17秋学期清考《个人理财》在线作业满分答案Word格式.docx
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3.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间,预计需要投资2000万元。
若年利率为5%,在复利计息条件下,该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
满分:
2分
A
4.小姜年收入10万元,生活支出7万元,期初生息资产10万元,自用房屋20万元,房贷10万元,投资报酬率8%,房贷利息5%,只还利息,储蓄平均投入投资,则净值增长率为()
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
B
5.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。
目前留学费为20万元,假定费用成长率为5%,投资报酬率为10%,那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
6.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
若被保险人现在死亡,遗属仍需生活40年,每年生活开支8万元,现有可变现资产30万元,利率3%,则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元
A.160.47
B.184.92
C.154.92
D.190.47
7.月月存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
8.某家庭现有资产20万元,每年末可新增投资5万元,10年后需购入一套价值120万元的房产。
为实现该目标,其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
D
9.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金,每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。
基金管理者计划将基金投资于国债,用其产生的利息收入作为学生的补助。
假设一年期国债的平均利率为3%,那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
10.出现套利机会时,应该卖出相对()的资产。
A.高估
B.低估
11.有关家庭收支储蓄表的编制,以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账,信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目,应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出,归还本金为负债减少
12.账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元,8月31日记账;
最低还款额为100元,9月23日还100元,则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
13.以下不属于保障型保费的是()
A.定期寿险
B.退休年金
C.医疗险
D.失能险
14.某人年收入30万元,其中40%可用于负担房贷。
假设前几年只缴纳利息,首付款的机会成本也以房贷利率计算,房贷利率为8%,贷款成数为70%,则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
15.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A.加班奖
B.考勤奖
C.先进奖
D.全年一次性奖金
16.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡,考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短,短
B.短,长
C.长,短
D.长,长
17.小李去年的收入为100万元,生活支出40万元,利息支出5万,本金还款10万元,保障型保费支出8万元,储蓄型保费支出10万元,定期定额投资基金10万元。
则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?
A.财务负担率12%,自由储蓄率16%
B.财务负担率13%,自由储蓄率17%
C.财务负担率14%,自由储蓄率18%
D.财务负担率15%,自由储蓄率19%
18.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
假设被保险人现年25岁,计划60岁退休,年收入为15万元,年支出为5万元,利率3%,则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
19.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
20.消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
二、多选题(共10道试题,共20分)
1.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
ABCD
2.利益来源于长期利益的投资者类型为()
A.冒险型
B.积极型
C.稳健型
D.保守型
CD
3.满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
AC
4.借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
5.以下属于家庭资产负债项目的有()
A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
ABC
6.以下哪项属于我国养老收入来源()
A.国家社会养老保险计划
B.企业年金计划
C.商业寿险
D.个人养老储蓄
7.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
8.下列关于非传统型寿险的特点,说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
9.以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时,意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上,则信用危机很快发生。
10.以下哪些属于被动投资策略()
A.买入持有策略
B.固定比例混合策略
C.再平衡策略
D.投资组合保险策略
满分:
三、判断题(共20道试题,共40分)
1.遗属需求法更适合以自我为中心的客户,而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A.错误
B.正确
2.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
3.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
4.银行网点融资贷款种类多,额度高,同时利率也很高。
5.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
6.个人理财业务,指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
7.可用[(月收入×
收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
8.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
9.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式,计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入,量出为入。
10.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
11.附加险是指附加在主险合同下的附加合同,可以单独投保,保费较低。
12.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
13.在家庭形成期,可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
14.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动,以市价评估来评价记账的正确性。
15.最大信用额度=收入+资产
16.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠,家庭应提早进行子女教育金规划。
17.由于随着年龄的增加,未来收入的贴现值下降,因此所需寿险保额应逐渐降低。
18.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
19.退休后,投资应以高风险资产为主,以降低可能的通货膨胀风险。
20.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
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