金融学思考题重点复习汇总.docx
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金融学思考题重点复习汇总
1.货币是如何产生和演变的?
(P2-P4)
货币是商品生产和商品交换发展的必然产物,是商品经济内在矛盾发展的必然产物,是价值形式发展的必然产物。
价值形式的发展经历了从简单价值形式开始,经过扩大价值形式、一般价值形式,逐渐发展成货币形式四个阶段。
2.货币制度有哪些构成要素?
(P13)它是如何演变的?
(P16-P18)
1.货币材料的确定
2.货币单位的确定
3各种通货的铸造,发行和流通程序的确定
4.准备金制度的确定
•
(一)金属货币本位制
•以金银作为本位币材料的货币制度。
•1.银本位制:
以白银作为本位币材料的货币制度。
①白银为币材,银币为无限法偿货币,具有强制流通能力;②银币可自由铸造融化;③银行劵可自由兑现银币或等量白银;④白银和银币可自由输出输入。
•放弃的原因:
黄金体积小,价值大,适合大宗交易;白银大量开采,价值不稳定;黄金产量增长。
•2.金银复本位制黄金和白银同时作本位币材料。
•
(1)平行本位制:
金币和银币按其实际价值流通,其兑换率完全由市场比价决定。
•
(2)双本位制:
以法律形式规定金银比价流通。
双本位制下的“劣币驱逐良币”现象,即“格雷欣法则”:
•在双本位货币制度下,两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价值较低的劣币充斥市场的现象。
•(3)跛行本位制:
金币可自由铸造,银币不可铸造。
•
•3.金本位制以黄金作为本位货币的币材
•
(1)金币本位制:
以金币为本位币,推行以金币流通为主的一种货币制度。
特点:
金币可自由铸造;辅币和银行劵可自由兑换成金币;黄金可自由输出入国境。
最典型的金本位制,稳定,促进经济发展。
•2)金块本位制:
国内不准铸造、不准流通金币,只发行代表一定重量黄金的银行券(或纸币)来流通,银行劵可兑换金块,黄金集中储存于政府的货币制度。
•(3)金汇兑本位制(虚金本位制)
•以银行劵作为流通货币,银行劵不能直接兑换黄金,只能通过外汇间接兑换黄金。
•
(2)和(3)是金本位制后期的一种残缺不全的、不稳定的货币制度,不能自动调节流通中的货币量,1929~1933经济危机使各种金本位制相继破产。
1973年3月美国完全停止美元兑换黄金。
此后根据国际协定,正式解除各国货币与黄金的固定联系,货币制度进入一个新的阶段——不与黄金直接挂钩的信用货币阶段。
•二)信用货币本位制
•国家用法律规定由中央银行发行的不兑换的信用货币为唯一合法货币的货币制度。
•
•
3.不兑现的信用货币制度有何特点?
(P18)
1.以不兑换的纸币为本位货币,由中央银行发行;2.纸币不能兑换贵金属;3.通过金融机构业务投入流通;4.非现金结算占主导地位;5.国家对通货管理。
4.怎样理解货币的本质?
(P8-P9)
Ø首先,货币是商品。
Ø其次,货币是一般等价物。
Ø第三,货币体现着一定的社会生产关系。
“货币是固定充当一般等价物的特殊商品,并能反映一定的生产关系。
”,这是马克思从考察价值形式发展所得出的基本结论,深刻揭示了货币和商品世界的对应关系。
1.利息的本质是什么?
影响利率水平的因素那些
从根本上讲,利息的本质是由其来源决定的,不同社会经济制度下,利息的本质也表现为不同的经济内容。
(一)平均利润率
(二)通货膨胀预期
(三)中央银行的货币政策
(四)经济周期
(五)借贷期限和风险
(六)借贷资金供求状况
(七)国际利率水平
2.名义利率,实际利率与通货膨胀之间的关系
名义利率:
一定时点上未剔除物价变动率的利率,金融机构公布或采用的利率一般是名义利率。
•▲实际利率:
一定时点上剔除物价变动率后的利率。
实际利率=名义利率-通货膨胀
3.什么是利率市场化,简述我国利率市场化的思路
利率市场化(Interestratemarketization)是指将利率的决定权交给市场,由市场资金供求状况决定市场利率。
我国利率市场化改革的基本思路是:
先放开货币市场利率和债券市场利率,再逐步推进存贷款利率的市场化。
1.什么是外汇?
简述外汇的标价法。
(P53)
•外汇(狭义、静态)是指外国货币或以外国货币表示的能用于清偿国际间债权债务的支付凭证。
•直接标价法:
以一定单位(1个、100个、10000个)的外国货币为标准,折算成若干数量的本国货币的汇率标价方法。
•间接标价法:
以一定单位的本国货币为标准,折算成若干数量的外国货币的汇率标价方法。
•美元标价法:
以一定单位的美元为标准来表示各国货币(欧元、英镑等货币除外)的价格,非美元货币之间的汇率则通过各自对美元的汇率套算出来。
•
2.试述影响汇率波动的主要因素。
(P63)
•1国际收支状况
•2通货膨胀率的差异
•3经济增长率的差异
•4财政收支状况
•5外汇储备的高低
•6政府干预因素
•7心理预期因素
3.简述汇率波动的经济效应。
(P66)
•1.汇率变动的贸易效应
•2.汇率变动的资本流动效应
•3.汇率变动的国内物价调整效应
•4汇率变动的利率效应
•5汇率变动对国际储备的效应
•6汇率变动对国民收入、就业的效应
•7.汇率变动对国际经济的效应
•
4.什么是汇率制度?
简述汇率制度的主要类型。
•汇率制度是指一国货币当局对本国汇率变动的基本方式所作的一系列规定或安排。
基本内容包括汇率的确定方式、汇率波动的界限、汇率调整的手段、维持汇率稳定的措施等。
•
•固定汇率制(FixedExchangeRateSystem)是指现实汇率受黄金平价的制约,只能围绕平价在很小的范围内上下波动的汇率制度。
•浮动汇率制(FloatingExchangeRateSystem)是指汇率不受铸币平价限制,仅随外汇市场供求状况变动和其他经济因素的影响而波动的汇率制度。
•钉住汇率制(PeggedExchangeRateSystem)指一国使本币同某外国货币或一篮子货币保持固定比价的汇率制度。
•除钉住汇率制外的其它汇率制度,包括浮动汇率制,统称为弹性汇率制(FlexibleRateRegime)。
•自由浮动又称清洁浮动(CleanFloating),指货币当局对外汇市场不加任何干预,完全听任汇率随市场供求状况的变动而自由涨落的汇率制度。
•管理浮动又称肮脏浮动(DirtyFloating),指货币当局对外汇市场进行干预,以使市场汇率朝有利于己的方向浮动的汇率制度。
•单独浮动是指一国货币不与其他国家货币发生固定比例关系,也不联合其他国家共同调整汇率水平,其汇率随外汇市场的供求变化自行调整。
•联合浮动,也称共同浮动或集体浮动,是指一些关系比较密切的国家组成货币集团,采取共同的汇率政策,在成员国货币间实行固定汇率制的同时,对非成员国货币实行共同汇率调整的汇率制度。
•爬行钉住汇率制(Crawlingpeg):
20世纪60年代流行,指汇率可以经常地、小幅度地调整的固定汇率制。
如智利、韩国、秘鲁等。
•汇率目标区制:
汇率浮动限制在一定区域内。
货币局制(联系汇率制):
法律中明确规定本国货币与某一确定的外国可兑换货币保持固定的兑换率,并且对本国货币的发行作特殊限制以保证履行这一法定的汇率制度。
•
5.试述我国2005年7月21日汇率改革的基本内容和特点。
(P73)
2005年至今:
自2005年7月21日起,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、单一的、有管理的浮动汇率制度。
制度特点
•1.以市场供求为基础的汇率
•2.有管理的汇率
•3.浮动的汇率:
浮动幅度1%
•4.参考“一篮子”货币进行调整
1.商业信用的特点和局限性有哪些?
(P82)
商业信用的特点
1.商业信用的主体即债权人和债务人是直接从事商品市场和商品流通的企业和个人;
2.商业信用所贷出去的(客体)是商品资本;
3.商业信用包含着商品买卖和货币信贷两种经济行为,买卖双方形成债权债务关系;
4.商业信用的动态与产业资本的动态相一致。
商业信用的局限性:
•1.商业信用规模的局限性;
•2.商业信用方向的局限性;
•3.商业信用期限的局限性,一般是短期信用;
•4.商业信用授信对象的局限性。
2.国家信用的特点及基本形式有哪些?
(P88)
一)国家信用的形式
国家信用的基本形式是发行政府债券。
通常被称作“金边债券”。
包括国库券、公债、专项债券。
(二)国家信用的作用
为国家财政筹集资金,缓解财政资金不足;
是实施宏观经济政策、进行宏观调控的工具。
3.原生金融工具有哪些?
简述其定义。
(P94-103)
一、债券
政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证
二、股票
股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利,并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
三、投资基金
是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
投资基金集中投资者的资金,由基金托管人委托职业经理人员管理,专门从事证券投资活动
4.衍生金融工具有哪些?
简述其定义。
(P107—113)
一、期货
一般指期货合约,由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
二、期权:
又称为选择权,是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。
三、远期合约
远期合约是双方约定在未来某一时刻按约定的价格买卖约定数量的金融资产。
四、掉期合约
掉期合约是一种由交易双方签订的在未来某一
时期相互交换某种资产的合约。
1.什么是金融体系?
其构成要素有哪些?
(P125)
金融体系也称金融系统,它是由众多相互依存和相互作用的金融要素组成的、具有一定结构和功能并与社会经济环境存在密切关系的有机整体。
金融系统包括市场、中介、服务公司和其他用于实现家庭、企业及政府的金融决策的机构。
2.简述我国现行金融机构体系。
(P136-141)
•一)中央银行
•我国中央银行是中国人民银行,是在国务院领导下监督管理金融业务、实施货币政策的国家机关,是我国金融体系的核心。
(二)商业银行
•(三)政策性银行是由政府投资设立,不以盈利为目的,专门经营政策性金融业务的银行。
•1.国家开发银行
•2.中国进出口银行
•3.中国农业发展银行
•四)非银行金融机构
•
(1)保险公司
•财产保险公司
•人身保险公司
•再保险公司
•保险中介机构
•保险资产管理公司
3.布雷顿森林体系的主要内容有哪些?
(P144
•内容:
(1)国际金融机构:
国家货币基金组织(IMF)
•国家复兴开发银行;
(2)国际储备体系:
以黄金为基础,以美元为国际主要储备货币(双挂钩);(3)固定汇率制:
规定各国货币含金量,汇率和金价波动幅度不超±1%;(4)国际收支调节的安排:
用三种方式帮助成员国度过难关。
1.何谓商业银行?
(P129)其职能和作用有哪些?
(160)
商业银行是整个金融体系中数量最多,分布最广的金融机构。
在其产生初期,其主要业务是发放基于商业行为的自偿性贷款,因而获得了“商业银行”这一名称。
随着商品经济的发展,商业银行的业务经营范围、组织体制及其任务也都发生了显著的变化。
商业银行的职能
1.充当信用中介
2.充当支付中介
3.创造信用流通工具
4.提供金融服务
5.调节经济
•作用
•★反映商业银行在编制该表时实际拥有的资产总量及其结构状况。
•★说明商业银行资金来源的渠道及构成,包括其负债及所有者权益。
•★为报表使用者提供了解该行资金实力、清偿力等财务信息,为其判断该行财务状况的好坏及发展趋势以及资产规模提供预测和决策的依据。
2.商业银行在经营管理中必须坚持的原则包括哪些?
各原则之间的关系如何?
(P173—174)
1.安全性原则2.流动性原则3盈利性原则
•商业银行经营三原则是对立统一关系。
统一性:
安全性是稳健经营的重要原则;流动性是正常经营的前提条件;盈利性是最终目标。
矛盾性:
盈利性和流动性呈反方向变动;在大多数情况下,流动性和安全性是一致的,但在有些情况下,又存在此消彼长的关系。
商业银行必须从实际出发,统一协调,寻求“三性原则”的最佳组合。
3.简述商业银行的资产,负债,中间业务
1.资产管理理论。
商业银行如何把筹集到的资金恰当地分配到现金资产,证券投资,贷款和固定资产等银行资产上,即经营管理的重点放在资产方面。
20世纪60年代以前占统治地位。
主要有商业性贷款理论、资产转换理论、预期收入理论等。
2.负债管理理论。
商业银行通过负债业务创新,主动吸引客户资金,扩大资金来源,并根据资产业务的需要调整或组织负债,让负债去适应和支持资产业务。
20世纪60年代开始采用。
•
(1)存款理论:
基础、被动、安全性为核心
•
(2)购买理论:
主动、流动性为核心、购买、借入
•(3)销售理论:
客户需要、设计销售产品
中间业务:
商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项,并从中收取手续费的业务。
按照通用会计准则不列入资产负债表。
主要包括:
结算业务、代理业务、银行卡业务、信息咨询业务、保管业务、信托业务、租赁业务等。
6.中央银行的职能有哪些?
(P181)
1.发行的银行
2.银行的银行
3.政府的银行
1.简述金融市场的功能。
(P206)
1、金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动,提高资金配置效率。
2、金融市场具有定价功能,金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表。
3、金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件。
4、金融市场的发展可以促进金融工具的创新。
5、金融市场帮助实现风险分散和风险转移。
2.金融市场有哪些构成要素?
金融市场是如何分类的?
(P205—208)
构成要素1.金融市场主体
2.金融市场客体(金融工具、标的物)
3.信用中介
4.金融市场监管者
(一)按金融工具期限货币市场,资本市场
(二)按交易的标的物票据市场,证券市场,外汇市场,衍生品市场
,黄金市场
(三)按发行和流通特征发行市场(一级市场),流通市场(二级市场)
(四)按交割方式金融现货市场,金融期货市场
(五)按有无固定市场有形金融市场,无形金融市场
(六)按交易地域国内金融市场,国际金融市场
3.简述货币市场和资本市场主要构成。
(P209—P229)
•货币市场同业拆借市场
•商业票据市场
•大额可转让定期存单市场
•国库券市场
•证券回购市场
•资本市场股票市场
•债券市场
•期货市场
•
•
4.什么是外汇市场?
外汇市场主要参与者有哪些?
(P232--234)
外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有
价证券买卖、提供清算的组织系统、场所或网络,是
金融市场的主要组成部分。
外汇市场参与者
1.外汇银行
2.外汇银行的客户
3.外汇经纪商
4.交易中心—中国外汇交易中心
5.中央银行
6.监管机构—国家外汇管理局
1,简述马克思的货币流通规律。
(P256),
马克思的货币需求理论
1.金属货币流通规律
马克思的货币流通理论是以商品流通为基础的。
•2.纸币流通规律
•在纸币流通条件下,纸币的发行量由流通中所需的金属货币量决定。
2,按流动性,货币供应量一般是如何划分的?
(P259)
•按照流动性标准可考虑的因素:
一是货币周转速度的快慢;二是存款变现率的高低;三是货币作为购买力的活跃程度。
3.商业银行是怎样创造存款货币的?
(P261)
•商业银行通过吸收存款、发放贷款的过程,可以使原始存款扩大成数倍的派生存款额。
银行这种存款派生的倍数机制构成银行创造货币的货币供给机制,也称为商业银行的信用创造。
4.货币供给的公式是什么?
受哪些因素的影响?
(P265、P268)
货币供应量影响因素分析
•一)影响货币乘数的主要因素
•1.中央银行决定的活期和定期存款准备金率;
•2.商业银行决定的超额准备金率;
•3.社会公众决定的提现率和定期存款占活期存款的比例等。
•
(二)影响基础货币的主要因素;
•1.中央银行对商业银行等金融机构债权的变动;
•2.中央银行对政府债权净额的变动;
•3.中央银行对国外净资产数额的变动;
4.其他项目净额。
5.简述通货膨胀的类型。
(P277-279)
•1.形式:
公开型与隐蔽型
•2.速度:
温和型、奔腾型、恶性
•3.成因:
需求拉上型、成本推进型、
•供求混合型、结构型
•4.与经济发展的联系:
恢复性、适应性、停滞性
•5.预期:
可预期、不可预期
6.通货紧缩的含义、影响与治理措施是什么?
(P287-292)
通货紧缩是一种宏观经济现象,指商品和服务价格的普遍持续下跌,表明单位货币所代表的商品价值在增加,货币在不断地升值。
•通货紧缩的危害
•1.加速经济衰退
•2.导致社会财富缩水
•3.分配负面效应显现
•4.可能引发银行危机
•治理
•1.扩张性的财政政策
•2.扩张性的货币政策
•3.加快产业结构的调整
•4.推进金融制度建设
•5.其它措施
1.简述国际收支平衡表的项目。
(P305)
•
•2.国际收支平衡表有哪些差额?
各有什么分析意义?
(P308)
•1.贸易(货物)收支差额综合反映一国的产业结构、产品质量和劳动生产率状况,以及产业在国际上的竞争力。
•
•2.经常项目差额综合反映一个国家进出口(包括服务贸易)状况
•
•3.资本和金融项目差额反映世界其他国家对本国的投资净额或贷款、借款净额。
流量反映开放程度;余额折射经常项目状况。
•
•4.综合项目(总)差额用于衡量国际收支对一国储备带来的压力。
•3.简述国际储备的含义和构成。
(P314--315)
•国际储备(InternationalReserves)也称“官方储备”,是指一国政府所持有的备用于弥补国际收支逆差和维持本国货币汇率的国际间可以接受的一切资产。
•构成黄金储备
•外汇储备
•普通提款权
特别提款权
•
•1.货币政策的目标有哪些?
简述其内容。
(P339—343)
•
•
2.存款准备金、再贴现、公开市场操作三大货币政策工具的主要内容有哪些?
各自的优缺点如何?
(P344—348)
•1.存款准备金政策:
定义、主要内容、作用于经济的途径、优点、局限性。
(专栏P345)
•2.再贴现政策:
定义、内容、前提条件、优点、局限性。
(专栏P347)
•3.公开市场业务:
定义、政策目标、优点、局限
•
•3.货币政策与财政政策配合的模式有哪些?
适用何种情况?
效果如何?
(P370—372)
•“双松”的货币与财政政策初始状态总需求严重不足,失业率高,开工不足
•市场疲软,无通胀,国际收支盈余多
•效应短期刺激经济增长,扩大就业,但会
•带来通货膨胀
•
•双紧”的货币与财政政策初始状态社会总需求膨胀,总供给严重不足
•高通胀,国际收支巨额赤字
•效应有效遏止需求膨胀和通货膨胀,但可
•能带来通货紧缩和经济停滞的后果
•
•“松紧”搭配的货币与财政政策(紧财政)初始状态经济过热;物价上涨;失业率低;
•国际收支过多顺差
•效应控制通货膨胀的同时,保持经济适度增长。
但货币政策不能过松(紧货币)初始状态通货膨胀和经济停滞并行,失业率
•高,国际收支逆差
•效应刺激总需求同时抑制通货膨胀。
•长期运用会积累起巨额的财政赤字
•
•
•
•中性的货币政策与中性的财政政策初始状态经济发展良好,收入稳定增长,价格基本稳定,利率大体稳定效应保持经济稳定发展
•
•
•
•4.简述2008年至今我国货币政策与财政政策配合的实践。
(P377)
•2008.11----至今
•积极财政政策适度宽松货币政策
•积极财政政策稳健货币政策
•1.金融风险可分为哪些种类?
(P390)
•信用风险
•市场风险
•流动性风险
•操作风险
•法律风险与合规风险
•国家风险
•声誉风险
•系统风险
•
•2.什么是信用风险?
如何防范信用风险?
(P390、P395)
•广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。
•狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。
•风险对称策略
•按照资产负债对称原则,使资产运用结构与负债偿还期保持协调,避免借短贷长
•风险分散策略
•资产多元化,即投向、投量、期限、方式多元化
•风险转移策略
•利用合法交易方式和业务手段,将风险尽可能转移。
转移方式有转让和保险等。
•信用择优策略
•按照流动性、安全性和盈利性相统一原则,对各类资产的盈利能力与所承担风险程度进行最优选择。
•
•3.什么是汇率风险?
如何防范汇率风险?
(P397-398)
•1)选择有利的货币
•
(2)提前或推迟收付外币
•(3)进行结构性套期保值
•(4)远期外汇交易
•(5)货币衍生产品交易
•
•4.什么是利率风险?
衡量和管理工具有哪些?
(P396)
•利率风险的管理
•1.利率优选
•2.借贷期限调整
•3.利率敏感性缺口管理
•利率敏感性缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债
•4.持续期缺口管理
•持续期(久期)缺口=利率性资产持续期-利率性负债持续期
•5.利用利率衍生工具套期保值
•
•5.当代金融危机的基本特点有哪些?
(P403)
•金融危机具有快速和广泛的连锁性和传染性
•金融危机具有生成的潜伏性
•金融危机的爆发具有内源性
•当代金融危机爆发的频率增高
•国际游资成为当代金融危机爆发导火索
•货币危机是金融危机的爆发点
•危机后果的严重性
•
•6.按照金融监管范围,金融监管体制有哪几种?
简述我国现行金融监管体制。
(P414、420-426)
•集中统一的监管体制、分业监管体制、不完全集中统一监管体制
•中国金融监管的国内协调
•金融监管与货币政策的相互协调
✓
(1)对商业银行监管和微观传导机制运行的协调
✓
(2)统计数据和信息的协调
✓(3)危机机构处理的协调
不同金融监管机构之间的协调
✓
(1)增强联席会议制度的权威,强化主监管方的权力
✓
(2)加强金融监管机构操作层面上的协调
✓(3)监管协作的具体内容
✓中国金融监管的国际协调
✓对人民币汇率、防范热钱、打击非法洗钱和资金外逃方面的协调
✓跨国银行监管的协调
✓证券业和保险业监管的协调
✓积
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