农商行OCRM项目产品理财规格说明书.docx
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农商行OCRM项目产品理财规格说明书.docx
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农商行OCRM项目产品理财规格说明书
1.1产品管理
1.1.1概述
1.1.1.1用例图
1.1.1.2功能清单
子系统/
子模块
一级功能点
功能编号
二级功能点
优先级
产品管理
产品管理
RQ-PRT-01
新增产品
高
RQ-PRT-02
修改产品
高
RQ-PRT-03
删除产品
高
RQ-PRT-04
产品导入
高
产品货架
RQ-PRT-05
产品查询
中
RQ-PRT-06
产品发布
中
RQ-PRT-07
产品终止
中
每日在售产品
RQ-PRT-08
每日在售产品
中
即将发布产品
RQ-PRT-09
即将发布产品
中
产品特性管理
RQ-PRT-10
基本特性维护
高
RQ-PRT-11
产品特性设置
高
1.1.1.3产品分类
产品按业务分类进行管理,分类结构为树形结构。
业务大类分为存贷产品类、理财产品类、代理产品类。
在每个大类下面又分若干小类。
按照产品管理生命周期状态,将产品进行分类:
Ø已创建产品
Ø已发布产品
Ø已上架产品
Ø已终止产品
1.1.1.4产品管理生命周期
产品管理生命周期按照从创建、发布、上架到终止的顺序进行管理。
产品经理新创建的产品的状态为新建;当产品新建后需要由产品经理进行发布后,客户经理才能进行看到并进行营销。
系统根据产品上架日期自动将产品状态改为上架状态,此时该产品进入销售期,客户可以认购或买卖此产品。
当产品已到期或提前终止后产品状态为已终止。
1.1.2产品管理
☑用例说明:
用例名:
产品管理
用例ID:
参与者:
产品经理
描述:
根据产品分类树进行产品的维护,包括创建、修改、删除和导入等操作。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限
产品经理有新增、删除、修改和导入产品的权限。
☑功能界面:
☑输入输出:
1)产品基本信息输入
输入内容
输入形式
必输项
备注
产品编号
输入
是
产品名称
输入
是
产品分类
系统显示
是
对应于产品分类树的分类
资产类型
下拉选择
是
现金备用产品
无风险固定利率产品
低风险固定利率产品
中等风险收益产品
高风险投资产品
产品描述
下拉选择
是
上架日期
输入
是
产品上架日期
终止日期
输入
否
产品终止日期
2)产品扩展信息输入
存款类产品:
输入内容
输入形式
必输项
备注
存期分类
下拉选择
是
存款周期分类,分为无固定期限和固定期限。
存款币种
下拉选择
是
存款的币种,如人民币、美元、欧元等。
起存额度
输入
否
最低存款金额。
最高限额
输入
否
最高存款金额。
贷款类产品:
输入内容
输入形式
必输项
备注
贷款币种
下拉选择
是
贷款的币种,如人民币、美元、欧元等。
贷款种类
下拉选择
是
分为住房、消费、信用、教育助学等。
贷期周期
输入
否
贷款周期分类短期、中期和长期三种。
最高期限
输入
否
贷款最高期限,按年计算。
执行利率
输入
否
根据不同的贷款周期执行不同执行利率。
起贷额度
输入
否
最低贷款金额。
最高额度
输入
否
最高贷款金额。
申请条件
输入
否
申请此类贷款的基本限制条件。
还贷方式
输入
否
偿还贷款的方式说明。
产品特色
输入
否
产品特色描述信息。
借记卡产品类:
输入内容
输入形式
必输项
备注
卡片级别
下拉选择
是
分为普通卡和VIP卡。
年费
输入
是
需要每年缴纳的管理费用。
信用卡产品类:
输入内容
输入形式
必输项
备注
卡片级别
下拉选择
是
分为普卡、金卡。
年费
输入
是
需要每年缴纳的管理费用。
最高信用额度
输入
否
透支消费的最大额度。
透支利率
输入
否
按天计算的透支利率。
最高免息期
输入
否
可以免息的天数。
理财产品类:
输入内容
输入形式
必输项
备注
投资方向
下拉选择
是
理财产品的投资领域,可分为债券型、信托型、挂钩型和资本市场型。
本金币种
下拉选择
是
本金和收益使用的币种,分为人民币、美元、欧元、港元等。
收益率
输入
否
产品的年度收益率
收益类型
输入
否
保证收益型
保本浮动收益型
非保本浮动收益型
销售起始日期
输入
否
产品开始销售的日期。
销售结束日期
输入
否
产品结束销售的日期。
理财期限
输入
否
理财产品委托管理的时间周期,可以按天、月和年来进行设置。
收益起始日
输入
否
产品收益计算开始日期。
产品到期日
输入
否
产品收益计算结束日期。
起始金额
输入
否
购买产品的最低金额。
递增金额
输入
否
以该递增金额倍数来增加投资金额。
申购条件
输入
否
客户申购该产品的基本要求。
提前终止条件
输入
否
理财期限内客户和银行是否能提前终止及条件。
产品管理费
输入
否
银行收取管理费用
产品说明书
选择
否
理财产品说明书的文本文件,通常是Word或PDF格式的文档。
基金产品类:
输入内容
输入形式
必输项
备注
基金代码
输入
是
基金代码标识。
基金名称
输入
是
基金名称。
基金类型
输入
否
基本的分类包括开放式基金和封闭式基金。
投资类型
输入
否
基金的投资类型,分为指数型、股票型、混合型、债券型、货币型等。
总份额
输入
否
发行的总份额数(亿份)。
设立日期
输入
否
基金结束认购后正式设立的日期。
发行日期
输入
否
基金发售开始日期。
认购费率
输入
否
认购基金的费率。
申购费率
输入
否
申购基金的费率。
赎回费率
输入
否
赎回基金的费率。
基金公司
输入
否
基金管理公司名称。
基金经理
输入
否
基金管理人。
黄金产品类:
输入内容
输入形式
必输项
备注
交易方式
下拉选择
是
黄金交易方式,包括现货交易和保证金交易。
交易品种
下拉选择
是
交易黄金的种类,如Au99.99。
交易单位
输入
否
交易时每手规定的克数,如100克/手。
交易佣金
输入
否
进行交易时银行收取的佣金费率。
外汇产品类:
输入内容
输入形式
必输项
备注
货币对
下拉选择
是
货币对包括基准货币与目标货币。
汇率类型
下拉选择
是
汇率类型分为基准汇率和交叉汇率。
债券产品类:
输入内容
输入形式
必输项
备注
债券代码
输入
是
债券代码
债券名称
输入
是
债券名称
票面利率
输入
否
计算债券利息收入对应的利率值。
发行期限
输入
否
债券发行的周期。
发行开始日期
输入
否
债券开始发行的日期。
发行结束日期
输入
否
债券结束发行的日期。
起息日
输入
否
计息开始的日期。
到期日
输入
否
计息结束的日期。
付息方式
下拉选择
否
年付或半年付
保险产品类:
输入内容
输入形式
必输项
备注
保险品种
下拉选择
是
代理保险产品的品种,包括养老保险、健康保险、意外保险、理财保险等。
发行公司
输入
是
保险产品的发行公司。
保险期限
输入
否
保险产品对应的有效时间周期。
最低保额
输入
否
购买此保险产品的最低限额。
缴费方式
输入
否
缴费方式分为:
趸交、按年、按月。
缴费期限
输入
否
缴费时间周期。
保险责任
输入
否
保险公司承担的保险责任和客户保险收益。
产品特点
输入
否
产品的主要特点描述。
适用客户
输入
否
产品适合的客户群。
☑处理流程:
已发布、已上架、已终止的产品不能进行修改和删除。
产品导入可以以文件模板方式导入。
1.1.3产品货架
☑用例说明:
用例名:
产品货架
用例ID:
参与者:
产品经理
描述:
按照产品管理周期对产品货架的产品进行管理,包括查询、发布和终止产品等功能。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限
产品经理有查询、发布、终止产品的权限。
☑功能界面:
☑输入输出:
1)查询功能
输入列表:
输入内容
输入形式
必输项
备注
产品代码
输入
否
产品名称
输入
否
产品分类
下拉选择
否
产品分类树对应的二级分类。
产品状态
下拉选择
否
参见产品状态。
输出列表:
数据项名称
数据项取值
数据项说明
数据源分析
产品编号
产品编号
产品名称
产品名称
产品分类
产品分类树对应的二级分类
资产类型
现金备用产品
无风险固定利率产品
低风险固定利率产品
中等风险收益产品
高风险投资产品
上架日期
产品上架日期
创建人
创建用户
创建时间
创建日期
☑处理流程:
系统根据产品上架日期和终止日期,自动将产品状态改为已上架和已终止状态。
产品经理可以改变产品的状态,将通过产品发布将产品状态改为已发布,产品终止将产品状态改为已终止。
1.1.4产品特性管理
1.1.4.1基本特性维护
☑用例说明:
用例名:
基本特性维护
用例ID:
参与者:
产品经理
描述:
对产品涉及的基本特性进行维护操作,包括新增、修改、删除和查询等。
基本特性作为产品特性的建立基础,包括各种产品可能使用的特性。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限
产品经理有新增、修改、删除和查询的权限。
☑功能界面:
☑输入输出:
1)新增功能
输入列表:
输入内容
输入形式
必输项
备注
特性代码
输入
是
特性名称
输入
是
特性类型
下拉选择
是
在产品特性设置时使用,分为单选或多选。
特性值
输入
是
可以设置多个特性值,特性值有值和键两部分组成。
2)查询功能
输出列表:
数据项名称
数据项取值
数据项说明
数据源分析
特性代码
特性代码
特性名称
特性名称
特性类型
特性类型
☑处理流程:
已经被产品使用的特性不能被删除。
1.1.4.2产品特性设置
☑用例说明:
用例名:
产品特性设置
用例ID:
参与者:
产品经理
描述:
对已经创建的产品,可以通过使用已创建基本特性来设置每个产品的基本特性和特性值。
前置条件:
已经增加了基本特性
后置条件:
☑操作权限
产品经理有设置产品特性的权限。
☑功能界面:
☑输入输出:
输入列表:
输入内容
输入形式
必输项
备注
产品编号
显示
产品名称
显示
特性值
选择
是
根据特性类型不同特性值的显示风格不同。
1)单选:
下拉框
2)多选:
复选框
☑处理流程:
产品特性设置只能对已创建状态的产品进行设置。
1.1.5即将发布产品
☑用例说明:
用例名:
即将发布产品
用例ID:
参与者:
客户经理
描述:
向客户经理展示近期即将进入上架期的产品。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限:
客户经理有查询近期即将进入上架期的产品的权限。
☑功能界面
☑输入输出:
☑处理流程:
同每日在售产品。
1.1.6每日在售产品
☑用例说明:
用例名:
每日在售产品
用例ID:
参与者:
客户经理
描述:
向客户经理展示当日处于已上架状态的产品信息。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限:
客户经理有查询当日处于上架状态的产品的权限。
☑功能界面:
☑输入输出:
输入列表:
输入内容
输入形式
必输项
备注
产品代码
输入
否
产品名称
输入
否
产品分类
下拉选择
否
产品分类树对应的二级分类。
输出列表:
数据项名称
数据项取值
数据项说明
数据源分析
产品编号
产品编号
产品名称
产品名称
产品分类
产品分类树对应的二级分类
资产类型
现金备用产品
无风险固定利率产品
低风险固定利率产品
中等风险收益产品
高风险投资产品
上架日期
产品上架日期
终止日期
产品上架日期
☑处理流程:
1、每个产品的信息只展示与产品销售紧密相关的关键性要素,例如产品编号、产品名称、上架日期、终止日期等。
2、点击产品名称,可以查询到产品的详细信息。
1.2理财服务
通过客户经理为客户提供从风险评估、理财规划到财富管理报告等理财服务。
市场营销主管通过规则设置和风险参数设置来为客户提供产品推荐的基础。
1.2.1风险评估
☑用例说明:
用例名:
风险评估
用例ID:
参与者:
客户经理
描述:
客户经理可为其所属客户提供风险评估的服务。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限
客户经理可为其所属客户提供风险评估的服务。
☑功能界面:
☑输入:
☑处理流程:
1、查询到需要进行评估的客户信息;
2、选择客户并点击评估;
3、根据客户对风险评估测试题的回答结果对照评分标准得出客户风险承受能力类型。
4、保存客户的风险承受能力类型。
1.2.2理财规划
1.2.2.1单目标规划
☑用例说明:
用例名:
单目标规划
用例ID:
参与者:
客户经理
描述:
对客户进行单目标规划,并进行产品推荐。
单目标规划主要包括购车、买房、结婚、留学、旅游、子女教育、养老等目标。
前置条件:
已经为客户进行过风险评估测试。
后置条件:
☑操作权限
客户经理可为其所属客户进行单目标规划。
☑功能界面:
☑输入:
☑处理流程:
1、查询客户信息,选择客户并选择理财目标。
2、如果客户已完成风险评估,系统自动带出其风险承受度,否则需要先进行风险评估测试。
3、设定目标当前价值、规划周期(年)、通货膨胀率,根据下面公式计算出目标未来价值。
4、设定储蓄投资和贷款的比例。
5、设置准备存款金额和未来投资方式(一次投入和分期投入),计算出期望投资收益率。
6、设置贷款年限和贷款利率。
7、给出客户目标规划建议报告,主要分为以下几个部分:
1)客户规划目标、风险等级及预期收益率区间。
2)客户投资信息:
主要包括投资方式、投资金额、期望投资收益率,客户资产配置比例及对应产品列表。
3)客户贷款信息:
主要包括贷款期限、贷款利率、贷款总金额,每期还款金额及推荐贷款产品列表。
1.2.2.2综合规划
☑用例说明:
用例名:
综合规划
用例ID:
参与者:
客户经理
描述:
对多个单目标规划进行组合,并根据客户财务状况进行综合规划。
前置条件:
已经为客户进行过风险评估测试。
后置条件:
☑操作权限
客户经理可对其客户进行综合规划查询、新增、修改等操作。
☑功能界面:
☑输入:
☑处理流程:
1、查询客户信息,如果客户已完成风险评估,系统自动带出其风险承受度,否则需要先进行风险评估测试。
2、设定客户的理财目标,客户可以新增单个目标或修改曾经设定好的目标,单个理财目标设定流程与单目标规划流程相同。
3、输入每月收入金额、支出金额,计算出每月结余。
4、输入流动资产总额、固定资产总额、总负债额,计算出净资产额。
5、根据客户的设定投资目标生成理财规划总结,报告内容中单目标建议内容与单目标规划相同,另外生成汇总信息,包括目标总价值、准备金总额、每月投资额。
6、设置贷款年限和贷款利将流动资产总额、每月结余分别和汇总信息中的准备金总额、每月投资额进行相减,如果出现负值则给出提醒,进而重新调整规划设置。
7、当客户确认规划建议后系统进行保存并打印出理财规划报告书。
1.2.3规则设置
1.2.3.1基本规则设置
☑用例说明:
用例名:
基本规则设置
用例ID:
参与者:
市场营销主管
描述:
基于产品管理中的基本特性设置基本规则,该规则作为组成场景条件的基本要素。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限
市场营销主管可对基本规则进行查询、新增、修改、删除等操作。
☑功能界面:
1)查询功能
2)新增和修改功能
☑输入输出:
输入列表:
输入内容
输入形式
必输项
备注
规则名称
输入
是
规则条件
输入、选择
是
对基本特性进行条件组合的设置
☑处理流程:
已经被场景条件使用的规则不能被删除。
1.2.3.2场景条件设置
☑用例说明:
用例名:
场景条件设置
用例ID:
参与者:
市场营销主管
描述:
将不同的规则进行组合来设置不同的场景,根据场景条件中的规则来匹配产品库,根据最终的匹配正确率的顺序来确定匹配结果。
前置条件:
已经进行过基本规则设置
后置条件:
☑操作权限
市场营销主管可对场景条件进行查询、新增、修改、删除等操作。
☑功能界面:
☑输入:
输入列表:
输入内容
输入形式
必输项
备注
场景名称
输入
是
规则名称
选择
是
权重因子
输入
是
权重因子值范围0~1
☑处理流程:
1、已经被场景匹配使用的场景条件不能被删除。
2、当产品库的产品特性满足场景条件中的规则时,匹配结果值为1,否则为0。
3、匹配正确率计算公式:
∑(规则匹配结果×权重因子)/∑权重因子
1.2.3.3场景匹配设置
☑用例说明:
用例名:
场景匹配设置
用例ID:
参与者:
市场营销主管
描述:
设置客户属性值与场景条件的匹配关系,当为客户推荐产品时,通过属性值的匹配找到客户对应的场景条件。
前置条件:
已经进行过场景条件设置
后置条件:
☑操作权限
市场营销主管可对场景匹配设置进行查询、新增、修改、删除等操作。
☑功能界面:
☑输入:
输入列表:
输入内容
输入形式
必输项
备注
匹配名称
输入
是
场景名称
选择
是
客户属性名称
选择
是
客户属性值
选择
是
☑处理流程:
客户属性集合中的每个属性的值设置可以选择多个值。
1.2.4财富管理报告
☑用例说明:
用例名:
财富管理报告
用例ID:
参与者:
客户经理
描述:
富管理报告可以全面的反映客户在本行的资产负债情况,提供财务分析功能,帮助客户全面的了解自身的资产情况。
还为客户提供包括投资总价值,投资损益,投资产品分布及比例,各个投资产品目前实现的损益等信息。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限
客户经理可以生成、导出客户的财富管理报告。
☑功能界面:
☑输入输出:
1)查询客户信息输入
输入内容
输入形式
必输项
备注
客户名称
输入
证件类型
下拉选择
个人证件的类型列表
证件号码
输入
证件类型对应的号码
2)财富报告输出
参见上面的功能界面。
☑处理流程:
1、输入查询客户条件;
2、在查询结果中选择一个客户;
3、点击生成报告。
4、在生成财富管理报告后,可以选择打印或导出该报告。
1.2.5风险参数维护
1.2.5.1风险承受能力参数
☑用例说明:
用例名:
风险承受力参数
用例ID:
参与者:
市场营销主管
描述:
设置每种风险承受能力下建议的收益率区间。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限
总行市场营销主管可以设置该参数。
☑功能界面:
☑输入:
收益率区间
谨慎型
1%
3%
稳健型
3%
5%
平衡型
5%
7%
进取型
7%
12%
激进型
12%
20%
☑处理流程:
1.2.5.2风险承受与资产组合参数
☑用例说明:
用例名:
风险承受与资产组合参数
用例ID:
参与者:
市场营销主管
描述:
设置不同风险承受能力的投资者的投资组合比例。
前置条件:
后置条件:
☑操作权限:
总行市场营销主管可以设置该参数。
☑功能界面:
☑输入:
现金备用
无风险固定利率产品
低风险固定利率产品
中等风险收益产品
高风险投资产品
谨慎型
25%
25%
20%
25%
15%
稳健型
20%
20%
20%
20%
20%
平衡型
15%
20%
15%
20%
30%
进取型
10%
10%
20%
30%
30%
激进型
10%
10%
10%
40%
30%
☑处理流程:
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