保险公司经营失败原因再认识.ppt
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保险公司经营失败原因再认识保险公司经营失败原因再认识以AIG为例基于核心竞争力刚性演化视角Re-studytheCausesoftheInsuranceCompanyBusinessFailure:
BaseontheCoreCompetenceRigidEvolutionandSamplewithAIG刘冬姣刘冬姣刘冬姣刘冬姣叶安照叶安照叶安照叶安照引言:
保险公司经营失败原因的一般分析保险公司核心竞争力系统及其演化企业核心刚性演化:
综述主要内容几点启示保险公司核心刚性演化导致AIG经营失败的机理分析危机袭来,保险行业也难幸免日本大和生命人寿破产AIG,曾经的美国“AAA”俱乐部唯一的金融集团公司面临生存危机中国部分公司出现偿付能力不足问题对保险公司经营失败原因的一般分析丁格尔报告为代表的研究,重点从保险公司经营、保险监管、产业政策等方面展开论证。
把保险公司破产的原因归为:
快速扩张、委托管理权、欺诈、储备金不足、过度依赖再保险、拓展新市场、整体管理不善贝政新,陈新章把7家日本寿险公司破产归因为经营战略失误、监管体制缺陷、银行与保险公司间相互股权债权投资等三大方面冯占军的研究,把日本9家公司的破产原因归结为:
日本“泡沫经济”的崩溃和经济萧条最重要的诱发因素,而不适当的产业政策和保险监管模式也是导致危机的重要原因对AIG的分析则主要从内部治理、组织激励过度、投资风险偏好而管理失控等因素论证。
企业的本质是能力企业的本质是能力与资源的集合与资源的集合。
研究范式的两个转变保险公司管理保险公司能力还原分析范式系统及其演化范式核心竞争力与核心刚性1990年普拉哈拉德和哈默共同提出“企业核心竞争力”概念1992年伦纳德巴顿提出了“核心竞争力同时也是核心刚性”的相关论断核心竞争力核心刚性对核心刚性产生根源的研究Hamel&Prahalad,1991,Bettis&Prahalad,1995“占优逻辑”或者“主导逻辑”理论展开论证Itami1987;Levitt&March,1988;Levinthal&March,1993;Boisotetal.,1997;AidanDriscolletal,2001“能力陷阱”Nelson,Winter依据演化经济学,从组织惯例的过度依赖展开论证国内学者如陈传明较早开展研究冯进路,冯绍彬;张春辉,陈继祥分别从企业知识管理理论展开研究主要从:
核心能力独特性、主导逻辑、组织惯例、主要从:
核心能力独特性、主导逻辑、组织惯例、主要从:
核心能力独特性、主导逻辑、组织惯例、主要从:
核心能力独特性、主导逻辑、组织惯例、资产专用性、认知模式、过于尊重客户意见、对资产专用性、认知模式、过于尊重客户意见、对资产专用性、认知模式、过于尊重客户意见、对资产专用性、认知模式、过于尊重客户意见、对核心能力静态效率的过度追求等展开论述核心能力静态效率的过度追求等展开论述核心能力静态效率的过度追求等展开论述核心能力静态效率的过度追求等展开论述现有研究的一个共同特点:
把核心刚性与核心现有研究的一个共同特点:
把核心刚性与核心竞争力分别独立研究,割裂核心竞争力演化发竞争力分别独立研究,割裂核心竞争力演化发展与核心刚性演化之间的辩证关系的问题展与核心刚性演化之间的辩证关系的问题基于系统科学范式的核心竞争力及其演化问题研究复杂性科学研究兴起,复杂性管理研究取得了积极成果1995年Sanchezr率先提出把复杂理论应用于企业能力理论研究的可能性李光丽等根据协同学的支配原理,论证了企业文化才是真正的核心竞争力的观点张洪潮,企业文化和核心竞争力视为企业开放复杂系统的子系统王毅,吴贵生应用复杂理论进行动态核心能力的研究孙修权等研究核心能力系统的演化机理,重点研究了知识系统在核心能力系统演化过程中的作用机制邱国栋基于系统动力学理论,研究企业核心刚性的形成原因张利斌,葛广平基于复杂适应系统(CAS)和哲学视角对核心刚性成因进行分析本文对保险公司核心竞争力系统的界定保险公司核心竞争力的本质是复杂自组织开放系统,隐含于公司的产品系统、知识系统、能力系统、学习系统、资源系统中,通常是通过市场营销能力、产品研发能力、客户服务能力、信息获取能力、危机管理能力、投资能力等,以及对人力资源、政策资源、知识资源和企业文化等资源的认知、掌控能力等表现出来保险公司核心竞争力系统的演化尝试探析保险公司核心竞争力系统演化的尝试探析保险公司核心竞争力系统演化的动力机制,重点是强调保险公司核心竞争动力机制,重点是强调保险公司核心竞争力系统的五个子系统相互作用过程中,与力系统的五个子系统相互作用过程中,与公司的公司的“组织惯例组织惯例”或或“遗传基因遗传基因”之间之间的协同与否,是导致核心竞争力系统刚性的协同与否,是导致核心竞争力系统刚性演化的原因。
演化的原因。
保险公司核心竞争力演化的特征自适应开放性:
例如企业文化路径依赖性:
例如AIG对保险经纪人的依赖、高比例再保险的依赖、高激励依赖协同性:
子系统间协同形成合力动态性:
例如对资源子系统、知识子系统等的追加投资过程状态性:
容易因“以偏概全”地认识企业的“显性”核心竞争力核心竞争力系统的星系运行AIG的核心竞争力系统AIG市场领导地位来自于:
承保能力、保险产品能力、金融能力、出色的服务和处理能力。
能力子系统(突出表现为承保能力、能力子系统(突出表现为承保能力、保险产品创新能力、服务及其创新保险产品创新能力、服务及其创新能力)能力)资源子系统(突出表资源子系统(突出表现为金融行业融资资现为金融行业融资资源和能力、保险经纪源和能力、保险经纪商资源、再保险资源、商资源、再保险资源、跨国政府政策资源、跨国政府政策资源、美国精英律师资源、美国精英律师资源、企业文化等企业文化等组织子系统(组织处理能力、忠诚的精组织子系统(组织处理能力、忠诚的精英团队等英团队等知识子系统(包知识子系统(包括巨型集团公司括巨型集团公司运行管理知识、运行管理知识、对新保险服务需对新保险服务需求的准确判断、求的准确判断、对进入跨国市场对进入跨国市场的攻关模式知识的攻关模式知识等等)产品子系统(引领市场需求的产品产品子系统(引领市场需求的产品体系,例如著名的黑客保险、丰富体系,例如著名的黑客保险、丰富的年金保险产品等)的年金保险产品等)AIG核心竞争系统的刚性演化过度扩张与过度激励催化资源子系统的刚性演化组织遗传基因的人为断裂导致能力系统刚性高度依赖企业家能力下的外部资源环境条件刚性组织学习和知识管理系统刚性演化AIG长期追求金融服务的全面性,打造金融帝国长期追求金融服务的全面性,打造金融帝国。
顶盛顶盛时期多达时期多达4300个法人实体散布在全世界各地,业务范个法人实体散布在全世界各地,业务范围辐射全球围辐射全球135个国家个国家。
内部协调和外部监管在事实上内部协调和外部监管在事实上都成为不可能,形成了典型正熵积聚耗散系统结构都成为不可能,形成了典型正熵积聚耗散系统结构,并导致刚性矛盾积聚并导致刚性矛盾积聚。
格林伯格长达近格林伯格长达近40年的强势管理,已经在组织年的强势管理,已经在组织中形成了中形成了“畏惧畏惧”总裁,及时汇报总裁,及时汇报和整改的组织和整改的组织心智模式心智模式、重视风险的组织惯例,这正是、重视风险的组织惯例,这正是AIG在格林伯格时代强盛的组织在格林伯格时代强盛的组织“基因基因”之一。
之一。
但继任者的但继任者的“去格林伯格去格林伯格”化行动,导致组织化行动,导致组织心智模式、组织惯例和基因的断裂。
心智模式、组织惯例和基因的断裂。
AIG向原本并不擅长的金融向原本并不擅长的金融服务领域过度扩张,使组织服务领域过度扩张,使组织原有的知识和智能模式失去原有的知识和智能模式失去优势,并外在表现为企业组优势,并外在表现为企业组织对风险识别能力的不足甚织对风险识别能力的不足甚至丧失,职业经理人获得了至丧失,职业经理人获得了控制权、主导权,进一步导控制权、主导权,进一步导致道德风险和机会主义行为致道德风险和机会主义行为难以避免。
难以避免。
格林伯格时代格林伯格时代AIG谋求伊朗和中国的独特政谋求伊朗和中国的独特政策资源策资源成为经典历史案例。
但格氏去职后,成为经典历史案例。
但格氏去职后,在包括中国在内的一些国内难再获取类似在包括中国在内的一些国内难再获取类似政策资源。
政策资源。
对中国保险公司的几点启示正确认识核心竞争力的系统性特征以及刚性演化规律构建和改革完善科学的组织学习和组织心智模式重构柔性企业文化以推动资源子系统的柔性演化培育并重视组织惯例基因的有效传承坚持基于核心竞争力的多元化发展和竞争战略避免对避免对避免对避免对某些资源和能力的过度依赖某些资源和能力的过度依赖某些资源和能力的过度依赖某些资源和能力的过度依赖,避免专用性资产的束缚避免专用性资产的束缚避免专用性资产的束缚避免专用性资产的束缚重视构建管理层集体决策机制,强调组织学习,强调知识的积重视构建管理层集体决策机制,强调组织学习,强调知识的积累和传承,避免企业家对公司组织体系的过度权威影响,避免累和传承,避免企业家对公司组织体系的过度权威影响,避免造成组织的依赖性遵从心智模式。
造成组织的依赖性遵从心智模式。
构建柔性演化的企业文化系统。
构建柔性演化的企业文化系统。
第一是重构企业家和职业经理人的经营管理风格、价第一是重构企业家和职业经理人的经营管理风格、价值观、创新观、责任观、诚信观、忠诚观、风险观;值观、创新观、责任观、诚信观、忠诚观、风险观;第二是要构建科学合理、具有良好的反馈机制的绩效第二是要构建科学合理、具有良好的反馈机制的绩效考核与激励约束文化考核与激励约束文化实施渐进式公司治理和内部控制制度、实施渐进式公司治理和内部控制制度、风险管理制度等制度建设和改革完善。
风险管理制度等制度建设和改革完善。
注重企业知识、组织惯例的制度化,规注重企业知识、组织惯例的制度化,规避职业经理人任期制带来的良好组织运避职业经理人任期制带来的良好组织运行惯例缺失或断裂行惯例缺失或断裂汇报完毕,敬请赐教
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