信贷业务部岗位职责.docx
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信贷业务部岗位职责.docx
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信贷业务部岗位职责
信贷业务部岗位职责
【篇一:
信贷管理部职能和岗位职责】
广西xx支行
信贷管理部职能和岗位职责
工作职能
一、负责制定支行信贷工作发展规划,建立健全信贷管理制度和管理办法,确保支行信贷业务发展计划的全面实施和经营目标实现。
二、负责支行本外币各类信贷业务的审查工作。
三、负责落实执行信贷审查岗位的各项管理制度,建立支行审贷分离机制。
四、负责支行本外币各类贷款发放的审核和管理工作,落实执行放款审核岗岗位的各项管理制度。
五、负责支行贷款业务的贷后检查工作。
六、负责支行信贷审查委员会的组织工作。
七、负责支行信贷业务的尽职审(核)查和管理,对信贷业务运行进行统计和分析,为管理层提供决策依据。
八、严格执行有关信贷制度,在授权范围内开展信贷风险监测、检查分析,负责信贷档案的审核和整理移交,组织开展贷款五级分类工作,加强信贷资产质量管理。
九、负责按总行要求制定支行信贷发展的中长期规划和年度计划,对本部门内部的工作和资源进行统一协调安排,确保正常有序开展工作。
十、负责制定支行信贷工作培训计划,并会同相关部门对支行信贷人员实施培训、选拨等工作。
十一、完成行领导交办的其他工作。
岗位设置
(一)部门经理岗;
(二)审查岗;
(三)放款审核岗(兼);
(四)风险经理岗(总行派驻);
(五)贷后管理岗(兼)。
岗位职责
(一)部门经理职责
1.负责部门的日常管理;
2.负责有关信贷管理审查规章制度的实施;负责制订本部门内部管理制度,并对执行情况进行监督和检查;
3.负责部门的岗位设置及人员分工,及部门的员工管理考核;
4.负责监控、分析部门运行中的主要问题,提高业务操作的效率和合规性;对工作中出现的问题进行科学地分析,并及时、有效地反馈给支行领导,以便做出必要的决策;
5.负责检查和监督审查岗的工作情况和工作质量,不断优化
审查流程,建立有效的风险控制手段,提高业务效率和业务的规范化,标准化;
6.负责落实执行放款审核岗岗位工作,加强贷款发放的审核和管理,规范支行用信管理。
7.负责建立贷后风险综合管理科学、有效的管理流程,提高业务的操作效率。
8.负责检查和监督风险(贷后)管理岗的工作情况和工作质量,对工作中出现的问题进行科学地分析,并及时、有效地反馈给支行领导,以便做出必要的决策;
9.负责支行信贷档案按总行的要求进行科学、有效的日常管理,并对档案管理中出现的问题向支行领导反馈意见及建议;
10.负责组织本部门的培训工作,并协助相关部门组织对支行业务人员的培训;
11.就下属人员提出的合理化建议,进行科学绩效管理;
12.加强业务学习,不断提高自身的理论水平及业务能力,努力适合金融业发展的需要;
13.完成领导交办的其他工作任务。
(二)审查岗岗位职责
1.负责严格按照国家及我行信贷业务有关法律、法规及规章制度,在授权范围内对信贷业务进行审查评价,并在规定时限内做出审查意见或建议;对经审查认为有疑点的信贷业务或事项,
要求客户经理或尽职调查人员进行再调查并提交补充调查报告或尽职调查报告;
2.负责审核抵(质)押权属的合规、合法性,确定抵(质)押物的公允价值;
3.根据估价相关资料,通过查询抵押同类房地产市场销售均价,对借款人提供的抵押物价值的合理性进行判断;
4.出具《估价报告》,抵押物存在贬值或变现风险的,应在报告中明示,并在申请审批表中签署估价意见;
5.负责对尽职调查人员的日常工作及尽职调查质量进行评价,并向部门经理汇报;
6.密切关注市场、客户和同业的发展动态,向部门提供建议和咨询;
7.对贷款资料的完整性、有效性及合规性负审查责任;
8.就贷与不贷,贷款金额、期限和利率等事项签署意见后报部门经理及主管行长。
9.加强业务学习,不断提出自身的理论水平及业务能力,努力适应金融业发展的需要;
10.完成领导交办的其他工作任务。
(三)放款审核岗岗位职责
1.负责对放款申请资料的合规性、完整性和表面真实性的最终审核;2.负责对放款审批流程合规性、完整性的审核;
3.负责对借款人提款合法、合规性的审核;
4.负责对采用的贷款支付方式和金额标准的合理性审核;
5.负责定期检查借款人用信情况,并形成检查报告报经营主责任人和管户客户经理。
(四)风险经理岗岗位职责
现阶段风险经理的主要工作职责是贷后管理工作,包括贷后检查、作业监督、分类审核、贷款催收以及风险分析与报告等,具体为:
1.负责会同客户经理开展驻在机构授信业务的贷后管理工作,贷后检查报告由客户经理负责撰写,风险经理对客户经理的贷后检查报告进行审核确认;
2.负责对驻在机构重点客户按月定期撰写贷后检查风险分析报告,重点客户名单由驻在机构与总行风险管理部共同确定;
3.在授信业务档案入库前,检查档案的完整性和有效性,督促客户经理及时移交档案资料;
4.负责驻在机构授信资产的风险分类初分结果和贷款减值测试结果的审核;
5.贷款到期前负责提示并督促客户经理做好催收工作;对不能按期偿还或形成不良的贷款,督促驻在机构制定风险控制或清收处置方案;
【篇二:
信贷业务岗位人员及职责】
安峪信用社贷款受理岗职责
承责人:
各信贷客户经理
岗位职责:
1、负责接受客户提交的借款申请书,审查借款人的资信、贷款条件、借款用途等情况,按照贷款准入条件进行初审,提出受理意见;对
于符合准入条件的贷款,通知调查岗进行受理;对于不符合准入条件的贷款,通知客户不予受理,并说明原因;
2、负责定期走访工商、税务、环保、土地等部门,搜集客户信息,为贷款初审提供参考依据。
3、负责及时将符合借款条件的借款申请书和有关资料交调查人员进行调查,对不符合借款条件的,将申请书和资料退还客户,并说明理由。
安峪信用社贷款调查岗职责
承责人:
各信贷客户经理
岗位职责:
;
2、负责客户信用等级的初评工作;
3、负责对客户生产经营、财务状况等开展实地调查工作;
4、负责客户生产经营活动是否符合国家产业政策与环保政策的调查工作;
5、负责贷款项目的合法合规性、真实性、安全性、流动性及效益性的调查评估和认定;
6、负责办理贷款的有关手续及事宜,如保证人资格、能力的调查认定,抵押物的评估、登记等。
7、负责撰写贷前调查报告;
8、负责向贷款审查岗提交需要审查的贷款资料。
安峪信用社贷款审查岗职责
承责人:
信贷会计主管会计(兼)
岗位职责:
1、负责对贷款项目进行合法、合规性和真实性的审查,主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及调查评估岗意见的准确性和合理性等;
2、根据上报材料分析借款人及贷款项目的优势,全面揭示贷款风险,并提出防范措施;
3、负责撰写详细的审查报告,提出审查结论,包括贷款项目贷与不贷及贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式等内容。
安峪信用社贷款审议岗职责
承责人:
主任、信贷会计(兼)、主管会计(兼)、信贷客户经理岗位职责:
1、负责审议贷款的合法、合规性;
2、负责贷款定价及测算其带来的综合效益;
3、负责制定贷款风险防范措施;
4、负责记录贷审会的会议记录,根据委员表决结果,形成会议纪要;
5、负责需要审议的其它内容。
安峪信用社贷款审批岗职责
承责人:
主任
岗位职责:
1、在审批权限内对贷款提出贷与不贷的决策意见,对超过审批权限的贷款,及时将报批意见连同有关资料,呈送上一级审批决策岗审批;
2、确定贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式等;
3、对借款人及贷款项目存在的风险提出控制措施;
4、负责处理贷款业务中的重大事项。
安峪信用社签订合同岗职责
承责人:
各信贷客户经理
岗位职责:
1、负责依据审批意见填制省联社制定的制式借款合同;
2、负责监督客户、保证人或授权委托人(必须有授权委托书)在借款合同上签章(字),并留取影像资料;
3、负责抵(质)押借款合同签订后,督促客户办理抵押物的登记
(止付)手续。
4、负责签订借款合同的合规性、真实性、有效性安峪信用社贷款发放岗职责
承责人:
信贷会计(兼)
岗位职责:
1、负责对已审批贷款资料的把关,认真审查合同、借据要素与审批内容的一致性;
2、负责审核贷款资料的合规性、完整性、有效性,对符合条件的,填写“审核贷款意见书”;对不符合条件的,退回客户经理;
3、负责审批意见的落实情况;
4、负责会计账务的处理;
5、负责抵(质)押物、有价证券的入库保管;
6、负责贷款转入借款人的存款账户。
安峪信用社贷款资金支付岗职责
承责人:
柜员
岗位职责:
1、负责审核合同中约定的支付方式是否符合有关规定;
2、负责审核提款申请是否符合约定,交易对手是否为合同用途约定的收款人;
3、对符合合同约定事项的贷款,根据提款申请和交易合同进行贷款资金支付。
安峪信用社贷后管理岗职责
承责人:
各信贷客户经理
岗位职责:
1、负责检查借款人是否按合同规定的用途使用贷款;
2、负责对客户进行贷后检查,主要检查其生产经营、财务状况等,全面提示贷款风险状况;
3、负责检查对贷款限制性条款的落实工作;
4、负责收集借款人报送的有关财务报表;
5、负责催收贷款利息;
6、负责下发各类催收通知书,对到期贷款提前进行催收,客户签字后收回存档;
7、负责对出现风险的贷款,提出风险预警,报机构负责人,并制定防范措施;
8、负责信贷资产风险分类工作。
安峪信用社信贷档案管理岗职责
承责人:
信贷会计(兼)
岗位职责:
1、负责审核和接受信贷员移交管理的信贷档案资料;
2、负责对装订成册的信贷档案资料进行按户分类、编号、登记、归档;
3、负责对信贷档案的基础管理工作;
4、对贷款客户档案的完整性负责;
5、负责对已结清贷款本息的信贷档案进行抽档归整管理。
6、负责建立并登记合同文本移交登记簿、合同文本登记注销登记簿、合同文本调阅登记簿。
【篇三:
信贷部岗位职责】
融联信贷部部门岗位职责
1、根据公司战略发展要求与目标,制定信贷部的年度业绩目标与月度业绩目标并实施;
2、负责组织业务人员进行市场调研和业务信息的收集,组织研究客户和市场需求,为公司决策提供参考和依据;并提出开发业务产品建议,通过各种方式营销和服务客户,加强客户维护管理;
3、负责开拓贷款担保客户,对于符合贷款担保条件的客户,向相关业务办理专员提交相关客户资料,并协助客户完成贷款业务;
4、坚持集团公司信贷制度,及时做好权限内的贷款审查、审批工作,坚持实事求是,对事业高度负责的精神,严把贷款投放关;对超出
权限的贷款投放,明确专人整理会办报批资料,及时上报审批;
5、对于已完成放款的客户,采取定期跟踪回访工作,并制作报表按时上报回访情况;
6、针对逾期客户,积极主动采取回收贷款业务,并逐步跟踪完成,同时制定绩效考核办法,对已逾期客户仍不采取措施等情况,按考核办法进行考核。
信贷经理岗位职责
1、《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》及公司《贷款业务基本制度》,按照集团集团公司整体运行规划,对本部门的工作和资源进行统一协调安排,确保正常有序开展工作。
2、负责制定本部门工作职责,建立健全信贷管理制度和管理办法,确保小额贷款业务发展计划的全面实施和经营目标的实现;负责落实小额信贷部门的各项管理制度。
3、负责对本部门客户经理贷款发放的把关,与本部门客户经理共同承担违规贷款的放款责任。
4、根据国家的产业政策和地区经济政策,优化信贷投向,调整信贷结构,加强信贷监管,降低信贷风险。
5、负责制定清收不良贷款方案,采取有效措施保全公司贷款债权,防止和减少信贷资产损失,改善服务、加强贷后管理,确保公司贷款资产安全。
6、协助风险控制部做好抵贷资产的接收变现和管理工作,严格按程序办事,保全贷款资产,减少贷款损失。
7、负责协调公安和法院关系,搞好不良贷款清收工作。
8、负责
小额贷款业务的贷后检查及跟踪工作;
9、负责小额信贷业务的尽职审(核)查和管理,对信贷业务运行
进行统计和分析,为管理层提供决策依据。
10、
严格执行有关信贷制度,在授权范围内开展信贷分先检测、检查分析,
负责信贷档案的审核和整理移交,组织开展贷款按级分类,加强信贷资产管理;11、
负责制定本部门信贷工作培训计划,并会同相关部门对部门信贷人员实
施培训、选拔工作;
12、注重贷款业务品种的研究和开发工作。
13、
关注小额贷款及地区贷款市场的研究,估算公司的市场份额和竞争力。
任职要求:
14、
任职要求:
1、有责任心,统筹能力强,应变能力强,抗压能力强;
2、广泛的社交、公关能力、丰富的媒体资源及商会协会资源、具有商业谈判能力;
3、敏锐的市场洞察力和敏感性、强烈的开拓精神和创新能力、良
好的法律知识;
4、有市场洞察能力,积极主动,有上进心,有大局意识;
5、有
一般风险把控能力,有过成功把控分析风险案例;
6、大学本科以上学历,中级以上职业资格证书,金融、财务、法务相关专业毕业;
7、熟悉相关法律法规,能正确解读当地行业规则,了解当地市场
行情;8、有从事小额贷款,典当相关工作5年以上,同岗位要求3年以上经验;9、三年以上的团队管理经验,具备团队领导能力和
高度的组织能力,能够推动项目发展并协同部门成员高效完成任务。
完成领导交办的其他工作任务;
1、贯彻落实公司风险管理工作的各项政策、规章,在总经理领导下,负责相关制度、实施细则的制度和具体实施;
2、负责对本部门各项风险管理工作的组织和安排,根据公司的工作要求和及业务发展实际,明确工作重点,提出具体措施。
监督各岗位工作的落实情况,并按时向领导汇报工作进展情况;
负责组织对贷款单位信用等级评估的复审工作;
3、4、5、
负责组织信贷资产风险分类的审查工作;
负责组织对风险贷款进行责任认定和呆账贷款核销的审查工作;负责组织对已发放贷款的定期检查或专项检查,并针对存在的问题提
出处理意见,提交领导;
6、7、
负责组织召开评审会会议;
负责组织本部门人员开展政治、业务学习,不断提高部门人员的综合素质,以适应业务工作的需要;
8、9、
完成公司领导交办的其他工作;做好商业机密的保密工作。
任职要求:
1、严谨认真,良好的从业习惯,敏锐的风险洞察、简析能力;2、
责任感强,有风险意识,对市场形势有先知先觉能力;3、本科以
上学历,金融,财务相关专业毕业;
4、相关工作经验5年以上,同岗位工作经验3年以上;5、有过风险控制成功按案例。
1、认真贯彻国家经济、金融方针,严格执行金融法规、信贷政策,严格按照金融法律法规和公司贷款业务基本制度发放贷款。
2、把好贷款条件关、贷款限额关,严格掌握和执行抵押、担保条件和有关规定;完善贷款的基本程序和贷款管理的基本方式,实现规范的要求;
3、4、
负责测评贷款风险度和企业信用等级评定工作。
调查核实抵押物、质押物及保证人的情况,督促借款人办理好抵押物财产的保险。
5、按信贷“文本”要求做好贷前调查、贷后检查、财务分析、非财务分析、五级分类工作,并及时做好书面记录。
对大额贷款,已产生的不良贷款要实行跟踪管理,并有书面记录。
(五级分类:
正常、关注、次级、可疑、损失)
6、负责通知借款人办理贷款手续,按期收回贷款本息和不良贷款的清收,按规定发送逾期催收通知单并收回回执(包括担保人)。
7、做好信贷资产的保全,特别是对已产生的不良贷款,在积极催收的同时,对确因无法收回的根据需要及时提出起诉和起诉后的事后清收工作。
8、9、
负责收集各类归档、统计、上报需要的信贷资料。
信贷资料实行一户一档,对各种信贷资料要及时收集、整理、归档。
10、在批准发放权限范围内贷款,要承担包放、包收、包效益的
“三包”责任
制,实现贷款无逾期、无违章、无风险。
11、坚持按贷款管理期限管理贷款。
实行按期催收,延期申请、审批和逾期加
息,保证完成贷款回收、非正常贷款压缩任务和其他各项任务。
12、完成领导交办的其他工作。
任职要求:
1、积极主动,有进取心,有魄力;
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