中央银行学第五章.pptx
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中央银行学第五章.pptx
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第五章中央银行的资产业务,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,再贴现业务概念商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,借此获得中央银行的资金融通。
贴现VS转贴现VS再贴现,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,再贴现业务的一般规定1.业务对象:
在中央银行开立了账户的商业银行等金融机构2.申请和审查:
已办理贴现的未到期合法票据由再贴现窗口受理审查票据的合理性及申请者资金营运,以背书的方式转让。
第一节中央银行的再贴现和贷款业务,3.再贴现金额和利率的确定再贴现金额的计算再贴现实付金额=票据面额再贴现利息再贴现利息=票据面额日再贴现率未到期天数日再贴现率=年再贴现率360=月贴现率30,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,再贴现利率的规定再贴现利率的特点:
官定利率短期利率采取定期挂牌方法公布,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,4.再贴现票据资格的规定商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据,必须是确有商品交易为基础的真实票据。
目的:
保证再贴现资金用于商品和劳务的生产销售,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,不同国家对再贴现票据的规定英国两家信誉极佳的厂商签署,其中一家必须是承兑人;距到期日不满一个月的国库券也可予以再贴现。
美国
(1)商业票据不得超过90天,有关农产品交易的票据不得超过9个月
(2)必须是根据交易行为产生的自偿性票据(3)必须是直接从事经营工农商业借款人所出的票据(4)凡投机或长期资本支出所产生的票据均不能申请再贴现。
第一节中央银行的再贴现和贷款业务,德国德国中央银行只贴现那些在实质的商品交易基础上签发的商业票据,这些票据至少需要3个被公认的有支付能力的义务人予以担保,并且在买入后3个月内到期。
中国中国人民银行根据金融宏观调控和结构调整的需要,不定期公布再贴现优先支持的行业企业和产品目录,各授权的再贴现窗口依据目录选择再贴现票据,安排再贴现资金的流向,并对有商业汇票基础,业务操作规范的金融机构和跨地区跨系统的贴现票据优先办理再贴现,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,5.再贴现额度的规定商业银行自有资本金商业银行的业务结构合格票据金额,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,6.再贴现的收回再贴现的票据到期,中央银行通过票据交换和清算系统向承兑单位或承兑银行收回资金。
若承兑单位存款不足,则退给申请再贴现的商业银行,按逾期贷款处理。
第一节中央银行的再贴现和贷款业务,中国人民银行的再贴现业务1986年正式启动1994年中国人民银行总行开始办理再贴现业务1998年将期限由4个月延长至6个月,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,再贴现申请书(样式),第一节中央银行的再贴现和贷款业务,贷款业务中央银行采用信用放款或抵押放款的形式,对商业银行等金融机构、政府及其他部门进行的贷款。
第一节中央银行的再贴现和贷款业务,贷款业务种类:
1.对金融机构的贷款体现“最后贷款人”职能短期多以政府债券或商业票据为担保的抵押放款,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,2.对非货币金融机构的放款指不吸收一般存款的特定金融机构,包括国家开发银行,中国进出口银行,金融信托投资公司,金融租赁公司等3.对政府的贷款正常借款、透支、买入债券4.其他贷款非金融部门和外国贷款,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,再贴现业务与贷款业务比较相同点:
提供基础货币履行最后贷款人职能不同点:
1.贷款的收回方式不同2.贷款的安全程度不同3.利息的收取方式不同,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,再贷款与一般商业银行贷款业务的区别,第二节中央银行的证券买卖业务,概念中央银行作为市场参与者的一员,在公市场进行证券的买卖。
意义1.调节和控制货币供应量两种途径:
买进或卖出有价证券买卖不同期限的有价证券2.与再贴现和准备金政策配合,提高货币政策效果,第二节中央银行的证券买卖业务,中央银行证券买卖业务相关规定种类:
信誉好、流动性高交易方式:
现券交易、回购交易市场规定:
限定在二级市场,第二节中央银行的证券买卖业务,中央银行证券买卖业务和贷款业务的异同相同点:
效果对货币供应量的影响性质不同点:
第二节中央银行的证券买卖业务,中国人民银行的证券买卖业务包括:
国内债券公开市场业务外汇公开市场业务对象:
一级交易商证券种类:
国债、政策性金融债、中央银行票据,第三节中央银行的储备资产业务,储备资产的概念一国的货币当局用来干预外汇市场、调节国际收支、进行国际间清算的资产。
第三节中央银行的储备资产业务,中央银行储备资产业务的意义1.灵活调节国际收支2.干预外汇市场、稳定汇率3.提高本币的信用、增强对外借款的信用保证4.稳定币值,第三节中央银行的储备资产业务,中央银行储备资产的构成及特点1.黄金2.外汇储备3.国际货币基金组织的储备头寸4.未动用的特别提款权,第三节中央银行的储备资产业务,中央银行储备资产的构成及特点1.黄金一国货币当局持有的货币性黄金黄金储备的优势、劣势,第三节中央银行的储备资产业务,第三节中央银行的储备资产业务,中央银行储备资产的构成及特点2.外汇储备币值比较稳定,能够自由兑换成其他货币或黄金,且被世界各国普遍接受的国际储备货币一国货币充当储备资产的条件,第三节中央银行的储备资产业务,中央银行储备资产的构成及特点3.国际货币基金组织的储备头寸国际货币基金组织的成员国在基金组织中所存放并可调用的头寸。
第三节中央银行的储备资产业务,中央银行储备资产的构成及特点4.未动用的特别提款权货币基金组织按照成员国缴纳的份额分配给成员国的一种使用资金的权力,作为对普通提款权的补充。
第三节中央银行的储备资产业务,保管和经营储备资产应注意的几个问题1.确定合理的储备资产数量2.保持合理的储备资产构成,第三节中央银行的储备资产业务,中国人民银行储备资产业务构成:
黄金、外汇、IMF储备头寸、特别提款权外汇储备经营管理:
安全、流动、增值,第三节中央银行的储备资产业务,外汇储备规模管理:
3个月左右的进口用汇水平,并且不少于外债余额的30%。
外汇储备风险管理:
主权风险信用风险市场风险,第一节中央银行的再贴现和贷款业务,
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