第九章再保险.pptx
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保险学保险学o教学内容第九章教学内容第九章再保险再保险教学目标与教学要求教学目标与教学要求o使学生了解再保险的含义、作用及其市场组使学生了解再保险的含义、作用及其市场组织形式;织形式;o掌握再保险的两种方式:
比例再保险和非比掌握再保险的两种方式:
比例再保险和非比例再保险;例再保险;o掌握临时再保险合同,固定再保险合同和预掌握临时再保险合同,固定再保险合同和预约再保险合同的主要内容。
约再保险合同的主要内容。
本章的重点与难点本章的重点与难点o再保险及与原保险的比较,再保险及与原保险的比较,o比例再保险与非比例再保险的区别。
比例再保险与非比例再保险的区别。
第九章再保险第九章再保险o本章主要内容本章主要内容o第一节再保险概述第一节再保险概述o第二节比例再保险和非比例再保险第二节比例再保险和非比例再保险o第三节再保险的分出与分入第三节再保险的分出与分入第一节第一节再保险概述再保险概述o再保险的概念再保险的概念o危险单位、自留额和分保额危险单位、自留额和分保额o再保险与原保险的比较再保险与原保险的比较o再保险的分类再保险的分类一、再保险的概念一、再保险的概念o也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订合同,将其所承保的部分风险和责通过签订合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
任向其他保险人进行保险的行为。
o分出业务的保险公司为分出公司、原保险人分出业务的保险公司为分出公司、原保险人o接受再保险业务的公司为再保险人、分入公接受再保险业务的公司为再保险人、分入公司司一、再保险的概念二一、再保险的概念二o转再保险或转分保转再保险或转分保n分保接受人将其接受的业务再分给其他保险人。
分保接受人将其接受的业务再分给其他保险人。
o分保费或再保险费分保费或再保险费n由分出公司支付给分入公司由分出公司支付给分入公司o分保手续费或分保佣金分保手续费或分保佣金n由分入公司支付给分出公司由分入公司支付给分出公司二、危险单位、自留额和分保额二、危险单位、自留额和分保额o
(一)危险单位
(一)危险单位o1、概念、概念o危险单位是指保险标的发生一次灾害事故可危险单位是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围能造成的最大损失范围.o2、危险单位的划分、危险单位的划分nn根据不同的险别和保险标的来决定根据不同的险别和保险标的来决定根据不同的险别和保险标的来决定根据不同的险别和保险标的来决定nn关键要和每次事故最大可能损失范围的估计联关键要和每次事故最大可能损失范围的估计联关键要和每次事故最大可能损失范围的估计联关键要和每次事故最大可能损失范围的估计联系起来考虑,而并不一定和保单份数相等同系起来考虑,而并不一定和保单份数相等同系起来考虑,而并不一定和保单份数相等同系起来考虑,而并不一定和保单份数相等同nn危险单位的划分并不是一成不变的危险单位的划分并不是一成不变的危险单位的划分并不是一成不变的危险单位的划分并不是一成不变的nn需一定的专业知识需一定的专业知识需一定的专业知识需一定的专业知识二、危险单位、自留额和分保额二、危险单位、自留额和分保额二o
(二)自留额和分保额
(二)自留额和分保额o1、自留额、自留额o分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额额称为自留额或自负责任额o2、分保额、分保额o经过分保由接受公司所承担的责任限额称为经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额分保额o3、自留额和分保额可以保额或赔款为基础、自留额和分保额可以保额或赔款为基础危险单位、自留额和分保额三危险单位、自留额和分保额三o(三)我国(三)我国保险法保险法的有关规定的有关规定o99条:
经营财产保险业务的保险公司当年条:
经营财产保险业务的保险公司当年自留保费,不得超过其实有资本加公积金总自留保费,不得超过其实有资本加公积金总和的四倍。
和的四倍。
o100条:
保险公司对每一危险单位,即对一条:
保险公司对每一危险单位,即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十;超过的部分,应当办理再保和的百分之十;超过的部分,应当办理再保险。
险。
三、再保险与原保险的比较三、再保险与原保险的比较o
(一)再保险与原保险的联系
(一)再保险与原保险的联系保险是再保险的基础保险是再保险的基础再保险的产生是基于原保险人经营中分散风险再保险的产生是基于原保险人经营中分散风险再保险的产生是基于原保险人经营中分散风险再保险的产生是基于原保险人经营中分散风险的需要。
的需要。
的需要。
的需要。
再保险是保险的进一步延续,是保险业的组成再保险是保险的进一步延续,是保险业的组成再保险是保险的进一步延续,是保险业的组成再保险是保险的进一步延续,是保险业的组成部分部分部分部分再保险是保险的强有力的后盾再保险是保险的强有力的后盾再保险也支持保险业务的发展再保险也支持保险业务的发展再保险也支持保险业务的发展再保险也支持保险业务的发展三、再保险与原保险的比较三、再保险与原保险的比较o
(二)再保险与原保险的区别
(二)再保险与原保险的区别主体不同主体不同再保险的主体都是保险人再保险的主体都是保险人再保险的主体都是保险人再保险的主体都是保险人保险标的不同保险标的不同原保险的标的可有多种,再保险的是原保险人原保险的标的可有多种,再保险的是原保险人原保险的标的可有多种,再保险的是原保险人原保险的标的可有多种,再保险的是原保险人的保险合同责任的一部分或全部。
的保险合同责任的一部分或全部。
的保险合同责任的一部分或全部。
的保险合同责任的一部分或全部。
合同性质不同合同性质不同再保险合同全是经济补偿性质。
而原保险再保险合同全是经济补偿性质。
而原保险合同可能是补偿或给付性质。
合同可能是补偿或给付性质。
四、再保险的分类四、再保险的分类o
(一)按责任限制分
(一)按责任限制分比例再保险比例再保险成数再保险成数再保险溢额再保险溢额再保险混合再保险混合再保险非比例再保险非比例再保险超额赔款再保险超额赔款再保险超额赔付率再保险超额赔付率再保险再保险的分类二再保险的分类二p
(二)按安排方式分
(二)按安排方式分1、临时再保险、临时再保险将分出业务逐笔告诉分入方,由对方自由选择将分出业务逐笔告诉分入方,由对方自由选择2、合同再保险、合同再保险事先将分保条件用契约形式固定,明确分出与事先将分保条件用契约形式固定,明确分出与分入双方的权利义务。
分入双方的权利义务。
3、预约再保险、预约再保险对分出公司相当于临时再保险,有选择权,对对分出公司相当于临时再保险,有选择权,对分入公司相当于合同再保险,无选择权。
分入公司相当于合同再保险,无选择权。
第二节第二节比例和非比例再保险比例和非比例再保险o一、比例再保险一、比例再保险o
(一)概念
(一)概念o比例再保险是以保险金额为基础来确定分出比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式,公司自留额和接受公司责任额的再保险方式,故有金额再保险之称。
故有金额再保险之称。
o分出公司的自留额和接受公司的责任额都表分出公司的自留额和接受公司的责任额都表示为保额的一定比例。
这一比例也是分配示为保额的一定比例。
这一比例也是分配保费和分摊赔款时的依据。
保费和分摊赔款时的依据。
一、比例再保险二一、比例再保险二o
(二)分类
(二)分类o1、成数再保险、成数再保险o2、溢额再保险、溢额再保险o3、混合再保险、混合再保险1、成数再保险、成数再保险o
(1)定义)定义o成数再保险是指原保险人将每一危险单位的成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额,按照约定的比率分给再保险人的保险金额,按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。
再保险方式。
o
(2)为了限制双方的责任,每一份成数再)为了限制双方的责任,每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定保险合同都按每一危险单位或每张保单规定的最高责任限额。
的最高责任限额。
1、成数再保险二、成数再保险二o(3)优点)优点o合同双方的利益一致合同双方的利益一致o手续简化,节省人力和费用手续简化,节省人力和费用o(4)缺点)缺点缺乏弹性缺乏弹性对分出公司不利对分出公司不利对分出公司不利对分出公司不利不能均衡风险责任不能均衡风险责任必须借助其他再保险方式来分散风险必须借助其他再保险方式来分散风险必须借助其他再保险方式来分散风险必须借助其他再保险方式来分散风险(5)成数再保险的主要运用范围)成数再保险的主要运用范围o新创办的保险公司新创办的保险公司o新开办的性质新开办的性质o汽车险、航空险汽车险、航空险o保额和业务质量平均的业务保额和业务质量平均的业务o各类转分保业务各类转分保业务o国际分保交换业务国际分保交换业务o属于同一资本系统的母公司和子公司之间及集属于同一资本系统的母公司和子公司之间及集团内部之间的分保业务团内部之间的分保业务2、溢额再保险、溢额再保险o1、概念、概念o溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议,溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议,对每个危险单位确定一个由保险人承担的自对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额,保险金额超过自留额的部分称为溢额,留额,保险金额超过自留额的部分称为溢额,分给再保险人承担分给再保险人承担2、溢额再保险、溢额再保险o2、溢额再保险与成数再保险的最大区别、溢额再保险与成数再保险的最大区别o溢额再保险的自留额,是一个确定的量,不溢额再保险的自留额,是一个确定的量,不随保险金额的大小变动。
随保险金额的大小变动。
o成数再保险的自留额表现为保险金额的固定成数再保险的自留额表现为保险金额的固定百分比,随保险金额的大小而变动。
百分比,随保险金额的大小而变动。
(3)溢额再保险的三要素)溢额再保险的三要素o危险单位危险单位o自留额自留额o线数线数nn自留额的一定倍数自留额的一定倍数自留额的一定倍数自留额的一定倍数nn溢额再保险的合同容量或合同限额常以自留溢额再保险的合同容量或合同限额常以自留溢额再保险的合同容量或合同限额常以自留溢额再保险的合同容量或合同限额常以自留额的倍数表示。
额的倍数表示。
额的倍数表示。
额的倍数表示。
(4)溢额再保险的层次)溢额再保险的层次o第一溢额第一溢额n应付分出公司的正常需要应付分出公司的正常需要o第二、三溢额第二、三溢额n以增加承保能力以增加承保能力o第四溢额第四溢额n满足特大业务的需要满足特大业务的需要(5)溢额再保险的特点)溢额再保险的特点o可以灵活确定自留额可以灵活确定自留额o比较繁琐费时比较繁琐费时(6)溢额再保险的运用范围)溢额再保险的运用范围o危险性较小、利益较优且风险本身较分散的危险性较小、利益较优且风险本身较分散的业务业务o业务质量不齐、保额不均衡的业务业务质量不齐、保额不均衡的业务o国际分保交换国际分保交换3、混合再保险、混合再保险o混合再保险是将成数再保险和溢额再保险组混合再保险是将成数再保险和溢额再保险组织在一个合同里,以成数再保险的限额,作织在一个合同里,以成数再保险的限额,作为溢额再保险的起点,再确定溢额再保险的为溢额再保险的起点,再确定溢额再保险的限额限额o混合分保无一定的形式,可视分出公司的需混合分保无一定的形式,可视分出公司的需要和业务品质而定。
要和业务品质而定。
o通常只适用于转分保业务和海上保险业务。
通常只适用于转分保业务和海上保险业务。
二、非比例再保险二、非比例再保险o
(一)概念
(一)概念
(一)概念
(一)概念o非比例再保险是以损失为基础来确定再保险当非比例再保险是以损失为基础来确定再保险当非比例再保险是以损失为基础来确定再保险当非比例再保险是以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任,故又称损失再保险,或超过事人双方的责任,故又称损失再保险,或超过事人双方的责任,故又称损失再保险,或超过事人双方的责任,故又称损失再保险,或超过损失再保险。
损失再保险。
损失再保险。
损失再保险。
o由于超过损失再保险是对原保险人赔款超过一由于超过损失再保险是对原保险人赔款超过一由于超过损失再保险是对原保险人赔款超过一由于超过损失再保险是对原保险人赔款超过一定额度或标准时,再保险人对超过部分责任负定额度或标准时,再保险人对超过部分责任负定额度或标准时,再保险人对超过部分责任负定额度或标准时,再保险人对超过部分责任负责,故又称第二危险再保险责,故又称第二危险再保险责,故又称第二危险再保险责,故又称第二危险再保险二、非比例再保险二二、非比例再保险二o
(二)分类
(二)分类o1、险位超赔再保险、险位超赔再保险o2、事故超赔再保险、事故超赔再保险o3、赔付率超赔再保险、赔付率超赔再保险1、险位超赔再保险、险位超赔再保险o险位超赔再保险险位超赔再保险是以每一危险单位所发生的是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额赔款来计算自负责任额和再保险责任额o假如总赔款额不超过自负责任额,全部损失假如总赔款额不超过自负责任额,全部损失由分出公司赔付;假如总赔款额超过自负责由分出公司赔付;假如总赔款额超过自负责任额,超过部分由接受公司赔付任额,超过部分由接受公司赔付o一次事故中的赔款计算一次事故中的赔款计算nn按危险单位分别计算按危险单位分别计算按危险单位分别计算按危险单位分别计算nn有事故限额有事故限额有事故限额有事故限额2、事故超赔再保险、事故超赔再保险o事故超赔再保险是以一次巨灾事故所发生赔事故超赔再保险是以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额款的总和来计算自负责任额和再保险责任额o责任计算的关键在于一次事故的划分责任计算的关键在于一次事故的划分nn可按时间划分可按时间划分可按时间划分可按时间划分o可采用分层安排方法可采用分层安排方法3、赔付率超赔再保险、赔付率超赔再保险o赔付率超赔再保险是按赔款与保费的比例来赔付率超赔再保险是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式,即在约定的某一年度内,对于赔付率超式,即在约定的某一年度内,对于赔付率超过一定标准时,由再保险人就超过部分负责过一定标准时,由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额。
至某一赔付率或金额。
三、比例再保险与非比例再保险的比较三、比例再保险与非比例再保险的比较o1、责任分配比例不同、责任分配比例不同o比例再保险的接受公司承担比例赔偿责任比例再保险的接受公司承担比例赔偿责任o非比例再保险的接受公司不承担比例赔偿责非比例再保险的接受公司不承担比例赔偿责任任o2、责任计算基础不同、责任计算基础不同o比例再保险以保额为基础比例再保险以保额为基础o非比例再保险以赔款为基础。
非比例再保险以赔款为基础。
三、比例再保险与非比例再保险的比较三、比例再保险与非比例再保险的比较o3、保费计算方法不同、保费计算方法不同o比例再保险与原保险费成例比例再保险与原保险费成例o非比例再保险的保费单独计算与原保费不成非比例再保险的保费单独计算与原保费不成比例比例o4、佣金支付不同、佣金支付不同o比例再保险有再保险佣金比例再保险有再保险佣金o非比例再保险不必支付非比例再保险不必支付三、比例再保险与非比例再保险的比较三、比例再保险与非比例再保险的比较o5、责任准备金提取不同、责任准备金提取不同o比例再保险的接受公司提取未满期责任准备比例再保险的接受公司提取未满期责任准备金金o非比例再保险的接受公司不必提取非比例再保险的接受公司不必提取o6、赔款支付方式不同、赔款支付方式不同o比例再保险赔款的支付以账户方式进行比例再保险赔款的支付以账户方式进行o非比例再保险的赔款多以现金支付非比例再保险的赔款多以现金支付第三节第三节再保险的分出与分入再保险的分出与分入o一、分出业务经营与管理概述一、分出业务经营与管理概述o
(一)
(一)分出业务经营与管理分出业务经营与管理o为实现再保险分出业务的合理化、科学化,为实现再保险分出业务的合理化、科学化,达到预期的最佳的经济效益目标,从而稳定达到预期的最佳的经济效益目标,从而稳定保险企业的业务经营所实施的计划、组织、保险企业的业务经营所实施的计划、组织、指挥、协调和控制的一系列动态活动过程。
指挥、协调和控制的一系列动态活动过程。
o核心是保险企业的经济效益。
核心是保险企业的经济效益。
o宗旨是提高经济效益降低企业费用成本,保宗旨是提高经济效益降低企业费用成本,保证保险企业经营稳定性。
证保险企业经营稳定性。
第三节第三节再保险的分出与分入再保险的分出与分入o
(二)分出业务管理的范围
(二)分出业务管理的范围o自留额确定自留额确定o分保规划安排分保规划安排o分保业务流程分保业务流程o分保手续分保手续o分保业务账单编制分保业务账单编制o分保业务的统计与分析分保业务的统计与分析(三)分出业务管理的一般准则(三)分出业务管理的一般准则o稳定公司业务经营,实现最佳经济效益稳定公司业务经营,实现最佳经济效益o管理现代化原则管理现代化原则o面向国际市场原则面向国际市场原则二、分出业务实务o
(一)分出业务的流程
(一)分出业务的流程o1、提出分保建议。
分保建议一般应将接受、提出分保建议。
分保建议一般应将接受人需要了解的事实详细列明。
这样有利于接人需要了解的事实详细列明。
这样有利于接受人作出决定,大大缩短分保安排时间受人作出决定,大大缩短分保安排时间o2、完备手续。
、完备手续。
nn完备缔约手续完备缔约手续完备缔约手续完备缔约手续o3、赔款的处理。
、赔款的处理。
三、分入业务经营管理的概念与原则三、分入业务经营管理的概念与原则o
(一)分入业务经营管理的概念
(一)分入业务经营管理的概念o分入业务经营管理是指为平衡风险,增加保分入业务经营管理是指为平衡风险,增加保费收入,争取盈利,对分入业务过程的计划、费收入,争取盈利,对分入业务过程的计划、调节和控制,以及对分入的保险业务的质量、调节和控制,以及对分入的保险业务的质量、分出人的资信情况进行调查审核。
分出人的资信情况进行调查审核。
三、分入业务经营管理的概念与原则三、分入业务经营管理的概念与原则o
(二)内容
(二)内容o1、承保前、承保前o分入业务的质量审核、分保建议的审查、分分入业务的质量审核、分保建议的审查、分保分出人和分保经纪人资信情况的调查和研保分出人和分保经纪人资信情况的调查和研究。
究。
o2、承保后、承保后o核算与考核、已接受业务的管理、已注销业核算与考核、已接受业务的管理、已注销业务的未了责任及应收未收款项的管理。
务的未了责任及应收未收款项的管理。
(三)分入业务经营管理的原则(三)分入业务经营管理的原则o确定接受业务的地点确定接受业务的地点o充分了解分出公司充分了解分出公司o接受业务要谨慎接受业务要谨慎o严格审查中间人严格审查中间人o严格审查每一笔赔款是否恰当。
严格审查每一笔赔款是否恰当。
o严格审核合同文件的规定严格审核合同文件的规定o自留责任风险控制自留责任风险控制o业务计划业务计划o建立全面的业务统计制度建立全面的业务统计制度四、分入业务的承保四、分入业务的承保o
(一)承保额的确定和运用
(一)承保额的确定和运用o1、承保额、承保额o承保额是接受公司对于分出公司转让的危险承保额是接受公司对于分出公司转让的危险或责任所能接受或承担的限额或责任所能接受或承担的限额o承保额的确定要考虑的因素大致与确定自贸承保额的确定要考虑的因素大致与确定自贸额相同额相同2、承保额的确定o(11)比例合同的承保额)比例合同的承保额)比例合同的承保额)比例合同的承保额o合同的分保限额合同的分保限额合同的分保限额合同的分保限额oo业务量业务量业务量业务量o(22)非比例合同的承保额)非比例合同的承保额)非比例合同的承保额)非比例合同的承保额险位超赔险位超赔分保责任额分保责任额可能亏损额可能亏损额
(2)非比例合同的承保额二)非比例合同的承保额二事故超赔事故超赔分层次安排分保额分层次安排分保额损失中止超赔或赔付率超赔损失中止超赔或赔付率超赔分层次安排分保额分层次安排分保额
(二)对具体分保建议的考虑
(二)对具体分保建议的考虑o业务种类业务种类o分保的方式方法分保的方式方法o承保范围和地区承保范围和地区o分出公司的自留额与分保额之间的关系分出公司的自留额与分保额之间的关系o分保额与分保费之间的关系分保额与分保费之间的关系o分保条件分保条件o对分入业务收益的估算对分入业务收益的估算(三)分入业务的手续(三)分入业务的手续o对分保建议的审查和填制摘要表对分保建议的审查和填制摘要表o承保文件的处理承保文件的处理o业务账单的收审登录业务账单的收审登录o现金赔款的处理现金赔款的处理o到期续转和注销到期续转和注销o归档归档复习思考题复习思考题o1、比较比例再保险与非比例再保险、比较比例再保险与非比例再保险o2、比较成数分保与溢额分保、比较成数分保与溢额分保o3、临时分保和合同分保险各有何特点和优、临时分保和合同分保险各有何特点和优点。
点。
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