银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第1782篇.docx
- 文档编号:17273044
- 上传时间:2023-07-23
- 格式:DOCX
- 页数:28
- 大小:27.12KB
银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第1782篇.docx
《银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第1782篇.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第1782篇.docx(28页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第1782篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得充分的授权,地位,独立性,资源保障和向()报告的路径。
A、股东会
B、监事会
C、董事会
D、高级管理层
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第1节>稳健公司治理原则
【答案】:
C
【解析】:
银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得充分的授权,地位,独立性,资源保障和向董事会报告的路径。
2.下列关于我国金融债券的说法,错误的是()。
A、金融债券是在银行间债券市场上发行的
B、发行人是我国境内设立的金融机构法人
C、金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券
D、商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第4节>金融债券
【答案】:
D
【解析】:
商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。
3.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是( )。
A、侵犯的客体包括公私财物,也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力
B、诈骗的方法是通过特定的金融工具
C、客观上遵循一定的逻辑顺序
D、以非法集资为目的
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】:
D
【解析】:
主观上以非法占有为目的,而不是以非法集资为目的,其余均为正确选项。
4.良好的风险识别应具有( )。
A、全面性和及时性
B、全面性和前瞻性
C、准确性和前瞻性
D、及时性和准确性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第2节>风险管理流程
【答案】:
B
【解析】:
良好的风险识别应具有全面性和前瞻性,既要尽可能识别银行所面临的风险,确保覆盖银行面临的所有实质性风险,又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。
5.下列对汇率风险管理的表述中,不正确的是()。
A、商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B、商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C、商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D、随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小,汇率风险管理面临的挑战也随之减小
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第14章>第1节>资产负债管理的构成内容
【答案】:
D
【解析】:
随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大,汇率风险管理面临的挑战也日益加大。
6.对于无权代理,相对人可以催告被代理人在()予以追认。
A、1个月内
B、3个月内
C、6个月内
D、12个月内
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>民事法律行为与代理
【答案】:
A
【解析】:
对于无权代理,相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。
7.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A、货币资金融通
B、风险分散与风险管理
C、优化资源配置
D、经济调节
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>金融市场的功能
【答案】:
C
【解析】:
要注意金融市场各个功能的具体含义。
8.()核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。
A、内部模型法
B、标准法
C、权重法
D、情景分析法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第4节>市场风险的计量
【答案】:
A
【解析】:
内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。
9.下列有关商业银行贷款的表述,不正确的是( )。
A、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B、商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C、借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D、商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第3节>商业银行业务规则
【答案】:
C
【解析】:
本题考查大家对于商业银行贷款的了解。
除国务院批准的特定贷款外,商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
商业银行贷款,应对借款人的借款用途严格审查,既可以杜绝资金被借款人不当运用,也可以审查其是否具有偿还可能,减少信用风险。
《商业银行法》第四十二条规定,借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
拆入资金属于短期流动资金,而固定资产贷款属于中长期贷款,《商业银行法》第四十六条规定,禁止利用拆入资金
10.下列不属于政策性银行的职能的是( )。
A、代理国库职能
B、政策导向职能
C、补充性职能
D、金融服务职能
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>开发性金融机构和政策性银行
【答案】:
A
【解析】:
政策性银行的职能有:
①经济调控职能;②政策导向职能;③补充性职能;④金融服务职能。
选项A属于中央银行的职能。
11.在外汇标价方法的选择上,我国采用的是()。
A、市场标价法
B、直接标价法
C、一揽子标价法
D、直接标记法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第4节>概述
【答案】:
B
【解析】:
目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。
12.()年,我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
A、1986
B、1987
C、1988
D、1989
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>民法概述
【答案】:
A
【解析】:
1986年,我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
13.净利息收益率是指( )。
A、净利息收入与生息资产平均余额之比
B、净利息收入与净资产平均余额之比
C、净利息收入与贷款平均余额之比
D、净利息收入与新增贷款之比
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第2节>盈利性指标
【答案】:
A
【解析】:
目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比,即净利息收益率(又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
14.在银行风险管理中,银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。
A、高级管理层
B、董事会
C、监事会
D、股东大会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第2节>风险管理的组织架构
【答案】:
A
【解析】:
在银行风险管理中,银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。
股东大会确定银行整体风险的控制原则,现代企业制度的银行里,设立了一个由上而下的风险管理组织。
主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。
15.( )将未来可预计的风险损失量化为当期成本,衡量了经过风险调整后的收益率大小,成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A、净利息收益率
B、平均净资产回报率
C、经济资本回报率
D、经济增加值
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第14章>第1节>资产负债管理的目标
【答案】:
C
【解析】:
经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本,衡量了经过风险调整后的收益率大小,成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
16.监事会是商业银行的()。
A、执行机构
B、决策机构
C、监督机构
D、管理机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第1节>银行公司治理的组织架构
【答案】:
C
【解析】:
监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。
17.市盈率的计算公式()。
A、市盈率=每股市价/每股收益
B、市盈率=净利润/期末总股本
C、市盈率=每股市价/每股净资产
D、市盈率=净利润/资本净额
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第2节>市场指标
【答案】:
A
【解析】:
市盈率的计算公式是:
市盈率=每股市价(P)/每股收益(E)。
18.某甲接受某乙的委托,以某乙的名义与银行签订合同,则在某乙和银行之间形成的债权债务关系,属于( )关系。
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、表见代理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>民事法律行为与代理
【答案】:
A
【解析】:
委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。
相应地,被代理人又称为委托代理人,代理人又称为被委托人。
19.行业发展的稳定阶段是指()
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】:
C
【解析】:
各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大的变化,所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。
20.下列各项中,不属于行业的生命周期阶段的是()。
A、成长期
B、衰退期
C、停滞期
D、初创期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】:
C
【解析】:
一般来说,行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
21.下列不属于银行业金融机构经济责任的是()。
A、积极支持政府经济政策,促进经济稳定、可持续发展
B、开展公平竞争,维护银行业良好的市场竞争秩序
C、重视消费者的权益保障,有效提示风险
D、引导和培育社会公众的金融意识和风险意识,为提高社会公众财产性收入贡献力量
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第25章>第3节>经济责任
【答案】:
D
【解析】:
D项是属于银行业金融机构的社会责任,而非经济责任。
22.()是区域社会经济发展的物质基础。
A、区域劳动人口的数量
B、自然条件和自然资源
C、科学技术条件
D、基础设施的规模
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>区域发展条件分析
【答案】:
B
【解析】:
自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础,自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。
23.票据的出票日期必须使用中文大写,10月20日的正确写法为()。
A、零壹拾月零贰拾日
B、拾月贰拾日
C、壹拾月贰拾日
D、壹拾月零贰拾日
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>国内结算
【答案】:
A
【解析】:
票据出票日期必须使用中文大写,为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰、壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加零。
24.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是()。
A、现钞卖出价
B、现汇卖出价
C、现汇买入价
D、现钞买入价
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第3节>外汇储蓄存款
【答案】:
D
【解析】:
银行外汇牌价表中的现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。
现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。
现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格;现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。
25.()年《担保法》颁布和实施,对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。
A、1994
B、1992
C、1995
D、2000
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】:
C
【解析】:
1995年《担保法》颁布和实施,对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。
26.被称为保密天堂的国家和地区的特征不包括( )。
A、有严格的银行保密法
B、有自由的公司法
C、有较低的税率
D、有宽松的金融规则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第4节>洗钱的概念、过程及方式
【答案】:
C
【解析】:
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:
①有严格的银行保密法,除了例外的情况,披露客户的账户构成刑事犯罪;②有宽松的金融规则,建立金融机构几乎没有什么限制;③有自由的公司法和严格的公司保密法。
27.公司成立时间是( )。
A、公司资本缴足的日期
B、公司正式对外营业的日期
C、公司营业执照签发日期
D、公司向登记机关申请设立登记的日期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第1节>公司的概念和种类
【答案】:
C
【解析】:
公司成立时间是公司营业执照签发日期。
28.下列不属于二级资本包括的内容的是( )。
A、二级资本工具及其溢价
B、超额贷款损失准备
C、少数股东资本可计入部分
D、实收资本
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第15章>第2节>我国银行业资本监管
【答案】:
D
【解析】:
二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。
29.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿,协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A、3个月内
B、6个月内
C、1年内
D、2年内
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】:
C
【解析】:
协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
30.中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A、中国银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国建设银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>非银行金融机构
【答案】:
C
【解析】:
我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司,分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
31.下列不属于合规管理重点工作的是( )。
A、建设强有力的合规文化
B、制订风险为本的合规管理计划
C、建立有效的合规风险管理体系
D、建立有利于合规风险管理的基本制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第3节>合规管理的重点内容
【答案】:
B
【解析】:
为提高合规风险管理的有效性,实行安全稳健运行,合规管理需要重点做好以下工作:
①建设强有力的合规文化;②建立有效的合规风险管理体系;③建立有利于合规风险管理的基本制度。
选项B是建立有效的合规风险管理体系的内容。
32.根据《票据法》的规定,汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人
B、背书人
C、保证人
D、承兑人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第4节>票据行为
【答案】:
A
【解析】:
此题考查票据业务中相关主体。
出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务,并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
33.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%。
那么实际利率为()。
A、5%
B、12%
C、2%
D、-2%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>概念
【答案】:
D
【解析】:
实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。
34.下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是()。
A、为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户
B、了解客户的财务状况
C、了解客户风险承受能力
D、大额取款要求客户提供身份证件
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
A
【解析】:
考察从业人员与客户间的职业操守的内容与相关规定。
35.按()划分,股票可分为普通股和优先股。
A、是否记载股东姓名
B、是否有实物载体
C、股票所代表的股东权利
D、投资主体的性质不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>资本市场
【答案】:
C
【解析】:
按股票所代表的股东权利划分,股票可分为普通股和优先股。
36.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是()。
A、信用风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、合规风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第6节>流动性风险的分类
【答案】:
C
【解析】:
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。
37.发行市场和流通市场的主要区别是()。
A、金融工具交割日期不同
B、融资方式不同
C、发行和流通的阶段不同
D、交易工具类型不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>金融市场种类
【答案】:
C
【解析】:
金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。
38.下列说法错误的是()。
A、物价水平的持续下降意味着实际利率的上升,投资项目的吸引力下降
B、物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高,从而消费者会增加消费,减少储蓄
C、通货紧缩可能引发银行业危机
D、通货紧缩制约了货币政策的实施
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
B
【解析】:
物价下跌使货币实际购买力不断提高,人们会尽可能推迟支付,导致消费支出的延迟和消费规模的减小。
39.根据《银行业从业人员职业操守》,银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是()。
A、对产品特有的风险进行特别提示
B、提醒客户留意合约中的免责条款
C、因客户没有询问产品的不利方面,因此不介绍不利方面
D、对客户提出的问题,本着诚实信用的原则解答
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
C
【解析】:
向客户推荐产品或提供服务时,应根据监管规定要求,对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,即使客户没有问到的不利方面也应提示。
40.下列说法不正确的是( )。
A、贷前审查是贷款全流程管理的首要环节
B、借款人需用贷款资金时,应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请
C、借款人需用贷款资金时,应恪守诚实守信原则,承诺所提供材料的真实、完整、有效
D、企业性质、经营范围属于贷款申请的基本内容
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>公司贷款基本流程及全流程管控
【答案】:
A
【解析】:
贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。
二、多选题
1.有关接受监管,做法正确的是( )。
A、银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B、银行业从业人员应当严格遵守法律法规
C、银行业从业人员应当配合现场检查
D、银行业从业人员为个人发展,不应披露单位负面消息
E、对监管机构坦诚和诚实
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与监管者间的职业操守
【答案】:
A,B,C,E
【解析】:
D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实,违反了接受监管原则。
2.流动性风险的管控手段包括()。
A、现金流量管理
B、限额管理
C、风险对冲
D、应急计划
E、压力测试
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第6节>流动性风险的管控手段
【答案】:
A,B,D,E
【解析】:
流动性风险管理的管控手段包括:
现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。
3.信用风险按照风险能否分散,可分为()。
A、系统性信用风险
B、非系统性信用风险
C、结算前风险
D、结算风险
E、主权信用风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第3节>信用风险的分类
【答案】:
A,B
【解析】:
按照风险能否分散,信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。
4.商业银行组织架构的选择,需要综合考虑的因素有( )。
A、发展战略
B、经营规模
C、相关监管法律
D、外部经济政治环境
E、其他内外部多重因素
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第1节>商业银行组织架构的内涵
【答案】:
A,B,C,D,E
【解析】:
商业银行组织架构的选择,需要综合考虑商业银行的发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。
银行要持续经营、稳健发展,就必须根据内外部环境的变化和要求不断优化组织架构。
5.下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有()。
A、包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B、国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生
C、一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用
D、非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款
E、国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>个人消费贷款
【答案】:
A,C,D
【解析】:
研究生也可以申请国家助学贷款;国家助学贷款可以用于支付学费、住宿费和生活费。
6.下列金融市场中,属于资本市场的有( )。
A、同业拆借市场
B、股票市场
C、票据市场
D、长期债券市场
E、回购市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>资本市场
【答案】:
B,D
【解析】:
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。
货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
7.银行人员职务犯罪(内部犯罪)主要包括()。
A、破坏金融管理秩序罪
B、贪污受贿
C、金融诈骗罪
D、挪用公款
E、签订合同失职罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>金融犯罪概述
【答案】:
B,D,E
【解析】:
银行人员职务犯罪(内部犯罪)主要包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。
8.货币是特殊商品,其特殊性表现在( )。
A、货币是一般等价物,是固定充当一般等价物的特殊商品
B、货币体现商品生产者之间的社会关系
C、货币是衡量一切商品价值的材料
D、货币具有同其他一切商品相交换的能力
E、货币是价值和使用价值的统一体
>>>点击展开答案与
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 初级法律法规与综合能力 银行 从业 初级 法律法规 综合 能力 复习题 1782