借入资金的办法来保持银行流动性,从而增加资产业务,增加银行收益。
负债管理认为,银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得,向外借款也可提供流动性:
只要借款领域宽广,流动性就有保证。
(3)资产负债综合管理理论。
资产负债综合管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。
无论是资产管理还是负债管理,都只是侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性,很难避免重此轻彼或重彼轻此现象的发生。
实践中,人们日益认识到,能将盈利性、流动性和安全性三者的组合推进到更为协调合理、更为有效率的管理,应该是对资产和负债并重的、综合性的管理。
这种理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照并作对应分析,通过调整资产和负债使双方达到合理搭配。
货币银行学习题
(二)
一、名词解释(每小题4分,共20分)
1.货币需求:
指人们通过对各种资产的安全性,流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最优资产组合中所愿意且能够持有的货币量,它必须同时包括两个基本要素:
一是必须有持有货币的愿望,二是必须有持有货币的能力
2.信用:
是指一种借贷行为,它是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。
3.外汇:
国际汇兑的简称.外币和以外币表示的可用于国际结算的支付手段.具有动态和静态两方面的含义:
外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程,即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动.外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产
4.货币制度:
又称”币制”或”货币本位制”,是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式,简称币制
5.投资银行:
为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融服务机构。
二、单项选择题
1.纸币产生于货币的()职能。
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段
2.在社会有效需求严重不足,或社会总需求严重落后于总供给时所采取的是()
A.紧缩性货币政策B.扩张性货币政策
C.均衡性货币政策D.中性货币政策
3.在银行体系中,处于主体地位的是()
A.中央银行B.专业银行C.商业银行D.投资银行
4.典型的金本位是()。
A.金银复本位B.金币本位C.金块本位D.金汇兑本位
5.在现代信用货币制度下,流通中的通货(包括现金和存款)()
A.全部是由中央银行创造的
B.全部是由商业银行创造的
C.全部是由资本市场创造的
D.是由中央银行和商业银行共同创造的
6.“劣币驱逐良币”规律发生在()
A.金银复本位制B.金币本位制
C.银本位制D.金块本位制
7.中央银行提高存款准备率,将导致商业银行信用创造能力()A.上升B.下降C.不变D.不确定
8.当货币在执行()职能时,只要有观念上的货币就可以了。
A.价值尺度B.支付手段
C.世界货币D.价值储藏
9.中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是()A.大额可转让存款单B.银行承兑汇票C.金融债券D.国库券
10.传统商业银行的基本职能是()A.信用中介和流通中介B.信用中介和支付中介
C.流动中介和支付中介D.支付中介和信用创造
11.()的货币需求理论提出恒久性收入是影响货币需求的因素。
A.凯恩斯B.庇古
C.弗里德曼D.费雪
12.一般情况下,债券的利率比储蓄利率()A.高B.低C.相等D.不确定
13.道义劝说属于货币政策工具中的()。
A.直接信用控制B.间接信用指导
C.选择性控制工具D.一般性控制工具
14.我国的中央银行是()
A.中国银行B.中国人民银行
C.中国工商银行D.中国银行业监督管理委员会
15.金融工具的变现能力是指金融工具的()
A.偿还性B.安全性
C.流动性D.盈利性
16.由债权人对债务人发出,命令付款人按照指定的日期、金额向债权人或其他受款人无条件支付的凭证,称作()
A.本票B.支票C.中央银行票据D.汇票
17.《巴塞尔协议》规定,商业银行的全部资本与风险资产的比重应达到()
A.4%以上B.8%以上C.10%以上D.50%以上
18.贷款五级分类法的分类依据是贷款的()
A.期限长短B.数额大小C.风险程度D.税率高低
19.交易的金融工具期限在一年以内的市场称为()
A.货币市场B.资本市场C.票据市场D.期货市场
20.凯恩斯货币需求函数M=L1(Y)+L2(r)中认为M与收入Y和利率r的关系分别是()。
A.负相关、正相关B.正相关、正相关
C.负相关、负相关D.正相关、负相关
三、简答题
1.简述货币供给内生性的理论依据。
货币供给内生性认为:
货币供给主要是由经济运行中的金融体系决定的。
主要的理论依据是:
(1)只要经济运行中有贷款的需求,银行提供贷款的同时就会创造存款货币,导致货币供应量增加。
(2)中央银行只能部分地提供所需的货币量,金融创新可相对地扩大货币供应量。
(3)影响货币供给变动的存款通货比率和存款准备金比率的变动不完全取决于金融当局,而是随经济活动的涨落变动。
2.怎样理解中央银行作为“银行的银行”的职能?
3.简述凯恩斯货币需求理论的主要观点。
货币需求三大动机:
交易动机、预防动机、投机动机
第一种动机的货币需求稳定,可事先预计;
第一种动机的货币需求相对稳定,也可预计;
第三种动机的货币需求不稳定,因为与人对未来货币的预期紧密相关,受心理预期等主观因素的影响较大。
货币需求函数:
Md=M1+M2=L1(Y)+L2(i)=L(Y,i)
4.什么是商业信用?
商业信用具有哪些优缺点?
商业信用是指工商企业在买卖商品时,以商品形式提供的信用。
1、商业信用的优点在于方便和及时。
2、商业信用的局限性主要表现在:
1)商业信用规模的局限性。
受个别企业商品数量和规模的影响。
2)商业信用方向的局限性。
一般是由卖方提供给买方,受商品流转方向的限制。
3)商业信用期限的局限性。
受生产和商品流转周期的限制,一般只能是短期信用。
4)商业信用授信对象的局限性。
一般局限在企业之间。
5)此外,它还具有分散性和不稳定性等缺点。
5.简述商业银行负债管理理论的基本思想、意义及其缺陷。
四、计算题(每小题5分,共10分)
1.某企业持有一张面额为50000元,6个月后到期的票据到银行办理贴现,已知年贴现率为4.5%,试计算付现额为多少?
2.某年投放流通的商品共有二类,其中甲类商品200单位,单价5元,乙类商品300单位,单价15元。
预测该年货币流通速度为5次。
则该年在已有货币流通量1000的基础上还应增加发行多少货币?
3.假设名义利率为12%,通货膨胀率为8%,则实际利率为多少?
五、论述题(每小题10分,共20分)
1凯恩斯学派和货币学派两者的货币政策传导机制理论有何不同?
.货币政策传导机制是指运用货币政策手段或工具影响中介指标进而实现最终目标的途径和过程的机能。
凯恩斯学派的货币政策传导机制用符号可表示为:
M→R→I→E→Y,传导过程中的主要机制是利率。
货币学派的货币政策传导机制用符号表示为:
M→E→Y,货币学派认为利率在传导机制中不起重要作用,而强调货币供应量的作用。
2.试分析当前我国的货币需求状况。
(一)货币需求的宏观因素
1、收入。
收入与货币需求呈同方向变动关系。
2、价格。
从本质上看,货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。
价格和货币需求,尤其是交易性货币需求之间,是同方向变动的关系。
3、利率。
利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。
但也有特殊情况,需要具体情况具体分析。
4、货币流通速度。
货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系,并且在不考虑其他因素的条件下,二者之间的变化存在相对固定的比例关系。
5、金融资产的收益率。
金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。
6、企业与居民对利润与价格的预期。
当企业对利润预期很高时,往往有较高的交易性货币需求;当居民对价格预期较高时,往往会增加现期消费,减少储蓄,居民的货币需求增加。
7、其他因素,包括:
信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。
(二)决定我国货币需求的微观基础
1、居民的货币需求。
居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关,与利率负相关。
居民货币收入逐年增加,内生地推动了居民货币需求的增长。
2、企业的货币需求。
企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要。
企业交易成本的大小主要取决于三个因素:
利率、商品交易费用和商品交易规模。
3、政府部门的货币需求。
政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要,包括:
职能性货币需求,预防性货币需求。
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货币银行学习题(三)
一、名词解释题
1.信用:
是指一种借贷行为,它是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。
2.法定存款准备金:
是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款,必须按一定比例转存中央银行,这部分存款被称为商业银行的法定存款准备金。
3.货币市场:
又称短期资金市场,是指交易资产期限在一年以内的金融市场
4.发行基金:
中国人民银行保管的未进入流通领域的人民币
5.货币供给:
指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造(或收缩)货币的行为。
二、单项选择题
1.商业银行最基本的职能是()。
A.支付中介B.信用创造
C.金融服务D.信用中介
2.货币乘数等于()
A.基础货币×货币供应量B.基础货币÷货币供应量
C.货币供应量÷基础货币D.存款准备金率×基础货币
3.凯恩斯的货币需求函数式可表示为( )
A.Md=f(p,γb,γe,W)B.Md=RPY
C.Md=M1+M2=L1(y)+L2(r)D.Md=
4.历史上最早的货币制度是( )
A.银单本位制B.金单本位制
C.金汇兑本位制D.金银复本位制
5.在金属本位制下,具有有限法宝支付能力的通货是指( )
A.金币B.本位币
C.辅币D.银行券
6.货币面纱论的主要观点是( )
A.经济决定信用B.货币是经济危机的根源
C.经济决定货币D.货币对实物经济不发生实质性的影响
7.商业银行为了满足日常交易之需而持有的通货是指()。
A.托收中的现金B.在中央银行的存款
C.存放同业存款D.库存现金
8.商业银行负债管理理论强调积极主动通过()来维持资产流动性。
A.持有可转换资产B.借入资金
C.持有短期自偿性贷款D.持有长期贷款
9.商业银行经营活动的基础是( )
A.资产业务B.负债业务
C.代理业务D.中间业务
10.弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的( )
A.均衡利率相关B.恒久收入相关
C.货币供应量相关D.货币收入相关
11.某企业持有一张半年后到期的汇票,面额为2000元,到银行请求贴现,银行确定该票据的市场贴现率为5%,则企业获得的贴现金额为( )
A.1850元B.1950元
C.2000元D.2050元
12.在中央银行建立和发展的过程中,最早全面发挥中央银行职能的是()
A.英格兰银行B.瑞典银行
C.美国联邦储备体系D.日本银行
13.剔除物价变动的影响,以货币所实际对应的商品和劳务表示的货币需求称为( )
A.名义货币需求B.宏观货币需求
C.微观货币需求D.实际货币需求
14.我国当前金融监管体制属于()
A.混业监管体制B.自律监督体制
C.分业监管体制D.集中监管体制
15.国家信用的债务人是( )
A.中央政府B.中央银行
C.商业银行D.投资银行
16.下列对信用货币的正确表述是( )
A.信用货币由国家发行用以弥补财政赤字
B.信用货币包括金银铸币
C.信用货币产生于货币的贮藏手段职能
D.信用货币产生于货币的支付手段职能
17.香港地区的发钞银行不包括()
A.汇丰银行B.花旗银行
C.渣打银行D.中国银行
18.商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和,称为( )
A.存款准备金总额B.备付金
C.超额准备D.基础货币
19.我国现行商业银行组织形式属于( )
A.总分行制B.单一银行制
C.集团银行制D.连锁银行制
20.中国通商银行成立于( )
A.1897年B.1903年
C.1904年D.1907年
三、简答题
1.简述中央银行组织全国银行系统清算的职责及其意义。
P237
2.简述一般性货币政策工具。
一般性的货币政策工具是指各国中央银行普遍运用的、对整体宏观经济产生影响的货币政策工具。
一般性的货币政策工具包括存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。
3.利率是由哪些因素决定的?
关于利率的决定,也有着多种理论,其中马克思的利率决定论认为利息量的多少取决于利润总额,利息率取决于平均润率。
西方的利率决定理论着眼于利率变动取决于供求对比关系,主要有三种利率决定理论。
利率变化的影响因素主要
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