社会保障理论2.ppt
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第六章社会保障的政府职能理论,
(一)风险与风险防范,1.风险概念:
广义风险,是指未来结果的不确定性狭义风险,是指损失的不确定性本课程用狭义“风险”定义较展开地说,风险由风险因素、风险事故和风险损失三个要素构成。
在统计上,风险也可表示为:
式中,为风险函数为参数为评估量x为可观察到的评估对象为损失函数,风险函数被看成是对损失函数的期望值,社会保障所面对的风险是“社会风险”。
此处的社会风险是指概率最大的、人人都可能遇到的风险,也称公民基本生活风险。
风险的基本特征,风险作为人们在生产和生活中必须面对的现象,具有四个基本特征:
1.风险的客观存在性2.风险发生的必然性3.个别风险发生的偶然性4.风险防范能力的可提高性,2.风险的种类,
(1)按照风险损害的对象,可分为人身风险、财产风险、责任风险和信用风险;
(2)按照风险导致的后果,可分为纯粹风险和投机风险;(3)按照风险发生的原因,可分为自然风险、经济风险和社会风险;(4)按照风险能否被分散,可分为可分散风险和不可分散风险;(5)按照风险的起源与影响,可分为基本风险与特定风险(或系统风险与非系统风险);(6)按照风险的可预知程度,可分为可预报风险和不可预知风险。
3.风险损失,风险损失是指风险事故与风险因素所导致的对人身或财产价值的非故意的、非预期的伤害和减损。
其中,“非故意”和“不可预期”是构成风险损失的必要条件与风险事故伴生的风险损失与风险因素伴生的风险损失,4.风险防范,风险防范即风险管理(riskmanagement),是指经济活动主体对风险进行识别、衡量、分析,并在此基础上有效地处置风险,避免、防止、排除或减少风险,以最低成本实现最大安全保障的方法和手段。
风险防范的手段主要包括风险回避、风险控制、风险分散和风险转移等。
(见下表)风险转移中的一个基本方法,就是保险转移。
(二)保险与保险市场失灵,1.保险的概念作为风险防范的重要手段,保险(insurance)是以集中起来的保险费建立保险基金,用于对被保险人因风险事故事造成的人身或经济损失进行补偿的一种制度。
保险在概念上有狭义和广义之分。
广义的保险包括由社会保障部门所提供的社会保险以及由专业的保险公司按照市场规则所提供的商业保险。
狭义的保险则主要是指商业保险。
商业保险的概念,商业保险是指由保险人和投保人之间以契约形式确立经济关系,根据合同的约定,投保人向保险人支付保险费,保险人通过所收取的保险费建立保险基金,就保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失,对投保人进行经济补偿或给付的一种经济行为。
在现代经济生活中,商业保险在防范风险方面发挥了重要的作用。
但是,商业保险毕竟不能承担起保险应该承担的全部功能,主要原因就在于保险市场的失灵。
商业保险的一些特征,其一,它是一种市场行为,保险人与被保险人之间就某一特定的保险产品形成商业交换关系;其二,它以自愿为原则,以合同为依据;其三,合同双方法律地位相等,有合同所规定的权利和义务,保险人只向投保人负责;其四,经济补偿或保险金的给付以特定保险事故的发生为条件,投保人一旦受到保险责任范围内的损失,就可以获得经济补偿;其五,它所能支付的经济补偿,对投保险人来说,意味着风险的减少或风险损失的补偿,但是,补偿的水平,取决于具体险种的设计,更取决于投保人个人的偏好和交付能力。
其六,作为一种风险防范手段,商业保险在防范风险方面发挥了重要的作用。
但是,商业保险毕竟不能承担起保险应该承担的全部功能,主要原因就在于保险市场的失灵。
2.保险市场失灵的原因与表现,
(1)逆向选择
(2)道德风险(3)外部性和公共品问题(4)市场不完全性(5)流动性约束的存在(6)系统风险,逆向选择(Adverseselection)是由于信息不对称而导致的市场向与正常标准相反方向做出选择的状况。
道德风险(MoralHazard)是指由于信息不对称,“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动”,从而使参与合同的一方所面临的对方改变行为而损害到本方利益的风险。
就外部性和公共品问题而言,任何一个险种所具有的互济性、公平性,都是与外部性呈正相关关系。
互济范围越广、公平功能越强,外部性越大,产品的公共品属性就越强,市场失灵就越严重。
市场不完全(市场缺失),主要源于商业保险公司维持其运营所需满足的基本条件:
一个完全的资本市场意味着资本的自由流动和没有流动性约束的存在。
市场失灵下的流动性约束往往较突出地发生在低收入人群身上。
他们会由于不能自由借贷而被迫增加储蓄,从而减少养老金对其他私人储蓄的替代,使总储蓄增加。
“系统性风险(SystemRisk)”又称整体性风险,是指由于市场主体之外的因素造成的、无法通过市场主体自主行为消除的风险。
在保险领域中,系统性风险是指影响所有保险参与者、使被保险人产生普遍相似性反应的因素。
(三)社会保障的政府职能,1.政府承担社会保障职能的主要原因
(1)是市场经济条件下政府必须承担的责任
(2)有利于公平目标的实现(3)政府拥有公权,便于履行社会保障职能(4)能够较为有效地统合不同的利益诉求(5)是政府职能演进的大势所趋,2社会保障中政府作用在理论上的分类,
(1)威廉斯基和黎鲍克斯(Wilensky&Lebeaux)的分类
(2)蒂特马斯(RichardM.Titmuss)的分类(3)乔治和维尔定(VictorGeorge&PaulWilding)的分类(4)埃斯平安德森(EspingAndersen)的分类,威廉斯基和黎鲍克斯两分法中的政府职能,残补型社会福利,就是以家庭和市场作为满足社会保障需要的主导力量,当它们无法有效发挥作用时,政府才弥补其缺失,担当起一定的社会保障职能;而且,政府所提供的协助,不会超过维持最低生存的标准,受助者还须通过官方制定的严格程序才能获得受助资格。
制度型社会福利,则是由政府扮演福利供应的主要角色,制度化的社会保障成为一种最基本的、第一线的社会福利机制。
可见这种划分基本是按市场为主市场失灵政府弥补政府为主的思路理解政府在社会福利制度演变中的地位变化的。
蒂特马斯“三分法”中的政府职能,A模型,补救模式(theresidualwelfaremodel),在此模式中,市场和家庭是福利供给的两个“自然”渠道,政府处于消极的地位,只有当家庭、市场失效后,才针对值得帮助的边缘社会群体提供社会救助。
B模型,能力绩效模式(theindustrialachievement-performancemodel),亦称“婢女型”(HandmaidenModel)模式,即政府举办的社会福利设施只充当经济的附属品。
在此模型中,社会福利待遇的确定实行论功行赏,按照各人的能力、工作表现和生产力来满足其需要,社会保障的资格、津贴水平与每个人在劳动力市场的地位、收入、缴纳保险费挂钩。
C模型,制度化再分配模式(theinstitutionalredistributivemodel),在此模式中,社会福利是社会的主要整合制度,它在市场之外,按照需要的原则,提供普及性的服务,对全体社会成员实行普遍性,制度化的社会福利,福利项目扩展到所需要的所有领域。
乔治和维尔定“四分法”中的政府职能,反集体主义(anti-collectivists)福利模式。
该模式强调自由、个人主义和不平等的社会价值,强调个人有选择的最大自由。
政府的功能在于确保个人的自由,社会福利的提供,也必须取决于个人的自由选择。
半集体主义(reluctant-collectivist)福利模式。
该模式虽然也认同个人自由和不平等,认为市场机制的作用如果可以满足个人的福利需求,政府过度的干预就可能会威胁到个人选择的自由,但同时认为如果要达到个人自由的目标,市场机制也需要得到规范和控制,才能确保市场的效率和功能。
政府在提供社会福利上所扮演的角色则十分有限,仅仅提供十分有限的福利服务。
费边社会主义的福利模式(FabianSocialist)。
该模式所追求的社会价值是:
平等、自由、友爱和民主,认为社会的不平等将导致缺乏效率,同时也违背社会正义的原则。
通过政府干预市场提供福利资源,则可以弥补市场机制的缺点,进而通过社会福利以达到收入再分配的目标。
因此,在社会福利方面,政府的作用在于提供各种福利服务,而个人则依不同的需求“各取所需”。
马克思主义的福利模式(Marxist)。
该模式的价值理念与费边主义相似,都是强调自由、平等以及博爱。
但这种模式的社会福利尤其强调为了达到自由、平等和博爱的社会价值理念,政府的角色乃在于提供各种福利服务,使社会福利的供给能够满足各种不同福利的需求。
其最常见的方式就是由政府来供应所有的福利资源,所有的生产资源也由政府来统筹经营。
埃斯平安德森“三分法”中的政府职能,自由主义的福利国家。
这种福利模式强调市场机制的主导作用,主张社会福利不应该影响经济效率。
因此,几乎没有福利提供的去商品化。
政府通过家计调查有效地限制社会福利的覆盖范围,福利给付对象主要是低收入、依靠公共救助的人群,其他大多数人则按市场规则获得有差别的福利待遇。
这种福利类型的国家原型包括美国、加拿大和澳大利亚。
保守或合作主义的福利国家,在这种制度下,福利提供的去商品化程度属于中等水平,社会福利作为公民权组成部分的观念虽然被广泛接受,但传统的权威结构和合作主义的制度安排对公民权仍有很大影响,教会和志愿组织在社会福利供给中仍发挥着重要作用。
尽管政府已经具备了取代市场成为福利供应者的条件,商业保险已处于边缘化的地位,但政府仍然注重维持原有的社会地位差异,很少发挥再分配的作用。
这种福利类型的国家原型包括奥地利、法国、德国和意大利等。
社会民主主义的福利国家。
这种模式已弃除了市场机制在福利提供中的作用,高度去商品化的社会福利按照普遍性原则覆盖到劳工阶层与中产阶层,这种模式追求最大程度的平等,社会福利的给付按中产阶层所偏好的水平提供,劳工阶级也完全享受同等的待遇。
这种模式既追求福利水平的提高也追求充分就业以发挥个人的独立能力,在税收扩充到最大的同时,依赖社会转移支付为生的人数则减到最少。
在这些模式中,政府不是人们寻找帮助的最后一道防线,而是确保人们的福利需要得到满足的基本机制。
这种福利类型的国家原型为北欧国家,瑞典等。
3社会保障中政府作用联系具体制度的分类,政府在社会保障运行中所履行的职能主要体现在三大方面:
其一,是社会保障制度运行的主持者、责任承担者。
其二,是社会保障制度的构建者和维护者。
其三,是社会保障基金的重要筹集者。
其他一些具体分类,
(1)按制度运行中作用的不同
(2)按制度设置的不同(联系前面内容)1)按照社会保障项目结构的不同分类2)按政府对社会保障进行干预的程度分类3)按资金安排方式分类4)按社会保障基金提供方式的不同分类5)按保障范围分类(3)按照政府作用的“好坏”分类,
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