《财政与金融》第七章金融导论.ppt
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第七章第七章金融导论金融导论内容内容v金融概述金融概述v货币与货币制度货币与货币制度v信用与利息率信用与利息率v金融机构金融机构第一节第一节金融概述金融概述v金融是现代经济体系的核心,所有经济主体金融是现代经济体系的核心,所有经济主体都是在一定的金融环境背景下从事各类经济都是在一定的金融环境背景下从事各类经济活动,做出各种经济金融决策的。
活动,做出各种经济金融决策的。
一、金融的概念一、金融的概念v广义的金融包含一个国家的所有经济单位、个人广义的金融包含一个国家的所有经济单位、个人及政府与货币、资本、信用、证券等有关的经济及政府与货币、资本、信用、证券等有关的经济活动、经济行为及其体现的各种关系;活动、经济行为及其体现的各种关系;v狭义的金融是指以存贷、信用、资本、证券、外狭义的金融是指以存贷、信用、资本、证券、外汇等金融工具为载体,以银行、证券和保险公司汇等金融工具为载体,以银行、证券和保险公司等金融组织为中心的各种借贷、资本交易、债权等金融组织为中心的各种借贷、资本交易、债权与债务转移等经济活动。
与债务转移等经济活动。
v具体地说,金融是指货币资金的融通,融通的主具体地说,金融是指货币资金的融通,融通的主要对象是货币和货币资金,融通的方式是信用方要对象是货币和货币资金,融通的方式是信用方式,组织这种融通的机构是金融机构。
式,组织这种融通的机构是金融机构。
二、金融的作用二、金融的作用v
(一)金融对经济增长的促进作用
(一)金融对经济增长的促进作用v货币的运用降低了交易成本、便利交换。
货币的运用降低了交易成本、便利交换。
v能促进储蓄和投资的增长,从而为经济发展提供能促进储蓄和投资的增长,从而为经济发展提供资金支持。
资金支持。
v金融发展实现了资金的合理流动,优化资源配置,金融发展实现了资金的合理流动,优化资源配置,提高资本效率。
提高资本效率。
v金融业为社会提供大量就业机会、加速科技成果金融业为社会提供大量就业机会、加速科技成果向现实生产力的转化,并促进经济全球一体化的向现实生产力的转化,并促进经济全球一体化的发展。
发展。
(二)金融对经济的阻滞作用
(二)金融对经济的阻滞作用v金融活动中的不确定性令金融风险客观存在。
金融活动中的不确定性令金融风险客观存在。
v金融对经济运行的广泛渗透性、扩散性使金金融对经济运行的广泛渗透性、扩散性使金融风险具有很强的传染性。
融风险具有很强的传染性。
v金融资产的高度流动性金融风险的隐蔽性以金融资产的高度流动性金融风险的隐蔽性以及金融危机的突发性令金融风险易于剧变成及金融危机的突发性令金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济。
金融危机并严重危害经济。
三、直接融资与间接融资三、直接融资与间接融资v
(一)直接融资
(一)直接融资是通过最终贷款人和最终借款人直接结合来融通资金,其间不存在任何金融中介机构的融资方式。
在直接融资中,资金供求双方是通过买卖直接证券来实现融资目的的。
直接融资的过程就是资金供求双方通过直接协议或在公开市场上买卖直接证券的过程。
直接融资直接融资直接支付证券收取资金融出资金购入直接证券资金赤字单位政府部门企业居民资金赤字单位政府部门企业居民
(二)间接融资
(二)间接融资v是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程。
最终借款人融出资金的过程。
v在这一过程中,金融中介机构发挥了重要的在这一过程中,金融中介机构发挥了重要的作用,它通过发行间接证券来从盈余单位融作用,它通过发行间接证券来从盈余单位融入资金,再通过购买赤字单位发行的直接证入资金,再通过购买赤字单位发行的直接证券来提供资金。
券来提供资金。
间接融资间接融资资金盈余单位政府企业居民资金赤字单位政府企业居民金融中介机构银行保险公司信托公司投资公司互助基金资金资金购买间接证券出售间接证券购入直接证券出售直接证券第二节第二节货币与货币制度货币与货币制度v货币货币v货币制度货币制度一、货币v货币是从商品世界中分离出来的固定充当一货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品。
般等价物的特殊商品。
货币是商品。
货币根源于商品,货币具有所有货币是商品。
货币根源于商品,货币具有所有商品的共性,具有价值和使用价值,这也是货商品的共性,具有价值和使用价值,这也是货币与其他商品进行交换的基础。
币与其他商品进行交换的基础。
货币是是具有普遍接受性的商品。
货币是是具有普遍接受性的商品。
货币体现了一定的生产关系。
货币体现了一定的生产关系。
(一)货币的起源v货币是充当一般等价物的特殊商品,是商品货币是充当一般等价物的特殊商品,是商品经济发展的产物,是商品生产和交换发展的经济发展的产物,是商品生产和交换发展的结果。
结果。
v它经历了它经历了44个阶段:
个阶段:
简单的偶然的价值形式简单的偶然的价值形式扩大的价值形式扩大的价值形式一般价值形式一般价值形式货币价值形式货币价值形式简单的偶然的价值形式简单的偶然的价值形式v最初的交换带有偶然的性质,一种商品的价值偶最初的交换带有偶然的性质,一种商品的价值偶然地、简单地由另一种商品来表示。
例如:
然地、简单地由另一种商品来表示。
例如:
v11只绵羊只绵羊22把石斧把石斧v绵羊的价值通过石斧表现出来。
绵羊处于相对价绵羊的价值通过石斧表现出来。
绵羊处于相对价值形式地位,石斧处于等价形式地位,成了等价值形式地位,石斧处于等价形式地位,成了等价物。
处于相对价值形式的商品价值量是通过和等物。
处于相对价值形式的商品价值量是通过和等价物交换所形成的量的比例表现出来的。
价物交换所形成的量的比例表现出来的。
扩大的价值形式扩大的价值形式v商品交换逐渐经常化使得商品如绵羊经常同商品交换逐渐经常化使得商品如绵羊经常同其他许多商品相交换。
例如:
其他许多商品相交换。
例如:
1只绵羊只绵羊2把石斧把石斧25公斤米公斤米7米布米布0.5克黄金克黄金在扩大的价值形式中,绵羊的价值真正表现为无差在扩大的价值形式中,绵羊的价值真正表现为无差别的人类劳动的凝结。
扩大的价值形式的缺点是,商品别的人类劳动的凝结。
扩大的价值形式的缺点是,商品价值未能获得共同的,统一的表现形式。
价值未能获得共同的,统一的表现形式。
一般价值形式一般价值形式为了克服扩大的价值形式的缺点,人们首先把自己的商品换为了克服扩大的价值形式的缺点,人们首先把自己的商品换成一种大家都愿意接受的商品,然后再去交换自己所需要的成一种大家都愿意接受的商品,然后再去交换自己所需要的其他商品,其结果就是一般等价物的出现。
例如:
其他商品,其结果就是一般等价物的出现。
例如:
1只绵羊2把石斧25公斤米7米布0.5克黄金一般等价物实质上就是货币的雏形,它离货币只有一般等价物实质上就是货币的雏形,它离货币只有一步之遥。
一步之遥。
货币价值形式货币价值形式v在货币真正出现之前,一般等价物虽然已成了商在货币真正出现之前,一般等价物虽然已成了商品交换的媒介,但它又是不固定的。
一般等价物品交换的媒介,但它又是不固定的。
一般等价物在不同时期、不同地区是不相同的。
在不同时期、不同地区是不相同的。
v由于许多充当一般等价物的商品难以分割、价值由于许多充当一般等价物的商品难以分割、价值不统一、难以保存等缺点,使得贵金属最终成为不统一、难以保存等缺点,使得贵金属最终成为最适合充当一般等价物的商品。
最适合充当一般等价物的商品。
v当人们选择贵金属作一般等价物时,货币就产生当人们选择贵金属作一般等价物时,货币就产生了。
了。
(二)货币的职能
(二)货币的职能v价值尺度价值尺度v流通手段流通手段v贮藏手段贮藏手段v支付手段支付手段v世界货币世界货币价值尺度价值尺度v价值尺度是货币最重要、最基本的职能。
它是货价值尺度是货币最重要、最基本的职能。
它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。
候所发挥的一种功能。
v作为价值尺度职能的货币具有以下两个特点:
作为价值尺度职能的货币具有以下两个特点:
货币在执行价值尺度职能时,只是观念上的、想像的、货币在执行价值尺度职能时,只是观念上的、想像的、思维的货币,不一定要现实的货币。
思维的货币,不一定要现实的货币。
执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。
执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。
价值尺度价值尺度v货币在发挥价值尺度职能时又产生了两个派货币在发挥价值尺度职能时又产生了两个派生职能;生职能;一是价格,是商品价值的货币表现,一是价格,是商品价值的货币表现,二是价格标准。
是国家通过法律规定含有一定量二是价格标准。
是国家通过法律规定含有一定量的金属重量的货币单位及其等分部分。
的金属重量的货币单位及其等分部分。
v价值尺度和价格标准之间的关系:
价值尺度和价格标准之间的关系:
价值尺度职能是通过价格标准来实现的。
价值尺度职能是通过价格标准来实现的。
价值尺度职能和价格标准是不同的概念。
价值尺度职能和价格标准是不同的概念。
流通手段流通手段v是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。
发挥的职能。
v货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作用,它解决了物物交换的局限性矛盾,促进用,它解决了物物交换的局限性矛盾,促进了商品经济的发展。
了商品经济的发展。
v但同时,商品交换也被分为卖和买两个独立但同时,商品交换也被分为卖和买两个独立的行为,这就孕育了商品买卖可能脱节的矛的行为,这就孕育了商品买卖可能脱节的矛盾。
盾。
货币流通规律货币流通规律贮藏手段贮藏手段v是指货币退出流通领域,处于静止状态时执行的是指货币退出流通领域,处于静止状态时执行的一种职能。
作为流通手段的货币必须具有价值,一种职能。
作为流通手段的货币必须具有价值,并且必须是现实的货币。
执行贮藏手段职能的货并且必须是现实的货币。
执行贮藏手段职能的货币主要是金属货币。
币主要是金属货币。
v货币发挥贮藏手段职能时,可以起到自发调节货货币发挥贮藏手段职能时,可以起到自发调节货币流通量的作用。
当流通规模扩大时,处于贮藏币流通量的作用。
当流通规模扩大时,处于贮藏的货币会进入流通领域;当货币需求量减少时,的货币会进入流通领域;当货币需求量减少时,货币又会退出流通领域。
货币又会退出流通领域。
支付手段支付手段v是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。
所发挥的职能。
v货币在执行支付手段职能时的特点就是货币让渡与商货币在执行支付手段职能时的特点就是货币让渡与商品让渡在时间上相分离了。
货币成了商品价值独立品让渡在时间上相分离了。
货币成了商品价值独立的体化物。
的体化物。
v作为支付手段,货币可以发挥两个作用:
作为支付手段,货币可以发挥两个作用:
扩大商品流通扩大商品流通节约现金流通节约现金流通v一定时期内流通中所必需的货币量一定时期内流通中所必需的货币量世界货币世界货币v货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时,货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时,我们称其为世界货币。
我们称其为世界货币。
v作为世界货币,必须有十足的价值,并且是作为世界货币,必须有十足的价值,并且是贵金属块。
目前发挥世界货币职能的一般就贵金属块。
目前发挥世界货币职能的一般就是金块和银块。
是金块和银块。
二、货币制度二、货币制度v
(一)货币制度的构成要素
(一)货币制度的构成要素规定货币材料规定货币材料规定货币单位规定货币单位规定各种通货的铸造、发行和流通程序规定各种通货的铸造、发行和流通程序准备金制度准备金制度
(二)货币制度的类型
(二)货币制度的类型v货币制度发展史上曾存在四种不同的货币制货币制度发展史上曾存在四种不同的货币制度,依次为银单本位制、金银复本位制、金度,依次为银单本位制、金银复本位制、金单本位制和纸币制度。
单本位制和纸币制度。
银单本位制银单本位制v银单本位制是以白银为货币金属,以银币为银单本位制是以白银为货币金属,以银币为本位币的一种货币制度。
它是历史上最早出本位币的一种货币制度。
它是历史上最早出现,实施时间最长的一种货币制度。
现,实施时间最长的一种货币制度。
v银单本位制最大的缺点是白银价值不稳定。
银单本位制最大的缺点是白银价值不稳定。
由于白银产量较多,容易贬值,因而不能保由于白银产量较多,容易贬值,因而不能保持其价值的相对稳定。
持其价值的相对稳定。
v到了到了2020世纪初,主要资本主义国家都已经放世纪初,主要资本主义国家都已经放弃了这种货币制度。
弃了这种货币制度。
金银复本位制金银复本位制v在金银复本位制下,法律规定金银都是铸造在金银复本位制下,法律规定金银都是铸造本位币的材料。
金币和银币可以同时流通,本位币的材料。
金币和银币可以同时流通,都可以自由铸造,都具有无限法偿力。
金银都可以自由铸造,都具有无限法偿力。
金银都可以自由输入输出。
都可以自由输入输出。
v金银复本位制的三种形态:
金银复本位制的三种形态:
平行本位币制平行本位币制双本位币制双本位币制跛行本位制跛行本位制金单本位制金单本位制v由于金银复本位制是一种不稳定的货币制度,由于金银复本位制是一种不稳定的货币制度,为了保证货币制度的稳定性,更好地发挥货为了保证货币制度的稳定性,更好地发挥货币制度对商品货币经济的促进作用,英国率币制度对商品货币经济的促进作用,英国率先实行金单本位制。
先实行金单本位制。
v金单本位制的金单本位制的33个特征:
个特征:
金铸币可以自由铸造,其他金属货币则限制铸金铸币可以自由铸造,其他金属货币则限制铸造。
造。
金币可以自由流通,价值符号(辅币和银行券)金币可以自由流通,价值符号(辅币和银行券)可以自由兑换为金币。
可以自由兑换为金币。
黄金在各国之间可以自由输入输出。
黄金在各国之间可以自由输入输出。
金单本位制金单本位制v金单本位制的稳定性表现在:
金单本位制的稳定性表现在:
在实行金单本位制的国家内,货币数量适当。
在实行金单本位制的国家内,货币数量适当。
在实行金单本位制的国家内,货币对外汇率相对稳定。
在实行金单本位制的国家内,货币对外汇率相对稳定。
v金单本位制的优点:
金单本位制的优点:
促进商品流通,有利于生产发展。
促进商品流通,有利于生产发展。
促进信用关系和信用制度的发展。
促进信用关系和信用制度的发展。
有利于发展国际贸易、资本输出,稳定国际经济关系。
有利于发展国际贸易、资本输出,稳定国际经济关系。
v金单本位制的缺点:
金单本位制的缺点:
黄金存量有限,各国拥有的黄金不均衡,价值符号无法黄金存量有限,各国拥有的黄金不均衡,价值符号无法兑现,无法满足商品经济规模日益扩大对黄金的需求。
兑现,无法满足商品经济规模日益扩大对黄金的需求。
金块本位制和金汇兑本位制金块本位制和金汇兑本位制v金块本位制又称生金本位制,是没有金币流通的金金块本位制又称生金本位制,是没有金币流通的金本位制度。
它废除了金币可以自由铸造,自由流通本位制度。
它废除了金币可以自由铸造,自由流通的规定。
银行券代替金币流通。
银行券可以兑换为的规定。
银行券代替金币流通。
银行券可以兑换为金块。
金块。
v金汇兑本位制又称虚金本位制。
银行券不能直接兑金汇兑本位制又称虚金本位制。
银行券不能直接兑换黄金,只能与外汇兑换,然后用外汇在外国兑换换黄金,只能与外汇兑换,然后用外汇在外国兑换黄金。
黄金。
v“布雷顿森林体系布雷顿森林体系”:
以美元为中心的货币制度。
:
以美元为中心的货币制度。
实际上是一种全球范围的金汇兑本位制度。
实际上是一种全球范围的金汇兑本位制度。
“各国货币与美元挂钩,美元与黄金挂钩各国货币与美元挂钩,美元与黄金挂钩”。
直到直到19731973年,美国宣布美元与黄金脱钩,金汇兑本位制正年,美国宣布美元与黄金脱钩,金汇兑本位制正式停止。
式停止。
纸币制度纸币制度v纸币制度是指以不兑现纸币为主币的货币制度。
纸币制度是指以不兑现纸币为主币的货币制度。
v纸币不具有金属货币的贮藏手段职能和世界货币纸币不具有金属货币的贮藏手段职能和世界货币职能。
职能。
v实行纸币制度的原因实行纸币制度的原因金属货币制度本身具有难以克服的缺陷金属货币制度本身具有难以克服的缺陷纸币制度有其天然的优势纸币制度有其天然的优势v纸币发行的两个前提条件:
纸币发行的两个前提条件:
有集权的民族国家。
有集权的民族国家。
有广阔的民族市场。
有广阔的民族市场。
第三节第三节信用与利息率信用与利息率v信用是借贷活动的总称,一般来说,它是以信用是借贷活动的总称,一般来说,它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。
偿还为前提的特殊的价值运动形式。
v前资本主义社会信用的主要形式是高利贷信前资本主义社会信用的主要形式是高利贷信用。
在资本主义社会,信用得到了充分的发用。
在资本主义社会,信用得到了充分的发展,信用形式多样化,各种金融工具被广泛展,信用形式多样化,各种金融工具被广泛利用。
利用。
v利率是连接金融市场与商品市场的主要中介利率是连接金融市场与商品市场的主要中介变量之一,是调节经济活动的重要经济杠杆。
变量之一,是调节经济活动的重要经济杠杆。
一、信用的内涵与信用的形式一、信用的内涵与信用的形式v
(一)信用的内涵
(一)信用的内涵v信用是一种体现着特定经济关系的借贷行为。
信用是一种体现着特定经济关系的借贷行为。
v两个基本特征:
两个基本特征:
以偿还为前提;以偿还为前提;需要支付利息。
需要支付利息。
(二)信用的形式
(二)信用的形式v高利贷信用高利贷信用v商业信用商业信用v银行信用银行信用v国家信用国家信用v消费信用消费信用v国际信用国际信用二、信用工具二、信用工具v信用工具也称金融工具,是资金供应者和需信用工具也称金融工具,是资金供应者和需求者之间以书面形式发行和流通,借以保证求者之间以书面形式发行和流通,借以保证债权人和债务人权利义务关系的具有法律效债权人和债务人权利义务关系的具有法律效力的凭证。
力的凭证。
v信用工具必须同时具备三个要点:
信用工具必须同时具备三个要点:
有规范化的书面格式,有规范化的书面格式,有广泛的社会可接受性或可转让性,有广泛的社会可接受性或可转让性,具有法律效力。
具有法律效力。
信用工具的分类信用工具的分类v按融通方式划分,可分为直接信用工具和间按融通方式划分,可分为直接信用工具和间接信用工具。
接信用工具。
v按偿还期限划分,可分为短期信用工具和长按偿还期限划分,可分为短期信用工具和长期信用工具期信用工具。
v按可接受性的程度划分,可分为无限可接受按可接受性的程度划分,可分为无限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具性的信用工具和有限可接受性的信用工具。
信用工具的类型信用工具的类型v短期信用工具短期信用工具:
一般指期限在一年以下的商业票据、银行票据、一般指期限在一年以下的商业票据、银行票据、支票以及信用证、旅行支票和信用卡等。
支票以及信用证、旅行支票和信用卡等。
v长期信用工具长期信用工具长期信用工具包括股票和各种债券,一般被称长期信用工具包括股票和各种债券,一般被称为公共有价证券。
为公共有价证券。
v不定期信用工具不定期信用工具不定期的信用工具是指银行券。
银行券是银行不定期的信用工具是指银行券。
银行券是银行发行的一种信用货币。
发行的一种信用货币。
三、利息率及其种类三、利息率及其种类v
(一)利息
(一)利息威廉威廉配第:
货币持有人借出货币就等于放弃配第:
货币持有人借出货币就等于放弃用这笔货币购置土地而能获得的地租,所以他用这笔货币购置土地而能获得的地租,所以他应该获得相应的补偿,即取得利息。
应该获得相应的补偿,即取得利息。
其他西方经济学家:
利息是一段时期内放弃货其他西方经济学家:
利息是一段时期内放弃货币流动性的报酬或放弃获取投资收益的补偿。
币流动性的报酬或放弃获取投资收益的补偿。
马克思:
利息是借贷资本家凭借自己的资本所马克思:
利息是借贷资本家凭借自己的资本所有权向职能资本家索取的报酬,是利润的一部有权向职能资本家索取的报酬,是利润的一部分,是剩余价值的特殊转化形式。
分,是剩余价值的特殊转化形式。
(二)利息率
(二)利息率v利率是在借贷期内所获得的利息额与借贷资本金利率是在借贷期内所获得的利息额与借贷资本金的比率。
的比率。
v一般而言,利息不会超过借款人使用借贷资本获一般而言,利息不会超过借款人使用借贷资本获得的利润,因而利率的高低受平均利润率的制约。
得的利润,因而利率的高低受平均利润率的制约。
v利率的计算公式为:
利率的计算公式为:
(三)利率的种类(三)利率的种类v计算利息的时间:
年利率、月利率和日利率。
计算利息的时间:
年利率、月利率和日利率。
v计算方法:
单利和复利。
计算方法:
单利和复利。
v利率是否固定:
固定利率与浮动利率利率是否固定:
固定利率与浮动利率v确定利率的主体:
市场利率、官定利率、公确定利率的主体:
市场利率、官定利率、公定利率定利率v是否扣除通货膨胀:
名义利率与实际利率是否扣除通货膨胀:
名义利率与实际利率四、决定和影响利率的因素四、决定和影响利率的因素v平均利润率平均利润率v借贷资本的供求关系借贷资本的供求关系v中央银行的货币政策中央银行的货币政策v国际利率水平国际利率水平v预期通货膨胀率预期通货膨胀率v汇率汇率第四节第四节金融机构金融机构v现代金融体系中的金融机构形式种类繁多,按行现代金融体系中的金融机构形式种类繁多,按行政隶属划分有官方金融机构、官商合办金融机构政隶属划分有官方金融机构、官商合办金融机构和私营金融机构;按筹建的不同组织形式划分有和私营金融机构;按筹建的不同组织形式划分有股份制金融机构和合资的金融机构,还有少量独股份制金融机构和合资的金融机构,还有少量独资金融机构;按经营区域划分有全国性金融机构资金融机构;按经营区域划分有全国性金融机构和地区性金融机构;按资金来源和运用不同划分和地区性金融机构;按资金来源和运用不同划分有银行和其他金融机构。
有银行和其他金融机构。
v目前,绝大多数国家都形成了以中央银行为中心,目前,绝大多数国家都形成了以中央银行为中心,商业银行为主体,各类金融机构并存,并相互竞商业银行为主体,各类金融机构并存,并相互竞争的金融机构体系。
争的金融机构体系。
一、商业银行一、商业银行v银行是指专门从事货币存、贷及其他信用业银行是指专门从事货币存、贷及其他信用业务的金融中介机构。
务的金融中介机构。
v商业银行是以追求最大利润为目标,以多种商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用信用创造,并营对象,能利用负债进行信用信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行具有一般企业的特征。
商业银行具有一般企业的特征。
商业银行金融企业。
商业银行金融企业。
不同于其他金融机构。
不同于其他金融机构。
商业银行的职能商业银行的职能v信用中介信用中介v支付中介支付中介v信用创造信用创造v金融服务金融服务v调节经济调节经济商业银行的组织体制商业银行的组织体制v单一银行制单一银行制v分支行制分支行制v持股公司制持股公司制v连锁银行制连锁银行制单一银行制单一银行制v法律上禁止或限制商业银行设立分支机构,银行法律上禁止或限制商业银行设立分支机构,银行业务只能完全由总行经营的制度。
美国是典型的业务只能完全由总行经营的制度。
美国是典型的单一银行制国家。
单一银行制国家。
v单一银行制的主要优点单一银行制的主要优点防止银行业的垄断与集中,鼓励银行间公平竞争;防止银行业的垄断与集中,鼓励银行间公平竞争;能更好地为经济服务;能更好地为经济服务;营业成本较低,管理层次较少,经营效率较高。
营业成本较低,管理层次较少,经营效率较高。
v单一银行制的主要缺点单一银行制的主要缺点不利于银行的发展,不易获得规模经济的好处;不利于银行的发展,不易获得规模经济的好处;单一银行制银行资金实力较弱,抵抗风险能力较弱;单一银行制银行资金实力较弱,抵抗风险能力较弱;单一银行制与经济的外向型发展存在矛盾。
单一银行制与经济的外向型发展存在矛盾。
分支行制分支行制v商业银行可以在其总行所在地区及国内或国商业银行可以在其总行所在地区及国内或国外的其他地方设立分支机构的制度。
外的其他地方设立分支机构的制度。
v同单一制相比,分支行制银行的优点同单一制相比,分支行制银行的优点有利于银行扩大经营规
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