中国银行考试题.docx
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中国银行考试题
综合客户经理习题集
一、单选题
(一)个人贷款业务
[简单]
1、住宅土地使用权年限最长为(D)
A、40年B、50年C、60年D、70年
2、首次利用贷款购买第二套住房的借款人,其贷款额度最高不得超过购房
合同总价的(A)
A、40%B、50%C、60%D、70%
3、个人二手房贷款期限最长不超过多少年,且房龄与贷款期限之和最长不超过多少年(B)。
A、10,25B、20,30C、30,30D、30,40
4、目前我行汽车消费贷款不可以采用以下(B)担保方式。
A、车辆抵押B、汽车合格证质押C、担保公司担保D、信用担保
5、目前我行可接受客户以产权清晰、易于处置且符合我行有关抵质押管理
规定的抵质押物申请个人抵(质)押循环贷款,其中不包括(C)
A、房产B、存单、凭证式国债C、自有汽车D、邮政储蓄存单
6、我行个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买
一手住房的商业性贷款,该贷款必须以(A)为抵押。
A、所购房屋B、本人名下其他房屋C、第三人名下住房D、以上均是
7、王某,男,38岁,我行一般客户,在我行办理住房贷款的最长期限不得
超过(C)年。
A、22B、17C、27D、30
8、一手住房借款人因正当理由不能按原计划支付贷款本息,在取得担保人
的书面同意后向贷款人提出贷款重整,重整前后的年限之和不超过(D)年。
A、10B、15C、20D、30
9、一手住房贷款的重整原则上不能超(D)次,
A、4B、3C、2D、1
10、根据中银发【2010】317号《关于落实国务院房地产市场调控政策实施
意见的通知》要求,自2010年4月19日起,购买首套住房是指首次使用银行贷款的购房行为,购买住房单位为(A)。
A、家庭B、借款人C、配偶D、未成年子女
11、“中国银行·益农贷”是指我行专门面向从事种植业、畜牧养殖业、林
业、农产品收购、加工行业等农村产业链的(B)发放的,用于解决其经营过程中资金需求的个人经营性贷款。
A、有限责任公司B、个体经营户
C、合资经营企业D、股份有限公司
12、(B)符合我行申请个人信用循环贷款客户的最基本条件。
A、外国公民B、年满18周岁的中国公民
C、年满18周岁的中公民的外籍配偶D、年满16周岁的中国公民
13、借款人在个人一手住房贷款的借款合同生效后,若有足够的资金来源,
可提前(A)个工作日向贷款人提出部分或全部提前还款申请,贷款人可视情况按提前还款金额收取一定比例的违约金。
A、15B、20C、30D、60
14、我行严禁发放(A)商铺贷款。
A、没有独立产权和(或)没有物理分割的B、临街
C、有独立产权的D、独立分割的
15、在零售贷款系统中,除灵活还款方式外,每月按30天计息。
计息天数不
足一个月时,按(A)。
A、实际天数计息B、一个月计息C、半个月计息D、两个月计息
16、借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收入无法足额偿还贷
款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失,这笔贷款应划分应不高于(B)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
17、双享贷中以保证保险申请的“保险加成贷款”的承保比例(=保险加成
贷款金额/贷款总金额)不超过(A)
A、20%B、15%C、10%D、5%
18、逾期(D)天的贷款整笔认定为次级类
A、91-100B、91-150C、91-160D、91-180
19、“三个办法一个指引”不包括(D)
A、个人贷款管理暂行办法B、固定资产贷款管理暂行办法
C、流动资金贷款管理暂行办法D、项目融资管理暂行办法
20、国家助学贷款的最高限额借款金额为每人每学年不超过(A)。
A、6000元B、7000元C、8000元D、10000元
21、各分、支行应设置(B)岗位,负责抵押登记手续的集中办理及其他相
关工作,经办机构应明确客户经理不得办理自身经办贷款的抵押登记手续。
A、客户经理B、后台押品登记操作
C、文件收集员D、业务主管
22、商业性住房按揭贷款实行(A)的原则。
A、部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还
B、部分自筹、确保效益、专款专用、按期偿还
C、部分自筹、有效担保、资产安全、按期偿还
D、部分自筹、有效担保、专款专用、分次偿还
23、中国银行个人外汇留学贷款的借款用途为(A)。
A、学杂费B、国内亲属的生活费
C、路费D、亲属探亲费用
24不属于贷款“三查”为(D)。
A、贷前调查B、贷时审查
C、贷后检查D、财务报表检查
25、个人信贷押品管理基本原则:
个人信贷业务项下的押品须按照“全程管
理,岗位分离,按时交接,定期检查”的原则进行管理。
(A)指对押品从信贷发起至结清的整个过程各业务环节进行全面的监控,确保落实抵质押担保,有效保障个人信贷资产安全。
主要包括贷前押品调查、评估;贷中押品审查及相关法律手续落实;贷后押品检查、重估以及风险预警等。
A、全程管理B、岗位分离
C、按时交接D、定期检查
26、申请汽车按揭贷款的,计算贷款限额的汽车价格指(A)
A、车身价B、车身价+购置税
C、车身价+购置税+牌照税D、成交价与制造商公布价格较低者
27、个人信贷押品估值管理是个人信贷押品估值管理是(B)过程,既包括
贷前业务发起和审批时的价值评估,也包括信贷存续期间及资产处置时的押品价值重估。
价值评估应坚持客观、独立、科学和审慎的原则。
A、动态监控B、动态持续
C、分级管理D、动态调整
28、经办机构(A)负责营销客户、履行面签义务、按规范要求整理贷款材料、
对贷款申请进行初审、录入CCAS审批系统生成业务流水号、及时向分、支行个人金融部移交贷款档案;客户经理对贷款的真实性和贷款材料的完整性负责。
A、客户经理B、后台押品登记操作
C、文件收集员D、业务主管
29、各经办行需高度重视信息核查工作,切实按照《关于加强个人贷款客户
信息核查的通知》(中银个文〔2008〕182号)和《中国银行陕西省分行个人贷款客户信息核查工作指引》要求,通过不同核查方法对客户的基本资料、申请信息及交易信息等予以(C)。
A、电话核查B、面谈面签,
C、核查证核验D、定期检查
30、个人住房公积金贷款性质上属于(B)业务,其风险由住房公积金管理中
心承担。
组合贷款业务中,个人住房公积金贷款部分的风险由住房公积金管理中心承担,商业性个人住房贷款部分由受托银行承担。
A、个人住房贷款B、委托贷款
C、个人商业用房贷款D、个人投资经营贷款
31、贷款结清后,经办机构应在15日内完成档案结清手续,并完成其在CRMS
系统中进行(B)操作。
A、押品出库B、档案结清;
C、档案借出D、档案变更
32、将一笔个人贷款业务形成的文件材料,依据其执行状态划分为执行中文
件简称(B)和结清后档案简称“结清档案”两个阶段
A、授信文件B、个贷文件
C、授信档案D、个贷档案
33、个人授信行为评分卡,是根据(A)的历史交易信息评估其信用程度,
预测账户在未来一定时期内的账户表现的计量模型。
A、存量账户B、申请账户
C、初审账户D、批准账户
34、个人二手住房贷款的期限最长不超过30年,其中房龄与贷款期限之和最
长不超过30年,且贷款期限不得超过(D)。
A、抵押物使用年限B、抵押物土地使用年限
C、抵押物剩余使用年限D、抵押物剩余土地使用年限
35、“中国银行·益农贷”实行“因地制宜、规模控制、持续创新、(A)”
的管理原则。
A、入库管理B、专职管理
C、产品管理D、贷后监管
36、“工薪贷”是指为具有稳定持续工资收入或还款账户可控的客户群体提
供的,以(B)为服务方式的个人贷款产品。
A、被动授信B、主动授信
C、批量授信D、限额授信
37、零售贷款重整后的期限不得超过(B)。
A、三年B、对应零售贷款品种的最长贷款期限
C、三十年D、二十年
38、以下担保方式中不属于目前消费贷款的主要担保方式是(D)
A、抵押B、质押
C、连带责任保证D、留置
39、操作风险计量方法包括(D)
A、基本指标法B、标准法
C、高级计量法D、以上皆是
40、个人消费类汽车贷款产品码为(C)
A、PLAAB、PLAB
C、PLBAD、PLCB
[中等]
1、个人无抵质押专向分期业务范围不包括(B)
A、汽车B、股票
C、装修D、车位
2、个人客户授信限额管理应遵循“全面测算、分类控制、(D)”三个原则。
A、重点管理B、专人负责
C、定期检查D、动态管理
3、我行个人外汇留学贷款采取以同(A)的LIBOR/HIBOR为基准加点(BP)定价的方式。
A、浮动周期B、固定周期
C、贷款期限D、档次利率
4、核心银行系统中零售贷款转账还款根据还款来源可分为两类还款:
(B)
A、现金、转账B、存款账户转账、BGL账户转账
C、现金、存款账户转账、D、现金、BGL账户转账
5、核心银行系统中住房公积金贷款手工业务仅由我行根据委托方清单完成放款和还款等指令,其利息计算、还款计划执行等功能均由委托方完成,故我行仅使用(B)账户对此类业务的本金余额进行记录。
A、BGLB、CTA
C、MJED、AAS
6、不纳入授信限额管理的贷款(C)
A、个人住房贷款B、个人汽车贷款
C、存单质押贷款D、个人投资经营贷款
7、用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关行业的“益农贷”,贷款成数原则上不超过借款人资金需求总量的(D)。
A、50%B、60%
C、70%D、80%
8、国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息,用于借款人(A)在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。
A、本人B、直系亲属
C、法定被监护人D、亲友
9、对于一年以上的商业用房贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过(D)。
A、1年B、5年
C、8年D、10年
10、双享贷的贷款期限最长不超过(C)年
A、1B、3
C、5D、10
11、逾期(D)天及以上的贷款整笔认定为损失类。
A、181B、201
C、301D、361
12、有下列(D)情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、以上均是
13、计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除(A)
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
14、关于贷款展期处理,以下说法正确的是(C)
A、贷款展期可进行数次B、原贷款期限超过一年的,展期期限只能为一年
C、零售贷款展期期限不得超过原贷款期限D、零售贷款展期金额可以超过原贷款本金
15、在客户成为中国银行正式授信客户前,我行通过以(C)为核心的客户信用评级模型和系统识别、评估客户风险状况,客户评级结果将成为客户授信准入等方面的基础。
A、LGD(违约损失率)B、EAD(风险敞口)
C、PD(客户违约概率)D、EL(预期损失)
16、根据各贷款品种资产质量状况、开办时间、以及实行预警、叫停机制后各行承受能力等因素,设定抵(质)押循环贷款的预警和叫停最低标准分别为(D)
A、0.6%3%B、1.8%5%
C、5%10%D、0.6%1.8%
17、下列商业银行操作风险管理和控制措施中,属于风险缓释措施的是(C)。
A、减少在不熟悉市场的交易B、强化交易员限额交易制度
C、购买未授权交易保险D、为操作风险分配资本金
18、下列关于风险的说法,正确的是(D)。
A、对大多数银行来说,存款是最大、最明显的信用风险来源
B、信用风险只存在于传统的表内业务中,不存在于表外业务中
C、对于衍生产品而言,对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值,因此其潜在风险可以忽略不计
D、从投资组合角度出发,交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
19、新资本协议第一支柱市场风险资本计量不覆盖(D)
A、一般市场风险B、利率特定风险
C、股票特定风险D、流动性风险
20、外部评估价格或交易价格高于内部评估价格(C)以上,经办行应认真核实房屋的市场价值,或要求外部评估机构对评估结果进行复查,如有必要应另外选取专业评估机构对押品重新评估。
A、10%B、15%
C、20%D、25%
21、银监会已制定国内落实BASELIII方案,要求商业银行核心一级资本、一级资本和总资本三个最低资本比例分别为(D)、6%和8%。
A、2%B、3%
C、4%D、5%
22、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括(B)。
A置信水平采用95%的单尾置信区间B持有期为10个营业日
C市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D至少每6个月更新一次数据
23、下列关于风险迁徙类指标的说法,正确的是(C)。
A、衡量商业银行风险变化的范围B、属于静态指标
C、包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D、包括流动性风险指标
24、信用风险暴露是指由于交易对方不能履行合约或偿还债务而可能出现损失的交易金额,一般而言,商业银行最主要的信用风险暴露是(C)。
A、住房抵押贷款信用风险暴露B、零售信用风险暴露
C企业/机构信用风险暴露D、公用事业信用风险暴露
25、根据新资本协议,计算信用风险的资本要求主要有(A)两种方法?
A、标准法、内部评级法B、标准法、外部评级法
C、现行法、内部评级法D、现行法、外部评级法
26、以存单、国债、(D)、人寿保单等金融资产质押作为担保物或还款来源的贷款,不纳入个人客户授信限额管理范围,其对应的质押物也应不计入借款人家庭的金融资产。
A、低风险理财产品B、财产保单
C、纸黄金D、保本型汇聚宝
27、个人贷款管理应遵循的基本原则是:
全流程管理原则、协议承诺原则、审贷分离原则、(C)、实贷实付原则、贷后管理原则。
A、受托支付原则B、信息保密原则
C、贷放分控原则D、实时监控原则
28、对于优质客户个人商业用房贷款可采用宽限期还款方式,宽限期不超过贷款期限(C),且最长2年。
A、1/2B、1/3
C、1/4D、1/5
29、对于单笔“中国银行·益农贷”,贷款期限在一年以上、三年以下(含三年)的,还款周期不得超过(C),不支持一次性还本付息的还款方式。
A、一个月B、三个月
C、半年D、一年
30、个人抵(质)押循环贷款额度,必须以我行认可的专业评估机构按照(C)的评估方法,出具的房产价值评估结果。
A、快速变现B、谨慎
C、审慎D、市场变现
31、单个客户在我行申请“多宝格”的融资金额不超过人民币(C);如个别高端客户确需提高此融资金额的,分行可单独就此向总行申请放开相关权限,总行根据具体情况予以回复。
A、100万元B、500万元
C、1000万元D、1500万元
32、以下对房贷借款人还款意愿构成影响的因素是(C)。
A、GDPB、CPI
C、HPID、Interestrate
33、CCAS在线审批系统将项目的概念进行了广义扩展,任何法人客户名下均在系统建立项目,如开发商名下为楼盘项目、中介公司名下为中介项目、担保公司名下为担保项目。
在CCAS系统中通过(B),建立担保、中介项目时。
楼盘名称栏一般应录入公司简称或具体合作项目。
A、贷款管理B、项目管理
C、公司授信管理D、法人管理
34、通过关联企业(子公司、母公司、建筑单位或业务往来企业等)的员工或员工亲属以个人名义向银行申请按揭贷款,由房地产公司统一负责偿还的行为属于(B)
A、内部关系人贷款B、外部关系人贷款
C、伪造贷款人资料D、拔高楼价蓄意制造“零首付”
35、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,在(C)情况下,商业银行查询客户的信用报告不需要得到被查询人的书面授权。
A、审核个人准贷记卡申请B、审核个人作为担保人
C、对已发放的个人信贷进行风险管理D、审核个人贷款申请
36、符合核销条件的贷款核销后,要建立(B)继续保留追索权利,对已核销的损失类贷款本金、贷款表外应收利息及核销后应计利息等继续进行催收。
符合外包清收的要建立外包服务商催收管理台账。
A、垫付台帐B、已核销台账
C、催收台帐D贷后不良记录台帐
37、在个人信用报告中“C”表示的含义是(A)。
A、正常情况下的账户终止B、除结清外的其他任何形态的终止账户
C、账户已开立D、账户尚未开立
38、担保合同是主合同的从合同,下列表述正确的是(A)
A、主合同无效,担保合同无效。
担保合同另有约定的,按照约定。
B、主合同无效,担保合同必然无效。
C、主合同无效不影响担保合同的效力。
D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。
39、按照目前我行零售贷款五级分类办法,个人购房贷款、个人购车贷款等业务,除符合动态调整标准的贷款外,应按照(C)进行分类。
A、逐笔认定标准B、固定认定标准
C、批量认定标准D、灵活认定标准
40、催收保全包括对(D)贷款进行催收、保全、诉讼、核销以及催收过程中的信息维护等工作。
A、关注B次级、可疑
C、损失类D、以上皆是
[较难]
1、某借款学生在甲校就读时获得国家助学贷款1万元,07年该生考入乙校继续攻读硕士学位,该生该向(A)提出贷款展期申请。
A、甲校B、乙校
C、经办行D、省教育厅
2、借款人申请贷款购买的商业用房,原则上需具备的条件,描述不正确的(A):
A、一手商业用房应封顶B、必须产权明晰
C、符合上市交易条件D、买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议
3、根据《中国银行股份有限公司个人信贷资产出让业务管理办法》规定,个人信贷资产转让价款由我行与受让方按(B)确定。
A、评估价值B、公允价值
C、商定价值D、市场价值
4、用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关行业的“益农贷”,贷款期限应根据贷款用途、借款人的现金流转周期等因素合理确定,一般及最长分别不得超过(B)年。
A、1、3B、3、5
C、2、4D、2、5
5、个人信用循环额度贷款不得用于(B)
A、购买家庭用车B、购买基金
C、家庭装修D、旅游支出
6、国家助学贷款的期限一般不超过(D),贷款学生本科毕业后继续攻读研究生或第二学士学位的,在读期间贷款期限相应延长。
A、七年B、八年
C、九年D、十年
7、(D)不能作为个人投资经营贷款的抵押物。
A、空置半年的住房B、空置1年的住房
C、空置1.5年的住房D、空置3年的住房
8、个人商业用房贷款额度最高为所购商业用房全部价款(个人二手商业用房执行评估价格与交易价格孰低原则)的50%,其中房屋性质为商住两用的房屋贷款额度不得超过(D)。
A、40%B、45%
C、50%D、55%
9、“理想之家·双享贷·消费版”贷款对象包括(A)
A、中华人民共和国境内具有完全民事行为能力的自然人B、港、澳、台人士
C、外籍人士D、中华人民共和国境内具有不完全民事行为能力的自然人
10、逾期(D)的贷款整笔认定为可疑类
A、181-200B、181-300
C、181-320D、181-360
11、个人贷款人应按照借款合同约定,通过(C)方式对贷款资金的支付进行管理与控制
A、贷款人受托支付B、借款人自主支付
C、以上均是D、以上均不是
12、自主支付是指我行根据借款人的用款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由(B)自主支付给符合合同约定用的借款人交易对象。
A、贷款人B、借款人
C、银行D、担保人
13、《巴塞尔新资本协议》中的第一支柱是指(A)
A、最低资本要求B、监管部门的监督检查
C、市场纪律D、风险加权资产
14、个人重组贷款最高仅可划入(B),且其分类档次在至少12个月的观察期内不得调高。
A、关注类B、次级类
C、可疑类D、损失类
15、预警、叫停管理是贯穿整个个人贷款贷款业务管理中,预警、叫停程序为:
一级分行个人金融部每月要准确掌握辖内机构各品种的零售贷款资产质量状况,对应纳入叫停管理的机构要在(B)工作日内发出叫停通知书,被叫停机构须立即停办被叫停的贷款品种。
A、2B、3
C、5D、10
16、《巴塞尔新资本协议》通过降低(A)要求,鼓励商业银行采用高级风险量化技术。
A、监管资本B、经济资本
C、会计资本D、注册资本
17、个人信贷档案管理部门应设置押品保管岗位,主要负责押品权属证书的核对、接收、整理、保管、统计、借阅、释放等工作;登记押品(一级档案)台账,对押品权属证书进行(A),确保押品账实相符;协助业务部门承担相应的押品催办、催交、催还等管理工作。
A、全程管理,B岗位分离,
C、按时交接,D定期检查
18、为提升我行个人贷款信用风险管理体系的量化水平和业务审批效率,个人贷款授信审批采用(C)为授信决策提供支持。
A、信用评级B、债项评级
C、申请评分卡D、违约概率
19、下列属于银行信贷风险的自留的是(D)。
A、担保转嫁B、保险转嫁
C、行业分散D、呆坏帐准备金制度
20、省行对个人贷款抵押登记办理流程管理,明确规定:
经办机构应客户经理不得办理自身经办贷款的抵押登记手续。
(B)对贷款审批后抵押登记手续落实的真实性、有效性负责;保证所接收贷款档案的完整性。
A、客户经理B、后台押品登记操作
C、文件收集员D、业务主管
21、防范开发商、中介机构、担保公司套现风险,加强对购房、购车首付款的审查工作;各行应对首付款资金来源进行深入分析,通过进账凭证和信用卡透支等信息判断是否由开发商、经销商或其他关联方代为交付,须确保首付款为客户可支配的(A)。
A、自有资金B、现金
C、银行本票D、进账凭证
22、各分支行严格按照《关于建立零售贷款贷后回访工作机制的通知》(中银个文〔2008〕236号)要求,加强对(A)贷款的贷后回访,及时核实贷款情况并更新借款人信息,对回访发现的已失联客户、不能准确提供贷款信息的客户跟进调查,及早发现潜在的风险因素。
A、正常类B、关注类
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