进出口贸易实务第7章.ppt
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进出口贸易实务课程,主讲教师:
李丽湖北经济学院经贸学院,2024/1/3,CopyrightByLily,2,案例:
某货轮满载货物驶离上海港。
开航后不久,由于空气湿度很大,导致老化的电线短路引发大火,将装在第一货舱的1000条出口毛毯完全烧毁。
船到新加坡港卸货时发现,装在同一货舱中的烟草和茶叶由于羊毛燃烧散发出的焦糊味道而遭受了不同程度的串味损失。
其中烟草由于包装较好,串味不是非常严重,经过特殊的加工处理,仍保持了烟草的特性,但是等级已大打折扣,售价下跌三成。
而茶叶则完全失去了其特有的芳香,无论如何不能当做茶叶了,只能按照廉价的填充物处理。
船经印度洋时,不幸又与另一艘货轮相撞,船舶严重受损,第二货舱破裂,舱内进入大量海水,剧烈的震,2024/1/3,CopyrightByLily,3,动和海水浸泡导致舱内装载的精密仪器严重受损。
为了救险,船长命令用亚麻临时堵住漏洞,造成大量亚麻损失。
在船舶停靠泰国避难港进行大修时,船方就受损精密仪器的抢修整理事宜向岸上有关专家进行了咨询,发现整理恢复费用十分庞大,已经超过了货物的保险价值。
为了方便修理船舶,不得不将第三舱和第四舱部分纺织品货物卸下,在卸货时造成部分货物钩损真是祸不单行啊!
货轮在一系列的灾害事故中所载货物的损失,你能够分清它们的性质和类型吗?
你会怎么处理呢?
2024/1/3,CopyrightByLily,4,第7章国际货物运输保险,7.1货物运输保险保障的范围7.2我国海洋运输货物保险的险别与条款7.3伦敦保险协会海运货物保险条款7.4买卖合同中的保险条款,2024/1/3,CopyrightByLily,5,教学目的,掌握我国海洋货物运输保险险别及内容;清楚合同中保险条款内容;熟悉投保程序;了解国际货物保险的有关法律及惯例。
教学重点,海上货物运输保险所保障的范围,教学难点,我国海洋运输货物保险条款,国际贸易中的投保程序,国际贸易中的投保程序及保险费的计算,2024/1/3,CopyrightByLily,6,货物运输保险的概念被保险人或投保人在货物装运以前,估计一定的投保金额(即保险金额)向保险人(承保人),即保险公司投保货物运输险。
被保险人按投保金额、投保险别及保险费率,向保险人支付保险费并取得保险单据。
被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失,则保险人负责对保险险别责任范围内的损失,按保险金额及损失程度赔偿保险单据的持有人。
说明:
在各种运输货物保险中,起源最早,历史最久的是海上运输货物保险。
2024/1/3,CopyrightByLily,7,保险人货物运输保险的直接当事人卖方被保险人买方保险人与被保险人保险的契约买方与卖方,2024/1/3,CopyrightByLily,8,保险的基本原则,一、保险利益原则二、最大诚信原则三、补偿原则四、近因原则五、代位追偿原则,2024/1/3,CopyrightByLily,9,一、保险利益原则,1保险利益:
是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
2国际货运保险中保险利益原则的含义:
保险标的发生损失时,被保险人必须具有保险利益。
2024/1/3,CopyrightByLily,10,二、最大诚信原则,1含义:
是指投保人和保险人在签定保险合同以及在合同有效期内,必须保持最大限度的诚意,双方都应恪守信用,互不欺骗隐瞒,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。
2对被保险人的要求:
(1)重要事实的申报
(2)保证,2024/1/3,CopyrightByLily,11,案例:
“拉勃里亚”号沉船案1908年玻利维亚政府镇压暴乱,为供应其部队给养,用“拉勃里亚”号轮运送一批物资,玻利维亚政府委托其代理商A为这批给养物资投保,A公司一名成员与支持暴乱的卡凡尔霍有联系,得知卡将派部队截击这艘船。
但A公司投保时未将此事告知保险公司-英国赔偿互助海上保险公司,保险人同意承保。
后该船在海上被卡凡尔霍的部队击沉。
保险公司查明真相后,未给予赔偿。
2024/1/3,CopyrightByLily,12,三、补偿原则,1含义:
是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时,保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。
但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或者被保险人遭受的实际损失。
保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。
2具体表现:
(1)赔偿金额既不能超过保险金额,也不能超过实际损失。
(2)被保险人必须对保险标的具有保险利益。
(3)被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益。
2024/1/3,CopyrightByLily,13,四、近因原则,1含义:
是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任,而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,不承担赔偿责任。
2说明:
如果保险标的的损失是由多个原因造成的,这些原因既有保险责任范围内的,也有保险责任范围外的,则应根据情况区别对待。
(1)保险责任范围内的损失+保险责任范围外的损失:
如后面损失的原因是前面原因导致,保险公司应负责赔偿。
(2)保险责任范围外的损失+保险责任范围内的损失如后面损失原因是前面原因导致的,保险公司不负责赔偿。
2024/1/3,CopyrightByLily,14,案例:
一批投保战争险的货物运往某战争地区,船到港时该地区已停战。
但处于战争后民不聊生,工人对政府没有重建经济不满而罢工,致使货物因船到港后长期无法卸货,货物在船舱中因闷热而损坏大半。
试分析保险公司对损坏的货物是按战争险赔偿,还是以罢工险赔偿呢?
2024/1/3,CopyrightByLily,15,保险的基本原则,一、保险利益原则二、最大诚信原则三、补偿原则四、近因原则,2024/1/3,CopyrightByLily,16,一、保险利益原则,1保险利益:
是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
2国际货运保险中保险利益原则的含义:
保险标的发生损失时,被保险人必须具有保险利益。
2024/1/3,CopyrightByLily,17,二、最大诚信原则,1含义:
是指投保人和保险人在签定保险合同以及在合同有效期内,必须保持最大限度的诚意,双方都应恪守信用,互不欺骗隐瞒,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。
2对被保险人的要求:
(1)重要事实的申报
(2)保证,2024/1/3,CopyrightByLily,18,案例:
“拉勃里亚”号沉船案1908年玻利维亚政府镇压暴乱,为供应其部队给养,用“拉勃里亚”号轮运送一批物资,玻利维亚政府委托其代理商A为这批给养物资投保,A公司一名成员与支持暴乱的卡凡尔霍有联系,得知卡将派部队截击这艘船。
但A公司投保时未将此事告知保险公司-英国赔偿互助海上保险公司,保险人同意承保。
后该船在海上被卡凡尔霍的部队击沉。
保险公司查明真相后,未给予赔偿。
2024/1/3,CopyrightByLily,19,三、补偿原则,1含义:
是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时,保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。
但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或者被保险人遭受的实际损失。
保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。
2具体表现:
(1)赔偿金额既不能超过保险金额,也不能超过实际损失。
(2)被保险人必须对保险标的具有保险利益。
(3)被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益。
2024/1/3,CopyrightByLily,20,四、近因原则,1含义:
是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任,而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,不承担赔偿责任。
2说明:
如果保险标的的损失是由多个原因造成的,这些原因既有保险责任范围内的,也有保险责任范围外的,则应根据情况区别对待。
(1)保险责任范围内的损失+保险责任范围外的损失:
如后面损失的原因是前面原因导致,保险公司应负责赔偿。
(2)保险责任范围外的损失+保险责任范围内的损失如后面损失原因是前面原因导致的,保险公司不负责赔偿。
2024/1/3,CopyrightByLily,21,案例:
一批投保战争险的货物运往某战争地区,船到港时该地区已停战。
但处于战争后民不聊生,工人对政府没有重建经济不满而罢工,致使货物因船到港后长期无法卸货,货物在船舱中因闷热而损坏大半。
试分析保险公司对损坏的货物是按战争险赔偿,还是以罢工险赔偿呢?
2024/1/3,CopyrightByLily,22,五、代位追偿原则代位追偿是指当保险标的物发生了保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,保险人向被保险人履行了损失赔偿的责任后,有权在其已赔付的金额限度内取得被保险人在该项损失中向第三责任方要求索赔的权利,保险人取得该权利后,即可站在被保险人的地位上向责任方进行追偿。
2024/1/3,CopyrightByLily,23,7.1海洋货物运输保险承保的范围,7.1.1保障的风险7.1.2保障的损失和费用,2024/1/3,CopyrightByLily,24,自然灾害(恶劣气候、雷电、海啸、洪水等),意外事故(船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞等),一般外来风险,特殊外来风险,(雨淋、短量、偷窃、玷污、渗漏、破碎、受潮、串味、锈损等),(战争、罢工、交货不到、拒收等),7.1.1保障的风险,2024/1/3,CopyrightByLily,25,7.1.2海上风险损失和费用,1.海上风险损失2.外来风险的损失3.费用,2024/1/3,CopyrightByLily,26,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,全部损失,部分损失,1.海上风险损失,2024/1/3,CopyrightByLily,27,全部损失:
(TotalLoss)是指全部货物或不可分割的一批货物在运输途中全部遭受损失。
部分损失(PartialLoss)是指保险标的的部分损坏或灭失。
2024/1/3,CopyrightByLily,28,推定全损:
保险货物未完全灭失,但施救费用和重新装至目的地的费用总和已超过货物实际完好时价值。
实际全损:
保险标的物完全灭失,或标的物所有权丧失已无法挽回,或标的物已丧失商业价值或失去原有使用价值,或载货船舶失踪(4-6月音信全无)。
全部损失,2024/1/3,CopyrightByLily,29,推定全损下的委付,按部分损失赔偿在发生推定全损时按全损赔付委付:
是指保险标的发生推定全损时,被保险人自愿将保险标的的一切权利转移给保险人,请求保险人按保险标的的全部保险金额予以赔偿的表示。
2024/1/3,CopyrightByLily,30,单独海损:
不属于全部损失的损失,即没有达到全部程度的损失。
共同海损,在同一海上航程中,船舶、货物和其他财产遭受共同危险,为了共同安全,有意识地、合理地采取措施所造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。
部分损失,2024/1/3,CopyrightByLily,31,构成共同海损的条件,危及船、货的共同安全;有意识、合理的措施;牺牲具有特殊性,支出的费用是额外的;牺牲和费用的支出最终必须是有效的。
2024/1/3,CopyrightByLily,32,有一载货海轮,在舱面上载有1千台拖拉机,在航行中遇到恶劣气候,海浪已将450台拖拉机卷入海中,从而使海轮在巨浪中出现严重倾斜。
如不立即采取措施,海轮随时有翻船的危险,船长在危急关头,下令将其余的550台拖拉机全部抛入海中,从而避免了翻船。
请问在上述情况下,前450台拖拉机和后550台拖拉机的损失,在海损中是否都属于共同海损?
2024/1/3,CopyrightByLily,33,共同海损的分摊,共同海损的费用和牺牲都是为了船货的共同安全而支出的,所以应由有关获救受益方根据获救价值按比例分摊船方货方运费方,2024/1/3,CopyrightByLily,34,一般外来风险的损失:
(一般的外来原因造成),特殊外来风险的损失:
(特殊的外来原因造成),2.外来风险的损失,2024/1/3,CopyrightByLily,35,3.海上费用,施救费用,救助费用,2024/1/3,CopyrightByLily,36,施救费用(SueandLabourCharges)被保险人及其代理人为抢救货物,防止损失继续扩大所支付的费用。
由保险人支付。
救助费用(SalvageCharges)第三人采取措施,获救成功,应支付给第三人的报酬、救助费用等。
由保险人支付。
2024/1/3,CopyrightByLily,37,海运货物保险承保范围全图,2024/1/3,CopyrightByLily,38,我国的货物运输保险险别,按照能否单独投保,可分为基本险和附加险两类。
基本险可以单独投保,而附加险不能独立投保,只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险。
7.2我国海洋运输货物保险险别与条款,2024/1/3,CopyrightByLily,39,中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,2024/1/3,CopyrightByLily,40,附加险,一般附加险,特殊附加险,如战争险、罢工险等,共9种,如提货不着险等,共11种,包含在一切险中,中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,2024/1/3,CopyrightByLily,41,
(一)平安险F.P.A.(FPA)责任范围:
1自然灾害造成的全损或推定全损;2意外事故造成的全部或部分损失;3意外事故(前后)+自然灾害造成的部分损失;4装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失;5被保险人的施救费用;6在避难港卸货引起的损失以及在中途港卸货港所产生的特别费用;7共同海损的牺牲、分摊和救助费用;8根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失。
2024/1/3,CopyrightByLily,42,
(二)水渍险责任范围:
水渍险=平安险+自然灾害造成的部分损失(三)一切险责任范围:
一切险=水渍险+一般外来原因造成的全部或部分损失。
2024/1/3,CopyrightByLily,43,说明:
1责任范围的大小顺序:
一切险水渍险平安险2投保人可根据货物的特点、运输路线等情况选择投保平安险、水渍险和一切险三种险别中的任何一种。
2024/1/3,CopyrightByLily,44,3保险公司规定的除外责任:
(1)被保险人的故意行为或过失造成的损失;
(2)属于发货人责任所引起的损失;(3)保险责任开始前,被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失;(4)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用;(5)属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。
2024/1/3,CopyrightByLily,45,4保险责任起讫期限:
仓至仓条款warehousetowarehouseclause5基本险的索赔时效:
自被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算,最多不超过两年。
2024/1/3,CopyrightByLily,46,7.4协会货物条款中主要险别承保责任范围,ICC-(A)险的承保风险采用“除外责任”之外的一切的方式表示,近似于一切险;ICC-(B)险的承保风险采用“列明风险”方式,近似于水渍险;ICC-(C)险的承保风险采用“列明风险”方式,仅承保“重大意外事故”,小于平安险。
2024/1/3,CopyrightByLily,47,一、A险条款1对承保风险的规定采用一切风险减除外责任的方式2四类除外责任(保险公司不负责承保)
(1)一般除外责任
(2)不适航、不适货除外责任(3)战争除外责任(4)罢工除外责任,2024/1/3,CopyrightByLily,48,二、B险条款1对承保风险的规定采用列明风险的方式2除外责任:
(1)一般除外责任
(2)不适航、不适货除外责任(3)战争除外责任(4)罢工除外责任(5)海盗行为(6)恶意损害险的除外责任3B险承保的风险范围要比A险小。
2024/1/3,CopyrightByLily,49,三、C险条款1对承保风险的规定采用列明风险的方式,但仅对重大意外事故所致损失负责,对非重大意外事故和自然灾害所致损失均不负责。
2C险列明的承保风险范围要比B险列明的承保风险范围要小。
3C险除外责任与B险除外责任相同。
4责任范围:
C险B险A险四、恶意损害险1是新增加的附加险别2投保A险后无须加保恶意损害险。
只有在投保B、C险的情况下,必要时可以加保。
2024/1/3,CopyrightByLily,50,协会海运货物保险的保险期限,保险期限是指保险人承担保险责任的起讫期限,也就是保险有效期。
英国伦敦保险协会海运货物保险条款和海运货物战争条款对保险期限的规定,同上述我国海运货物保险与海运货物战争险条款对保险期限的规定大体相同,但其规定比我国有关条款的规定更为详细。
2024/1/3,CopyrightByLily,51,7.5进出口货物运输保险实务与合同保险条款,7.5.1保险金额的确定7.5.2办理保险和交付保险费7.5.3保险单证7.5.4保险索赔7.5.5合同中的保险条款,2024/1/3,CopyrightByLily,52,7.5.1确定保险金额,1保险金额的定义:
保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额,也是保险人计算保险金的基础。
2保险金额一般是根据保险价值确定的。
保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。
3在国际贸易中,保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率,即保险加成。
4保险金额的计算公式:
保险金额=CIF价(1+投保加成率),2024/1/3,CopyrightByLily,53,5贸易合同中仅有CFR或CPT价格时,应先将该价格转换为CIF或CIP价格。
CFR(或CPT)CIF(或CIP)=1-保险费率(1+投保加成率)6我国进口贸易中,如果合同中只有FOB(FCA)价格,可按与保险公司约定的平均运费率和平均保险费率来计算保险金额。
保险金额=FOB价格(1+平均运费率+平均保险费率),2024/1/3,CopyrightByLily,54,7.5.2办理投保和交付保险费,1办理投保时,应填写投保单,并交付保险费。
2保险费=保险金额保险费率如按CIF(CIP)投保,计算公式为:
保险费=CIF价(CIP)(1+投保加成率)保险费率,2024/1/3,CopyrightByLily,55,例:
一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额为30000美元,投保一切险(保险费率为0.6%)及战争险(保险费率为0.03%),保险金额按CIF总金额加10%。
则投保人应付多少保险费?
投保人应付的保险费=30000(1+10%)(0.6%+0.03%)=33000(0.006+0.0003)=330000.0063=207.90(美元),2024/1/3,CopyrightByLily,56,
(1)采用FOB、CFR或FCA、CPT贸易术语成交的合同,买方办理投保、支付保险费,合同中只需规定,“Tobeeffectedbythebuyers”.,2024/1/3,CopyrightByLily,57,
(2)采用CIF或CIP成交的合同保险条款可订为:
“tobecoveredbythesellerforxx%oftotalinvoicevalueagainstxxandxxasperoceanmarinecargoclausesofthepeoplesinsurancecompanyofChinadated1/1/1981”。
2024/1/3,CopyrightByLily,58,7.5.3保险单据,保险凭证,预约保险单,保险单,批单,2024/1/3,CopyrightByLily,59,说明:
1保险单据的转让无需取得保险人的同意,也无需通知保险人。
即使在保险标的发生损失后,保险单据仍可有效转让。
2保险单据的出单日期不得迟于运输单据所列货物装船或发运或承运人接受监管的日期。
因此,办理投保手续的日期也不得迟于货物装运日期。
2024/1/3,CopyrightByLily,60,7.5.4保险索赔,进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后,被保险人应履行的索赔手续:
1损失通知2向承运人等有关方面提出索赔3采取合理的施救、整理措施4备妥索赔单证对易碎和易短量货物的索赔,应了解是否有免赔的规定:
(1)无免赔的规定:
即不论损失程度,均予以赔偿
(2)有免赔率的规定:
如果损失额没有超过免赔率,保险公司不予赔偿;如果超过免赔率,则分为两种情况:
A相对免赔率:
不扣除免赔率全部予以赔偿;B绝对免赔率:
扣除免赔率,只赔超过部分。
(PICC采用绝对免赔率),2024/1/3,CopyrightByLily,61,7.5.5合同中的保险条款,1、由谁办理保险?
2、保险种类和险别。
3、保险金额的确定方法。
4、按什么保险条款保险及生效日效(保险条款)。
5、保险费的支付货币。
2024/1/3,CopyrightByLily,62,说明:
1如买方委托卖方代办保险,则应明确规定保险金额、投保险别、按什么保险条款保险以及保险费由买方负担。
同时规定保险费的支付时间和方法。
2以CIF、CIP成交的合同,应明确规定由谁办理保险、投保险别、保险金额的确定方法以及按什么保险条款保险,并注明该条款的生效时间。
3在保险条款中应避免使用通常险、惯常险或海运保险等笼统的规定方法。
2024/1/3,CopyrightByLily,63,保险条款,例1:
凡以CIF条件成交的业务,保险金额为发票价的110%,投保险别以本售货确认书中所开列的为限,买方如要求增加保险金额或保险范围,应于装船前经卖方同意,因此而增加的保险费由买方负担。
Example:
FortransactionsconcludedonCIFbasis,itisunderstoodthattheinsuranceamountwillbefor110%oftheinvoicevalueagainsttherisksspecifiedintheSalesConfirmation.Ifadditionalinsuranceamountorcoverageisrequired,theBuyermusthavetheconsentoftheSellerbeforeshipment,andtheadditionalpremiumistobebornebytheBuyer.,2024/1/3,CopyrightByLily,64,例2:
(用于陆海联运)保险由卖方按发票金额的%投保陆运(火车、汽车)一切险和海洋运输货物一切险,按中国人民保险公司年月日陆上运输货物保险条款和海洋运输货物是保险条款负责,包括战争险,按年月日陆上运输货物战争险(火车)条款和年月日海洋运输货物战争险条款负责。
Example:
Insurance:
TobecoveredbytheSellerfor%oftotalinvoicevalueagainstOverlandTransportationAllRisksandAllRisksasperOverlandTran
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