资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第80套.docx
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资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第80套
2020年资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.()不是商业银行内部审计的目标。
A.督促相关审计对象有效履职,共同实现本银行战略目标
B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构
D.控制成本和增加盈利水平
2.我国金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为()。
A.金融债券
B.国债
C.公司债券
D.企业债券
3.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外,已知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为()。
A.15%
B.30%
C.50%
D.60%
4.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,该行为构成()。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违规出具金融票证罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.背信运用受托财产罪
5.下列说法不正确的是()。
A.法律法规是一种约定俗成的说法,具有较为宽泛的涵义,包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律
B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致
6.当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是()。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
7.银行买入外汇的价格称作()。
A.现汇卖出价
B.现钞卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
8.金融工具不具有的性质是()。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
9.下列选项中,不属于定金和订金的区别的是()。
A.性质不同
B.效力不同
C.数额限制不同
D.适用法律不同
10.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起()个月内要求保证人承担保证责任。
A.6
B.12
C.24
D.36
11.下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是()。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.持有、使用假币
12.()一旦受到不利影响,会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
13.()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场,市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配
B.随机分配
C.自上而下
D.自下而上
14.董事会对()负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门
15.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是()。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
16.下列关于借记卡的表述,错误的是()。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查
17.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。
A.货币政策最终目标
B.货币政策工具
C.货币政策中介目标
D.货币政策操作目标
18.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来,()彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总、分、支行间
19.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要,下列关于银行远期外汇交易的说法,不正确的是()。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值大于即期汇率数值
C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D.远期外汇交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
20.我国公布的外汇牌价为100美元等于695.50元人民币,这种标价方法属于()。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.人民币标价法
21.一物一权原则的含义是()。
A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定
22.某城市商业银行筹建支行,具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查?
()
A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
23.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用,涉嫌构成()。
A.金融凭证诈骗罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.挪用资金罪
D.票据诈骗罪
24.下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是()。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
25.治理通货膨胀的措施中,属于紧缩的财政政策的是()。
A.减少赋税
B.减少基础货币投放
C.提高利率
D.减少政府支出
26.下列不属于银行业金融机构经济责任的是()。
A.积极支持政府经济政策,促进经济稳定、可持续发展
B.开展公平竞争,维护银行业良好的市场竞争秩序
C.重视消费者的权益保障,有效提示风险
D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识,为提高社会公众财产性收入贡献力量
27.构成金融安全网的三大支柱不包括()。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度
28.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.50%
29.货币市场是交易期限在(),以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。
A.六个月以内
B.一年以内
C.一年以上
D.二年以上
30.下列选项中,不属于商业银行附属资本的是()。
A.非公开储备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券
31.下列关于货币需求的理解,错误的是()。
A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B.货币需求发端于商品交换
C.在信用制度发达条件下,货币需求强度较低
D.经济结构、社会分工也会影响货币需求
32.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是()。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
33.计量信用风险经济资本过程中,银行需要考虑的因素不包括()。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信度
D.经济增加值
34.按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2016年4月15日),对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的()倍。
A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.9
35.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。
A.坚决不换岗位
B.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人
36.中央银行组织全国清算是中央银行()业务。
A.对政府开展的
B.对企业开展的
C.对银行开展的
D.货币发行
37.甲与乙订立合同,双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台,后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付,此时乙有权()。
A.解除合同
B.变更合同
C.行使后履行抗辩权
D.行使撤销权
38.()是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款
39.根据购买力平价理论,决定汇率长期趋势的主导因素是()。
A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期
40.教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。
A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)
41.商业银行监事会例会每年至少应当召开(?
?
)次。
A.一
B.两
C.三
D.四
42.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通,则它可以参加()市场。
A.同业拆借
B.商业票据
C.回购协议
D.大额可转让定期存单
43.下列选项中,()不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。
A.人合公司
B.资合公司
C.人合兼资合公司
D.两合公司
44.下列关于企业集团财务公司的表述,正确的是()。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
45.进行夫妻财产约定,应当()。
A.采用口头形式
B.进行公证
C.采用书面形式
D.有第三人见证
46.中国人民银行公布的当日外汇牌价是()。
A.现钞卖出价
B.现钞买入价
C.现汇买入价
D.中间价
47.治理通货紧缩的举措中,不使用的政策措施是()。
A.增税
B.扩张性货币政策
C.引导公众预期
D.增加财政支出
48.目前,我国信贷资产支持证券的发行和交易场所是()。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所
49.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念,具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务
50.我国债券回购市场上交易的证券主要是()。
A.股票
B.政府债券
C.中央银行票据
D.可转换债券
51.在公司贷款的基本流程中,合同签订强调()原则。
A.互相信任
B.协议承诺
C.诚实告知
D.双方自愿
52.某公司2015年度中旬公布了其财务数据,已知公司股票价格为24元/股,上年度每股收益为1.2元,未来年度每股收益预计为1.6元,则该公司的静态市盈率为()。
A.20
B.15
C.14
D.12
53.重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。
对于重组失败的,银行业监督管理机构可以决定终止重组,转由()依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行
54.下列表述不属于商业银行操作风险的是()。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
55.通常,时间越长,银行面临的非预期损失__________,所需的经济资本__________。
()
A.越大;越多
B.越小;越多
C.越大;越少
D.越小;越少
56.随着经济全球化及金融创新的发展,金融危机越来越多地表现为()。
A.货币危机
B.银行危机
C.金融机构危机
D.系统性金融危机
57.下列财产中不得抵押的财产是()。
A.国有土地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车
58.下列不属于市场风险计量方法的是()。
A.外汇敞口分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.最小二乘法
59.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面
60.()属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
A.应建立适当的监控和保护机制,尽力保护消费者的存款及其他金融资产
B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制
C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理,应确保投诉处理在消费者经济承受范围内
D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动
61.公民、法人或其他组织向人民法院起诉,人民法院已经受理的,()。
A.可以再申请行政复议
B.不得申请行政复议
C.法院判决后再申请行政复议
D.被法院驳回起诉后再申请行政复议
62.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是()。
A.现汇买入价
B.现钞卖出价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
63.国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民
64.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的,或者开业后自行停业连续_________个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。
()
A.3;3
B.3;6
C.6;3
D.6;6
65.《证券法》最基本的原则是()。
A.公平、公开、公正原则
B.分业经营、分业管理原则
C.合法原则
D.自愿原则
66.每一个生产者都只是被动地接受市场价格,他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是()市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争
67.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是()。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要
68.破产开始的法律效果不包括()。
A.对债务人的约束
B.对债权人的约束
C.禁止个别清偿
D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束
69.若A持有一张本票,出票日期为2009年1月1日,则持票人对出票人的权利消灭日期为()。
A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日
70.某公司发行某种债券,该债券面额为100元,发行价格为97元,这种发行方式属于()发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价
单选题答案:
1:
D2:
A3:
A4:
C5:
C6:
C7:
C
8:
B9:
D10:
A11:
C12:
B13:
D14:
B
15:
D16:
D17:
C18:
D19:
C20:
A21:
A
22:
C23:
D24:
A25:
D26:
D27:
A28:
B
29:
B30:
B31:
A32:
D33:
D34:
C35:
B
36:
C37:
A38:
C39:
C40:
B41:
D42:
C
43:
D44:
A45:
C46:
D47:
A48:
A49:
C
50:
B51:
B52:
A53:
A54:
C55:
A56:
D
57:
C58:
D59:
C60:
A61:
B62:
A63:
D
64:
D65:
A66:
C67:
A68:
B69:
A70:
A
单选题相关解析:
1:
商业银行内部审计目标包括:
1.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实;
2.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构;
3.督促相关审计对象有效履职,共同实现本银行战略目标。
2:
我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
3:
4:
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。
5:
自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约,如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。
C项是对银行业自律规范的定义;规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。
6:
流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。
根据原银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定,流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转,即用来弥补营运资金的不足。
7:
现汇买入价(汇买价):
银行买入外汇的价格。
现钞买入价(钞买价):
银行买入外币现钞的价格。
现汇卖出价(汇卖价):
银行卖出外汇的价格。
现钞卖出价(钞卖价):
银行卖出外币现钞的价格。
8:
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约,是证明债权、债务关系的合法书面凭证,它是金融交易的载体。
金融工具的特点有:
①流动性;②收益性;③风险性。
9:
定金和订金的区别
(1)性质不同。
定金是一种担保方式,而订金一般认为具有预付款性质,不具有担保功能。
(2)效力不同。
收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时,退还订金即可,无须双倍返还。
(3)数额限制不同。
《担保法》就规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定,法律未作限制。
10:
连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
11:
C项,签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。
12:
妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要,因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心,这种信心一旦失去或受到不利影响,就会影响到商业银行业务的正常经营。
13:
自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场,市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报,具体的资本分配量,由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报,申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。
原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。
14:
董事会对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。
15:
D项,流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转,即用来弥补营运资金的不足。
商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途,不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
16:
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。
借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需要先存款后消费,申办不进行资信审查。
17:
货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。
货币政策中介目标的作用在于:
表明货币政策实施的进度;为中央银行提供一个追踪观测的指标;便于中央银行调整政策工具的使用。
18:
按地域划分,清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。
19:
C项,远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的,其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,因而可以用来进行套期保值或投机。
20:
直接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标价方法,又称为应付标价法。
目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。
21:
一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;另一方面,也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。
22:
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定,中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。
中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。
其中,中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的,对筹建一级分行的许可,由原银监会受理、审查并决定;对筹建二级分行的许可,由银监局受理、审查并决定;对筹建支行的许可,由拟设地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。
23:
票据诈骗罪客观方面表现为:
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物。
24:
A项,背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的行为。
本罪的犯罪主体为特殊主体,即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”,个人不能构成本罪的主体。
25:
通货膨胀的治理对策有:
①紧缩的货币政策,包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策,主要是增收节支、减少赤字,其中增收的措施主要是增加税赋,节支的措施主要是压缩政府机构费用开支,抑制公共事业投资,减少各种补贴和救济等福利性支出。
26:
D项是属于银行业金融机构的社会责任,而非经济责任。
27:
通常认为,中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
28:
单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于15%。
计算公式为:
29:
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
30:
第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:
核心资本和附属资本。
附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。
31:
A项,货币需求是指在一定时期内,社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要,或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
32:
银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。
现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。
现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
现汇买入价(汇买价
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- 中级法律法规与综合能力 资格考试 中级 法律法规 综合 能力 考前 练习 80