工行.ppt
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工行.ppt
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工商银行课堂讲解,目录,工商银行概述工商银行业务工商银行的资产负债管理工行银行未来发展趋势,一、工商银行概述,中国工商银行是国内最大的国有商业银行之一。
中国工商银行自成立以来,各项业务发展迅速。
中国工商银行拥有近2.6万个分支机构,拥有810万个法人账户和4亿个个人存款账户。
全行电子化覆盖率为100%,人民币结算市场份额为45%,证券、期货、黄金交易市场的清算份额保持在50%以上。
中国工商银行不仅是国内实力雄厚的大银行之一,而且已跻身于世界大银行的前列。
美国财富杂志以营业收入排序,中国工商银行连续四年进入世界500强。
2002年,被银行家、环球金融杂志评为中国最佳银行。
按一级资本排序,中国工商银行居全球大银行第十位。
Wa,产生、发展、职能及组织制度,国家专业银行阶段(1984-1993)1.主要任务:
筹集资金(存款),供应资金(贷款),支持经济增长,保持社会稳定2.经营范围4个领域:
工业生产、商品流通、企业技术改造、居民储蓄4个对象:
国营企业、集体企业、非公有制企业、居民个人经营特点:
初创期,快速成长与大幅扩张机构:
19199个(1984年)34002个(1993年),增长77.1%(仅乡镇2853个)人员:
366248人-554931人,增长51.5%存款:
671亿-5214亿元,增长6.77倍各项贷款:
7950亿-11139亿元,增长3.5倍,国有商业银行阶段(1994年2005.10)背景:
由计划经济向市场经济的转变1.机构布局走向合理2.人员结构趋于稳定3.业务全面发展特点:
中间业务异军特起;信用卡业务、国际业务大发展;电子银行建设同业领先;风险控制能力明显增强;经营效益大幅度提高,股份制大型银行阶段(2005.10-)2005年4月21日,国务院正式批准工商银行股份制改革方案,决定动用150亿美元外汇储备向工商银行注资,补充资本金。
2005年10月28日,中国工商银行股份有限公司正式挂牌成立。
2006年10月27日,工商银行正式分别在香港、上海两地同时上市交易。
截至2009年3月31日,中国工商银行的客户存款余额已超过9.1万亿元人民币,一举超越欧美和日本银行同业,成为全球客户存款第一的商业银行。
2010年4月23日,美国财经杂志福布斯公布全球2000大上市企业排行榜,工商银行的排名大幅跃升至全球大企业第5位,成为首家进入这一排行榜前10名的中国企业。
截至2011年3月末,工商银行个人网上银行客户数超过1亿户,达到1.02亿户,从而成为国内首家拥有“亿级”个人网上银行客户群的商业银行,进一步确立了“中国第一电子银行”的市场地位。
与此同时,电子银行业务在工商银行全部业务量中的占比超过了60%,电子银行已成为客户办理业务时的首选渠道,工商银行业务,工商银行(601398)资产负债表_新浪财经_新浪网.htm_20121027134508.png,负债业务资产业务表外业务,负债业务,负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务,该业务是商业银行借以形成资金来源的业务:
人民币储蓄;外币储蓄;储蓄旅行支票;外汇借款;同业人民币、外汇拆入;发行金融债券等;,个人金融业务个人金融业务是指银行为个人客户提供的各种金融业务。
它包括存蓄存款业务,消费信贷业务,个人中间业务,个人理财业务等。
它是商业银行的主体业务之一。
2011年,工商银行持续推进个人金融业务经营转型,全面实施“强个金”战略。
以新市场、新客户为目标,强化公私部门协同营销,构建批量化客户发展机制,扩大客户基础。
推进工银商友俱乐部和名人理财俱乐部建设,打造新型营销渠道,构建银商合作新机制。
加快产品创新与推广,提升个人金融业务竞争力.11年成功蝉联亚洲银行家“中国最佳零售银行”称号。
2011年末,工商银行个人客户2.82亿个,比上年末增加2,290万个,其中个人贷款客户739万个,增加54万个。
根据人民银行数据,2011年末,工商银行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位,市场份额分别为16.7%和14.5%。
储蓄存款储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款.储蓄存款基本上可分为活期和定期两种.活期储蓄存款虽然可以随时支取,但取款凭证-存折不能流通转让,也不能透支.传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织,且若要提取,必须提前七天事先通知银行,同时存折不能流通和贴现.开展“大联动、大营销”活动,深化公私联动,以代发工资业务和商品交易市场业务为重点开拓源头市场,扩大客户规模,优化客户结构,夯实储蓄存款增长基础。
加快重点县域新网点建设进度,拓宽服务区域,延伸服务触角,加大储蓄存款吸收力度。
发挥理财业务优势,以优质理财产品竞争和稳固客户,促进客户资金在工商银行体系内有序循环,实现储蓄存款与理财业务良性互动发展。
2011年末,工商银行境内储蓄存款余额58,438.59亿元,比上年末增加6,002.02亿元,增长11.4%;其中,活期储蓄存款增长13.1%,定期储蓄存款增长10.2%。
个人贷款个人贷款,又称零售贷款业务,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。
借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。
积极支持客户合理信贷需求,实现个人消费贷款和个人经营性贷款快速发展,推动个人贷款结构不断优化。
推出个人异地资产抵(质)押贷款、个人小额信用贷款、工程机械类个人贷款、涉农领域小额贷款等新型个人贷款产品及服务,优化个人经营贷款、“卡贷通”、“网贷通”、“存贷通”等产品功能,丰富和延展个人贷款业务。
落实差别化住房信贷政策,确保个人住房贷款稳健增长。
2011年末,工商银行境内个人贷款19,912.71亿元,比上年末增加3,580.79亿元,增长21.9%,其中,个人消费贷款增加1,058.03亿元,增长39.5%;个人经营性贷款增加795.68亿元,增长43.3%。
个人理财业务个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
坚持以客户为中心,推进理财业务转型,保持市场优势。
围绕城市高端客户、新兴市场客户和县域客户三条主线,开展差别化营销,以具备市场竞争力的产品吸引客户。
优化专属理财产品、定制理财产品机制,提升客户服务水平。
扩大代销基金产品线,开展电子银行渠道基金申购费优惠活动,代理开放式基金销售4,223亿元,保持同业第一。
增加保险产品种类,创新销售模式,全年代理个人保险产品销售735亿元。
代理国债销售809亿元,继续位居同业首位。
2011年,境内销售各类个人理财产品41,352亿元,比上年增长74.2%,其中销售个人银行类理财产品35,585亿元,增长91.6%。
积极拓展各类新兴市场,扩大优质客户基础。
打造高素质服务团队,提升服务能力,金融理财师(AFP)持证人数17,199人,国际金融理财师(CFP)持证人数3,285人,继续位居同业首位。
2011年末,工商银行理财金账户客户总数1,503万户,比上年末增长53.2%;财富客户数383万户,增长50.8%。
资产业务,短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款;外汇转贷款;住房开发贷款;具有专门用途的贷款;消费性贷款(汽车消费贷款;个人大额耐用消费品贷款;个人住房贷款);委托贷款和特定贷款;票据贴现;国债、政策性金融债券认购业务;同业人民币、外汇拆出;项目贷款评估和信用等级评定等。
对公存贷款业务对公存款是商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。
对公存款的概念通常有广义与狭义之分。
广义对公存款是相对于储蓄存款而言的,在各项存款中剔除储蓄存款可视为对公存款。
它包括经济组织存款和财政存款两部分。
狭义对公存款是指属于商业银行自身经营业务范围,能为自己经营与发展带来效益的存款。
围绕国家产业规划和区域规划,引导信贷资源向重点行业、优势客户倾斜,支持国家重点在建续建项目,大力拓展先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业和文化产业融资四大新市场,严格控制地方政府融资平台、房地产和“两高一剩”行业信贷投放。
荣获中国银行业协会“最佳业绩奖”和“最佳交易奖”称号。
2011年末,境内公司类贷款余额52,156.05亿元,比上年末增加5,152.62亿元,增长11.0%。
中小企业业务积极落实国家支持中小企业发展的政策精神,致力于向中小企业客户提供专业、高效和便捷的金融服务。
小企业金融服务专营机构超过1,400家,3.5万人取得工商银行小企业信贷业务从业资格。
加快产品创新,推出小企业周转贷款、网络循环贷款(网贷通)、标准厂房按揭贷款和设备按揭贷款等专属融资产品,满足小企业客户差异化融资需求。
依托产品优势,多渠道拓展小企业融资业务,扩大小企业客户基础。
工商银行荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号,“网贷通”荣获中国银监会“全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品”称号。
2011年末,有融资余额小企业客户85,324户,比上年末增加22,243户。
银行账户投资2011年,人民币债券收益率曲线阶段性变化显著,总体呈现陡峭化下移走势。
工商银行加大对利率风险防范,把握市场走势波段,不断优化组合结构。
合理安排投资进度,加大在收益率走高阶段配置比重。
通过把握新增投资久期动态控制组合久期,在上半年利率震荡上行阶段,主要投资短期债券和浮动利率债券;在下半年市场利率逐步达到高点时期,大力投资中长期债券。
加大对政策性金融债、财政部代理发行地方政府债、优质短期融资券等债券投资力度,提高投资收益。
外币方面,欧洲主权债务危机升级,国际金融市场动荡多变。
工商银行抓住市场时机谨慎开展波段操作,提高投资组合收益率。
主动控制投资组合久期,择机处置部分风险较高的外币债券,保持投资币种多元化,提升投资组合安全性。
表外业务,表外业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内,不允许其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动人民币现金结算、转账结算;国际结算;代理业务(代收代付;代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管;黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资;黄金清算交易;代理发行金融债券;代理保险;代理保管有价证券、有价物品;出租保管箱;代理政策性金融业务或其它金融机构业务等);人民币及外汇银行卡业务;信息咨询业务(资信调查;资产评估;金融信息咨询;行业信息网服务;开立人民币存款证明)等。
机构金融业务加强公共财政、民生领域综合金融服务.如构建与中小银行代理业务合作平台,国内代理行数量增至116家。
深化与保险公司合作,巩固银行保险业务,依托与保险业合作伙伴的资源互补,开展在代发工资、资产托管、现金管理等业务领域合作。
开拓与期货公司、信托公司等金融机构合作,业务规模逐步扩大,市场影响力不断提升。
结算与现金管理业务加快“工商验资E线通”推广应用,拓展客户发展源头,实施集群营销策略,巩固客户规模,优化客户结构。
优化财智账户卡、对公自助机具等产品功能,拓宽产品应用领域,提升“财智账户”品牌影响力,扩大结算业务规模。
2011年实现对公人民币结算量1,350万亿元,比上年增长55.2%,保持市场领先。
依托全球现金管理系统,拓展境内大型企业集团和跨国公司客户,深化业务合作领域,巩固现金管理市场地位。
加大产品创新力度,延伸现金管理服务范围,推广收款管家、票据池和资金池等高端现金管理服务,提升现金管理业务市场竞争能力。
连续第五年被财资、金融亚洲授予“中国最佳现金管理银行”称号,并荣获亚洲银行家“中国最佳本地现金管理银行”称号,品牌影响力显著提升。
2011年末,现金管理客户66.1万户,比上年末增长30.1%。
国际结算与贸易融资业务丰富付汇融资、结售汇和存款产品组合,提升贸易进口项下金融服务水平。
推出内外联动项下出口贸易融资、可收汇额度项下发票融资等新产品,提升对出口型企业服务能力。
2011年,境内分行国际贸易融资累计发放960亿美元,比上年增长81.5%;国际结算量突破万亿美元大关达10,728亿美元,增长37.1%。
投资银行业务加强投资银行业务与商业银行业务协同营销,加快从信贷市场向债券、资本、并购、私募市场拓展。
通过并购信托、并购理财、并购贷款、跨境银团等工具提升并购融资安排能力,打造“融资+顾问”综合重组并购服务模式。
加快股权融资业务发展,形成包括股权投资基金主理银行、企业上市顾问、股权私募顾问、可认股安排权在内的股权融资产品体系,协助企业募集股权资金超过200亿元。
拓展债券承销业务,全年主承销各类债务融资工具2,901亿元,稳居境内市场第一。
投资银行业务品牌影响力持续提升,连续三年获得证券时报“最佳银行投行”称号。
2011年,投资银行业务收入225.92亿元,比上年增长45.7%。
资产管理业务资产托管业务方面,加强对重点保险公司营销,托管保险资产规模快速增长,保持同业领先。
全球托管业务发展稳健,托管QFII客户数居中资银行首位,托管QDII资产规模市场第一。
把握市场形势,重点发展保本型基金和债券型基金托管。
推广证券公司客户资产管理计划和基金专户理财托管等新兴托管业务,优化托管业务结构。
2011年末,托管资产总净值35,300亿元,比上年末增长22.8%,是境内唯一一家托管资产规模超过3万亿元的银行。
养老金业务方面,制定个性化专属服务方案,提高大型客户营销服务效能。
推广“如意养老”等企业年金集合计划产品,拓展中小企业年金业务市场。
2011年末,工商银行共为29,424家企业提供养老金管理服务,比上年末增加6,634家;受托管理养老金446亿元,管理养老金个人账户990万户,托管养老金基金1,846亿元。
其中,工商银行受托管理企业年金、管理企业年金个人账户和托管企业年金规模保持市场领先。
贵金属业务方面,2011年继续保持快速发展势头。
延伸账户贵金属业务范畴,覆盖金、银、铂、钯等多个品种,巩固市场优势。
黄金租赁业务发展迅速,业务量位居市场第一。
2011年,贵金属业务交易额1.78万亿元,比上年增长3.1倍。
代理上海黄金交易所清算量1,846亿元,继续保持同业领先。
对公理财业务方面,推出多款“共赢”系列固定收益类理财产品和“周周分红”七天理财产品,提升产品竞争力,满足客户不同期限理财需求。
推出投资于艺术品和酒类的另类投资理财产品,延伸理财资金投资领域。
推进理财产品电子银行销售,扩宽产品销售渠道。
2011年,累计销售对公银行类理财产品19,861亿元,比上年增长39.9%。
银行卡业务(精简成3小点!
)2011年,工商银行加强市场拓展,加快银行卡产品创新和服务品质提升,进一步巩固同业领先地位。
2011年末,工商银行银行卡发卡量4.1亿张,比上年末增加5,786万张。
全年银行卡消费额32,034亿元,比上年增长43.0%;银行卡业务收入172.68亿元,增长26.2%。
信用卡业务方面,加强与知名企业客户的信用卡项目合作,带动信用卡发卡规模和质量提升,推动消费额快速增长。
开展名单制优质收单客户营销,拓展酒店、百货、超市和家具卖场等大型收单商户和连锁型便利店、快餐店等小型收单商户规模,完善信用卡受理环境。
针对汽车、家电、家装等大型卖场,大力推广信用卡分期付款业务,推出境内首张分期付款专用信用卡“逸贷卡”,为居民消费提供便利。
推出短信客服业务,推进VIP客服中心建设,提供多项集团客户专属服务方案,丰富高端客户的差异化服务内涵。
蝉联美国读者文摘信用卡发卡银行类信誉品牌金奖,荣获VISA国际组织“白金卡卓越成就奖”称号。
2011年末,信用卡发卡量7,065万张,比上年末增加699万张;实现年消费额9,765亿元,比上年增长53.0%;境内信用卡透支余额1,778.00亿元,增加862.39亿元,增长94.2%。
信用卡发卡量、消费额、透支额均保持同业领先。
借记卡业务方面,以联名借记卡为重点,加强行业合作和联动营销,拓展新客户竞争新市场。
加快芯片卡推广步伐,芯片卡产品线延伸覆盖至理财金账户卡、工银灵通卡、工银财富理财金账户卡,市场领先地位进一步巩固。
推广借记卡换卡不换号、网上办卡和交易功能个性化定制服务,提升客户借记卡申领和使用中的服务体验。
开展多项刷卡促销活动,扩大刷卡消费额。
2011年末,借记卡发卡量3.4亿张,比上年末增加5,087万张;年消费额22,269亿元,增长39.1%。
工商银行的资产负债管理,工商银行经营管理的特点和原则工商银行经营管理理论的演变资产负债管理方法,工商银行经营管理的特点,高负债率2011年末,总资产154,768.68亿元,比上年末增加20,182.46亿元,增长15.0%;2011年末,总负债145,190.45亿元,比上年末增加18,820.80亿元,增长14.9%。
2011年实现净利润2,084.45亿元,较上年增长25.6%,继续稳居全球最盈利银行地位;平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.44%和23.44%,处于全球银行业领先水平人民币亿元2012上半年2011上半年总资产170,731148,960总贷款84,24073,340总存款131,806120,471不良贷款率0.89%0.95%拨备覆盖率281.40%261.14%加权平均权益回报率24.31%25.12%平均资产回报率1.51%1.55%每股净资产(人民币元)2.912.462012上半年2011上半年净手续费及佣金收入548538税后利润1,2321,096基本每股收益(人民币元)0.350.31,高风险性风险管理水平明显提升。
工商银行实行全面风险管理,董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责,有效控制各种风险。
不良贷款余额和比率连续五年实现双降,2007年末分别为1,117.74亿元和2.74%。
拨备覆盖率达到103.50%。
资本管理也取得新进展,资本配置更加规范和注重效益,资本充足率与核心资本充足率在业务快速发展中仍保持在13.09%和10.99%的较高水平。
监督管制严格性工商银行严格遵守营业所在地的法律法规及上市地相关监管规定,加强公司治理制度建设,完善“三会一”运行机制,强化风险管理和内部控制,持续优化董事会结构,提高信息披露质量,深化投资者关系管理,加快经营模式和增长方式的转型,取得明显成效。
高效的经营体制是工商银行事发展的保障。
中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制,总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心,拥有全行的法人财产权。
工商银行经营管理的原则,盈利性(指要求商业银行经营管理者在可能的情况下,尽可地追求利润最大化)安全性(指商业银行具有控制风险,弥补损失,保证银行稳健经营的能力,能经得起重大风险和损失,能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信心)流动性(指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力),盈利性(精简),上半年,本行通过加快结构调整,深化改革创新,加强经营管理,努力增收节支等措施,有效克服了我国经济增速放缓、监管政策变化、利率政策调整等诸多因素叠加影响,实现净利润1,232.41亿元,同比增长12.5%,在国内外同业中继续保持总量领先。
净利息收益率(NIM)稳中有升,较去年同期上升6个基点至2.66%,保持在较好水平。
手续费及佣金净收入在规范中继续增长,占营业收入的比重为20.85%,中间业务收入结构进一步优化,发展的可持续性明显增强。
本行持续实施的国际化战略成效不断显现,上半年境外机构税前利润同比增长17.6%,增速超过境内机构。
同时,本行费用管理和成本控制得到进一步加强,成本收入比为25.57%的较低水平。
信贷工作较好地体现了服务实体经济和转型发展的要求。
安全性(精简)上半年,在经济运行中不确定因素有所增多、防控各类风险压力加大的情况下,本行居安思危、防微杜渐,进一步强化全面风险管理,严守风险管理底线,确保了全行安全稳健运行。
本行以新的资本管理办法实施为主线,不断加强涵盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等在内的全面风险管理体系。
进一步细化完善信贷风险防控措施,健全风险预警系统,突出加强对重点领域、行业风险的监测、分析和管理,加快不良贷款的清收处置进度。
尽管在经济波动中部分行业和领域的不良贷款略有增加,但本行整体风险可控,信贷资产质量保持优良,抵御和消化风险的准备充分。
全行不良贷款率较年初下降0.05个百分点至0.89%,拨备覆盖率达到281.40%,较上年末提高14.48个百分点,贷款拨备率达到2.51%。
持续深化运营风险的统一监控,实施对运营风险的有效管理,全行内部风险暴露指标下降至历史最低水平,案件继续保持低发态势。
服务水平和客户满意度得到了持续提升。
流动性(精简)全面加快机制、渠道、科技和产品创新,去年开始实施的新一轮网点优化建设进度加快,一批新网点和离行式自助银行对外营业,物理渠道与电子渠道相互促进、互为补充的服务体系建设加快推进;圆满完成全球一体化的科技平台建设,实现了客户、产品、业务、数据资源的全球共享和互联互通,推出了数字电视银行、银医一卡通等一批适应市场需求的新产品,努力为客户提供更先进、更实用、更便捷的金融服务。
业务集中处理改革、综合业务流程改造优化工程和业务分流工作继续深入推进,不断完善客户服务新模式,70%以上的业务量是通过更低成本、更高效率的电子渠道完成,促进了服务能力和效率的进一步提升。
工商银行经营管理理论的演变(精简),2010年6月13日,中国工商银行正式发布企业文化体系,并同时推出中国工商银行企业文化手册。
业内人士指出,企业文化体系的形成标志着工商银行的企业文化建设已进入了整体推进阶段,对该行打造国际一流现代金融企业具有重要而深远的意义。
此次发布的工商银行企业文化体系主要包括使命、愿景、价值观、基本理念和行为准则等内容。
按照这一体系的指引,在新的历史发展阶段工商银行将践行“提供卓越金融服务”的使命,倾力服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会,秉承“工于至诚,行以致远”的价值观,把“经营、管理、创新、发展”作为企业的行为准则,将“道德、尽职、服务、执行、协作、学习”作为员工的行为准则,朝着建设“最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业”的愿景迈进。
作为企业文化的内核和精髓,工商银行“工于至诚,行以致远”的价值观涵盖了“诚信、人本、稳健、创新、卓越”五方面的基本价值取向,是对工商银行多年来企业精神、文化理念、经营方式和价值追求的凝炼表述。
“诚”就是“忠诚、真挚、守信”,表明了对员工品行修养的标准,体现出社会对服务的要求,传达了对社会公众的庄严承诺;“远”就是“长久、高远、远大”,彰显出工行员工永不停息、创新超越的精神,昭示了力争成为行业典范的自我定位。
在核心价值理念的基础上,工商银行还提炼形成了包括“发展、效益、风险、服务、品牌、团队、学习、人才”八个方面的基本理念作为核心价值的外延。
当前,世界经济复苏缓慢、形势错综复杂,国内经济增速有所回调、结构性矛盾仍较突出,与此同时金融改革加快推进,银行业所处的市场环境正在发生深刻变化,这对商业银行加快发展方式转变和加强经营管理提出了新的更高要求。
工商银行密切关注、主动适应外部环境变化,及时调整经营策略,提高各项政策措施的前瞻性、针对性和灵活性;同时按照年初确定的全行工作“稳中求进”的基本要求,坚持结构调整的思路不动摇,坚持提升盈利能力的基本经营要求不动摇,坚持加大风险管理力度不动摇,坚持走创新发展的路子不动摇,在复杂局面下努力保持各项业务的健康平稳发展,继续朝着建设国际一流现代金融企业的战略目标迈进。
目前,中国工商银行董事长和行长分设,董事会和监事会及高级管理层均设立有专门委员会,股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责权限划分明确。
董事会、监事会和高级管理层依据公司章程和议事规则等规章制度,各司其职、有效制衡、互相协调,不断完善企业管治、加强风险管理和内部控制,不断提高公司的经营管理水平和经营绩效,以为股东创造持续卓越的投资回报为根本。
工商银行资产负债管理方法(试行),中国工商银行关于印发中国工商银行资产负债比例管理办法(试行)的通知.htm_20121027155321
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