商业银行全面质量管理.pptx
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商业银行全面质量管理.pptx
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返回目录1第第十五十五章章商业银行全面质量管理商业银行全面质量管理商业银行管理学商业银行管理学返回目录2本章目录本章目录学习指引学习指引15.1商业银行的经营责任制与全面质量管理商业银行的经营责任制与全面质量管理15.2商业银行全面质量管理的基本方法商业银行全面质量管理的基本方法15.3商业银行信贷资产的全面质量管理商业银行信贷资产的全面质量管理15.4ISO9000与商业银行管理与商业银行管理15.5案例分析案例分析复习思考题复习思考题返回目录3学习指引学习指引主要内容:
商业银行经营责主要内容:
商业银行经营责任制与全面质量管理;“计划任制与全面质量管理;“计划执行检查处理”管理工作方执行检查处理”管理工作方法;全面质量管理常用的几种统法;全面质量管理常用的几种统计分析方法;商业银行信贷资产计分析方法;商业银行信贷资产的全面质量管理的全面质量管理;ISO9000标标准的可行性、内容、原则及推行准的可行性、内容、原则及推行步骤。
步骤。
学习重点:
学习重点:
商业银行经营商业银行经营责任制与全面质量管理;全面责任制与全面质量管理;全面质量管理常用的几种统计分析质量管理常用的几种统计分析方法;商业银行信贷资产全面方法;商业银行信贷资产全面质量管理的推行步质量管理的推行步骤骤;ISO9000标准质量管理体标准质量管理体系内容。
系内容。
返回目录415.1商业银行的商业银行的经营责任制与全面质量管理经营责任制与全面质量管理本节主要知识点:
本节主要知识点:
商业银行经营责任制商业银行经营责任制商业银行全面质量管理商业银行全面质量管理返回目录5一、商业银行经营责任制一、商业银行经营责任制l商业银行经营责任制的概念商业银行经营责任制的概念l商业银行经营责任制的层次商业银行经营责任制的层次行长任期目标责任制将行长任期内要达到的银行长任期目标责任制将行长任期内要达到的银行工作目标,同行长的责任、权力、利益紧密结合行工作目标,同行长的责任、权力、利益紧密结合起来的一种责任制度。
起来的一种责任制度。
部门管理责任制商业银行内部处、科、股、柜部门管理责任制商业银行内部处、科、股、柜组实行的专业管理责任制。
组实行的专业管理责任制。
岗位经济责任制是通过“四定”,即按岗位定岗位经济责任制是通过“四定”,即按岗位定职责,按职责定指标职责,按职责定指标,按指标定考核,按考核定奖按指标定考核,按考核定奖惩,将责、权、利紧密结合起来。
惩,将责、权、利紧密结合起来。
返回目录6二、商业银行全面质量管理二、商业银行全面质量管理l全面质量管理(全面质量管理(TQMTQM)是企业管理中的一种科学管理方法,强调“全员”是企业管理中的一种科学管理方法,强调“全员”的质量意识,建立“全过程”的质量保证体系,以的质量意识,建立“全过程”的质量保证体系,以质量责任制为核心,以标准化工作为手段,努力提质量责任制为核心,以标准化工作为手段,努力提高工作质量,目的在于保证产品质量。
高工作质量,目的在于保证产品质量。
l商业银行全面质量管理商业银行全面质量管理主要指对银行的每笔贷款,从事实核定、借款企业主要指对银行的每笔贷款,从事实核定、借款企业信用的调查、贷款的收回以及逾期的处理、事后的信用的调查、贷款的收回以及逾期的处理、事后的总结。
总结。
返回目录715.2商业银行全面质量管理的基本方法商业银行全面质量管理的基本方法本节主要知识点:
本节主要知识点:
“计划执行检查处理”计划执行检查处理”管理工作方法管理工作方法全面质量管理常用的几种统计全面质量管理常用的几种统计分析方法分析方法返回目录8一、“计划执行检查处理”一、“计划执行检查处理”管理工作方法管理工作方法lPDCAPDCA循环图循环图PDCA循环处理处理A计划计划PC检查检查D执行执行处理处理A计划计划PC检查检查D执行执行返回目录9“计划执行检查处理”计划执行检查处理”管理工作方法(续)管理工作方法(续)lPDCAPDCA循环特点循环特点大环套小环大环套小环关键在于“处理”这个阶段关键在于“处理”这个阶段AAppCCDDAAAAAAppppppCCCCCCDDDDDD爬楼梯爬楼梯PACDPACD新的水新的水平平返回目录10二、商业银行全面质量二、商业银行全面质量管理常用的几种统计分析方法管理常用的几种统计分析方法l排列图法排列图法l因果分析图法因果分析图法l分层法分层法l散步图法(相关图法)散步图法(相关图法)l统计分析表法统计分析表法返回目录11排列图法排列图法l形式形式图图15-415-4排列图排列图项目项目0501001505100频频率率(%)频频数数(笔笔)ABCDEFG返回目录12排列图法排列图法(续续)l案例案例根据某银行有问题贷款统计如下表,据此画出它的根据某银行有问题贷款统计如下表,据此画出它的排列图。
排列图。
100213笔笔总总计计100.02.86笔笔因素因素4497.211.825笔笔因素因素3385.413.629笔笔因素因素2271.871.8153笔笔因素因素11累计百分累计百分比(比(%)比率比率(%)数量数量原因原因返回目录13排列图法排列图法(续续)有问题贷款排列图如下有问题贷款排列图如下有问题贷款排列图有问题贷款排列图25629501002001502040608071.885.497.2(笔)(笔)(%)因素因素1因素因素2因素因素3因素因素4100153返回目录14因果分析图法因果分析图法结果结果(某个质量问题)(某个质量问题)小小原原因因大大原原因因更小原因更小原因中原因中原因(结果)(结果)干线干线因果分析图因果分析图l因果分析图因果分析图返回目录15分层法分层法l商业银行处理数据的分类商业银行处理数据的分类按不同时间分类按不同时间分类按操作人员分类按操作人员分类按操作方法分类按操作方法分类按工作方式分类按工作方式分类按不同的检查手段分类按不同的检查手段分类其它分类其它分类l概念概念分层法又叫分类,它是分析影响质量(或其他问分层法又叫分类,它是分析影响质量(或其他问题)原因的方法。
题)原因的方法。
返回目录16散步图法散步图法l案例案例下图是表明贷款证发放率与呆滞贷款率关系的散下图是表明贷款证发放率与呆滞贷款率关系的散布图。
布图。
l概念概念xY呆滞贷款率0贷款证发放率贷款证发放率图图15-715-7散步图散步图返回目录17统计分析表法统计分析表法统计分析表法就是利用统计表来进行数据整理和粗略的原因分析的一种有效工具。
其格式多种多样,一般因调查目的不同而不同。
返回目录1815.3商业银行信贷资产的全面质量管理商业银行信贷资产的全面质量管理本节主要知识点:
本节主要知识点:
调整商业银行内部机构并重新确调整商业银行内部机构并重新确定工作关系定工作关系商业银行信贷资产全面质量管商业银行信贷资产全面质量管理的实施基础理的实施基础商业银行信贷资产全面质量管商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤理的推行步骤返回目录19一、调整商业银行一、调整商业银行内部机构并重新确定工作关系内部机构并重新确定工作关系l职能机构的设置和相互工作联系的设计应遵循的原职能机构的设置和相互工作联系的设计应遵循的原则:
则:
适用信贷资产的全过程管理;适用信贷资产的全过程管理;有利于实现贷款的审、贷、收三项工作相分离;有利于实现贷款的审、贷、收三项工作相分离;有利于监督、考核全过程中每个环节上的工作质量有利于监督、考核全过程中每个环节上的工作质量和信贷资产质量;和信贷资产质量;有利于简化贷款手续,提高工作效益。
有利于简化贷款手续,提高工作效益。
返回目录20二、商业银行信贷二、商业银行信贷资产全面质量管理的实施基础资产全面质量管理的实施基础l制订和完善贷款政策文件制订和完善贷款政策文件l建立实施信贷资产全面质量管理的工作基础建立实施信贷资产全面质量管理的工作基础前提条件:
前提条件:
一是与贷款业务相关的各项工作标准化。
一是与贷款业务相关的各项工作标准化。
二是建立严格的信贷资产质量责任制。
二是建立严格的信贷资产质量责任制。
参考资料:
参考资料:
表15-2表15-2商业银行贷款业务的标准商业银行贷款业务的标准。
返回目录21三、商业银行信贷三、商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤资产全面质量管理的推行步骤全行员工在本行专业领域全行员工在本行专业领域里有较高的技术水平或管里有较高的技术水平或管理水平,质量意识已深入理水平,质量意识已深入人心,保证质量已成为人人心,保证质量已成为人们的工作习惯。
们的工作习惯。
行长和单位中层干部具有行长和单位中层干部具有系统的质量管理思想,有系统的质量管理思想,有一支既懂信贷业务又懂统一支既懂信贷业务又懂统计的专业骨干队伍,加强计的专业骨干队伍,加强检查监督工作。
检查监督工作。
行长重视支持,职工普及行长重视支持,职工普及教育,质量攻关试点,开教育,质量攻关试点,开展质量管理活动。
展质量管理活动。
关关键键银行经营服务过程适应市银行经营服务过程适应市场变化,讲究良好的经营场变化,讲究良好的经营效果,实现安全性、流动效果,实现安全性、流动性、效益性三性均衡。
性、效益性三性均衡。
从整体上优化设计银行信从整体上优化设计银行信贷资产的使用,完善信贷贷资产的使用,完善信贷资产责任制和工作标准。
资产责任制和工作标准。
银行信贷业务流程质量攻银行信贷业务流程质量攻关,建立质量管理点,建关,建立质量管理点,建立健全业务档案制度,建立健全业务档案制度,建立第一责任人制度。
立第一责任人制度。
推推行行重重点点质量加新增贷款加成本进质量加新增贷款加成本进入适应市场需要的信贷资入适应市场需要的信贷资产综合质量管理阶段,形产综合质量管理阶段,形成信贷资产的良性循环。
成信贷资产的良性循环。
资产负债比例日趋合理,资产负债比例日趋合理,资产风险防范能力大为增资产风险防范能力大为增强,存量及新增贷款形成强,存量及新增贷款形成较强的增值能力。
较强的增值能力。
针对信贷资产质量第一的针对信贷资产质量第一的观点,增强银行职工的业观点,增强银行职工的业务素质。
务素质。
方方针针目目标标高级阶段高级阶段中级阶段中级阶段初级阶段初级阶段表表15-315-3银行信贷资产全面质量管理推行步骤银行信贷资产全面质量管理推行步骤返回目录2215.4ISO9000与商业银行管理与商业银行管理本节主要知识点:
本节主要知识点:
商业银行推行商业银行推行ISO9000标准的可行性标准的可行性ISO9000标准质量管理体系内容标准质量管理体系内容商业银行推行商业银行推行ISO9000标准应遵循的原标准应遵循的原则则商业银行推行商业银行推行ISO9000标准的步骤标准的步骤返回目录23一、商业银行推行一、商业银行推行ISO9000标准的可行标准的可行性性lISO9000ISO9000标准的核心内容标准的核心内容lISO9000ISO9000标准的精髓标准的精髓l银行业在管理上与制造业的相似之处银行业在管理上与制造业的相似之处l推行推行ISO9000ISO9000标准对企业的好处标准对企业的好处l推行推行ISO9000ISO9000标准的根本目的标准的根本目的返回目录24二、二、ISO9000标准质量管理体系内容标准质量管理体系内容l20002000年版年版ISO9000ISO9000国际标准国际标准20002000年版标准共有年版标准共有2020个要素要求,以“管理职责、个要素要求,以“管理职责、资源管理、过程管理、测量、分析和改进”四个部资源管理、过程管理、测量、分析和改进”四个部分为主体内容。
分为主体内容。
20002000年版标准质量管理体系总流程见年版标准质量管理体系总流程见图15-8图15-8ISO9001ISO9001标准的四大内容见标准的四大内容见表15-4表15-4lISO9000ISO9000国际标准目前有三个版本国际标准目前有三个版本19871987年版年版19941994年版年版20002000年版年版返回目录25三、商业银行推行三、商业银行推行ISO9000标准的原则标准的原则l预防为主的原则预防为主的原则l整体优化的原则整体优化的原则l过程控制的原则过程控制的原则l客户至上的原则客户至上的原则l持续改进的原则持续改进的原则l注重效益的原则注重效益的原则返回目录26四、商业银行推行四、商业银行推行ISO9000标准的步骤标准的步骤l统一及落实阶段统一及落实阶段l论证及决策阶段论证及决策阶段l建立质量体系阶段建立质量体系阶段l实施质量体系阶段实施质量体系阶段l外部认证阶段外部认证阶段返回目录2715.5案例分析案例分析l情况介绍情况介绍AA银行银行20012001年度资金损失额达年度资金损失额达2626万元,按照各个万元,按照各个部门的损失金额得部门的损失金额得统计表15-5统计表15-5。
根据上述统计表作排列图如下(根据上述统计表作排列图如下(见图15-9见图15-9)l分析分析返回目录28复习思考题复习思考题l什么是商业银行信贷资产的全面质量管理?
什么是商业银行信贷资产的全面质量管理?
l全面质量管理的基本方法有哪些?
全面质量管理的基本方法有哪些?
l简述商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤?
简述商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤?
l商业银行贷款业务的工作标准是什么?
商业银行贷款业务的工作标准是什么?
l商业银行推行商业银行推行ISO9000标准的可行性?
标准的可行性?
l商业银行推行商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则?
标准应遵循的原则?
l商业银行推行商业银行推行ISO9000标准的步骤?
标准的步骤?
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