原阳县农业银行招聘考试《银行专业基础知识》试题汇编.docx
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原阳县农业银行招聘考试《银行专业基础知识》试题汇编
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一、选择题(在下列每题四个选项中选择符合题意的,将其选出并把它的标号写在题后的括号内。
错选、多选或未选均不得分。
)
1、个人获得住房贷款属于()。
A、商业信用
B、消费信用
C、国家信用
D、补偿贸易
【答案】B
【解析】消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。
消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。
其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。
赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式;而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中。
2、金融租赁公司属于()。
A、非金融机构
B、非银行类金融机构
C、政策性金融机构
D、投资性金融机构
【答案】B
【解析】金融机构分为银行类的金融机构和非银行类的金融机构,金融租赁公司属于非银行类的金融机构。
3、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,符合条件的优先股属于()。
A、资本扣除项
B、核心一级资本
C、其他一级资本
D、二级资本
【答案】C
【解析】其他一级资本与核心一级资本相比,承担风险和吸收损失的能力相对差一些,主要包括:
其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。
在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
4、下列哪项内容不属于表外业务的特点?
()
A、不运用或不直接运用商业银行自有资金
B、接受客户委托办理业务
C、不承担或不直接承担经营风险
D、绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益
【答案】D
【解析】与传统业务相比,表外业务具有以下特点:
①不运用或不直接运用商业银行自有资金;②接受客户委托办理业务;③不承担或不直接承担经营风险;④绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益;⑤种类多,范围广。
5、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。
A、人民币
B、港币
C、美元
D、欧元
【答案】A
【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
6、下列各项中,不属于我国货币市场的是()。
A、同业拆借市场
B、债券回购市场
C、外汇交易市场
D、商业票据市场
【答案】C
【解析】我国货币市场一般包括同业拆借市场、回购协议市场、国库券市场、商业票据市场和大额可转让定期存单市场。
外汇交易市场不属于我国货币市场。
7、市场营销学中的市场概念是指()。
A、交易发生的场所
B、买卖双方的交换关系
C、某种产品所有的供给方
D、某种产品所有购买者的需求总和
【答案】D
【解析】市场营销学中的市场是指某种产品的现实购买者和潜在购买者需求的总和。
故选D。
8、目前银行业常以()作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
A、资产负债率
B、资产偿债率
C、经济资本回报率
D、净利息收益率
【答案】D
【解析】银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益,或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率。
净利息收益或净利息收益率是经营业绩的核心构成,适用期限为一个完整或部分会计年度。
9、一般商业性助学贷款属于()。
A、个人消费类贷款
B、单位消费类贷款
C、个人住房贷款
D、个人信用贷款
【答案】A
【解析】个人消费贷款中包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款等,助学贷款包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两大类。
10、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的()原则。
A、真实性
B、及时性
C、重要性
D、审慎性
【答案】D
【解析】贷款分类应遵循以下原则:
①真实性原则,分类应真实客观地反映贷款的风险状况;②及时性原则,应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果;③重要性原则,对影响贷款分类的诸多因素,要根据五分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类;④审慎性原则,对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级。
11、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,符合条件的优先股属于()。
A、资本扣除项
B、核心一级资本
C、其他一级资本
D、二级资本
【答案】C
【解析】其他一级资本与核心一级资本相比,承担风险和吸收损失的能力相对差一些,主要包括:
其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。
在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
12、下列权利中,属于身份权的是()。
A、肖像权
B、健康权
C、亲权
D、荣誉权
【答案】C
【解析】身份权包括配偶权、亲权和亲属权。
故选C。
13、长期国债属于()。
A、长期金融工具
B、短期金融工具
C、所有权凭证
D、衍生金融工具
【答案】A
【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等。
14、一般来说,流动性与偿还期限()。
A、负相关
B、正相关
C、无关
D、不确定
【答案】A
【解析】一般来说,流动性与偿还期限成反比,而与债务人的信用能力成正比。
偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。
15、商业银行为保持支付能力而保留的流动性最高的资产是()。
A、短期贷款
B、存款准备金
C、商业票据
D、短期债券
【答案】B
【解析】银行为保持支付能力而保留的流动性最高的资产是储备资产,包括库存现金法定准备和超额准备。
16、商业银行审计委员会成员应不少于()人。
A、2B、3C、4D、5
【答案】B
【解析】商业银行董事会应下设审计委员会。
审计委员会成员不少于3人,多数成员应为独立董事。
17、以下融资方式不属于直接融资的是()。
A、发行股票
B、发行债券
C、银行贷款
D、预付货款
【答案】C
【解析】直接融资工具包括债券、股票、商业票据。
银行贷款属于间接融资形式。
18、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是()。
A、违约概率下降
B、违约损失率下降
C、违约风险敞口下降
D、违约风险敞口上升
【答案】D
【解析】信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。
19、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是()。
A、违约概率下降
B、违约损失率下降
C、违约风险敞口下降
D、违约风险敞口上升
【答案】D
【解析】信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。
20、下列描述资产间收益的相关性与资产组合的总风险间关系正确的是()。
A、资产间收益若为完全正相关则资产组合总风险最小
B、资产间收益若为完全负相关则资产组合总风险最小
C、资产间收益如不相关则资产组合总风险最大
D、资产间收益若一些为负相关,另一些为正相关,则资产组合总风险最小
【答案】B
【解析】投资组合可以分散非系统风险,而当两种资产收益完全负相关时,即它们的收益率变化方向和幅度相反,风险降低程度最大,此时投资组合的标准差最小。
21、以下不属于个人消费贷款的是()。
A、个人耐用消费品贷款
B、助学贷款
C、个人汽车贷款
D、个人住房贷款
【答案】D
【解析】根据个人贷款用途的不同,个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
其中,市场上常见的个人消费贷款有:
个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
22、信用的最基本特征是()。
A、流动性
B、付息性
C、偿还性
D、收益性
【答案】C
【解析】信用要求还本付息,偿还性是信用最基本的特征。
23、反洗钱工作已经涵盖了()、恐怖融资和扩散融资三方面内容。
A、违规行为
B、行政犯罪
C、司法处置
D、刑事犯罪
【答案】D
【解析】随着国际、国内犯罪形式的不断发展,反洗钱工作的内涵和外延也在不断扩大。
按照金融行动特别工作组40项建议的规定,反洗钱工作已经涵盖了刑事犯罪、恐怖融资和扩散融资三方面内容。
24、对于因正当属实的客观原因而使企业不能按时偿还中长期贷款的银行可以对其办理展期,展期()。
A、不能超过原贷款期限的1/4,累计不超过3年
B、不能超过原贷款期限的1/2,累计不超过3年
C、不能超过原贷款期限的1/4,累计不超过5年
D、不能超过原贷款期限的1/2,累计不超过5年
【答案】B
【解析】贷款展期不得低于原贷款条件:
短期贷款展期不得超过原贷款期限;中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期最长不得超过3年。
25、下列属于商业银行承诺业务的是()。
A、备用信用证
B、银行保函
C、开立信贷证明
D、不可撤销信用证
【答案】C
【解析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。
贷款承诺业务可以分为:
项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
26、长期国债属于()。
A、长期金融工具
B、短期金融工具
C、所有权凭证
D、衍生金融工具
【答案】A
【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等。
27、金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
目前我国()金融债券占有较大的比重。
A、商业银行
B、政策性银行
C、证券公司
D、财务公司
【答案】B
【解析】按发行主体划分,金融债券可以分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、证券公司金融债券、财务公司金融债券以及其他金融机构发行的金融债券,目前政策性银行金融债券占有较大的比重。
28、造成市场失灵的原因不包括()。
A、信息不对称
B、公共物品
C、外部影响
D、以上都是
【答案】D
【解析】市场失灵是指市场无法有效率地分配商品和劳务。
公共物品、外部性和信息不对称是造成市场失灵的主要原因。
29、下列说法正确的是()。
A、定活两便储蓄存款的利息比活期存款低
B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C、教育存款的利息征税税率为20%
D、教育存款本金最高限额为2万元
【答案】D
【解析】A项,定活两便储蓄存款的利息比活期存款高。
B项,个人通知存款支取时需提前通知银行。
C项,教育存款免利息税。
30、造成市场失灵的原因不包括()。
A、信息不对称
B、公共物品
C、外部影响
D、以上都是
【答案】D
【解析】市场失灵是指市场无法有效率地分配商品和劳务。
公共物品、外部性和信息不对称是造成市场失灵的主要原因。
31、()是金融工作的根本性任务,也是金融工作的永恒主题。
A、增强市场资金融通
B、提高金融市场收益
C、防范化解金融风险
D、促进实体经济发展
【答案】C
【解析】防范化解金融风险,特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务,也是金融工作的永恒主题。
做好当前金融工作,必须着眼国家安全大局和经济社会发展全局,把主动防范化解金融风险放在更重要的位置,确保我国金融安全、高效、稳健运行,为经济社会持续健康发展创造有利条件。
32、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。
A、履职要求
B、职责边界
C、激励约束
D、组织架构
【答案】C
【解析】商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
33、将税种分为流转税类、所得税类和财产税类,是按税种的()划分的。
A、征税对象
B、税负是否转嫁
C、收入归属级次
D、征收权限
【答案】A
【解析】税收收入按征税对象的不同,分为流转税、所得税和财产税。
故选A。
34、下列关于集资诈骗罪的说法错误的是()。
A、其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B、集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C、客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的
D、主体包括自然人和单位
【答案】C
【解析】集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为,即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准,向社会公众或者集体募集资金的行为。
C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。
35、关于离岸金融市场的说法中,不正确的是()。
A、与各国国内金融市场相对独立
B、交易货币一般是市场所在国发行的
C、交易双方一般都是市场所在地的非居民
D、基本上不受任何一国国内政策法令的管制
【答案】B
【解析】离岸金融市场是非居民间进行交易形成的市场,其交易货币主要是非交易所在国货币,一般不受任何一国国内政策法令的管制。
36、下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?
()
A、委托方伪造收付款凭证骗取资金
B、通过代理收付款进行洗钱活动
C、行业竞争激烈
D、由于新的监管规定出台而引起的风险
【答案】C
【解析】商业银行代理业务中主要存在以下操作风险:
①人员因素;②内部流程;③系统缺陷;④外部事件。
其中,外部事件包括:
①委托方伪造收付款凭证骗取资金;②通过代理收付款进行洗钱活动;③由于新的监管规定出台而引起的风险等。
37、商业银行属于()。
A、金融辅助机构
B、存款类金融机构
C、契约型储蓄机构
D、投资性中介机构
【答案】B
【解析】商业银行属于存款类金融机构,存款类金融机构还包括农信社,邮政储蓄等。
38、下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法,错误的是()。
A、开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的职能,保障其履职独立性
B、开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则,建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系
C、实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度
D、开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工作情况和审计报告
【答案】C
【解析】C项,实行重要岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度。
39、.“次贷危机”以来,国际金融稳定理事会对“影子银行”做出了严格的界定,下列各项不属于“影子银行”范畴的是()。
A、典当行
B、农村信用社
C、金融租赁公司
D、私募基金
【答案】B
【解析】农村信用社属于存款性金融机构,不属于影子银行。
40、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的()即将该债券购回。
A、当日
B、次日
C、第三天
D、至少两天以后
【答案】B
【解析】债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。
隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回;定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。
41、下列关于封闭式基金的说法中错误的是()。
A、封闭式基金的规模和存续期是既定的
B、投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金
C、投资者可以在二级市场上转让基金单位
D、基金转让价格一定等于基金单位净值
【答案】D
【解析】封闭式基金的转让价格由市场供求来决定的。
42、对于持票人来说,票据贴现是()。
A、买进票据,在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B、买进票据,成为票据的权利人
C、转让票据,成为票据的权利人
D、以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本
【答案】D
【解析】对于持票人来说,票据贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本。
对于贴现银行来说是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额。
43、下列说法正确的是()。
A、定活两便储蓄存款的利息比活期存款低
B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C、教育存款的利息征税税率为20%
D、教育存款本金最高限额为2万元
【答案】D
【解析】A项,定活两便储蓄存款的利息比活期存款高。
B项,个人通知存款支取时需提前通知银行。
C项,教育存款免利息税。
44、商业银行应配备充足的内部审计人员,原则上不得少于员工总数的()。
A、1%
B、2%
C、3%
D、4%
【答案】A
【解析】商业银行应配备充足的内部审计人员,原则上不得少于员工总数的1%。
审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验。
45、货币供应量等于()乘以货币乘数。
A、流通中的现金
B、准货币
C、基础货币
D、狭义货币
【答案】C
【解析】货币供应量等于基础货币乘以货币乘数。
46、一般而言,增值税比较容易转嫁,而所得税难以转嫁,其原因在于()。
A、商品供求状况的影响
B、纳税主体目标不同
C、税种与商品关系的密切程度不同
D、商品供求弹性不同
【答案】C
【解析】经济交易是税负转嫁的必要条件。
一般与经济交易无关而直接对纳税人课征的税,是不容易转嫁的(如对企业征收所得税和对个人征收个人所得税)。
通过经济交易过程而间接对纳税人征收的税,是比较容易转嫁的(如对商品征收的增值税、消费税和营业税)。
故选C。
47、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是()。
A、SHIBOR
B、CIBOR
C、LIBOR
D、NIBOR
【答案】A
【解析】我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是SHIBOR,即上海银行间同业拆放利率。
48、甲以其不动产为抵押,与乙签订借款合同,后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同,甲得知后对此表示反对。
乙丙双方所签订的合同是()。
A、有效合同
B、无效合同
C、可撤销合同
D、效力待定合同
【答案】B
【解析】题中乙对该不动产无处分权,乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态,效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力,否则无效。
题中,不动产所有人甲得知后对此表示反对,因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。
49、在国际收支平衡表中,反映一国国际收支综合状况,衡量国际收支对该国储备压力的是()。
A、经常差额
B、资本差额
C、基本差额
D、综合差额
【答案】D
【解析】综合差额反映了一国国际收支的综合情况,可以衡量国际收支对一国储备压力。
故选D。
50、在我国,具有人民币发行权的机构是()。
A、中国银行
B、交通银行
C、中国人民银行
D、国家外汇管理局
【答案】C
【解析】中国人民银行作为发行的银行,具有垄断货币发行权的作用,所以在我国唯一具有发行货币权的机构是中国人民银行。
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