银行高管人员测试题4.docx
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银行高管人员测试题4
国家开发银行
一、单项选择
1、政策性银行应在(B)的范围内筹集资金。
A、上级行批准
B、国务院规定
C、国内外金融市场
D、人民银行批准
2、开发银行分行副行长审批(B)万元(含)以下的贷款。
A、10000B、5000C、3000D、1000
3、开发银行主管副行长贷款资金支付权限(C)万元。
A、5000-10000B、4000-8000C、500-5000D、1000-5000
4、开发银行贷款利率变更,分行行长负责(C)。
A、审批B、上报C、审查D、签字
5、凡开发银行分行范围内的审批,审批完成后(A)工作日内将有关审批材料和变更协议文本书面报总行信贷管理局和有关业务局备案。
A、两个B、三个C、五个D、十个
6、开发银行建立垂直稽核制度的方式是(B)。
A、稽核专员组巡视制度
B、稽核专员组派驻制度
C、稽核专员组抽查制度
D、稽核专员组定期检查制度
7、开发性金融是连接(C)之间的桥梁。
A、经济和市场B、银行和市场C、政府和市场D、政府和金融
8、开发银行客户经理(C)撰写一次建设期专户报告。
A、10天B、每月C、每季D、半年
9、开发银行小额贷款期限一般不超过(B)。
A、1年,最长不超过3年
B、3年,最长不超过5年
C、2年,最长不超过3年
D、1年,最长不超过2年
10、关注经济社会发展中的(C)是开发银行工作的一个出发点。
A、环境问题B、生态平衡问题C、瓶颈问题D、三农问题
11、开发银行是直属国务院领导的具有法定国家信用的开发性金融机构。
开发性金融机构以(D)为基础,以市场业绩为支柱,贯彻国家政策,实现政府目标,是政策性金融机构的深化和发展。
A、政府信用B、社会信用C、市场信用D、国家信用
12、开发银行内部资产质量分类和监管当局资产质量分类分别为(B)。
A、五级分类和十四级分类
B、十四级分类和五级分类
C、十二级分类和三级分类
D、三级分类和十二级分类
13、下列关于客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是(C)。
A、商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户,包括已建立业务关系的客户和潜在客户。
B、商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息,有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
C、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主,实地调查为辅。
必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
D、客户资料如有变动,商业银行应要求客户提供书面报告,进一步核实后在档案中重新记载。
14、开发银行重大事项专题报告报告频度为(D)。
A、每月报B、每季报C、每年报D、随时上报
15、信贷融资以(D)为融资中介,要求资产安全和资金回流,公众和市场约束间接、滞后,是市场经济的间接融资阶段和初步进化阶段。
A、政府B、财政C、法人D、银行
16、政府选择项目入口,就是由(B)按照国家产业政策和该地区的战略规划需要,整合内部资源,选择确定项目,申请开发性金融借款。
A、国有企业B、地方政府C、开发公司D、地方财政
17、国家给开发银行500亿元资本金,并赋予在市场上发行金融债券的特许权,但对开发银行更有价值的是国家赋予开发银行的法律地位和(C)的政府信用,这是开行市场化运作和市场业绩的基础。
A、特有B、享有C、准主权级D、政策性
18、开发性金融债券是基于(D)信用而尚未被市场分化的融资形态,因此具有准财政、准信贷和准股权性质。
A、社会B、公众C、市场D、政府
19、开发性金融坚持以(A)为主线,推进治理结构、法人、现金流和信用四项建设。
A、信用建设B、银行建设C、市场建设D、政府建设
20、开发性金融推动项目建设和制度建设,促进市场主体的成熟,中心内容是要构造一个高效的融资平台和(A)。
A、信用平台B、发展平台C、开发平台D、银企平台
21、开发银行的经营目标是(C)的统一,并防范金融风险,以此不断提高支持经济社会发展的能力。
A、实现优良资产和利润增长
B、实现资产扩大和流动性
C、实现国家信用和市场业绩
D、实现不良资产下降和利润最大化
22、开发银行是一个国家法定的(D)。
A、政策性银行B、政府服务部门C、非银行金融机构D、金融机构
23、开发银行与地方政府的共同目标,就是通过(A)与开行融资优势的结合,转变为信用优势,建设新型的市场经济优势,弥补信用建设的空白,以信用建设促进经济社会发展。
A、政府组织优势B、政府权力优势
C、政府经济优势D、政府财政优势
24、开发银行通过改革稽核体制,建立稽核专员组制度,逐步建立了(C)管理的稽核体制。
A、扁平B、远程化C、垂直D、标准化
25、开发银行小额贷款的用途(B)。
A、重点支持私营企业
B、除国家明令禁止和限制的领域外,小额贷款的用途不限
C、重点支持三农
D、支持高科技产品开发
二、多项选择
26、开发银行信贷管理的基本原则(ABCD)。
A、以客户为中心
B、以风险控制为主线,实行分级管理
C、以合同管理为基础
D、以电子化手段为支持
27、开发银行信贷合同是指(ABC)。
A、开发性金融合作协议
B、借款合同
C、担保合同
D、地方政府的还款承诺书
28、信贷合同签订后,分行负责(ABCD),确保合同执行的合规性、完整性。
A、按照合同约定发放贷款
B、监督贷款资金使用
C、回收贷款本息
D、完善贷后管理
29、贷款资金支付的工作目标是(ABD)。
A、要求借款人按照借款合同约定程序和要求办理贷款资金支付
B、贷款项下资金专款专用,防止资金流入国家禁止领域
C、定期支付资金,做好对客户的金融服务
D、动态掌握项目建设情况,实际资金拨付量与完成工程实物量向匹配
30、政策性银行资本金解决渠道由(ABCD)。
A、中央财政分年核拨
B、在一定期限内将实际上缴的部分税收予以返还
C、经财政部批准从历年提留的盈余公积或资本公积转增
D、其他经国务院或财政部批准增加的资本金
31、下列权利可以质押(ABCD)。
A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单
B、依法可以转让的股份、股票
C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
D、依法可以质押的其他权利
32、开发银行小额贷款系指开发银行单笔贷款额度3000万元以下的贷款,属开发银行的专项贷款,主要支持(ABC)县域经济等瓶颈领域以及西部开发、老工业基地振兴、走出去战略、高技术和新材料项目以及六大行业的配套项日。
A、中小企业B、就业C、助学D、自然灾害
33、开发银行短期贷款用途包括:
(ABC)。
A、项目工程准备费用,购买设备和材料的费用,以及工程概算中的其他费用
B、项目其他配套资金到位前出现的暂时资金短缺
C、客户生产经营所需的短期资金
D、用于置换他行贷款
34、下列对内部审计部门的说法正确的是:
(ABD)。
A、应配备具有相应资质和能力的审计人员;
B、应有权获得商业银行的所有经营、管理信息;
C、监事会及高级管理层应保证审计报告中指出的内部控制的缺失得到及时纠正整改;
D、总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经董事会或监事会同意;
35、开发银行信托资产业务的种类包括(BCD)。
A、信托计划
B、信托贷款
C、信托投资
D、信托债权资产。
36、开发银行信贷资产质量风险分类的工作目标为(ABD)。
A、揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映信贷资产质量状况
B、发现贷款发放、管理、监控以及不良贷款管理中存在的问题,为信贷管理提供依据
C、逐年提高信贷资产质量
D、通过对信贷资产质量分类揭示各分行乃至全行资产质量实际运行结果,实现对重要信贷指标调控的目的
37、开发银行信贷管理工作要实现(ABCD)。
A、标准化
B、制度化
C、程序化
D、电子化和规范化
38、开发银行表内信贷资产包括(AD)。
A、本外币短期贷款
B、小额贷款
C、委托贷款
D、本外币中长期贷款
39、开发银行贷前审查内容是(ABCD)。
A、借款项目的立项及可研报告、开工报告等前期工作是否已得到国家有权部门的批复,借款人经营情况、财务状况和信用状况正常,没有不利于贷款安全的因素发生。
B、借款项目建设符合规划,占用的土地得到合法审批并取得相关证明;按照合同约定的项目建设内容没有发生变化或变更的建设内容经过审批。
C、借款人履行借款合同约定的各项义务,合同执行情况正常;借款合同中约定的其他贷款发放条件已经满足。
D、贷款额度在信用风险限额之内;是否发现新的信贷风险因素。
40、贷款回收的工作目标为(ACD)。
A、贷款本息累计回收率和当期回收率最终趋于一致
B、一、二类资产回收率达到99%以上
C、零付息户逐年减少
D、防范新增欠本欠息大户
E、短期贷款回收率达到100%
41、开发银行不良资产保全与处置的工作目标是(BCD)。
A、树立风险防范意识,提高资产质量分类的结果
B、提出防范和化解不良资产的方案,并组织实施
C、实施中根据化解工作实际进展情况及时对方案进行修正和调整
D、不良资产率逐年下降,最终达到国际先进银行的水平
42、开发银行不良资产处置中的风险转移方式有(ABCD)。
A、信贷资产转让
B、信贷资产拍卖
C、信贷资产证券化
D、借助其他金融衍生工具实现风险转移
43、不良资产处置中追索担保有(ABC)。
A、向保证人发送履行担保责任通知书、诉讼警告、诉讼
B、封存抵押物、拍卖抵押物
C、行使质押权
D、政府落实承诺
44、呆账形成的责任处罚,责任认定后,要根据有关责任人应承担责任的性质和大小,对责任人进行经济处罚和纪律处分,纪律处分包括警告、记过、记大过、(ABC)。
有违法犯罪行为的,要移交司法机关,依法追究法律责任。
A、降级
B、降职
C、撤职
D、赔偿损失
45、商业银行给集团客户贷款时,应在合同中约定,贷款对象有(ABCD)情形的,贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款本息。
A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的
B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途,挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的
C、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的
D、出现重大兼并、收购重组等情况,贷款人认为可能影响到贷款安全的
46、开发银行人民币其他类型贷款是指除现有(AB)以外,发挥政策性银行优势、运用开发性金融理论为应对突发事件、解决地方政府热点问题、促进中长期贷款项目前期工作顺利进行而提供的贷款。
A、中长期贷款
B、短期贷款
C、外币贷款
D、委托贷款
47、开发银行人民币其他类型贷款的目的为(ABCD)。
A、应对突发事件,提供贷款支持
B、解决政府关注的热点问题
C、促进中长期贷款项目前期工作的顺利进行
D、增加业务品种
48、应急贷款属开发银行专项贷款,专为地方政府、金融机构及重点企事业单位等应对突发事件而提供的贷款,主要包括以下四类:
(BCD)
A、财政应急贷款
B、金融机构周转性应急贷款
C、重点企事业单位周转性应急贷款
D、涉及灾后重建、救灾减灾基本建设、技改、科研项日类应急贷款
49、开发银行应急贷款属开发银行专项贷款,专为(BCD)等应对突发事件而提供的贷款。
A、长期合作企业 B、地方政府
C、金融机构 D、重点企事业单位
50、评估银行贷款质量,采用以风险为基础的分类方法,即把贷款分为(ABCD)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
51、开发银行小额贷款系指开发银行单笔贷款额度3000万元以下的贷款,属开发银行的专项贷款,主要支持中小企业、就业、助学、三农、县域经济等瓶颈领域以及(ABD)高技术和新材料项目以及六大行业的配套项日。
A、西部开发B、老工业基地振兴
C、沿海城镇D、走出去战略
52、开发银行受让信贷资产业务的交易对象包括(ACD)以及财务公司等具有贷款业务资格的金融机构。
A、国有商业银行B、外资银行
C、股份制商业银行D、政策性银行
53、开发银行小额贷款的工作原则是(ABC)
A、服务政府政策,贯彻政府意图,体现政策性
B、遵循信贷规则,构筑信用结构,防范贷款风险
C、业务公开、民主决策、操作合规简便、财务透明
D、在保本基础上争取多盈利
54、开发银行小额贷款一般由地方政府所属企事业单位作为借款主体统借统还。
借款主体可以是以下几类(ABCD)
A、政府设立的投资公司
B、隶属政府中小企业管理部门的事业法人(如服务中心)、企业法人或隶属政府劳动部门的事业法人(如就业服务中心)、企业法人(如劳动服务公司)
C、隶属政府科技管理部门的企事业单位或隶属工会、共青团、妇联的企事业单位
D、其他实力较强的大中小型企业
55、资产质量管理包括(ABD)环节的业务内容。
A、信贷资产质量风险分类
B、信贷资产质量日常管理
C、不良贷款的催收
D、三年信贷资产质量滚动预测
56、信托资产业务的工作目标是(ABCD)
A、利用信托投资公司融资平台,吸收和引导社会资金参与国民经济建设,提升开发银行对国民经济发展的影响力和贡献度
B、增强信贷资产流动性,优化资产负债结构;防范和化解信贷资产风险
C、完善金融功能,降低财务成本,提高综合竞争力,维护开发银行信用
D、丰富业务品种,扩大管理资产规模,增加中间业务收人
57、开发银行信贷资产质量十四级分类以评估借款人还款能力为核心,实质是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性,考虑的主要因素包括:
(ABC)贷款偿还的法律责任、信贷管理的水平等。
A、借款人的还款能力
B、借款人的还款记录
C、借款人的还款意愿
D、政府信誉
58、在贷后信贷风险监督和管理中,对贷款项目监管的依据是(ABC)
A、借款合同
B、开发银行评审报告
C、有关部门批复的扩充设计或可研报告、经审查批准的概预算、开工报告、竣工验收报告
D、会计事务所审核的企业会计报表。
三、判断题
59、经批准从事担保业务的政策性银行可自主决定开展担保业务,但单项责任金额超过250万美元或人民币2000万元的担保,须报财政部批准。
(√)
60、开发性金融可以采取两类方法建设现金流,一是通过信用建设构造均衡现金流;二是在不均衡现金流基础上适应不均衡,构造开发性金融产品,如软贷款这样“前低后高”的现金流贷款产品。
(√)
61、政策性银行的财务管理实行行长负责制。
(√)
62、开发性金融的贷款程序是通过建立独立委员电子路演方式和贷款委员会制度,加强贷款决策的科学化、民主化、社会化,打破行政审批贷款和少数人决策大额贷款的格局。
(×)
63、自营贷款,系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。
(√)
64、贷款利率变更是指借款人为减少建设成本和财务费用,向开发银行申请降低贷款利率的行为。
(√)
65、开发银行运用开发性金融,对“两基一支”领域内的中小企业、“三农”、县域经济、公共卫生、再就业、助学贷款、“走出去”、环保等难点、热点问题积极探讨和介入,为全面建设小康社会打通融资“瓶颈”。
(√)
66、政策性银行应当遵循权责发生制的会计核算原则。
(√)
67、开发银行不良资产是指信贷资产质量分类中的可疑类和损失类贷款。
(×)
68、开发银行贷前审查是防范贷款风险的重要手段,同时也是确保贷款发放、防止客户流失的重要环节。
贷前审查可以采用传真或派人现场调查方式,判断客户是否具备贷款发放条什。
(×)
69、开发性金融债券与国债的本质区别是,国债资金是用财政预算方式管理,没有损益平衡的要求,而且不承担体制建设的任务;开发性金融债券资金是以政府协调强化金融资产管理的方式,运用政府增信提高资产质量和资金效益,通过严格的本息回收实现损益平衡,进行全局性的体制建设和市场建设。
(√)
70、开发性金融以国家信用为基础,通过实行组织增信,成为全社会信用建设的重要部分。
(√)
71、现阶段,开发银行的资金来源以国内外债券市场筹资为主,以存款业务为辅。
(√)
72、在当前宏观环境下,开发性金融通过建设市场,应对市场挑战的三项主要工作是发展高端市场、支持瓶颈领域和加强与政府合作。
(×)
73、开发银行严格控制贷款投向盲目重复建设高发领域,近年来采取选择性地向钢铁、汽车、电解铝、水泥等市场高度竞争的行业贷款。
(×)
74、开发银行贷款向国家“两基一支”领域的重点项目和重点地区倾斜,支持了三峡、京九铁路和南昆铁路、西电东送、西气东输、南水北调等一大批重大项目的建设。
(√)
75、开发银行作为政府的开发性金融机构,起着连接政府与市场的纽带作用,通过建设市场的方法,把自身的融资优势与政府的组织协调优势相结合,促进市场体制建设,实现政府形象工程目标。
(×)
76、开发银行的定位既要立足国情和发展阶段的变化,又要考虑自身特点,充分发挥开发性金融在国民经济和社会发展中的作用。
(√)
77、开发银行“五个一流”的内容是一流的经营业绩,一流的业务发展,一流的管理,一流的员工队伍,一流的保障体系。
核心是一流的业务发展。
(×)
78、开发性金融发展大体上可分为三个阶段:
第一阶段是政策性金融阶段,以补贴等财政性手段弥补“市场失灵”,实现政府目标。
第二阶段是制度建设阶段,也是机构拉动阶段。
第三阶段是以市场业绩、活力为基础,以实现国家社会经济金融安全和整体国际竞争力的目标。
(√)
79、开发银行十年来的改革发展大体可分为两个阶段:
政策性创业金融阶段、开发性金融阶段。
(×)
80、开发银行运用开发性金融建设市场,打通融资瓶颈,使开行与各地发展的目标统一起来,解决政府热点、难点,就是通过建设市场来实现政府的发展目标。
(√)
81、会计公司对开发银行的经营业绩、财务状况的审计结果不是开发银行的商业机密,这体现了公开性原则。
(×)
82、组织增信原理既适用于大型基础设施项目,也适用于社区金融等中小企业融资。
这既有利于增强经济活力,又有利于加大宏观调控力度,还有利于控制行业和项目风险。
(√)
83、弥补体制缺损和市场失灵的融资方法有两种。
一种是以财政方式的方法,绕过市场和体制建设的任务直接融资,效果是一次性的;另一种是以政府化融资方式建设市场、建设制度。
开发性金融属于后一种方式。
(×)
84、开发银行发挥的是政府与市场两者之间的桥梁作用,把政府财力运用于建设市场,市场建设起来以后,又可以完成政府的目标。
(√)
85、开发银行信贷资产质量分类工作在分管行长领导下,由资产质量分类审核领导小组归口管理。
(×)
86、信托贷款是指由信托投资公司通过发行一定期限的集合资金信托计划,为开发银行贷款项目筹集社会资金,并将所筹资金以委托贷款的方式交付项目借款人用于项目建设,项目借款人按照信托贷款合同约定还本付息。
(×)
87、开发银行需要对其安全性和效益性进行管理控制的信贷资,按照“有贷款,就分类”的原则,对纳入分类范围的所有资产均要进行信贷资产质量分类,以确保资产分类的全面性和准确性。
(×)
88、对贷款进行分类时,要以评估借款人的信誉为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。
(×)
89、开发银行以风险为基础评估信贷资产质量,分类标准和方法为核心定义与重要情况判断标准相结合。
(√)
90、贷前审查是防范贷款风险的重要手段,同时也是确保贷款发放、防止客户流失的重要环节。
贷前审查可以采用现场和非现场的调查方式,判断客户是否具备贷款发放条件。
(√)
91、小额贷款系指开发银行单笔贷款额度5000万元以下的贷款,属开行的专项贷款,主要支持中小企业、就业、助学、三农、县域经济等瓶颈领域以及西部开发、老工业基地振兴、走出去战略、高技术和新项目以及六大行业的配套项日。
(×)
农业发展银行
一、单项选择
1、以存单、金融债券等质押的低风险商业性贷款的发放额度一般不得高于质押票据面值的(C)。
A.70% B.80% C.90% D.95%
2、《关于贷款管理有关问题的通知》规定,(A)负责对贷款进行审议。
A.贷款审查委员会B.风险管理部门
C.各级行行长D.信贷管理部门
3、《中国农业发展银行贷款管理制度》规定,按贷款方式划分,可将农发行贷款划分为(A)。
A.信用贷款和担保贷款 B.政策性贷款和商业性贷款
C.自营贷款和委托贷款 D.固定资产贷款和流动资金贷款
4、《关于贷款管理有关问题的通知》规定,(B)部门是农发行贷款的主调查部门。
A.开户行客户部门 B.有权审批行客户部门
C.上级行客户部门 D.有权审批行信贷管理部门
5、下列贷款中,(B)应按项目进度发放,贷款使用实行报账制。
A.粮食加工企业贷款B.粮食仓储设施贷款
C.其他粮食企业贷款D.农业产业化龙头企业贷款
6、下列信贷档案中,属于农发行内部运作档案的有(C)。
A.各种权证B.客户基本资料
C.调查报告D.贷款合同
7、《中国农业发展银行客户统一授信管理办法(试行)》规定,农发行最高综合授信额度的有效期为(A)年。
A.一年 B.半年 C.三个月 D.两年
8、《中国农业发展银行客户统一授信管理办法(试行)》规定,对(B)客户,农发行可根据其现有信用余额减去信用压缩计划直接核定最高综合授信额度。
A.BB级客户B.B级客户
C.BB和B级客户D.不能完整提供财务报表的客户
9、《中国农业发展银行客户统一授信管理办法(试行)》规定,农发行公开授信额度的有效期限最长为(A)年。
A.一年B.半年C.三个月D.两年
10、《中国农业发展银行客户统一授信管理办法(试行)》中,客户信用等级分为(A)个等级。
A.6B.7C.8D.9
11、《中国农业发展银行客户统一授信管理办法(试行)》客户信用评级基本指标中,偿债能力占(C)分数(按基本指标100分计)。
A.20B.30C.40D.50
12、《中国农业发展银行客户统一授信管理办法(试行)》中的客户信用评级共有(C)项指标。
A.35B.37C.39D.42
13、《中国农业发展银行客户统一授信管理办法(试行)》中,客户信用等级得分达到(B)(含)以上,可评为A级
A.50B.60C.70D.80
14、《中国农业发展银行贷款审查委员会工作暂行规则》规定,在贷审会进行表决时,当场计票,当出席会议的(A)以上委员表决同意时为通过;当出席会议的三分之二(含)以上委员提出复议时为复议,如果“同意”票加“复议”票达到三分之二时,视为复议。
A.三分之二(含)B.二分之一(含)
C.四分之三(含)D.五分之四(含)
15、《中国农业发展银行现阶段商业性贷款管理应急预案》的贷款报备,是指审批行对审批权限内的贷款进行审批后,按规定在(C)须报上级行审查备案的过程。
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