用友企业金融业务设计150215.ppt
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用友企业金融业务设计150215.ppt
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YonyouSoftwareCorporation,用友企业互联网金融业务规划,王刚2015年2月,市场分析,背景材料:
阿里金融服务业务布局,支付业务,蚂蚁金服,估值:
600亿美金15年2月:
融资20亿,支付宝,支付宝钱包,理财业务,余额宝-天弘基金(基金理财),信贷业务,蚂蚁微贷,征信业务,芝麻信用,外部战略投资者:
60%,员工持股40%,金融业务,网商银行,证券-计划收购,众安保险,招财宝(理财平台),支付业务承载,800万商户3.5亿用户4万亿交易规模,支付机构及转清算机构,蚂蚁金服发展历程,重点事件,服务于交易,促成于交易,创造交易,担保交易,淘宝推出支付宝服务推出担保交易众多网店加入,支付宝公司成立推出“担保赔付”制度与多家银行达成协议功能改进和提高,信用中介,支付平台,与卓越、京东等B2C网站合作与海航、深航等航空公司合作推广商户解决平台,电子钱包,与澳网Paymate合作与日本软银公司合作开通公共事业缴费、电信缴费与教育缴费,起步期2003-2004,发展期2005-2006,扩张期2007-2008,稳步发展期2008-2010,阿里小贷,布局金融2008-2014,阿里小贷成立2007年与银行合作2011年中止与工行、建行的小额信贷合作,余额宝,创新基金理财,高于银行理财产品收益率掀起全民理财,创新金融2014-2015,布局金融,理财创新,阿里完成基本金融业务布局,优势:
企业级市场规模远大于消费流通市场巨量的企业客户数经营数据在ERP系统中承载财务系统财务经理的粘度弱势:
客户的信息目前我们不拥有客户与金融的通道并未建立连接企业间的数据并未通过用友形成目前资金(投入及现金拥有)及市场规模远小于阿里缺乏承载交易信息的生态系统,用友企业金融及阿里金融对比,阿里巴巴介入金融服务领域,核心优势是其拥有的庞大的客户资源和数据,并能基于云计算平台通过对客户信息的充分分析、挖掘,实现对客户信用水平和还款能力的准确、实时把控,商品供应商(企业和个人),商品购买者个人为主,资金流,资金流,云计算平台,信息流,交易信息,信息流,网络数据模型,在线视频调查模式,交叉检验技术(辅以第三方验证),交易信息,发放贷款,信息流,监控客户现金流,如出现违约,可截断客户的现金流,各渠道信息和调研获得的客户信用记录、交易状况、投诉情况,海量的客户和交易数据赋予了阿里巴巴掌握客户信息及其交易行为的强大的优势,然而阿里巴巴小额贷款业务存在诸多发展瓶颈,还需要在整合产业链方面进一步创新,也尚需等待政策的进一步开放用友ERP恰恰覆盖了企业客户的全产业链,在信息系统、企业数据方面极具优势这些优势恰恰为企业互联网金融的信贷、P2P、保理、众筹、电商提供了基础数据保障,贷款资金仅限于注册资本金:
向客户发放的贷款只能来源于股东的注册资本金,同时若公司在银行获得授信,央行规定不超过注册资本金50%的部分可以放贷,商户和个人消费者的资金理论上阿里巴巴都不能用于发放贷款,否则就涉嫌非法集资,浙江和重庆阿里小贷公司的注册资本金达到16亿,相比平台上的庞大客户群,贷款资金来源问题迟早会成为其发展的桎梏,税收负担:
小额贷款公司面临着较为沉重的税收等成本负担,“而非金融机构的身份,使得小额贷款在所享受政策等方面与金融机构有着较大差别,发展前景也较为模糊,产业链整合,原材料生产,研发,制造,物流,销售,采购,购买,阿里小贷目前覆盖的产业链部分,贷款资金,目前阿里小贷的贷款客户集中于销售和购买端,这种状况是与其电子商务的模式高度匹配的(电子商务只连接商品提供者和购买者,且交易信息可控),未来业务可以考虑拓展至产业链其他环节,但受制于信息技术平台的搭建,目前的模式难以复制到产业链上的其他参与方,差别待遇,消费者,现阶段用友的优势和定位仍在于打通企业和金融机构信息不对称,成为企业支付、金融的入口及通道,属于金融服务基础阶段,后期金融服务业务布局成功后提供直接金融服务,并实现突破。
企业支付交易规模:
930-2000万亿(未来5年),互联网支付交易规模:
2万亿-8万亿,企业支付交易规模是中国GDP的20-40倍是消费流通领域互联网支付规模的100-200倍,企业支付市场容量和潜力巨大远高于C端消费类交易规模,企业客户企业系统(ERP+财务)企业数据(经营+交易+征信)互联网(思维+技术)+传统金融,=,企业互联网金融,得企业客户者得天下,得企业财务、企业数据者得天下,重新定义互联网金融-聚焦企业互联网金融,业务调研分析,业务调研初步分析1,整体市场机会和客户需求,企业支付及金融市场巨大,用友具备巨大的优势和机会企业支付是企业的刚性需求,银企的产品每家企业均有需求,客户关注的是易用性、业务支付一体化和安全性。
安全性是客户关注并接受使用的重点公司企业金融业务的突破,支付是重中之重,是企业金融的核心入口,企业间支付,大型企业对于手续费的降低没有中型企业敏感,大型企业突破需要项目时机,且需以解决方案及打单方式重点突破,企业支付需业务系统承载U8客户群体是U网银产品突破的主要客户群体,且适合规模化推广对公支付通道未来可开放给产业链伙伴,融入企业互联网市场,占领更为广阔的企业入口及形成巨量的交易规模,业务调研初步分析2,企业信贷,大型企业在支付、信贷方面均有多家银行支持(手续费及银行授信),重点需要突破的是以大型企业为核心,且不能被核心企业授信覆盖的下游经销商是我们突破的重点。
1)和银行战略合作推进是可能的推进路径选择。
2)资金系统用户可做为我们突破的路径;3)需配合机构进行项目打单经营数据+支付数据的结合是企业信用评价的重要依据,是信贷提供者最为关注的核心数据(贷前评估+贷后检测)IT技术+软件+金融产品相结合的技术金融平台是银行机构和客户均需要的,在这个领域我们有优势做,需要突破,这是继支付入口后的第二个重要通道。
企业信贷的核心是信用评价和风险控制,此部门我们需和专业的征信机构和银行的风控系统进行对接,方可有所突破,实现通道的价值订单及仓单等项目保理融资及优质信贷待具备规模后,可通过专业金融机构进行信贷资产证券化形成标准化、结构化的信用风险产品,变为可流动的资产在二级市场证券化,业务调研初步分析3,企业理财,1.企业理财方面客户关注财务的处理和资金的安全性保障,目前客户有做定期或7日定期,收益和流动性远低于我们未来提供的企业理财产品,有较大的市场机会和需求,但需突破客户关注的两个方面。
业务推广,1.客户的免费体验及前期免费使用,短期内快速将大量客户转化为入口并形成交易量是关键中关键2.企业客户的获客成本较个人客户大3.采取互联网思维和投入模式进行获客及快速占领市场是大部分客户给予我们的建议4.机构及伙伴还是比较关心具体的激励政策及合作模式,企业客户,数据,金融产品,经营数据信贷需求激活(已存在,未拥有)交易数据-企业支付激活(承载财务及业务系统,有巨大基础,需突破)征信数据-人行征信+地方征信+上述两条,入口,信用风控,渠道,软件系统突破:
用友优势客户经营:
用友优势,银行优势用友短期劣势,财务软件:
用友优势,银行优势用友短期劣势,支付,保理,信贷,理财,金融衍生品,信任安全,银行优势用友需要通过品牌及产品口碑,保险等方式弥补及建立,数据成为了整个企业金融链条中最难突破的领域银行及其他所有金融机构(贷前、贷后监控、避免不良),结论1:
用友企业金融的突破点在数据数据的突破点在交易数据交易数据的突破点在企业间支付用友企业金融的核心入口是企业网银,用友企业金融业务的核心入口在哪里?
我们现阶段的定位是什么?
结论2:
数据、渠道、客户及软件的结合使得用友在企业金融有得天独厚的机会数据服务和渠道服务是现阶段用友金融的主要角色未来可以成为企业金融的领导者,银行核心需求:
存款、贷款,用友的优势可以成为企业互联网金融的领导者,优势是什么?
目前我们在企业互联网开展商业模式创新,我们的较为核心的优势是我们有众多的优质企业客户,销售网络、产业链、系统优势。
用友金融业务蓝图规划,用友介入金融服务领域及企业互联网领域,其关键在于有效打通企业间信息流、交易流;构筑一个企业经营、交易及信用的核心数据平台,结合已有的巨量企业资源和领先的企业管理及财务系统构筑起一个巨大的企业互联网金融生态圈,商品供应商(企业),商品购买者(企业),资金流,资金流,云计算平台,信息流,交易信息,信息流,网络数据模型,在线视频调查模式,交叉检验技术(辅以第三方验证),交易信息,发放贷款,信息流,监控客户现金流,如出现违约,可截断客户的现金流,各渠道信息和调研获得的客户信用记录、交易状况、投诉情况,巨量的企业客户和交易数据赋予了用友掌握客户信息及其交易行为的强大的优势,用友企业电商平台,用友企业数据平台,用友金融/金融机构/友金所,人行征信中心,银行信贷中心,用友企业互联网平台格局(融合发展,方能建立生态格局),企业互联核心数据应用连接器,企业互联网数据价值中心,企业互联网电子交易平台,U8-U9-NC-畅捷通-集团内产品外部系统与用友产品互联,企业互联持久化大数据形成核心数据价值,形成企业级的B2B电商商务及交易平台,构筑用友企业互联网的核心商业价值,用友开放平台(OPENAPI/UAP),企业电商平台,互联网金融平台,支付P2P保理信贷理财,形成企业互联网金融核心竞争力和成为领导者,用友管理软件+企业互联网平台企业互联信息及数据平台,用友企业金融业务路径蓝图,第一阶段:
2015-2017金融服务基础阶段,重点突破企业支付业务万亿交易规模,成为企业支付领导者建立入口、通道和积累数据信贷、理财服务业务实现突破用友金融服务业务完成布局,第二阶段:
2018-2020金融服务业务快速发展阶段,企业支付业务突破10万亿规模已经成为企业数据和通路领导者,征信和风控系统逐步完善保理、信贷和理财业务实现规模化突破用友金融业务进行高速发展期,2015-2017用友企业金融战略目标,定位:
金融服务业务基础阶段,业务:
重点突破企业支付业务,突破1万亿交易规模,成为企业支付领导者尝试保理、信贷和理财业务,17年实现突破布局:
完成企业互联网金融牌照布局及业务落地完成建立入口、通道的布局并积累数据,成为数据及通道领先者产品:
完成用友集团内部全系产品和支付、金融产品的对接和融合企业网银像总帐产品一样逐步得到普及及广泛客户认可支付渠道完成布局,满足80%以上企业客户应用支付平台完成PCI,Visa,人行等认证,成为安全、可靠、支持大并发及数据处理的平台能力:
机构及伙伴已经将金融业务作为主要业务进行推广,并熟练业务营销,2015-2017用友企业支付业务目标,企业客户的交易质量远高于零售、批发的线下商户,用友占据了最具成长性的企业用户,10年成为全球最大的企业支付领导者,用友金融服务业务布局,支付业务,用友金服(筹),用友金融服务投资:
20个亿总投资:
50亿,企业支付,互联网收单,已有牌照,线下收单,需新申请牌照,移动收单,基金支付,跨境支付,理财业务,基金销售,私募基金,信贷业务,保理,小贷,融资租赁,征信业务,个人征信,企业征信,用友投资,员工持股,需新申请牌照,需新申请牌照,需新申请牌照,金融业务,银行,证券,投资:
2亿,投资:
30亿,基金:
1亿私募:
1亿公募:
1亿,管理层,用友业务层,保理:
1亿小贷:
1亿融资租赁:
1亿P2P:
1亿,转接清算业务,投资:
10亿,业务承载,用友软件及用友企业客户,P2P,幸福投资,公募基金,个人征信:
0.5亿企业征信:
0.5亿,用友金融牌照布局,会计电算化改变了整个中国的财务管理水平总账是财务软件普及化的重要标志,企业网银希望能成为用友企业互联网金融的总账级产品成为用友金融插在企业的坚实旗帜,开创中国的企业金融普及化,用友企业金融从企业支付启航,YonyouSoftwareCorporation,
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- 用友 企业 金融业务 设计 150215