初级银行从业资格《个人理财》真题练习试题B卷 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》真题练习试题B卷 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》真题练习试题B卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试题B卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列不属于国债产品风险的是()
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
2、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
3、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
4、()是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
5、对大部分人来说,无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的,不能像退休规划或者购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间,这体现了投资教育规划的()特点。
A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
6、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是()
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
7、()是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
8、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()
A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
9、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,不正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
10、宋体一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为()
A、10%
B、11.5%
C、12.5%
D、13.5%
11、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
12、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A、40
B、41
C、42
D、43
13、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
14、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
15、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
16、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与()最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D、产品起计日时的银行活期存款利率
17、以下不属于银行理财产品的是()
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
18、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为()(按一年365天计算)
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
19、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
20、不动产登记,由()的登记机构办理。
A、营业执照注册地
B、不动产所在地
C、生产经营所在地
D、法人居住地
21、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
22、我国的黄金交易市场包括()
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
23、从中国境外取得所得的纳税义务人,应当在年度终了后()日内,将应纳的税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。
A、5
B、10
C、30
D、60
24、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是()
A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
25、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为()
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
26、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:
()
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
27、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
28、()是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
29、()称为准储蓄
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
30、债券代表其投资者的权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
31、金融期货中不包括()
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
32、商业银行下列做法正确的是()
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
33、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于()
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
34、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是()
A、日常生活基本开销
B、已有负债的本利偿还支出
C、已有保险的续期保费支出
D、已有股票的追加投资支出
35、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
36、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证:
()
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
D、由银行和客户按照合同约定分配
37、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的,由()给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
38、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性
B、综合性
C、规范性
D、严格性
39、以下哪种账户不能用于购买理财产品?
()
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
40、期货交易所的风险管理制度不包括()
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
41、下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是()
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
42、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的()阶段的产品。
A、萌芽
B、形成
C、发展
D、成熟
43、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()
A、外币币值上升,外汇汇率上升
B、本币币值上升,外汇汇率上升
C、外币币值下降,外汇汇率下降
D、本币币值下降,外汇汇率下降
44、保证收益理财计划中的保证收益()
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件
45、下列不属于货币型理财产品特点的是()
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
46、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
47、以下不属于商业银行代理业务的是()
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
48、专门融通一年以内短期资金的场所称为()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
49、从()年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
50、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
51、《民法通则》中代理不包括()
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
52、信用卡透支消费的利率为()
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
53、在一些发达国家,()是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
54、根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括()
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60%以上
C、基金份额总额达到核准规模的80%以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
55、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
56、红色预警法重视的是()
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
57、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
58、下列关于理财顾问服务特点的说法中,错误的是()
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
59、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
60、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于()年。
A、5
B、10
C、15
D、20
61、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是()
A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
62、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
63、下列选项中,不属于税收规划原则的是()
A、合法性原则
B、目的性原则
C、逃税性原则
D、综合性原则
64、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
65、()是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
66、下列不属于宏观经济状况因素的是()
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
67、对于客户的中期投资目标,应()
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
68、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
69、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
70、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了()
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
71、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
72、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种()
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
73、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。
应纳房产税为()
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
74、下列固定收益证券中,风险最低的是()
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
75、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
76、申购新股型理财计划属于()
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
77、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
78、理财师队伍迅速扩张的原因不包括()
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
79、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
80、下列哪项不属于国债投资的特征()
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
81、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列可以认定为高净值客户的是()
A、小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明
B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
82、宋体()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
83、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
84、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
85、安全性最高的有价证券是()
A、国债
B、股票
C、长期国债
D、企业债务
86、资金时间价值与利率之间的关系是()
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
87、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为()
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
88、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
89、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
90、()指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、开放式基金与封闭式基金的区别包括()
A、封闭式基金无须提取准备金;开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理
B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次;开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告
C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定;开放式基金依据基金的资产净值而定
D、封闭式基金有固定期限,开放式基金没有固定期限
E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金,须通过上市交易套现;开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
2、评估投资者投资风险承受度,下列叙述正确的是()
A、年龄较低所能承受的投资风险较大
B、资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险
C、年长却愿意冒险的投资者,应建议其投资高风险股票型基金
D、长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高
3、个人理财的基本步骤主要包括有()
A、设定理财目标
B、审视财务状况
C、明确理财阶段
D、优化资产配置
4、下列关于现值的说法中正确的是()
A、现值是货币现在的价值,通常用PV表示
B、现值是货币在未来某个时间上的价值,通常用FV表示
C、现值与时间成正比例关系
D、由终值求解现值的过程称为贴现
E、现值和终值成正比例试卷关系
5、购买一手房时,哪些费用不是必须交的()
A、房屋共用部位共用设施维修基金
B、契税
C、律师费
D、公证费
6、客户信任可以分为()
A、认知信任
B、理念信任
C、服务信任
D、情感信任
E、行为信任
7、关于投诉处理,以下说法正确的是( )
A、积极面对,对投诉的客户怀有感恩的心
B、满足所有投诉客户的所有需求
C、积极与客户展开辩论,维护银行产品的形象
D、制定个人理财业务应急计划
E、及时处理客户投诉
8、以下哪些属于我国政策性银行()
A、中国农业银行
B、中国银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
9、影响住宅房地产投资价值的因素包括()
A、配套设施齐全程度
B、教育资源丰富程度
C、楼盘容积率
D、物业管理水平
10、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有()
A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得
B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入
C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬
D、个体工商户从事手工业地所得
11、按股票持有者分类,股票可分为()
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股
12、与股票、债券、期货等投资品种相比,个人外汇买卖的特点有()
A、交易时间长
B、汇率波动大
C、交易方式灵活
D、资金结算时间长
13、世界通行地黄金投资方式中包括()
A、投资金币
B、纸黄金
C、黄金远期买卖
D、黄金期权
14、宋体我国特殊国情,我国上市公司股票还可分为()等。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
E、S股
15、理财师的社会责任主要体现在()
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B、理财师是正确的投资理念的重
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