第三方支付调研报告精选多篇.docx
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第三方支付调研报告精选多篇.docx
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第三方支付调研报告精选多篇
第一篇:
关于第三方支付平台调研报告
关于第三方支付平台调研报告
国贸090128杨茜
一、第三方支付的概念
第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
实际上,它就是买卖双方交易过程中的“中间件”,也可以说是“技术插件”:
在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由对方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家。
同传统的银行支付方式比较,第三方支付平台的出现,从理论上讲,彻底杜绝了交易中的欺诈行为。
第三方支付平台是马云在201*年瑞士达沃斯世界上首先提出来的,他认为,电子商务,首先应该是安全的电子商务,一个没有安全保证的电子商务环境,是没有真正的诚信和信任而言的。
而要解决安全问题,就必须先从交易环节入手,彻底解决支付问题。
传统的银行支付方式只具备资金的传递功能,不能对交易双方进行约束和监督,支付手段也比较单一。
交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨,在整个交易过程中,无论是货物质量方面、交易诚信方面、退换要求方面等等环节都无法得到可靠的保证,交易欺诈行为也广泛存在。
而第三方支付平台的出现则可以解决以上问题。
第三方支付平台的特征有以下几个方面:
1第三方支付平台是一个为交易提供保障的独立机构。
2第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。
3第三方支付平台的支付手段多样且灵活,用户可以使用网络支付,电话支付,手机短信支付等多种方式进行。
二、第三方支付平台的现状
1、第三方支付平台的发展
自1997年我国出现第一家网上银行以来,网上银行支付业务得到了长足的发展。
自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的迅猛发展,大大提高了银行业金融机构网点服务离柜业务率。
未来,实体与虚体结合将是银行业的发展模式。
据中国金融认证中心数据统计:
截至201*年底,中国开办网上银行业务的银行已有175家,比201*年的110家增加了近60%。
随着网上银行的迅速发展和国内网络购物对于电子支付的强烈需求,以非金融机构支付组织为主体的第三方支付平台应运而生,并呈现出蓬勃的发展趋势。
据艾瑞咨询统计数据显示:
201*年全年中国第三方网上支付交易规模达到10105
亿元,同比增长1001%。
第三方支付平台的井喷式爆发,促进了我国电子商务、电子支付业务的迅速发展。
但多年以来,第三方支付一直未纳入主管部门的监管范围之内。
201*年6月,人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》,将第三方电子支付企业纳入了监管范围。
目前,第三方支付牌照发放在即,这既可能淘汰一批实力较弱的支付公司,也为其中的强者提供了全新的发展机遇,使其可获得合法的实体身份,正式迈入正规军的行列。
2、第三方支付平台目前存在的问题
目前国内的第三方支付平台虽然发展势头一路大好,创造了许多出色的业绩,但它仍然存在着不可忽视的问题。
21、第三方支付平台存在安全隐患
现在,越来越多的人选择通过第三方支付平台进行网购。
第三方支付平台上的个人账户里沉积了大量资金,但资金沉淀出现后,必然会带来资金安全的隐患。
但卖家和买家通过第三方支付平台交易时,货款在商品到达买家手中之前,一直存在于平台账户内。
随着业务量的逐渐增加,资金沉淀量将是非常大的。
这种方式本来是为了维护交易公正性,提高了交易双方的信心,保障了顾客和商家各自的利益。
但第三方支付平台自身的信用和安全性又由谁来保证呢?
一旦第三方支付平台的账户被窃取,其负面影响将是巨大的。
22、第三方支付平台缺乏独立性
目前国内的第三方支付平台大多是与网购网站、网络商城绑定在一起的。
而且,每个第三方支付平台之间没有互联互通。
不同的网购站点,它所支持的第三方支付平台也是不同的。
当消费者在各个网点选购商品时,他就需要多个第三方支付平台账户来实现购买的顺利进行。
这无疑给消费者带来了不便,也使商家无形中损失了潜在的客户。
23、第三方支付平台可能会成为资金非法套现和转移的工具
通过第三方支付模式的一些漏洞,可能会出现资金非法套现和转移情况。
而现在这一现象已经初现苗头。
比如有的网上交易实际上并没有进行真正的消费,而是制造一笔虚假交易,通过银行卡支付后,钱进入了支付平台的帐户,通过帐户转移到银行,从银行取现,实际上是为了套取现金。
本来银行对信用卡的取现有一套控制制度,通过交易成本控制资金的使用度。
但是网上交易避开了这些。
现在很多网站买卖都是免费的,成本几乎就是零,通过第三方支付平台,资金的套现和转移将会更为方便。
三、电子商务第三方支付平台的发展前景
1、第三方支付平台的盈利模式
目前大多数第三方支付平台的盈利都是收取支付手续费,即第三方支付平台与银行确定一个基本的手续费率缴给银行,然后,第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润,向客户收取费用。
简言之,第三方支付平台的赚钱模式就是“收取过路费”,即手续费。
这一模式本身存在很多弊端,电子版或特快专递(付款后24小时内发报告)
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图表目录(部分)
图表1-1201*-201*年中国开放式基金账户数量变化情况
1.图表1-2201*-201*年中国开放式基金份额与净值变化状况图表1-3201*-201*年中国开放式基金数量规模情况图表1-4201*-201*年中国开放式基金各销售渠道销售情况图表2-1201*年中国基金投资者性别比例状况图表2-2201*年中国基民年龄结构状况图表2-3201*年中国基金投资者婚姻状况图表1-1201*-201*年中国居民市场投资选择状况图表5-1201*年第三方支付购买基金潜在用户年龄结构图表5-2201*年第三方支付购买基金潜在用户所在省份(too付平台为中国银联试点移动支付平台之一,公司作为该平台的安全支付服务运营商,主要收入等。
第五篇:
移动第三方支付平台比较分析报告
第三方支付平台分析报告
(第一部分支付宝与汇付天下或快钱)
一、支付宝
1、支付宝的背景
支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台,是阿里巴巴集团的关联公司。
支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝公司从201*年建立开始,始终以“信任”作为产品和服务的核心。
我们不仅从产品上确保用户在线支付的安全,同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任,去帮助建设更纯净的互联网环境。
支付宝提出的建立信任,化繁为简,以技术创新带动信用体系完善的理念,深得人心。
2、支付宝对个人提供的服务(包括个人支付基本流程)
付款收款,生活服务,比如水电煤缴费;帐户管理,交易记录查询,充值提现等。
个人支付基本流程:
1)点击淘宝或者阿里巴巴网站,选择商品点击立即购买
2)登陆支付宝
3)确认支付。
3、支付宝对商家提供的服务(包括商家接口基本流程)
担保交易收款,即时到账收款,双功能收款,网银支付,担保买卖专业版(新便签支付)等。
平台商接口:
平台商担保交易收款,平台商即时到账收款,平台商双功能收款
账务清算:
支付宝站内大额收付款,批量付款到支付宝账户
增值服务:
cod货到付款平台,快捷登录,非证书余额支付,商户网端大额收款,集分宝批量自助发。
4、支付宝提供的安全措施
安全产品:
手机宝令,数字证书,支付盾,第三方证书,宝令,手机动态口令。
网络交易安全:
解密“担保交易”,联手打击钓鱼网站,网购交流工具选择,风险管理和实时监控。
账户资金安全:
打造安全的账户,账户资金异动通知,账户安全必备攻略,隐私保护策略。
5、支付宝的盈利模式
支付宝的盈利来自手续费:
每月超过免费额度按比例收费,对b2c交易中的公司收费,比如支付宝中的水电煤缴费,通讯费缴费服务就是b2c服务。
还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台,那么这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。
二、快钱(或汇付天下)
1、快钱的背景
作为国内领先的信息化金融服务提供商,快钱致力于利用信息化平台为企业打造专业高效的流动资金管理解决方案,帮助企业快速获取和优化现金流,从而加速企业发展。
快钱依托于与各大银行的战略合作伙伴关系,打造了跨银行、跨地域、跨网络的信息化平台,并以此为基础向企业客户提供电子收、付款,应收应付账款及票据融资等创新产品组合,实现了资金流与信息流的无缝整合,帮助企业提升资金流转效率。
借助快钱专业高效的流动资金管理解决方案,企业能够快速获取和优化现金流,实现整体效率的提升,加速业务发展;同时,快钱的解决方案还打通并盘活了产业链上下游的资金流,有助于提高产业链乃至整个社会的资金流转效率,推进电子商务向传统行业的普及和渗透,带动社会整体生产效率的提升。
正因如此,快钱所代表的信息化金融服务产业被列为国家重点支持和鼓励的战略性新兴产业,成为优化社会资源配置、推动国家产业结构升级、引导未来经济社会发展的重要推动力量。
为了推进信息化金融服务的发展和落地,快钱在国内业已形成了完善的战略布局。
公司总部位于上海,在北京、广州、深圳等地设有分公司,在天津设有金融服务公司,并在南京设立了全国首家创新型金融服务研发
中心,形成了一支超过1,200人的专业化服务团队。
如今,快钱正在与超过139万家商业合作伙伴一道,共同见证着信息化金融服务的巨大价值。
快钱的流动资金解决方案不仅广泛应用于商旅、保险、电子商务、物流等现代化服务产业之中,也渗透到制造、医药、服装等传统领域;合作伙伴覆盖东方航空、南方航空、平安集团、中国人寿、京东商城、当当网、宅急送、XX、新浪、李宁、联想、戴尔、神州数码等各行业内领军企业。
201*年,快钱交易量总额突破了12,000亿元人民币。
快钱严格遵守金融服务领域的相关政策法规,以安全合规为前提,积极推进各类创新型金融服务的发展和应用。
201*年5月快钱首批荣获央行颁发的《支付业务许可证》,并担任中国支付清算协会常务理事。
2、快钱对个人提供的服务(包括个人支付基本流程)
生活服务:
还信用卡手机充值彩票中心游戏充值房租房贷保险续费跨行转账账单管家
付款类:
付款到银行批量付款到银行付款到快钱账户批量付款到快钱账户账户类快钱账户集团账户
3、快钱对商家提供的服务(包括商家接口基本流程)
收款类:
人民币支付充值卡支付信用卡分期支付:
信用卡还款免费查询账户余额资金归集转账汇款
商家服务:
快捷登录,非证书余额支付,商户网端大额收款,集分宝批量自助发。
2、安全措施
产品安全
钱袋宝手机支付产品严格遵循《中国银联cuobie应用管理终端接口规范》、《中国银联cumobie银行卡应用规范》、《中国银联数据短信接口规范》,并通过银行卡检测中心的认证。
确保您的资金及信息安全。
硬件安全
钱袋宝手机支付产品作为支付安全硬件,其硬件安全性设计不仅仅表现在某
一个部件方面,而是表现在整体方案方面,包括逻辑设计、物理实现都有考虑。
同时硬件支持的加密存储区保证存储内容的安全性硬件上。
操作系统安全
钱袋宝手机支付产品具有独立的操作系统(co)来保证智能卡的数据安全。
智能卡操作系统管理着智能卡与外部设备的一切通信,使用者必须向智能卡操作系统提供用户身份识别码(in)才能够正常使用钱袋宝手机支付产品。
数据存储安全
存储在钱袋宝手机支付安全硬件上的所有数据均受到(co)的保护。
外部设备对于钱袋宝手机支付安全硬件上任何数据的任何形式访问均需要经过权限认证方可进行。
co负责将不同的数据存储在不同的区域,并对不同区域的访问设置不同的访问权限。
3、服务主要优势:
在手机上使用比其他的更安全一些。
二、无线支付宝
1、个人与商家服务
1)支付宝对个人提供的服务(包括个人支付基本流程)
付款收款,生活服务,比如水电煤缴费;帐户管理,交易记录查询,充值提现等。
2)支付宝对商家提供的服务(包括商家接口基本流程)
担保交易收款,即时到账收款,双功能收款,网银支付,担保买卖专业版(新便签支付)等。
平台商接口:
平台商担保交易收款,平台商即时到账收款,平台商双功能收款
账务清算:
支付宝站内大额收付款,批量付款到支付宝账户
增值服务:
cod货到付款平台,快捷登录,非证书余额支付,商户网端大额收款,集分宝批量自助发。
4、支付宝提供的安全措施
安全产品:
手机宝令,数字证书,支付盾,第三方证书,宝令,手机动态口令。
网络交易安全:
解密“担保交易”,联手打击钓鱼网站,网购交流工具选择,风险管理和实时监控。
账户资金安全:
打造安全的账户,账户资金异动通知,账户安全必备攻略,隐私保护策略。
3、服务主要优势
对于用户提供了有很多便利的生活服务。
对于商家也提供了许多便捷的商业服务。
三、移动第三方支付平台比较分析
1、个人与商家服务
个人:
网上支付,网银支付,生活服务:
水电煤缴费,手机充值,飞机票电影票酒店预订等。
商家:
cod货到付款平台,快捷登录,非证书余额支付,商户网端大额收款,集分宝批量自助发等服务
2、安全措施比较
几种平台提供的安全措施都差不多,从用户登录安全,支付安全以及商家的汇款收款安全角度进行保护。
3、竞争力分析
支付宝,快钱,钱袋宝三种平台比较,最具有竞争力的还是支付宝,支付宝以其强大的后台在市场上占据大部分交易份额。
快钱主要是在保险类中作为钱的中转站,其市场份额虽然很小,但相对于其他的移动第三方支付平台还是比较多的。
钱袋宝在手机上的使用也比较多,迷你的刷卡器等设备为用户提供了很多方便,在这点上也能抢占一些市场份额。
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