主干课1保险学原理.docx
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主干课1保险学原理
《保险学原理》复习大纲
一、课程在本专业教学计划中的地位作用:
《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修基础科,也是一门理论性和实践性紧密结合的课程,为以后学习《人身保险》、《财产保险》、《责任保险》、《社会保险》、《风险管理》、《保险经营管理》等后续课程打下坚实的基础。
二、课程的教学目的和要求:
本课程包括风险概述、保险制度、保险合同、保险的基本原则、保险的基本分类以及保险业务经营等共六章,其中保险制度、保险合同、保险的基本原则是本课程的重点;课程的讲解结合了我国保险法(2009年版)的内容;课程还通过对一些保险案例的分析,增强学生的感性认识和加深对理论的理解。
通过本课程的学习,使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用,了解保险业的起源与发展,掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则,使学生能够独立运用所学的知识对保险领域的问题进行分析和解释,对保险有比较全面的认识和理解。
三、课程考核方式和题型设置:
本课程考试满分为100分,考试题型包括五种,即单项选择题、多项选择题、判断题、简答题和案例分析题。
各种题型的分值为:
单项选择题20分,包括10个小题;多项选择题20分,包括5个小题;判断题10分,包括5个小题;简答题10分,包括2个小题;案例分析题40分,包括2个小题。
本课程考试形式为开卷,考试时间为100分钟。
四、课程知识要点:
绪言
一、保险产生的客观、经济和数理基础
二、保险的发展历史及新中国保险的发展历史
三、什么是保险
第一章风险与风险管理
第一节风险概述
一、风险的含义
1、一般含义
2、特定含义
二、风险的组成要素
1、风险因素
①有形风险因素
②无形风险因素,包括心理风险因素和道德风险因素
2、风险事故
3、损失
三、风险的分类
1、按照风险的损害对象来分类
①人身风险
②财产风险
③责任风险
2、按照风险起源与影响来分类
①基本风险
②特定风险
3、按照风险所导致的后果来分类
①纯粹风险
②投机风险
四、风险的度量
1、风险单位及其划分
2、衡量风险的几个指标:
损失机会、损失程度、损失平均值、方差与标准差、变异系数
第二节风险管理
一、风险管理定义
二、风险管理程序
1、风险识别
2、风险估测
3、风险评价
4、选择风险管理技术
5、风险管理效果评价
三、风险管理的目标
四、风险管理的方法
1、控制型
①避免、回避
②损失控制
2、财务型
①自留
②转移
第三节风险、风险管理与保险
一、风险与保险的关系
二、风险管理与保险的关系
第二章保险制度
第一节保险的概念
一、广义保险
二、狭义保险
三、本课程中保险的定义
四、保险与其他相类似行为的比较
五、可保风险的条件
1、经济上具有可行性
2、损失的概率分布是可以确定的
3、有大量的同质性的保险标的
4、损失的发生具有偶然性
5、损失是可以确定和计量的
6、不会发生特大灾害事故
六、费率的厘定
七、保险基金的建立
第二节保险的分类
一、按保险标的分类
1、人身保险
2、财产保险
3、责任保险
4、信用保证保险
二、按投保单位分类
1、团体保险
2、人身保险
三、按实施的形式分类
1、自愿保险
2、强制保险
四、按业务承保的方式分类
1、原保险
2、再保险
3、共同保险
五、按盈利与否分类
1、商业保险
2、非盈利保险
第三节保险的职能与作用
一、保险的职能
1、基本职能:
补偿和给付
2、派生职能:
防灾防损和融资职能
二、保险的作用
第三章保险合同
第一节保险合同概述
一、保险合同与一般合同的共性
二、保险合同的特性
1、射幸性
2、保障性
3、条件性
4、附和性
5、个人性
三、保险合同的分类
1、定值保险合同与不定值保险合同
2、财产保险合同与人身保险合同
3、补偿性合同与给付性保险合同
4、原保险合同与再保险合同
5、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同
第二节保险合同的要素
一、保险合同的主体
1、保险合同的当事人
①保险人
②投保人
2、保险合同的关系人
①被保险人
②受益人
二、保险合同的客体
1、保险利益及其构成要件
2、人身保险保险利益
3、财产保险保险利益
三、保险合同的主要内容
第三节保险合同的成立与生效
一、保险合同的订立定义、原则、程序和形式
二、保险合同的生效及与订立、承担保险责任的关系
第四节保险合同的履行
一、投保人的义务
二、保险人的义务
第五节保险合同的变更
一、保险合同主体的变更
二、保险合同内容的变更
三、保险合同效力的变更
1、无效
2、中止
3、终止
第六节争议的处理
一、保险合同的解释原则
二、保险合同争议的解决方式
第四章保险的基本原则
第一节保险利益原则
一、保险利益的含义
二、保险利益确定的三个要件
1、必须是法律上认可的利益
2、必须是确定的利益,是客观存在、可实现的利益
3、必须是经济利益,可以通过货币计量或估计的利益
三、保险利益原则的意义
1、消除违法行为和赌博的可能性
2、防止道德危险的发生
3、限制赔偿程度
四、财产保险的保险利益及存在时间
五、人身保险的保险利益及存在时间
六、保险利益的转移和消灭
第二节最大诚信原则
一、最大诚信的含义
二、最大诚信原则产生的原因
三、最大诚信原则的内容
1、告知,包括告知的概念、内容、形式和违反告知的法律后果
2、保证,包括保证的含义、形式和破坏保证的后果以及保证与告知的区别
3、弃权,包括弃权的定义、构成要件和范围
4、禁止抗辩
第三节损失补偿原则
一、损失补偿原则的概念及意义
1、损失补偿原则的定义
2、损失补偿原则的意义
①损失补偿原则保障了保险关系的实现
②损失补偿原则有利于防止被保险人从保险中获利
③有利于减少道德风险
3、损失补偿原则的范围
二、损失补偿原则的量的限定
1、以受损财产的实际现金价值为限
2、以保险金额为限
3、以被保险人对标的的保险利益为限
三、保险赔偿方式
1、现金赔付
2、修复
3、更换
4、重置
四、保险赔偿计算方式
1、比例赔偿方式
2、第一危险(损失)赔偿方式
3、限额赔偿方式
五、损失补偿原则的例外情况
1、定值保险
2、重置成本保险
3、人寿保险
第四节近因原则
一、近因和近因原则的含义
二、认定近因的基本方法
三、近因的认定和保险责任的确定
1、单一原因情况下的近因认定
2、多种原因存在时的近因认定
①多种原因同时并存
②多种原因连续发生
③一连串原因间断发生
第五节重复分摊原则
一、分摊原则的定义和狭义、广义重复保险的定义
二、重复保险中分摊原则的应用
1、比例责任
2、限额责任
3、顺序责任
第六节代位求偿原则
一、代位原则的含义及意义
1、代位及代位原则的定义
2、代位原则可分为代位求偿和物上代位
3、代位原则的意义
①防止被保险人因同一损失而获得超额赔偿
②使肇事者对其因疏忽或过失所造成的损失负有责任
③有利于被保险人及时获得经济补偿,尽快回复正常生活或生产
二、代位原则的行使
1、追偿赔款的分配
2、代位求偿权的生效及其法律后果
3、代位求偿原则的适用范围
第五章保险的基本类别
第一节财产保险
一、财产保险的定义
二、火灾保险
1、火灾保险的定义
2、标准火灾保险单
3、火灾保险的基本承保责任:
火灾、爆炸、雷击、扩展的承保责任、意外事故和施救整理费用
三、企业财产保险、家庭财产保险
1、定义
2、可保财产
3、特约财产
4、不保财产
四、利润损失险、汽车保险、工程保险、货物运输保险、运输工具保险
五、责任保险
六、信用保证保险
第二节人身保险
一、人身保险的定义
二、人身保险的类型
1、人寿保险:
定期寿险、终身寿险、两全保险
2、年金保险
3、健康保险
4、意外伤害保险
第六章保险业务经营
第一节保险展业
一、展业的定义
二、展业的重要性
三、展业的途径
四、展业的内容
第二节保险承保
一、承保的含义
二、保险承保
三、承保控制
1、控制逆选择
2、划分风险类别
3、控制保额
第三节保险防灾与理赔
一、保险防灾的含义
二、保险防灾的内容与方法
三、保险理赔的含义
四、保险理赔的要求
1、重合同、守信用
2、主动、迅速、准确、合理
3、实事求是
4、按照保险利益赔付
5、实现现金价值
6、比例分摊
五、保险理赔的环节
1、出险通知
2、现场勘查
3、保险审核
4、赔款计算
第四节再保险
一、再保险的概念
二、再保险的作用
1、分散风险
2、控制保险责任
3、扩大经营能力
4、增加保险公司的净资产,提高保险公司的偿付能力
5、增进国际间的交流,提高保险技术
6、形成巨额联合保险基金
三、再保险的种类
1、比例再保险,包括成数再保险和溢额再保险
2、非比例再保险,包括超额赔款再保险(包括险位超赔再保险和事故超赔再保险)和超额赔付率再保险
四、再保险的方法
1、临时再保险
2、合同再保险
3、预约再保险
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