如何成为理财的时代赢家.pptx
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如何成为理财的时代赢家.pptx
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如何成为理财时代的赢家,戴庆民2007年12月1日,2个小故事,理财小超女上海女孩夏思尧的故事理财好男儿从800元起步,5年拥有200万净资产,什么是个人理财,个人理财是对自己财务的一种规划,通过理财规划,可以实现个人财产的合理安排、消费和使用。
理财是一个人生过程。
(为实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施、管理自己的财务计划),为什么要进行个人理财,人的一生要经历很多阶段,每个阶段的收入与支出各不相同,可能遭遇的风险也不一样,因此我们必须通过制定合理的收入、支出与保障规划,让自己的人生过得更加平稳。
才能“以丰养欠”。
人生的花费有多少,生活费买房养房买车养车结婚费用教育费子女生活费和教育费养老费用,理财是一种对待金钱的态度和方式,月光族啃老族卡奴,你不理财,财不理你投资趁早小钱用好,快速致富的N种方法,继承一大笔遗产嫁(娶)个有钱人彩票中大奖拥有特殊的技能成为明星,人人都能成为千万富翁,一包红双喜7.5元一年365天每天少抽一包烟,一年节约2737.5元,每天少抽一包烟用于投资,时间是大家最好的朋友,一个人从25岁开始,每年投资1万元,连续投资10年,此后不再投资另一个人从35岁开始,每年投资1万元,直到60岁假定两人的投资收益率都是10%,到60岁时,谁的积累更多,你的理财目标,完成人生的第一次购房恋爱与婚姻养育下一代买车开始准备养老金,你的“财源”,最值钱的“资产”是自己人力资源是年轻人最大的本钱,无论是就业,还是创业,都要从提高自身价值的角度出发(职业规划)最简单的理财是省钱做好财务预算,严格控制支出每个月拿出收入的10%20%进行投资最有效的理财是投资,树立正确的理财目标,健康的理财观(钱、消费)科学的理财观(利润平均化、一夜暴富)理性的理财观,理财的基本原则,聚沙成塔集腋成裘时间是我们最好的朋友投资越早越好,风险与收益,两种投资选择选择一:
投资1万元,期限20年每年固定获得3%的投资回报选择二:
投资1万元,期限20年每年靠掷硬币决定收益水平正面:
获得30%的收益反面:
获得10%的亏损,20年后将拥有18061.11元,选择一,选择二:
选择二的收益率,我们来计算一下选择二的收益率在两年的时间里,正面反面各出现一次两年收益率=(1+30%)(1-10%)-1=17%一年收益率=(1+17%)12=8.17%,多一次机会,如果我们不是掷一次硬币,而是掷两次硬币,每次的投资金额是5000元,出现正面获得30%的收益,出现反面获得10%的亏损,投资的结果又会如何呢?
收益提高了,在多一次机会的情况下,我们可能出现四种情况:
两次都是正面;一次正面,一次反面;一次反面,一次正面;两次都是反面。
在两次都是正面和两次都是反面的情况下,收益率同前。
在一正一反的情况下,收益率为(-)/21,年收益率(1+30%)(1-10%)(1+10%)(1+10%)-1=41.57%1年收益率(1+41.57%)1/4-1=9.08%,理财投资都包括哪些方面,银行储蓄股市投资债市投资基金投资房产投资外汇投资期货投资,收藏投资信托实业投资贵金属投资保险消费税收安排,对主要理财品种的认识,现金管理工具货币市场基金消费支出的工具信用卡风险较小的投资工具国债风险较高的投资工具股票风险更高的投资工具信托最适合上班族投资的工具基金必不可少的保障保险,储蓄,储蓄的优点:
收益稳定,本金安全流动性强门槛低储蓄的缺点:
收益率不高抵御通货膨胀的能力低,货币市场基金:
现金管理工具,投资对象:
短期国债、央行票据、国债回购协议、大额存单等货币市场工具用途:
日常现金管理优点:
风险较低,收益稳定,没有申购和赎回费,流动性强缺点:
收益率不高,信用卡,优点:
先消费,后付款,每月有详细的消费清单,便于进行财务管理缺点:
透支消费要支付高利息需要注意的问题:
年费,国债:
风险较小的投资工具,特点:
收益稳定,风险较小,免利息税投资时机:
当市场利率逐步走低的时候如从1996年开始的央行降息促成了国债市场持续9年的大牛市,股票:
风险较高的投资工具,特点:
收益不稳定,风险较大,自己做花时间从2001年以来的大调整和2005年下半年开始的大牛市当前的投资时机:
是机会,但又是风险心态平和(平均利润时代的操作),基金:
定期定额的投资工具,股市红火的推动2006年是基金元年专家理财的重要手段如何操作:
定期定额是最佳的投资方式不要跟风,保险:
必不可少的保障,理财生活中必不可少的保障理财的手段和目标之一(生活质量不下降)不是理财的全部理财不局限于保险,保险也不等同于理财理财与保险实现的目标和管理的范围不同保险兼有保障和理财功能,树立正确的理财目标,健康的理财观(钱、消费)科学的理财观(利润平均化、一夜暴富)理性的理财观,切莫指望一夜富,“股神”巴菲特的一段名言:
“成功的秘诀有三条:
第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记第一、第二条。
”其实三条秘诀就是八个字:
避免风险,保住本金。
巴菲特的这段名言正是他一生投资股市的经验总结。
“股神”从1956年到2004年的46年中,年均收益率也只有26%。
由此可见,就连“股神”也不是一夜暴富的产物。
长期投资的理念,每年投资利润率在平均利润率左右一笔帐,组合投资的理念,鸡蛋不要放在一个篮子里投资组合的风险要低于单项投资的风险钱不落袋最后都是一场空只赚自己能够明白的钱最大敌人不是市场,而是你自己:
在贪婪和恐惧之间投资的风险与收益永远成正比永远不要冒你无法承受的风险保持戒心,任何时候都不要忘了风险的存在。
风险常常就在你最乐观的时候出现。
健康的理财习惯,理财是一个非常简单,却又非常难做好的事.就象健身,只有当健康的生活方式成为习惯的时候,它就会象明天早上要起床一样简单.当建立了一个健康的理财理念和健康的理财习惯的时候,理财才会变的非常简单.所以保持一个好心态、形成一个好习惯、理财就成功了大半,健康的理财理念,只有科学的理财,才有健康的人生。
健康、快乐和富足是人生的追求,也是理财的目的贪婪和恐惧是人性的弱点,也是理财的大忌。
我们崇尚:
理智地投资、健康地理财,健康的理财心态,心态是人生成功的关键因素,我们认为一个成功的理财生涯需要:
信心恒心平常心,理财是一种生活方式的选择:
人人都能成为百万富翁,成为百万富翁不是命运,也不是运气或机遇,而是选择,一种生活方式的选择,一种价值观的选择。
理财如种树,
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