中央银行课后答案参考.docx
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中央银行课后答案参考
注释:
该份为课后题,有括号标注PS的地方在书上找不到答案,大伙儿自己XX吧~~~
第一章
一本章重要概念
1中央银行、中央银行制度
当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济,社会体系接受该家银行的特权时,中央银行制度久形成了,享有特定授权并承担特定责任的银行便为中央银行.
2发行的银行
是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.
3银行的银行
是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征;⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.
4政府的银行
是指⑴中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任;⑵中央银行代表国家政府参加国际金融组织,签订国际金融协定,参与国际金融事务与活动;⑶中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务.
二复习思考题
1为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性?
(1)关于信用货币的发行问题:
独立发行的银行券无法兑现,流通受限等问题的存在要求信用货币的发行权应该由集中走向统一,由资金雄厚并且权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币.
(2)关于票据交换和清算问题.票据的数量急剧增长在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构.
(3)关于银行的支付保证能力问题.为了保证存款人的利益,客观上要求由一家机构能适当集中各银行的一部分现金作为后盾.
(4)关于金融业的稳健运行问题
(5)关于政府融资问题
2中央银行制度在初建时期和普及发展时期各有何特点?
(1)基本建立时期基本特征
①统一管理货币的发行②集中垄断货币的发行③制度内容差异较大④相对集中于服务⑤与法制建设同步
(2)迅速发展时期基本特征
①适应需要,人为建立②制度完善③相对独立④宏观调控
(3)强化完善时期基本特征
①国有化②独立性③货币政策工具配套应用④监管不断完善⑤国际合作加强
4如何认识中央银行的性质?
(1)特殊的行政管理机关
1央行履行职责主要采用经济手段,如调整利率,准备金等,而国家机关主要依靠行政手段.
2央行对经济的调控是分层次实现的,即通过货币政策调节金融机构,从而影响各经济部门,而一般的行政决议是直接作用于各微观主体的.
3央行在政策上具有一定的独立性
(2)特殊的金融机构
①中央银行的主要业务具有银行固有的办理存,贷,汇的特征
②其业务对象不是一般的工商企业和客户,而是商业银行等金融机构
③国家还赋予中央银行一系列特有的权力,如货币发行,代理国库等
5中央银行职能的主要内容有哪些?
(1)基本职能
1发行的银行---控制货币供给,供应量=需要量-流通量
是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.
2银行的银行---最后贷款人
是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征;⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.
作为银行的银行,具体表现在以下三个方面.
①集中存款准备金
②充当商业银行等金融机构的最后贷款人
③组织、参与和管理全国清算
3政府的银行---服务于国家
是指⑴中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任;⑵中央银行代表国家政府参加国际金融组织,签订国际金融协定,参与国际金融事务与活动;⑶中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务.
中央银行具有政府的银行职能,具体表现在以下一个方面:
1代理国库
2代理政府债券发行
3为政府融通资金,提供特定的信贷支持
4为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备
5代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动
6制定和实施货币政策
7对金融业实施监督管理,维护金融稳定
8为政府提供经济金融情报和决策建议,想社会公众发布经济金融信息.
(2)央行的综合职能
1服务职能:
为其他金融机构提供资金,为政府服务—政府的银行,为金融机构服务—银行的银行,为社会服务—发行的银行
2调控职能:
内容控制与调节货币供应量(现金+存款货币)
3管理职能:
制定有关的法律,政策,制度;贵金融机构进行监督管理,事前(预防性),事中(处置问题),事后(风险分散问题)
6中央银行制度有那些基本类型?
各有何特点?
(1)单一中央银行制.特点:
权力集中,职能完善,有较多分支结构,货币政策传导较为迅速
(2)复合中央银行制.特点:
权力职能分散,分支机构少
(3)准中央银行制(典型:
新加坡).特点:
金融管理局,货币发行处
(4)跨国中央银行制.几个国家联合组成一家央行,选择经济发展水平相近,陆地相连,生活习惯一致的国家
第二章
一本章重要概念
中央银行的独立性
中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度.包括两层含义:
1中央银行应对政府保持一定的独立性.
2中央银行对政府的独立性是相对的.
二复习与思考
1如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用?
(1)从现代经济来看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障.
(2)从对外金融关系看,中央银行是国家对外联系的重要纽带.
(3)从国家对经济的宏观管理看,中央银行是最重要的宏观调控部门之一
2现代经济,金融体系下的中央银行与早期中央银行在职能方面由什么发展变化?
(1)发行的银行----制定和执行货币政策
从发行的银行这一职能来看,早期中央银行主要是通过垄断银行券的统一发行体现出来,现代发行银行这一职能主要是通过更为广泛的概念即制定和执行货币政策体现出来.
(2)银行的银行----管理调控,监督
从银行的银行这一职能来看,早期是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现出来的,现在这三样的内涵发生了变化.集中存款准备金是调控货币供应量和社会信用量的手段,其支付意义不大,贷款业务已成为中央银行扩大货币供给,向社会提供货币的重要手段,组织参与管理全国清算已成为中央银行最重要的业务.
(3)政府的银行----调控,国际
从政府的银行来看,早期主要表现在为政府代理国库,代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金.而在现代中央银行制度中,一方面传统的为政府服务的业务大大增加和扩展了,另一方面管理调控的责任日益突出了.
3如何理解中央银行的独立性.
(一)中央银行应对政府保持一定的独立性(原因)
1中央银行时特殊的金融机构
2中央银行制定和执行货币政策,对金融业实施监督管理,调控宏观经济运行和保持金融稳定,具有较强的专业性和技术性.
3中央银行与政府两者所处地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同.
4中央银行保持一定的独立性可使中央银行与政府其他部门之间的政策形成一个互补和制约关系,增加政策的综合效力和稳定性,避免因某项决策和政策失误而造成经济与社会发展全局性损失.
5中央银行保持一定的独立性还可使中央银行和分支机构全面、准确的贯彻总行的方针,政策,而少受地方政府的干预,保增货币政策决策与实施的统一,增加中央银行宏观调控的实效性和提高中央银行的运作效率.
(二)中央银行与政府的独立性时相对的(原因)
1中央银行是一个社会的子系统,作为金融系统的核心和金融管理者,自然应服从于经济社会大系统的运转.
2中央银行是整个宏观调控体系中的组成部门,不管这个部门多么重要,它都不可能超过隶属的整体.
3从中央银行履行的职责来看,它具有一定的行政管理部门的性质.
4在特殊情况下,如遇到战争,特大灾害等,中央银行必须完全服从政府的领导和指挥.
第三章
一本章重要概念
1银行性业务
银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务.这类业务的特点是直接与货币资金相关,业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化
2管理性业务
管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务.这类业务主要服从于中央银行履行宏观金融管理的职责,最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系,不会导致货币资金的数量或结构变化.二是需要运用中央银行的法定特权.
二复习思考题
1从中央银行的地位与作用理解其业务活动为什么需要法律规范?
央行的地位和作用
(1)从现代经济来看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障.
(2)从对外金融关系看,中央银行是国家对外联系的重要纽带.
(3)从国家对经济的宏观管理看,中央银行是最重要的宏观调控部门之一
现代中央银行作为宏观金融管理机构,其业务活动不仅对金融机构和金融市场的活动有支配性影响,而且对一国的整体经济运行具有重大的影响利和作用力.特别是现代中央银行在进行与金融调控或管理相关的业务活动时带有某些强制性特征,可以行使特殊的权力,因此,通过法律规范中央银行业务活动时及其必要和重要的.这既可以使中央银行开展业务活动有法律作保证,又可以对中央银行的业务活动进行必要的法律约束,从而使中央银行的业务活动纳入法制的轨道,以利于货币政策和宏观调控目标的实现,并维护金融业合法,稳健,顺利的运作.
2中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么?
各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围、法定业务限制.中央银行法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力.中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行,其地位和职能具有特殊性,这也决定了其业务的特殊性.为了规范其业务活动,各国在中央银行法中对业务范围作出具体规定.
4中央银行业务活动大致可以分为哪些种类?
1银行性业务
银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务.这类业务的特点是直接与货币资金相关,业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化.具体分为以下几种:
①资产负债业务:
货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行债券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务、黄金外汇业务
②支付清算业务③经理国库业务④会计业务.
2管理性业务
管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务.这类业务主要服从于中央银行履行宏观金融管理的职责,最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系,不会导致货币资金的数量或结构变化.二是需要运用中央银行的法定特权.具体包括以下几种:
①存款准备金管理②货币流通管理③货币市场监督④黄金外汇管理
⑤征信管理⑥金融风险的评估与管理⑦反洗钱和金融安全管理⑧:
国际金融活动与协调管理⑨金融统计业务⑩对金融机构的稽核、审计、检查
第四章
一重要概念
1存款准备金制度
存款准备金制度,是指中央银行依据法律赋予的权力,根据宏观金融体系信贷额度的需要,以及维持金融资产信贷流动性的需要,来规定商业银行等金融机构交存中央存款准备金的比率和结构,并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整,借以间接对社会货币供应量进行控制的制度.
2第一准备
第一准备使银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产,主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金.一般称为现金准备和主要准备.
3第二准备
第二准备金是指银行容易变现又不会遭受重大损失的资产,如国库券及其他流动性资产,也叫保证准备.
4经济发行
货币的经济发行,指中央银行根据国名经济发展的客观需要增加现金流通量
5财政发行
货币的财政发行,指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行.财政发行易造成通货膨胀
6现金准备
现金准备使所发行的货币具有现实的价值基础,有利于货币的稳定,但不利于央行根据经济水平和发展的需要做弹性发行.,包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产
7证券准备
有利于货币发行具有适应经济运行需要的弹性,也能大体保障货币的经济发行,但控制难度较大.包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债等.
8发行库
发行库是为国家保管待发行货币(发行基金)的金库,
9业务库
业务库是商业银行基层行为了办理日常现金收付业务而建立的金库,它保留的现金是基层行现金首府的周转金、营运资金的组成部分,经常处于有收有付的状态.
10中央银行债券
中央银行债券是为调节进同机构多余的流动性,而向金融机构发行的债务凭证.
二复习思考题
1中央银行的存款业务与商业银行的有何不同?
(1)存款原则具有特殊性.从存款原则来说,中央银行的存款业务具有一定的强制性,而商行是遵循存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密的原则.
(2)存款动机具有特殊性.从存款动机来说,中央银行吸收存款使出资金融宏观调控和监督管理的需要,使执行中央银行职能的需要.而商行吸收存款的最终目标是使利润最大化.
(3)存款对象具有特殊性.从存款对象来说,中央银行不直接面对个人、工商企业,而是吸收商业银行,非银行性金融机构,财政等政府部门的存款.
(4)存款当事人关系具有特殊性.中央银行与存款当事人除了纯粹的经济关系外,还有行政管理者与被管理者的关系.
2试述存款准备金制度的主要内容
(1)规定存款准备金比率,即法定存款准备金率.
(2)规定可充当存款准备金的内容.存款准备金又分为第一准备和第二准备.第一准备使银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产,主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金.一般称为现金准备和主要准备.第二准备金是指银行容易变现又不会遭受重大损失的资产,如国库券及其他流动性资产,也叫保证准备.在中国,银行的库存现金不能当法定准备金,只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金.
(3)确定存款准备金的计提基础.
4中央银行货币发行必须遵循那些基本原则,为什么(PS为什么要坚持这些原则找不到答案)
(1)垄断发行的原则
(2)要有可靠信用做保证的原则
(3)要具有一定的弹性原则
7中央银行发行债券的目的和作用与商业银行发行债券有何不同?
(PS商业银行发行债券的目的和作用没找到)
(1)央行发行债券的目的:
一是针商业银行和其他金融机构超额储备过多的清况,发行债
券以减少他们的超额储备,以便有效的控制货币供应量.二是以此作为公开市场操作的工具之一,通过中央银行债券的市场买卖行为,灵活的调节货币供应量.作用机制:
发行中央银行债券的直接影响是:
商业银行将原来上存中央银行的超额准备金存款用于购买中央银行债券.在这个时点上,商业银行的资产总量不变,但资产结构发生了变化.原来可以直接用于支付的超额存款准备金变成不能直接用于支付的中央银行债券,可贷资金量变少,相应的,央行的负债总量不变,负债结构发生了变化.
第五章
一重要概念
1再贴现业务
中央银行的再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,中央银行据此方式向商业银行融通资金的业务.这项业务之所以成为再贴现,是为了区别与企业向商业义行申请的贴现,以及商业银行和商业银行之间的转贴现
2中央银行贷款
贷款业务是中央银行的主要资产业务之一.在中央银行的资产负债表中,尤其是在原来实行计划经济的国家里,贷款是一个大项目,它充分体现了中央银行作为最后嗲款人的职能作用,中央银行贷款是向社会提供基础货币的重要渠道.其中包括对金融机构的放款,对政府的放款何其他放款.
3公开市场操作
是中央银行吞吐基础货币,调节市场流动性的主要货币政策工具,通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易,实现货币政策调控目标
4主权风险
因国家间关系恶化或双方国发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险.
二复习思考
1中央银行的再贴现与贷款业务有何意义?
(1)中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证,使履行最后贷款人职能的具体手段.
(2)中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和再贷款,使提供基础货币的重要渠道.
5中央银行在证券买卖业务中应注意什么?
为什么?
(PS找不到答案)
6中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的和意义?
(1)稳定币值.当国内商品供给不足,物价上涨时,就利用持有的黄金外汇储备从国外进口商品并直接向社会出售,以回笼货币,平抑物价,使币值保持稳定.
(2)稳定汇价.中央银行通过买进或抛售国际通货,使汇率保持在合理水平上,以稳定货币的对外价值.
(3)灵活调节国际收支.当国际收支经常项目出现顺差,黄金外汇储备充足有余时,中央银行则可用其清除外债,减少外国资本流入.
7你认为应如何完善我国外汇储备的经营管理?
(1)建立严密的风险管理制度.主要要避免三种风险①主权风险.要避免因国家间关系恶化或双方国发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险②商业信用风险.应选择信用评级高的金融工具.③市场风险.为防范市场风险,应根据我国进出口的比重比例和外债比例确定币种结构,合理组合储备资产,安排好储备期限结构,建立储备资产的基准结构.
(2)采用科学的风险控制手段.采用较科学的计算机系统来控制经营风险,控制总体风险和每一项投资风险,控制自身风险和交易对手风险,控制交易清算一级结算各环节风险.
(3)建立适合我国国情的外汇储备经营模式.我国是发展中国家,正处于经济高速发展时期,在储备经营中应采取符合现阶段发展情况的经营模式,将实际储备分为经常性何战略性两个组成部分.经常性储备用于干预外汇市场,稳定人民币汇率,保持必要的对外支付能力,在经营方式商可采取短期性用运何投资的做法.战略性储备则主要用于满足国家较长期限的资金需求.
第六章
一重要概念
1结算
结算一般是指为实现因商品交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付,是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现.
2清算
出于自身需要,银行也会与其他金融机构发生的业务往来,因此,银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转.为此,需要通过一定的清算组织和支付系统,进行支付指令的发送与接受、对帐与确认、收付数额的统计扎差、净额或全额清偿等一系列程序,即所谓的清算.
3支付系统
支付系统是在既定的规则框架下,由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成,用以实现债权债务及资金转移的一种综合金融安排,也称清算系统
4净额结算
净额结算是指支付系统将在一定时点上收到各金融机构的转帐金额总数减去发出的转帐金额总数,得出净余额,即净结算头寸.净额结算具有风险隐患
5全额结算
全额结算是指支付系统对各金融机构的每笔转帐业务进行一一对应结算,不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算.较之净额结算,实时全额结算较之净额结算具有明显的效率和安全优势.
二复习思考题
1结算与清算的区别是什么?
结算一般是指为实现因商品交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付,是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现.出于自身需要,银行也会与其他金融机构发生的业务往来,因此,银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转.为此,需要通过一定的清算组织和支付系统,进行支付指令的发送与接受、对帐与确认、收付数额的统计扎差、净额或全额清偿等一系列程序,即所谓的清算.结算适用于商行和工商企业之间,清算适用于商行和央行之间.
2中央银行的支付清算服务包括哪些内容?
(1)组织票据交换
(2)提供异地跨行清算服务
(3)为私营清算机构提供净额清算服务
(4)提供证券交易的资金清算服务
4中央银行对支付系统负有哪些责任?
(1)监督责任
(2)运行责任
(3)政策责任
7支付系统风险有哪些?
危害何在?
如何控制何防范支付系统风险?
风险和危害
(1)信用风险:
信用风险是指交易中的订约方既不能在法定的时间内,也不能在法定时间以后的任何时间里全额结算其债务时所构成的风险.在大额多边支付系统运行过程中,由于债权债务关系错综交织,某一参加者在某一特定时段出现支付困难,将可能引发连带性清偿危机,影响整个支付系统的稳定运行.
(2)流动性风险:
流动性风险是指交易一方不能在到期日结算负债的全部金额的风险.由于延期支付,迫使收款方为弥补资金缺口不得不寻找其他融资途径,并须承担融资成本,若资金缺口无法按时弥补,将引发收款方对其债权人得延期支付,当这种连锁拖欠越来越大时,将危机支付系统的正常运行.
(3)系统风险:
系统风险是指在支付系统运行中,因某一参加者不能履行债务义务而造成其他参加者无法履约,从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性.信用风险和流动性风险发生所造成的后果可能导致系统风险,多米若骨牌效应将引发严重的系统运行紊乱.
(4)法律风险:
关于支付系统及其参与者权力,义务,责任的法规不健全或不清晰,将可能引起支付系统运行过程中的纠纷.
(5)其他风险.其他风险和突发事件也会引起支付系统运行障碍和紊乱.
控制风险的主要措施:
(1)对大额支付系统透支进行限制
(2)对私营大额支付系统金融监控
(3)引用全额支付结算系统
(4)对小额零售支付系统进行监控
(5)对银行结算业务进行监督
(6)加强支付清算领域的规则建设
(7)加强支付系统现代化建设与安全防护
9跨国支付清算具有哪些特征?
(1)具有国际性特征
(2)涉及不同国家货币
(3)涉及不同的支付清算安排
(4)需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国行间清算.
(5)中央银行在跨国支付清算活动中的具有重要作用
第七章
一重要概念
1国库制度
国库制度是指对国家预算资金保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排
2中央银行会计
中央银行会计是针对中央银行的职能特点及业务范围,按照会计的基本原则制定核算形式和核算方法,体现和反映中央银行履行职能,监督、管理、核算财政的会计业务
3中央银行会计报表
中央银行的会计报表是定期对会计核算资料进行归类、整理和汇总,综合反映中央银行各项业务,财务收支和各项计划执行情况的数字信息包括,也是平衡账户的工具.
4金融统计
金融统计是按照规定的统计制度,根据统计的一般原理,运用科学的统计方法,对金融活动的数量信息进行收集、整理、分析,从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程.
5货币统计
制定和执行货币政策是中央银行的主要职能之一,其金融统计的首要任务即提供关于货币供应量的基本数据,即货币统计.
6信贷收支统计
信贷收支统计是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计,综合反映金融机构的全部资产和负债状况.
二复习思考
1由中央银行经理国库的重要意义何在?
(1)国库资金是国家行使各项权力和管理职能的物质保障,因此需要一个可以代表国家贯彻执行财政金融政策、代为管理国家财政收支并为国家提供各种金融服务的职能机构,专门经理国家金库.作为政府的银行,中央银行最具有资格,其对经理国家金库负有义不容辞的责任.中央银行经理国库,不仅符合对国家财富运用保管及监督的特殊需要,也是政府、财政及金融部门乐于接受的组织管理体系.
(2)中央银行经理
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