法人客户长期业务开拓.ppt
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法人客户长期业务开拓.ppt
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,法人客户长期业务开拓,团体长期险产品简介及业务特点,团体客户的保险需求及产品分类,团体长险客户承保案例分析介绍,目录,法人客户核心需求分析,事业留人,感情留人,制度留人,成长需要,考核激励待遇,人是第一生产力,氛围文化福利,1.1人才竞争是企业竞争的根本手段,1.2团体保险可以成为法人客户解决实际问题,补偿损失(福利),增加收入(待遇),薪酬及福利方式,福利项目,假期、灵活工作时间安排,更多的奖酬内容,培训、教育,业务费用,薪资,1、企业要在愈发激烈市场竞争中要立于不败之地,势必要重视员工待遇的提高。
2、部分福利的操作方式接受度差,且越来越多的操作受到了日趋了严格的控制。
企业需要寻求一种:
合符规定、可操作性、切实有效的方式提高员工的福利待遇。
1.3团体客户的长期险需求分析安全有效!
企业职工的薪酬及福利方式,3、舆论不断施压,企业薪酬披露顾虑重重,各种管理制度的规定,使薪酬的增加受到限制。
4、员工税赋重,高额的薪酬成本与员工税后薪酬感知度不匹配。
法人客户产品简要介绍,医疗产品(基金型、补充医疗C款/D款),短期险团意团定意外医疗补充医疗附加重疾,养老产品(企业年金、团体年金),1.4团体保险的产品分类,福利补充,损失补偿,管理式补充医疗类产品,补充团体医疗保险(C款)补充团体医疗保险(D款)团体补充医疗保险(管理型)(B款)团体补充医疗保险(管理型)(C款),补充养老类产品,乐享人生团体年金保险(分红型)(B款)团体年金保险(分红型)(B款)补充养老团体年金保险(分红型)团体年金保险(万能型),1.5两类长期险产品,团体长期险产品简介及业务特点,团体客户的保险需求及产品分类,团体长险客户承保案例分析介绍,目录,部门,领导,职工,国家政策范围内最大程度调动职工积极性,实实在在地分享企业经营成果,体现对职工的关怀减少外部误解、化解内部矛盾,2.1团体客户购买长期险的目的解决问题!
补充医疗产品介绍,1、关于完善城镇社会保障体系的试点方案(国发200042号)逐步建立多层次的医疗保障体系。
要贯彻落实国家公务员医疗补助办法;实行职工大额医疗费用补助办法,妥善解决基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用;建立社会医疗救助制度。
有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险。
2、企业财务通则(财政部200641号令)已参加基本医疗、基本养老保险的企业,具有持续盈利能力和支付能力的,可以为职工建立补充医疗保险和补充养老保险,所需费用按照省级以上人民政府规定的比例从成本(费用)中提取。
3、财政部国家税务总局关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知(财税200927号)自2008年1月1日起,企业根据国家有关政策规定,为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费,分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分,在计算应纳税所得额时准予扣除;超过的部分,不予扣除。
2.2.1购买补充医疗产品的政策依据依法合规!
1、对现有医疗保障的补充通过可以对社保医疗未涵盖的部分进行有效补充。
补充医疗制度的建立,对员工的医疗费用进行补助,特别是对大病、门诊、社保个人自付自费部分等现有保障较低的领域进行补充。
2、减轻企业内部相关部门的工作及压力通过保险公司提供服务,使企业相关部门从日常琐碎、反复的工作中解放出来,还能使相关部门处于第三方的管理地位,有效减少在报销管理过程中产生的企业内部矛盾。
3、符合国家政策,享受税优根据2009年财税27号文,在企业工资总额5%以内的保险费可直接从企业的成本中列支。
2.2.2补充医疗的产品功能,补充养老产品介绍,1、国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定(国发199726号)为体现按劳分配原则和地区发展水平及企业经济效益的差异,各地区和有关部门要在国家政策指导下大力发展企业补充养老保险,同时发挥商业保险的补充作用。
2、国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见(国办发2008126号)鼓励和支持有条件企业通过商业保险建立多层次养老保障计划。
3、财政部、国家税务总局关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知(财税200927号)自2008年1月1日起,企业根据国家有关政策规定,为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费,分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分,在计算应纳税所得额时准予扣除;超过的部分,不予扣除。
2.3.1购买补充养老产品的政策依据依法合规!
1、提高员工退休之后的生活水平企业可通过单位付费或单位与员工共同付费的方式,为员工建立补充养老,提高员工退休之后的生活水平。
2、建立企业“期权”通过商业养老计划,可设置类似“期权激励”的方式,即规定单位为员工所缴纳的养老金只有在员工达到某些条件(如工作年限等)后方划归员工个人,吸引、留住优秀人才。
2.3.2补充养老的产品功能,1.退休前账户管理资金增值,退休后才领养老金2.可以由个人和单位共同缴费3.扣除管理费,余额为账户价值4.账户价值按照年复利2.5%保底加分红进行增值5.身故可获得个人账户价值(含利息分红)6.离职时,单位同意时个人账户资金可领7.退保,资金从哪里来回哪里去8.一定时期内退保须扣除退保费,2.3.3补充养老的产品介绍,团体长期险产品简介及业务特点,团体客户的保险需求及产品分类,团体长险客户承保案例分析介绍,目录,补充医疗业务开拓,3.1.1典型客户案例分享,中国人保为某全国商业银行全国超过4万人提供了以医疗险为主的弹性福利保险保障计划,累计保费超过20亿。
该项目获得了政府、企业、职工的高度认可和赞誉,是保险行业服务大型企业客户的典型案例。
通过“弹性福利计划”,将企业用于福利的金额更加合理的分配给每位职工,分配过程充分考虑职工意愿,在普遍提升福利水平的同时,充分满足了职工个性化的需求。
经过多年的实践,取得了显著的效果,职工对企业福利政策非常满意,好评度很高,实践证明“弹性福利计划”能够充分体现企业对职工的关怀,做到“以人为本”。
企业工资总额的5%,公共账户和个人账户的灵活使用,权益100%归属企业灵活的报销机制(体检、诊疗、药、医疗保险卡)各保障责任可以相互灵活调剂(重疾、门诊住院、特需)与传统医疗险相比投入产出更好(职工越年轻越明显)企业经办部门工作效率的提升(专业外包管理服务)通过多年积累建立职工福利基金(权益完全归属企业),3.1.2管理式补充医疗保险能够为企业实现的效果,借助财税政策,提升职工福利投入产出依托基金结余,实现福利费结余的积累量身订制方案,提高医疗资金使用效率活用保险产品,提高职工收入保障水平扩大就医范围,充分享受高端医疗保障升级增值项目,体验专业健康管理服务产品让利客户,实现保费资金有效增值保险条款保护,资金权益100%归属企业,3.1.3补充医疗保险作用,提升职工福利水平的福利工具现代化财务管理的金融工具,补充养老业务开拓,3.2.1团体补充养老的推介理念思考,清晰明确的回答企业的四个问题:
企业购买团体补充养老保险能不能做?
有没有必要做?
能做多少?
怎么做?
3.2.2怎么做团体补充养老方案的具体设计方法,明确养老模式,DB还是DC的选择(DB+DC)明确领取标准的决定因素(职级、工龄、司龄、考核)明确领取标准额度(9档,约定上限)明确缴费方式(趸缴、期缴、保费可以先进)明确离职权益归属比例(完全不归属,比例归属)明确领取方式、管理费、保全规则等明确分支机构合作的方式(统谈分签,统谈统签),3.2.7典型客户案例分享,2008年某银行,首期保费8223万,续交保费均超过1200万元,1、业务拓展背景2、客户需求分析(人群、目的)3、客户关注点(可靠、共赢)4、竞争策略(亮点),谢谢,
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