保险和理财-第一章.ppt

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孙秀梅讲师简介,中国人寿讲师团讲师、理财规划师，对家庭理财特别是寿险理财规划颇有研究，曾多次为工商银行、中国银行、广发银行、邮政储蓄等企事业单位主讲投资理财培训。

接受过美国、台湾等海外机构的培训，获得了美国LIMRA协会NBSS授权讲师资格和FNA财务需求分析授权讲师资格。

一直从事家庭财务管理分析。

随着时代的变迁，中国经济得到了快速发展、普通百姓在历经金融海啸、楼市疯狂、资本市场震荡之后，内心渴望分享社会财富、积累沉淀果实！

个人资产、家庭财富稳健保值增值是,2012理财新视角,什么是理财?

制定并履行完整的财务规划,在人生的各个阶段,适时得到财务支援,以达成人生各种目标,包括生前财富累积和身后财产转移。

5,为什么要理财！

所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。

它不同于投资，更和投机无关。

李嘉诚,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,理财目的,提高生活的质量和品位；给孩子最好的教育；富裕的退休生活；应急的现金保障。

0岁出场亮相，10岁天天向上。

20岁远大理想，30岁发奋图强。

40岁基本定向，50岁处处吃香。

60岁打打麻将，70岁晒晒太阳。

80岁躺在床上，90岁挂在墙上！

人这一辈子,小沈阳说:

“人生最痛苦的事是人死了，钱没花完！

”,本山大哥说:

“人生最最痛苦的事是人活着呢,钱没了！

”,一、走出储蓄误区,客户回执单上显示着：

本金400元、利息438.18元，扣除利息税金2.36元，这意味着，汤婆婆33年钱存进银行的400元，如今能领取835.82元。

1977年5月31日,储户33年前存400元,当年可买现房,现在买不了1平米,爷爷说那时候10元钱够一大家子花,后来10元钱只够2个人花,再后来10元钱只够1个人花,父亲说他读书的时候100元够4口人花,儿子说现在100元还不够他一个人花,据说，一张人民币够几个人花，上面就印几个人,我们的财富正在缩水！

谁动了我的“钞票”,1978年：

可买100斤米；20斤肉；20斤油1998年：

可买30斤米；10斤肉；5斤油2008年：

可买10斤米；3斤肉；2斤油2010年：

可买5斤米；3斤肉；1.5斤油,同是一百元,二、适度消费,据英国世界新闻报报道，英国22岁女子凯莉罗杰斯6年前购买彩票中了190万英镑大奖，从而使她成了英国最富有的少女之一。

可是由于生活奢侈挥霍无度，凯莉竟在短短6年时间就败光了190万英镑，沦为一个穷光蛋。

凯莉曾经两次自杀未遂，为了养家糊口，她现在成了一名清洁工。

英国女孩中190万英镑巨奖，6年败光沦为清洁工,三、盲目投资,房产拐点确立股票跌跌不休基金风光不再黄金下行预期其它,到底我们该如何理财呢？

新时代的理财黄金法则,（理财要养成习惯）,习惯比金额更重要,观念决定行动，行动养成习惯，习惯决定命运。

郑先生：

在2534岁10年期间每年投资1万元，年收益10，总投资金额10万元。

裴先生：

在3554岁20年间每年投资1万元，年收益10，总投资金额20万元。

美好生活，及早投资！

及早理财,118万,63万,裴先生：

多花了钱，投入了更多的时间，收益却只有郑先生的一半！

（理财要规避风险）,持续稳定比忽上忽下更重要,两种投资方案，你比较喜欢哪一种？

1、长期理财,方案一：

总回报率165%方案二：

总回报率179%,我能准确计算出太阳运行的轨迹，却无法预料到股价的走势牛顿,“天才”牛顿炒股为什么也亏？

2、专家理财,收益风险如影随形,储蓄、国债、保险、黄金50%,期货股票、外汇企业、生意,房地产、基金、投资类保险、收藏等20%,根基不牢地动山摇,不懂防守何谈进攻,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,3、追求理财的金字塔,（理财要长期投资）,复利比单利更重要,复利是加速器时间是放大镜,单利和复利的差别-10块钱的神奇力量,思考几个问题,医疗、养老、教育、意外责任、财产、投资、失业、,人生风险知多少,桑枣中学带给我们的启示保险可以长期不用绝不可以一日不备,保险是这个世界上唯一的一种当你真正感觉到需要的时候就已经买不到的东西,所有的理财工具都有收益功能但拥有保障功能的只有保险,以小买大身价体现强制储蓄花钱买时间,（理财规划的“传家宝”）,借助保险理财,风险保障资产保全,我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买1亿元的人寿保险。

这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。

别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险!

李嘉诚,保险理财规划“传家之宝”,保险法第85条第二款:

经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外，不得解散。

保险功能一、资产保全,保险保全资产等级最高！

保全,保险公司与银行谁安全？

银行法律第七十一条商业银行不能支付到期债务，由人民法院依法宣告其破产，并进行清算保险法第八十七条经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营人寿保险业务的保险公司,法律,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,案例解析,10月婴儿悬顶百万元,重庆未满周岁小孩百万遗产继承案,据重庆晚报报道：

重庆市一对做家电生意的年轻夫妻,在当地银行贷款80万元。

在一次进货途中,遭遇车祸双双身亡.消息传出,债主纷纷上门,一时间,家里值钱的物品被一搬而空,稍晚赶到的银行只能是空手而归.后经了解,银行获悉这对夫妻身前曾各自投保过人寿保险,保额各50万人民币,合计100万,均指定他们的未满周岁的唯一儿子为受益人;为讨回80万的贷款,银行将其告上了法院.,继承法,债权,继承权,中华人民共和国,继承法第33条规定：

遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。

本案的焦点是：

100万元是不是遗产？

根据我国第23条规定：

任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权.也就是说,以保险金形式留下的资产具有排他性。

最后法院认定：

小夫妻在保单上，清楚地写明受益人是其独生子，依据规定，100万元不属遗产，不属信用社债权受偿的范围，也不属继承法调整的范围。

最后，将100万元保险金判给了未满周岁的小孩,而对银行的诉讼请求未予支持。

保险可以通过指定受益人，把钱留给最爱、最牵挂的人。

2007年12月12日，温州鹿城区人民路温富大厦裙楼发生一起死21人，伤2人的特大火灾。

引发火灾的“朵朵鲜花店”法人代表事发后所有的资产都被冻结。

幸好，这位老板曾经购买过高额的长期寿险，而长期寿险的保单是不能被冻结的。

于是，在中国人寿温州分公司的协助下，业主用手上的寿险保单做了保单质押融资，获得了一笔不小的现金用于解决当时的燃眉之急。

保险：

危难时的救命符,保险金是转移资产的最佳途径！

方便快捷，随时用现钱,生效十天后，即可用现金价值80%借款，以备急用。

保险金是真正属于您的财产,保险金不列入所得税应纳税额之内。

个人所得税企业所得税第四条第五款,避税,保险合法避税等级最高！

保险功能二、合法避税,分享公司经营成果轻松享受分红收益,分红保险客户的精明选择,具备传统型保险的保障功能,分红险,稳健的理财功能抵御通货膨胀和利率波动,其他功能：

保全资产等,中国人寿分红产品受到广大客户追捧,自2000年推出分红产品：

公司共计分红保费收入：

10590亿！

分红保险客户数量：

4860万人次！

近6年累计回馈分红客户：

620亿！

2011年首年新单分红保险保费收入占据首年新单总保费收入的90.5%,国内唯一即交即领型年金产品誉满停售,恭祝各位：

合家幸福财源广进,