考试题库2多选题.docx
- 文档编号:17200045
- 上传时间:2023-07-22
- 格式:DOCX
- 页数:43
- 大小:42.35KB
考试题库2多选题.docx
《考试题库2多选题.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《考试题库2多选题.docx(43页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
考试题库2多选题
2011年度公司授信从业人员资格考试题库之二:
多选题
二、多选题
1、以下行业属于十大监控行业的有:
(ABCE)
A、化学原料、纺织、化纤B、火力发电(含热电联产)
C、房产开发、土地储备、资产支持D、造纸及纸制品E、钢铁、水泥
2、按照“三个办法、一个指引”关于合同的有关规定,借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意?
(BCD)
A、合并、分立、股权转让B、进行对外投资C、实质性增加债务融资
D、发生影响借款人偿债能力的重大不利事项
3、客户在向我行认可的保险公司投保以下哪些险种后,可在我行叙做融信达业务:
(ABCD)
A、短期信用险B、特定买方保险
C、特定合同保险D、中小企业综合保险
4、根据《担保法》的规定,不得抵押的财产有(BCD)。
A、国有企业的土地使用权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位,社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、所有权、使用权不明或有争议的财产
D、依法被查封、扣押、监管的财产
5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十九条规定,借款人出现以下情形的(ABCD),贷款人与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金发放和支付。
A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付
6、根据国家统计局定义,文化产业的范围为:
(ABCDEF)
A、为社会公众提供的实物形态文化产品的娱乐产品的活动,如书籍、报纸的出版、制作、发行等。
B、为社会公众提供可参与和选择的文化服务和娱乐服务,如广播电视报务、影视服务、文艺表演服务等。
C、提供文化管理和研究等服务,如文物和文化遗产保护、图书馆服务、文化社会团体活动等。
D、提供文化、娱乐产品所必须的设备、材料和生产和销售活动,如印刷设备、文具等生产经营活动。
E、提供文化、娱乐服务所必须的设备、用品的生产和销售活动,如广播电视设备、电影设备等生产经营活动。
F、与文化、娱乐相关的其他活动,如工艺美术、设计等活动。
7、以下哪些是文化产业的特征:
(ABCD)
A、文化产业的发展基础----创新性。
B、文化产业的结构特征----产品丰富、生产制作周期长。
C、文化产业的生产方式----复制性、模式化。
D、文化产业的主要形态----意识形态。
8、光伏行业产业链一般分为上、中、下游产业,以下属于中游产业的是:
(BCD)
A、晶体硅原材料制造的企业B、硅锭环节的生产企业
C、硅棒环节的生产企业D、硅片环节的生产企业
9、银监会出台“三个办法一个指引”中“三个办法”指(ABC)
A、固定资产贷款管理暂行办法B、个人贷款管理暂行办法
C、流动资金贷款管理暂行办法D、项目融资管理暂行办法
10、以下哪个项目需报总行审批:
(ABD)
A、信用等级为CC,申报授信总量6000万元。
B、信用等级为AAA,申报授信总量100000万元。
C、信用等级为BBB,申报授信总量70000万元,其中项目贷款30000万元。
D、信用等级为BB,申报授信总量30000万元,其中项目贷款16000万元。
11、关于分期开发的房地产项目,以下表述正确的是(ACD)
A、对同一房地产开发项目原则上仅可提供一笔授信,不得分拆;
B、若项目本身占地较大,需要分期建设,则需提供各期项目单独对应的土地使用权证;
C、对无法明确划分开发资金的滚动开发、分期开发项目,视作同一房地产开发项目;
D、我行贷款支持后期开发项目,如果前期项目回笼资金可以覆盖开发成本,则在计算自有
12、下述哪些授信属于可适用《中国银行股份有限公司表外应收催收利息减免管理办法(2010年版)》的范围:
(ABC)
A、次级、可疑、损失类贷款;
B、已核销贷款;
C、本金原为次级、可疑、损失类的无本有息贷款;
D、承兑汇票垫款。
说明:
承兑汇票垫款若分类尚未进入不良,也不能适用减免息政策,因此不能选D。
13、根据《中华人民共和国企业破产法》,以下可以提出破产申请的为()。
(ABCD)
A、债务人;B、债权人;
C、已解散未清算企业的股东;D已解散未清算企业的法定代表人。
14、省行规定了授信从业人员的“四个必须”从业基本规范。
指的是:
(ABDE)
A、必须现场调查客户 B、必须按期年审授信 C、必须办妥抵押担保 D、必须实地核押核保 E、必须如实预警风险
15、额度调剂应遵循以下原则:
(ABC)
A、短期流动资金贷款、商业汇票贴现和银行承兑汇票额度可调剂为贸易融资额度或保函额度,也可调剂为以进出口贸易项下收付汇为目的的远期结售汇专项额度;
B、保函分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的保函分项额度。
C、贸易融资分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的贸易融资或保函分项额度;
D、贸易融资额度可调剂为流动资金贷款;
16、以下授信业务不纳入客户退出工作管理范围:
(ABC)
A、交纳足额保证金
B、以合格的国债、存单、银行承兑汇票足额质押
C、足额占用已批准金融机构授信额度的银行承兑汇票贴现和转贴现
D、贸易融资
17、以下关于流动资金贷款采用受托方式支付,说法正确的是(ABD)
A、从未在我行办理信贷业务,且借款人最新信用评级在BB-级以下(不含BB-级)的;
B、提款审核时支付对象明确且单笔支付金额超过1000万(不含)元的;
C、提款审核时支付对象明确且单笔支付金额超过1000万(含)元的;
D、总行级重点客户中信用评级在BB-(含)级以上且无贷款挪用记录的成员企业,可不受单笔金额1000万元的限制。
如我行在后续资金监控过程中,发现该客户有违约使用贷款资金行为的,应立即取消该客户享受本条政策的资格。
18、公司类授信档案管理的基本要求是(ABCD):
A、分段管理;B、专人负责;C、按时交接;D、定期检查;E、按期核查;
19、银监会出台“三个办法一个指引”中“三个办法”指:
(ABC)
A、固定资产贷款管理暂行办法
B、个人贷款管理暂行办法
C、流动资金贷款管理暂行办法
D、项目融资管理暂行办法
20、集团限额申请报告中集团整体情况包含内容:
(ABC)
A、集团实际控制人情况
B、集团发展战略
C、集团主要行业结构分布及内部产业链关系
D、集团整体申请限额可行性分析
21、十大监控行业包含以下(ABCD)
A、房产开发B、土地储备C、化纤D、钢铁
22、中国银行客户信用评级流程包括(ABCD)。
A、评级发起B、评级认定C、评级推翻D、评级更新
23、当以集团报表为评级对象时,应以母公司的审计报告和财务报表进行评级。
如果确属无法获取母公司报表的,可用集团合并财务报表进行信用评级,但应将集团合并报表内的(AB)作为无效资产从“所有者权益”中扣除,并在此基础上酌情进行等级下调。
A、长期股权投资B、少数股东权益C、未分配利润D、资本公积
24、在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:
(ABCD)
A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付
25、2011年,总行选取了轨道交通、火力发电、房地产开发贷款、土地储备贷款、资产支持贷款、融资平台(轨道交通、土地储备除外)、化纤11个行业纳入信贷限额管控。
(ABDE)
A、化学原料 B、纺织 C、皮革 D、钢铁 E、水泥F、风力发电
26、《巴赛尔新资本协议》建立了银行资本充足的基本框架,这一基本框架包括。
(ACD)
A、最低资本要求B、行业标准的制度
C、监管者的监督检查D、市场约束
27、根据中国银行浙江省分行信贷资产风险分类实施细则(试行)(2009年版),我行风险分类分为三种管理方式。
(ABC)
A、常规年审B、按季重审C、动态调整D、半年重审
28、根据贷款新规,贷款人应通过支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
(AC)
A.贷款人受托支付B.第三方受托支付
C.借款人自主支付D.贷款人自主支付
29、按照贷款新规办法规定,固定资产贷款提款条件应包括。
(BC)
A.项目资本金全额到位B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配D.项目计划进度与已投资额相匹配
30、下列哪些产品属于卖方类授信产品:
(BC)
A、融信达和融货达;
B、国内商业发票贴现
C、出口退税帐户托管质押融资
D、授信开立国内信用证
E、提货担保
31、根据《中国银行浙江省分行公司授信风险预警管理及前期问责管理办法(2010年版)》规定,对下述情形,应予相关人员预警问责(ABCD)
A、未按照要求实施“风险预警”,玩忽职守或失之于察;
B、对应预警事项隐瞒不报、延迟上报或漏报;
C、尽管已采取相应措施规避风险,但未按要求报告;
D、对主动预警人员打击报复。
32、根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定,在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:
(ABCD)
A、信用状况下降;
B、不按合同约定支付贷款资金;
C、项目进度落后于资金使用进度;
D、违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付。
33、下列关于异地授信的说法正确的有(ABCD)
A、二级分行下辖支行向本行管辖地以外注册的省内各类企(事)业法人客户、非法人公司客户提供的信贷业务,属于异地授信业务范围。
B、新增异地信贷业务采取准入核准制,无论是否符合本章准入要求,均需报省行风险管理部进行授信准入。
C、异地项目贷款原则上需采取内部银团贷款模式。
D、拟叙作异地信贷业务的分/支行,应由其业务部门以书面征询函的形式征求授信企业注册地或授信项目所在地分/支行的意见,异地信贷业务贷前调查由主办行联合参加行共同完成。
34、信用评级向下推翻的依据有:
(AC)
A、符合我行违约定义,直接认定为D级。
B、不良贷款客户,直接认定为D级。
C、关注类三级(十三级分类)及以下的客户,高风险关注(五级分类)的客户,不超过BB+级。
D、当年报表无问题、但前一年报表存在问题的
35、低风险授信业务范围包括:
(ABCE)
A、以足额保证金或现金等价物质押担保的
B、以银行承兑汇票足额质押的
C、客户在我行的授信风险转移到我行认可的第三方金融机构或我行具有业务经营资格的境外机构的
D、票据贴现
E、经总行认定的其他低风险授信业务
36、《中国银行股份有限公司信贷资产十三级风险分类限定性标准》规定具备以下限定性指标分类级别不高于正常四级(ABDE)。
A、分红资金大于上年净利润。
B、或有负债超过净资产(专业担保机构除外)。
C、或有负债超过总资产(专业担保机构除外)。
D、1年内在他行发生过不良授信。
E、未落实批复约束性条件。
37、目前债项评级的对象包括(ABCDE)
A、短期流动资金贷款
B、中期流动资金贷款
C、开立银行承兑汇票额度
D、银团贷款
E、中长期固定资产贷款
38、下列哪些行业属于2011年总行选定的十一大行业限额组合管理方案中的行业(ABCDE)。
A、轨道交通B、化学原料C、化纤
D、水泥E、纺织。
39.按照办法规定,固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求?
(BC)
A.项目资本金全额到位
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.项目计划进度与已投资额相匹配
40.根据“三办法、一指引”规定,贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制?
(AC)
A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付
41、对于流动资金贷款需求测算,下列表述正确的是(ACD)
A、应根据实际情况和未来发展情况(如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等)分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数,并可考虑一定的保险系数。
B、对集团关联客户,可采用合并报表估算流动资金贷款额度,纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值。
C、对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况,可在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金额度。
D、对季节性生产借款人,可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求,贷款期限应根据回款周期合理确定。
42、对于中长期贷款还款方式,下述表述正确的是(ABCD)
A、对于“整贷整还”类中长期贷款的存量部分,要加大贷款贷后管理力度,通过认真的借贷双方写上,修订合同或增加补充条款的方式,实现调整还款方式。
B、对于已签订贷款合同,尚未完成放款过程的“整贷整还”类中长期贷款,应利用发放后续贷款前的有利时机,抓紧与客户协商对贷款合同及时补充完善和进一步修订,调整贷款还款方式,避免贷款本金集中到期偿还不科学的问题。
C、对于新增的中长期贷款,要根据项目建设运营周期和项目预期现金流情况,合理确定贷款期限和建设期内宽限期以及本息科学的还款方式,原则上项目技术建成后,每年至少两次偿还本金,利随本清。
D、对于提前还款部分,各机构应按照实际用款期限,相应折算成同期限的贷款利率计算本息。
43、以下对纺织行业的表述中错误的选项为(BD)
A纺织行业的总体授信政策为“维持份额、优化结构”。
B、贸易融资产品的新客户准入标准为B级。
C、适当加大对产业用纺织品和非织造布(无纺布)行业的支持力度。
D、对于B级以下的客户、财务指标低于基本财务要求、近两年连续出现经营性净现金流为负且无法改善的客户、企业环境行为未达标的客户,我行授信总量应逐步压缩。
44、对于新增房地产贷款利率表述正确的是(ABC)
A、总行级重点客户中的房地产行业客户及国资委认定主业含房地产的央企最近一期资产负债率不高于70%,则利率执行基准上浮5%。
B、总行级重点客户中的房地产行业客户及国资委认定主业含房地产的央企最近一期资产负债率高于70%,则利率执行基准上浮10%。
C、其他总行级重点客户和分行级房地产重点客户最近一期资产负债率不高于70%,则利率执行基准上浮10%。
D、一般客户最近一期资产负债率高于70%,则利率执行基准上浮20%。
45、关联企业在形式上表现为以下情况之一(ABCDE)。
A、股权关系,相互直接或间接持有一方25%(含)以上股份,或为第一大股东;
B、实质控制关系,企业高级管理人员一半以上或重要关键部门管理人员是由另一企业所委派的;
C、人际血缘关系,包括家族、亲属关系的等;
D、同一投资方;
E、同一法人代表等。
46、使用银监会流动资金需求测算方法测算企业流贷需求时,需用到(AB)
A、存货周转天数
B、应付账款周转天数
C、资产负债率
D、待摊费用
47、下列计算正确的选项为(ABCD)
A、应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额
B、预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额
C、存货周转次数=销售成本/平均存货余额
D、预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额
48、特定客户是指在我行仅有以下授信业务的客户:
、、
。
(BCE)
A、符合我行《贸易融资及保函业务产品标准指引》规定的贸易融资和融资类保函业务;
B、符合我行《贸易融资及保函业务产品标准指引》规定的贸易融资和非融资类保函业务;
C、进出口贸易项下收付汇业务的远期结售汇;
D、远期外汇买卖、择期外汇买卖。
49、借款合同约定的支付条款,包括但不限于以下内容:
(ABCD)
A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款资金支付的限制、禁止行为
D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
50、可用于办理异地结算的方式有(ACD)。
A、委托收款B、银行本票
C、银行汇票D、银行承兑汇票
51、下列资料中,哪些是借款人的资格证明文件(ABD)。
A、董事会决议和借款授权书B、法人营业执照C、财务报表D、贷款证(卡)E、借款用途证明资料
52、关于项目融资,下面说法正确的是(ABCD)
A、项目融资贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资。
B、项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。
C、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的贷款利率。
D、贷款期限和还款计划应根据项目预测现金流和投资回收期等因素进行确定。
53、存量授信是指本期申请授信总量不超过上期核定的授信总量,且符合以下哪些条件之一的授信(ABC)
A、授信总量下分项额度没有调整
B、授信总量下分项额度由中长期授信调整为短期贷款
C、授信总量下分项额度由短期贷款(含银行承兑汇票)调整为贸易融资(含保函)及资金业务授信
D、授信总量下分项额度由贸易融资(含保函)及资金业务授信调整为短期贷款(含银行承兑汇票)
54、请选出纳入低风险授信管理的业务范围:
(ABCD)
A、国债足额质押授信业务
B、中行存单足额质押授信业务
C、按规定占金融机构额度的工商客户授信
D、交纳100%保证金的业务
55、特定客户是指在我行仅有以下授信业务的客户:
(ACD)
A、符合我行《贸易融资及保函业务产品标准指引》规定的贸易融资业务;
B、符合我行《贸易融资及保函业务产品标准指引》规定的融资类保函业务;
C、进出口贸易项下收付汇业务的远期结售汇;
D、其他经总行批准的与贸易融资配套的授信业务。
。
56、以下属于企业财务顾问产品范畴的包括:
(CD)
A、单位活期存款
B、票据贴现
C、常年财务咨询顾问
D、专项金融服务方案
57、以下哪些条件满足我行“清户退出”类客户分类策略的特征:
(AD)
A、借款人信用评级低于CC级(含)且授信资产质量持续恶化;
B、资产分类关注3级(不含)以下;
C、担保条件出现重大不利变化;
D、借款人恶意拖欠我行贷款本金和利息。
58、请选出纳入低风险授信管理的业务范围:
(ABCD)
A、国债足额质押授信业务
B、中行存单足额质押授信业务
C、按规定占金融机构额度的工商客户授信
D、交纳100%保证金的业务
59、根据《中国银行债务重组管理试行规定》,债务重组方式主要包括:
(ABCD)
A、变更借款人;B、变更担保条件;
C、调整还款期限;D、减免贷款本息。
60、贷后管理工作的原则是:
(BC)
A、主动性;B、增值性;
C、专业性;D、前瞻性。
61、以下属于银团贷款分销方式的是(ABCD)
A、全额承销
B、余额包销
C、部分包销
D、尽最大努力推销
62、出口买方信贷融资金额起点限制(AC)
A、商务合同的总金额一般不低于400万美元
B、如果采用总协议形式,单笔商务合同金额不可低于100万美元
C、如果采用总协议形式,单笔商务合同金额可低于100万美元
D、如果采用总协议形式,单笔商务合同金额可低于400万美元
63、我行《并购贷款管理办法》中指出的并购交易实现方式有:
(ABCD)
A、受让现有股权B、承接债权C、购买资产D、认购新增股权
64、固定资产贷款的提款条件应包括:
(ABCDE)
A已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序
B担保贷款的,借款人落实足额有效担保
C项目实际进度与投资额相匹配
D与贷款同比例的资本金已足额到位
E取得发改委的审批,核准或备案文件
65、公司类授信档案,主要包括、、等。
(BCD)
A、发放审核类档案、B、公司业务类档案、
C、保全业务类档案、D、风险评审类档案。
66、押品管理的主要工作职能有:
(ABCD)
A、权证保管B、现场核查C、内部评估D、评估机构管理。
67、押品现场核查按照工作频率要求,分为、、。
(ABC)
A、首次核查B、定期核查C、专项核查D、特定核查
68、下述授信执行条线管理的科目中,哪些属于BGL账户,入销账需省行审批:
(CDEFGHIJ)
A、7461;B、7462;C、7465;D、7466;E、8421;
F、7512;G、8667;H、7411;I、7419;J、8587。
69、发生下列情形之一,启动日常责任认定程序:
(ABC)
A、授信资产风险分类进入不良或后三类发生降级,且风险分类结果持续六个月后仍未回调。
B、当客户主要授信业务品种、额度调整或授信形成不良时,需进行移交的,移交机构(部门)与接收机构(部门)必须明确责任。
C、授信业务及管理部门在自查过程中发现有违反有关法律法规、授信政策、规章制度、授信业务流程等,反程序操作等行为。
D、呆账申报核销时,启动日常责任认定程序。
70、根据信贷风险产生的原因,信贷风险通常可以分为(ABDEF)
A、信用风险B、市场风险C、利率风险D、法律风险
E、流动性风险F、操作风险
71、商业银行信贷风险管理的基本策略有哪几种(ABCE)
A、信贷风险的回避B、信贷风险的转嫁C、信贷风险的分散D、信贷风险的根除E、信贷风险的自留与补偿
72、中国银行定义的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。
市场风险主要分为:
(AB)
A、利率风险B、汇率风险C、违约风险
D、挤兑风险E、流动性风险
73、我行“三位一体”授信决策机制指的是以下哪三个方面(ACD)
A、尽责审查B、信用评级C、风险评审D、问责审批
74、法律风险指交易合同不能得到法律保护的可能性。
(ABCDE)
A、立法空白 B、执法不力和司法不公 C、法律变更 D、法律文件不完备 E、交易对方授权不足
75、信贷风险的分散指的是避免信贷资金的过渡集中,进行授信活动时应注意:
(ADE)
A、地区分散 B、产品分散 C、期限分散 D、行业分散 E、客户分散
76、“四证必须齐全”指的是(ABCD)
A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、建设工程施工许可证;
E、商品房预售证;
77、2011年,贷款规模继续偏紧,市场环境对发展银团贷款业务非常有利。
我行充分利用这一有利时机,继续大力发掘银团贷款业务机会,并积极争取由我行作为牵头行和代理行。
通过担任牵头行,我行可以(ABCDE)
A、用较少的资金投入带动客户基础
B、实现从经营信贷到经营信用的转型
C、有效维护客户关系
D、带动其他产品如存款、结算、汇兑等的交叉销售
E、赚取安排费等中间业务收入。
78、《项目融资业务指引》第六条规定:
“贷款人从事项目融资业务,应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营风险,包括:
(ABCD)
A、政策风险B、筹资风险C、原材料风险D、营运风险
79、《中国银行股份有限公司信贷资产风险分类管理
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 考试 题库 选题