农信社基础知识考试试题.docx
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农信社基础知识考试试题
农信社基础知识考试
[填空题]
1简述储蓄存款的种类。
参考答案:
按存期长短划分,可分为活期储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、教育储蓄、通知存款和经银监会批准开办的其他种类的储蓄存款。
[填空题]
2存款人哪些情形可在异地开立有关银行结算账户?
参考答案:
(1)营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、市、县)需要开立基本存款账户的。
(2)办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。
(3)存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。
(4)异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。
(5)自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。
[填空题]
3简述存款人申请开立个人结算账户应出具的证明文件。
参考答案:
存款人申请开立个人结算账户应向银行出具下列证明文件:
(1)中国居民,应出具居民身份证或临时身份证。
(2)中国人民解放军军人,应出具军人身份证件。
(3)中国人民武装警察,应出具武警身份证件。
(4)香港、澳门居民,应出具澳居民往来内地通行证;台湾居民,应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效证件。
(5)外国公民,应出具护照。
(6)法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。
银行为个人开立银行结算账户时,根据需要还可要求申请人出具户中簿、驾驶执照、护照等有效证件。
[填空题]
4简述申请开立银行结算账户的手续。
参考答案:
单位申请开立单位银行结算账户时,应由法定代表人或单位负责人直接办理,如因特殊原因法定代表人或单位负责人不能亲自办理的,必须授权他人办理。
由法定代表人或单位负责人直接办理的,应出具法定代表人或单位负责人的身份证件外,还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件。
实际操作中,法定代表人或单位负责人授权他人的,应在授权书中对被授权人的姓名及其身份证件、权限等内容作明确说明,并在授权书上加盖单位公章及法定代表人或单位人或单位负责人签章。
银行应加强对办理开户的被授权人的身份审查,对法定代表人或单位负责人及被授权人的身份证复印件和授权书,应按规定存档备查。
个人申请开立个人银行结算账户时,提倡由存款人本人亲自办理。
但申请开立使用支票、银行卡等信用支付工具的个人银行结算账户时,因存款人需要办理银行结算账户管理协议的签订、预留签字或名章等开户手续,必须由存款人本人亲自办理。
此规定是为了维护存款人的合法权益,防止被授权人超越代理权限进行越权代理,防止假冒他人名义开立银行结算账户进行诈骗、洗耳恭听钱等违法犯罪活动,切实保障存款人的资金安全,存款人应邓以高度重视和积极配合。
[填空题]
5简述临时存款账户超过有效期期限后的处理。
参考答案:
规定对临时存款账户使用的最长有效期限为两年(包括已展期)。
办法规定临时存款账户有效期满后,确因业务需要,存款人可以申请展期。
具体是:
存款人在临时存款账户的有效期内,向开户银行提出延长账户使用的申请,帖开户银行报中国人民银行核准后展期。
但最长不得超过两年。
对账户使用期需要超过两年的,存款人可以在账户两年期满后,撤销原账户,重新出具开户依据,申请开立新的临时存款账户。
[填空题]
6简述基本存款账户“转户”的手续。
参考答案:
基本存款账户“转户”,是指存款人因迁址或其他需要,在原基本存款账户开户银行撤销基本存款账户后,选择其他银行,申请重新开立基本存款账户的行为。
[填空题]
7简述设置储蓄网点必须同时具备的三个条件。
参考答案:
设置储蓄网点必须同时具备三个条件:
(1)有机构名称、组织机构和固定的营业场所。
(2)熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人,保证营业时间双人临柜。
(3)有必要的安全防范设备。
[填空题]
8简述活期储蓄存款和活期存款的结息日。
参考答案:
活期储蓄存款结息日是每年的6月30日。
活期存款的结息日是每季末的20日。
[填空题]
9简述中间业务及申请开办中间业务的条件。
参考答案:
中间业务是指不构成表内资产、表内负债、形成非利息收入的业务。
申请开办中间业务的应符合以下条件:
(1)符合金融市场发展的客观要求;
(2)不损害客户的经济利益;
(3)有利于完善信用社的服务功能,有利于提高信用社的盈利能力;
(4)制定了相应的业务规章制度和操作规程;
(5)具备合格的管理人员和业务人员;
(6)具备适合开展业务的支持系统;
(7)监管部门要求的其他条件。
[填空题]
10简述适用审批制、备案制和报告制的中间业务品种。
参考答案:
(1)适用审批制的中间业务品种有:
金融衍生业务、各类投资基金托管、各类基金注册登记、认购、申购和赎回业务、代理证券业务、代理保险业务。
(2)适用备案制的中间业务品种:
票据承兑、开出信用证、担保类业务,包括备用信用证业务、贷款承诺、各类汇兑业务、出口托收及进口代收、代理发行、承销、兑付政府债券、代收代付业务,包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费(如代收水电费)、委托贷款业务、各类见证业务,包括存款证明业务、信息咨询业务,主要包括咨询调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询、企业、个人财务顾问业务、企业投融资顾问业务、保管箱业务。
(3)适用报告制的中间业务品种:
代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务,代理资金清算,代理银行卡收单业务,包括代理外卡业务。
[填空题]
11简述代理类中间业务及范围。
参考答案:
代理类中间业务是指商业银行或信用社接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务,提供金融服务并收取一定费用的业务,包括代理政策性银行业务,代理中国人民银行业务,代理商业银行业务,代收代付业务,代理证券业务,代理保险业务,代理其他银行卡收单业务等。
[填空题]
12简述活期储蓄存款利息的计算。
参考答案:
活期储蓄存款自每年7月1日至次年6月30日止,为一计息年度,全年按360天计算,每年结息一次,利息并入本金,中途销户,不论存期长短,一律计付利息。
计算方法:
(1)积数法。
(2)查表计息法。
[填空题]
13简述零存整取定期储蓄存款利息的计算。
参考答案:
(1)月积数计算法。
按每笔余额在储蓄机构存储的日数计算出计算积数称日积数。
日积数的总和称为计息月积数,乘以月利率即得到利息数。
应付利息=(第一月存款余额+最后一个月存款余额)×存入次数/2×月利率或应付利息=每月固定存款余额×(第一次存款月数+1)×存入次数/2×月利率,如中途漏存,应先算出漏存月数,并在累计月数中扣减,得到实际累计月数,再乘以月利率,即算出应付利息。
漏存月数的计算公式:
漏存月数=约定存期内次数+1-漏存期次
(2)采用每元存款计息基数计算。
这种计息方式是把先算出的每月存款到期时应付的利息作为计息基数,到期支取时,以最后存款余额乘以每元存款计息基数,即求应付利息。
其计算公式:
每元存款平均月数=(第一次存款月数+1)×存入次数/2/存款次数;每元存款计息基数=每元存款平均月数×月利率;应付利息=最后存款余额×每元存款计息基数
[填空题]
14简述整存零取定期储蓄存款利息的计算。
参考答案:
整存零取定期储蓄存款到期一次计付利息,
其计算公式:
到期应付利息=(全部本金+每次支取本金)/2×支取本金次数×每次取本时期×利率。
[填空题]
15简述储蓄机构营业终了结账工作的程序。
参考答案:
记账员:
(1)登记开销户登记簿。
(2)核对发生额和轧准活期储蓄。
(3)核对利息数,按账卡分别加总付息笔数和金额,填制营业支出科目各类储蓄利息付出传票,与出纳复核员留存的利息清单核对,将清单作利息付出传票的附件。
(4)登记空白重要凭证的登记簿,核对实物与账是否相符。
(5)整理变动户账卡、变动的账卡,按规定的手续核对后,需分类进行整理,还入有关账箱、档次,对结清账卡和记满换下的账页,分别进行妥善保管。
复核、出纳员:
(1)填制科目日结单。
(2)轧记库存现金。
(3)编制营业日报表。
(4)复核轧准活期储蓄变动户六平,复核当天定活期储蓄利息是否全部正确,核对重要空白凭证结存数是否与实物相符,核对有价单证存数是否与实物相符。
[填空题]
16储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务?
参考答案:
(1)活期储蓄存款;
(2)整存整取定期储蓄存款;
(3)零存整取定期储蓄存款;
(4)存本取息定期储蓄存款;
(5)整存零取定期储蓄存款;
(6)定活两便储蓄存款;
(7)华侨(人民币)整存整取定期储蓄存款;
(8)经批准开办的其他种类的储蓄存款。
[填空题]
17简述信贷资金来源及组成部分。
参考答案:
农村信用社的信贷资金来源也称之为负债,是指农村信用社通过哪些方式筹集其发展业务所需要的资金。
农村信用社的资金来源主要包括资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。
[填空题]
18简述借款人的权利和义务。
参考答案:
借款人有以下权利:
(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;
(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款;
(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件;
(4)有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况;
(5)在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务。
借款人有以下义务:
(1)应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外),应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况,配合贷款人的调查、审查和检查;
(2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;
(3)应当按借款合同约定用途使用贷款;
(4)应当按借款合同约定及时清偿贷款本息;
(5)将债务全部或部分转让给第三人的,应当取得贷款人的同意;
(6)有危及贷款人债权安全情况时,应当及时通知贷款人,同时采取促使措施。
[填空题]
19简述《巴塞尔协议》及目的。
参考答案:
《巴塞尔协议》是国际清算银行巴塞尔银行业务条例和监管委员会,即“巴塞尔委员会”(亦称“库克委员会”)于1988年7月15日在瑞士巴塞尔通过的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》的简称。
1988年7月,委员会就统一国际银行的资本衡量和标准问题达成协议,主要对信贷风险的评估和控制以及资本充足率确定了统一的标准和计算方法,这就是著名的《巴塞尔协议》。
《巴塞尔协议》的目的是:
(1)通过制定银行的资本与资产间的比例,制定出计算方法和标准,以达到加强国际银行体系健康发展和稳定的目的;
(2)制定统一的标准,以消除在国际金融市场上各国之间的不平等竞争。
[填空题]
20资产负债综合管理的基本原理包括哪些?
参考答案:
资产负债综合管理的基本原理包括:
(1)规模对称原理;
(2)结构对称原理;
(3)偿还对称原理(也称速度对称原理);
(4)目标对称原理(也称目标互补原理)。
[填空题]
21简述农村信用社资产负债比例管理中资本充足率、贷款质量、单户贷款、备付金比例等主要指标规定。
参考答案:
(1)资本充足率指标:
资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。
(2)贷款质量指标:
逾期贷款比例不得超过8%;呆滞贷款比例不得超过5%;呆账贷款比例不得超过2%。
(3)单户贷款指标:
对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%,对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。
(4)备付金比例指标:
备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金比例的比例不得低于3%。
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[填空题]
22简述信用贷款、担保贷款、票据贴现。
参考答案:
信用贷款是指凭借款人的信誉发放的贷款,其特点是不需要担保,仅凭借款人的信用就可以取得的贷款。
担保贷款是凭借款人、保证人的双重信誉,或者借款人用某种财产作为抵(质)押物而发放的贷款。
票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期的合未能承兑票据的所有权有偿转让为前提而发放的贷款。
[填空题]
23简述贷款操作的一般程序。
参考答案:
(1)贷款申请。
(2)贷款调查。
(3)贷款审批。
(4)签订借款合同。
(5)贷款发放。
(6)贷后检查。
(7)贷款归还。
[填空题]
24简述贷款经办人及其责任界定。
参考答案:
信贷业务办理过程中直接进行调查、审查、经营管理的信贷人员为调查责任人,审查责任人和经营管理责任人,承担调查失真、审查失误和检查失误、清收不力、经营管理不严的具体经办责任。
[填空题]
25简述对借款人的限制性规定。
参考答案:
对借款人的限制有:
(1)不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
(2)不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。
(3)不得用贷款从事股本权益性投资,国家另有规定的除外。
(4)不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
(5)除依法取得经营房地产资格的借款人以外,不得用贷款经营房地产业务,依法取得经营房地产资格的借款人,不得用贷款从事房地产投机。
(6)不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。
(7)不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。
(8)不得采取欺诈手段骗取贷款。
[填空题]
26简述贷款项目评估。
参考答案:
贷款项目评估是对申请银行贷款的项目,在其可行性研究、设计任务书或年度贷款计划正式批复之前,贷款银行对项目建设的必要性、技术的合理性、财务效益和国民经济效益的可行性所进行的论证分析评价工作。
[填空题]
27简述流动比例的计算公式和分析。
参考答案:
流动比例是指流动资产与流动负债的比率。
一般情况下,流动比率越高,反映企业短期偿债能力越强,债权人的权益越有保证。
但是,流动比率也不能过高,过高则表明企业流动资金占用过多,会影响资金的使用效率和企业的盈利能力。
因此,按照国际公认比例,一般为2:
1最佳。
[填空题]
28简述确定贷款期限的规定。
参考答案:
贷款期限根据借款人的生产经营周期,还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定,并在借款合同中载明。
自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过10年应当报中国人民银行备案。
票据贴现期限最长不得超过6个月,贴现期限为贴现之日起到票据贴现到期日。
[填空题]
29简述客户提前归还贷款的利息计算。
参考答案:
经农村信用社同意,客户可以提前归还贷款。
提前归还贷款,应当按实际借款的时间计收利息;
如合同另有约定,可以按照约定要求客户支付违约赔偿金。
[填空题]
30简述农户小额信用贷款客户应具备的条件。
参考答案:
农户小额信用贷款客户应具备以下条件:
(1)居住在信用社的营业区域之内;
(2)具有完全民事行为能力,资信良好;
(3)从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济来源;
(4)具备清偿贷款本息的能力。
[填空题]
31简述农户联保贷款的对象、原则。
参考答案:
农户联保贷款的对象是由居住在信用社营业辖区内有借款需求的5——10户借款人自愿组成。
农户联保贷款的基本原则是:
“多户联保、按期存款、分期还款”。
[填空题]
32简述抵债资产接收及处置的操作程序。
参考答案:
(1)抵债资产接收的程序:
①抵债资产接收前的调查:
信贷人员收对低债对象进行调查,收集其经营、财务、财产情况,原借款人结欠本息情况,初步了解抵债方的意向,预测拟抵物的价值和变现能力,形成书面调查报告,提交信用社理事会讨论;
②理事会形成书面决议后,由信用社贷委会主任组织信贷人员进行复查,一是与借款人、抵押或担保人谈判,并由其出具抵债承诺书,抵债物属共同财产的须经财产共有人同意并签名认可;二是进行抵债物现场勘验,对动产抵债物审查其新旧程度,并详细登录抵债物清单;对不动产抵债物要现场测绘平面示意图,标明所在位置、结构及质量状况等;对无形资产抵债的要审查其所有权的归属和是否能够进行合法的有偿转让,前述工作须取得对方签字认可的书面文件,并作为抵债协议的附件;三是委托双方认可的评估机关对抵债物进行评估,签订抵债意向协议;四是填制抵债资产责任卡,明确调查、审批、入账审核等相关人员对接收抵债资产可能形成风险的责任;
③填制抵债资产审批表连同此前已获取的材料一并上报审批,批准后由信用社指定人员办理产权手续,通知会计部门入账并登记抵债资产登记(簿)卡;
④通过司法途径取得抵债资产的必须严格按法律文书规定要求处理,但相关材料需上报上级主管部门备案。
(2)抵债资产的处置:
①委托拍卖的抵债资产,拍卖前信用社必须征得接收抵债资产的批准机构同意,并经有权定价的中介机构确定拍卖抵债资产的起折价。
②信用社自行处置抵债资产的,首先经本社职代会讨论,信用社贷委会研究并报批准接收抵债资产的审批机构同意,按有权机构评估价处置抵债物。
无论是委托拍卖还是自行处置抵债资产,都须取得批准接收机构准予处置的批复和权威中介机构的评估文书后方可实施。
③处置抵债资产报批材料要求:
申请处置抵债资产的报告,其中需附件:
一是信用社职代会经职工代表签名的会议纪录;二是信用社贷委会意见书;处置抵债资产审批表;接收抵债资产的协议或法院的有关判决、裁定或调解书;有权部门批准接收抵债资产的文书及抵债资产入账凭证;拟处置抵债资产清单、登记卡;抵债资产处置意向书(包括认购抵债物方的资料);其他有关证明材料。
④信用社报批自行处置抵债资产,认购方在处置日不能一次付清购物款的,由其将欠款立据贷款支会购物款,对贷款金额超过信用贷款规定额度的,借款方还需向信用社提供担保或抵押作为还款保证。
[填空题]
33简述接受抵债资产的前提条件。
参考答案:
接受抵债资产的前提条件有:
(1)借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产,经合法清算后,信用社依法取得抵债资产;
(2)信用社通过诉讼或仲裁渠道主张债权,经法院判决、裁定、调解或仲裁机构裁决,取得抵债资产;(3)抵押、质押贷款到期,借款人和担保人无法以货币资金足额偿还贷款本息,抵押物、质押物折价又不能及时变现,经与抵押人或质押人协商,以抵押物或质物抵偿信用社贷款本息;
(4)借款人和担保人经营发生严惩困难或濒临倒闭,确实无法以货币资金清偿贷款本息,信用社与借款人或担保人协商,签订以资抵债协议,取得抵债资产的所有权。
[填空题]
34简述保证方式和保证担保的范围。
参考答案:
保证方式有一般保证和连带责任的保证。
保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
保证合同另有约定的,按照约定。
[填空题]
35简述一般保证和一般保证的保证人责任承担。
参考答案:
一般保证是指保证人公对债务人不履行债务负补充责任的保证。
《担保法》规定:
“当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。
”“一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就主债务人财产依法强制招待仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
”
[填空题]
36简述不具有法人资格的企业法人分支机构作为保证人的保证责任承担。
参考答案:
最高人民法院1998年3月24日法(研)复[1998]17号《关于不具备法人资格的企业分支机构作为经济合同一方当事人的保证人,其保证合同是否有效及发生纠纷时应如何处理问题的批复》指出:
(1)经济合同的保证人应当是具有代为履行或者代偿能力的公民、企业法人以及其他经济组织。
企业法人的分支机构如不具备法人资格,又无代为履行或者代偿能力而作为经济合同一方当事人的保证人的,该保证合同应确认为无效。
(2)根据《民法通则》第六十一条的规定,如因保证人的无效保证行为造成经济合同债权人经济损失的,保证人也应承担相应的赔偿责任。
(3)企业法人的分支机构如无代为履行或者代偿能力,在有关保证责任的诉讼中应将该企业法人列为诉讼当事人,并承担保证人所应承担的民事责任。
[填空题]
37简述同债务有两个以上保证人的保证责任承担。
参考答案:
同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担保证责任。
没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,债权人可以要求其中任何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债权实现的义务。
已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。
[填空题]
38简述抵押物的占管和处分方式。
参考答案:
抵押物的占管有抵押人占管和抵押权人占管两种方式。
抵押物的处分有拍卖、转让和兑现三种方式。
[多项选择题]
39、可以作为抵押的财产有()。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物
参考答案:
A,B,C,D
[填空题]
40简述权利质押、动产质押。
参考答案:
权利质押指以可以转让的权利为标的物的质权。
动产质押指债务人或者第三人把其动产移交债权人占有,交该动产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿的法律行为。
[填空题]
41简述贷后检查的内容。
参考答案:
贷后检查的内容有:
(1)客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常,主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经营效益;
(2)了解掌握客户及其担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项,分析这些变化是否影响客户偿债能力;
(3)检查抵(质)押物的完整性和安全性。
抵押物的价值是否受到损失,抵押权是否受到侵害,质押物的保管是否符合规定;
(4)检查固定资产建设项目进展情况。
项目资金是否按期到位,项目贷款资金是否被挤占挪用,是否按招投标规定进行,项目工程进展是否正常,项目是否能按期竣工,项目竣工投产能否达产等。
客户部门在检查过程中,如发现影响信贷安全的重大事项,应立即采取防范和化解措施,同时报告经营主责任人或逐级报有权审批社。
检查中发现的客户重大变化要及时录入信贷业务信息管理系统。
[填空题]
42简述贷款风险分类法的贷款分类及其实施前农村信用社不良贷款分类。
参考答案:
贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。
贷款风险分类法实施前农村信用社不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款三类。
[填空题]
43简述不良贷款分账管理的基本原则。
参考答案:
不良贷款分账管理的基本原则:
一是不改变法人机构和核算单位以及隶属关系的原则。
二是不改变不良贷款债权人的原则。
三是不改变不良贷款形成的责任机构和责任人的原则。
四是先易后难、循序渐进的原则。
[填空题]
44简述呆滞贷款真实性认定标准。
参考答案:
呆滞贷款真实性认定标准是:
(1)呆滞贷款是指逾期(含展期后到期)超过90天(不含90天)仍未收回的贷款(不包括呆账贷款)。
(2)贷款虽未逾期或逾期不满90天,但生产经营已终止或项目已停建的贷款,应作为呆滞贷款。
[填空题]
45以改制为名,逃废信用社债务的类型有哪些?
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- 农信社 基础知识 考试 试题