《保险原理与实务》课程理论教学大纲.docx
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《保险原理与实务》课程理论教学大纲
《保险原理与实务》课程理论教学大纲
面向专业
总学时
保险实务专业、金融保险专业、医疗保险实务专业等
54学时(含理论教学与实践教学)
课程
性质
保险原理与实务是我院保险实务专业的核心专业基础课,也是其他金融、保险专业的必修课。
围绕着专业培养目标,以岗位职业能力要求为核心,保险实务专业设置以工作过程为主线,职业活动为载体,融知识、技能、态度于一体的课程体系。
在保险实务专业群课程体系中,保险原理与实务课程处于基础教育阶段,它面向保险企业工作的全过程和全部岗位,为学生搭打下了坚实的保险理论基础。
在此基础上通过对后续核心专业课程,如财产保险、人身保险、核保核赔、事故车辆查勘的学习,针对性的深化、夯实、提高具体的保险岗位能力;以保险综合实训和顶岗实习,进一步细化、强化、提高学生的操作技能。
对学生职业能力培养和职业素养养成起着主要支撑作用。
设计
思路
保险原理与实务是保险实务专业学生接触的第一门专业课程,为实现其以职业能力的培养为核心的教学目标,教学团队在深入企业调研的基础上,对课程的组织和实施进行了深入研究。
本课程打破以知识传授为主要特征、强调课程体系完整性的传统课程模式,突出课程的应用性和操作性。
以保险公司业务流程和相关工作岗位所要完成的工作任务为主线,将保险学理论知识有机的融于工作过程。
按保险实践的需要整合知识理论,形成具有整体性、操作性和个性化的课程结构,构建科学的教学模块,选定教学内容。
课程
目标
知识目标
通过本课程的理论讲解和实践教学,要求学生了解保险的产生与发展历程;掌握保险的理论、保险合同的订立、履行和终止、掌握保险运作的四大原则;了解保险产品的基本类型和各自的特征;熟悉保险经营各环节,包括营销、核保、理赔等。
职业能力目标
通过本课程的学习,能够使同学们对保险的基础理论、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解;能够了解与把握各种具体的保险业务的具体业务程序与市场操作;使学生具有基本的业务操作技能水平。
具体内容包括:
投保单填下、保险单缮制、保险展业、核保流程、理赔流程、客户服务以及具体个案分析等。
素质目标
通过保险四大基本原则的解读、保险合同订立与履行的过程实践、保险产品分类的分析以及保险经营流程的业务模拟操作,使学生初步具备保险从业的操作技能与基本职业素养,提高学生的思维能力和解决实际问题的能力。
培养学生认真细致的工作作风和善于沟通合作的品质。
4.课程内容和要求
模块
单元
教学目标
教学内容
活动设计
参考学时
模块一
风险与保险
单元1
认识风险及风险管理
知识目标
⏹掌握风险的概念、风险的构成要素
⏹了解风险的分类及特征
⏹掌握风险管理的概念、程序
⏹熟悉风险识别的方法
⏹熟悉风险识别的方法
⏹熟悉控制型风险管理方法、财务型风险管理方法
⏹了解风险与保险的关系
能力目标
⏹能分析实例中风险的三大要素
⏹能选用合适的方法识别定项目的风险
⏹能结合案例情况选用合适的风险管理方法
⏹风险的概念
⏹风险的特征
⏹风险的构成要素
1.风险因素
2.风险事故
3.损失
⏹风险的分类
⏹风险管理的概念、目标、范围
⏹风险管理的程序
1.风险识别
2.风险衡量
3.风险管理决策
4.风险管理效果评价
⏹风险管理方法
活动1
风险因素。
给出多种风险因素,让学生判断属于何种风险因素?
(详见例题库)
活动2
找朋友。
风险三要素配对。
给出多组要素,让学生在短时间内迅速地组合存在因果关系的风险因素→风险事故→损失,加深对风险的构成要素及相互之间关系的理解。
(详见实训库)
活动3
风险分类。
按照不同的分类标准将风险归类(详见实训库)
活动4
家庭风险分析。
给出一个家庭的基本状况,要求各小组讨论,分析该家庭面临哪些风险?
(详见例题库)
活动5
熟悉风险识别的方法。
给出一些保险单风险问讯表,让学生分组填写并完成表格内容填写。
(详见例题库、资料库:
财产保险风险问询表、人身保险风险调查表)
活动6
仓库失火风险管理。
分析损失,列举可能的风险处理方式,分析各方式的特点及适用。
(详见习题库)
3
单元2
认识保险
知识目标
⏹掌握保险的概念与特征
⏹理解保险的构成要素
⏹熟悉保险的分类
⏹了解保险的意义
⏹掌握保险的功能
⏹了解保险的起源与发展
⏹熟悉我国保险业的发展历程
能力目标
⏹能分析给定的风险是否属于可保风险
⏹能明确区分保险与赌博、储蓄、社会保险
⏹能分析我国保险业的现状与发展趋势
⏹风险和保险的关系
⏹保险的概念
1.经济角度
2.法律角度
3.保险法定义
⏹保险的要素
1.可保风险存在
2.大量同质风险的集合与分散
3.保险费率的厘定
4.保险准备金的建立
5.保险合同的订立
⏹可保风险概念与要件
⏹保险的特征
⏹保险的分类
⏹保险的意义
⏹保险的功能
1.保障
2.融资
3.社会管理
【保险资金的运用形式】
⏹保险与相似制度的比较
1.保险与社会保险
2.保险与储蓄
3.保险与救济
4.保险与赌博
⏹保险的历史沿革
1.人类保险思想的萌芽与保险的萌芽
2.现代保险的形成与发展
我国保险业的现状与发展前景
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
掌握保险的功能。
活动2
分组制作PPT演示文档,展示我国保险业的发展与现状,教师点评给分。
3
模块二
保险合同
业务处理
单元1
初识保险合同
知识目标
⏹了解保险合同的概念
⏹熟悉保险合同的特征;
⏹了解保险合同种类
能力目标
⏹能辨析保险合同的种类
⏹能掌握保险合同的种类及不同种类保险合同在保险实务中的应用
⏹保险合同的概念
⏹保险合同的特征
1.射幸性
2.最大诚信
3.诺成性
4.双务有偿性
5.附和性
⏹保险合同的种类
1财产和人身保险合同
2.给付和损失补偿保险合同
3.定值和不定值保险合同
4.足额、不足额、超额保险合同
5.原保险和再保险合同
6.单个和团体保险合同
7.单一、综合和一切险保险合同
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
掌握保险合同的主要特征
1
单元2
熟悉保险合同构成要素
知识目标
⏹掌握保险合同当事人的主体资格;
⏹熟悉保险受益人与遗产继承人的区别,保险金与遗产的区别;
⏹了解保险代理人、保险经纪人以及保险公估人的工作职责及法律地位。
⏹了解保险合同的客体
⏹熟悉保险合同条款的内容
能力目标
⏹能判断保险合同中投保人、被保险人及受益人之间的关系
⏹能区分保险受益人与遗产继承人、保险金与遗产;并能结合民法、婚姻法、遗产继承法和保险法,合理判断保险理赔中保险金的归属
⏹解释保险合同条款的基本内容
⏹保险合同的主体
1.保险合同的当事人
2.保险合同的关系人
3.保险合同的辅助人
⏹保险合同的客体:
保险利益
⏹保险合同的内容
1.基本条款
2.特约条款
3.保证条款
活动1
布置课前作业,收集目前我国保险市场中经营主体的相关信息;课堂分享;使学生了解保险市场经营主体的基本情况及其在保险市场中的地位和作用
活动2
将学生分组,给出不同保险公司的保险合同条款,要求同学相互介绍保险合同的基本内容,使学生熟悉保险合同条款
活动3:
组织学生进行课堂案例研讨:
使学生掌握保险合同主体的法定资格,并能初步判断理赔中保险金的归属
3
单元3
熟悉保险合同的形式
知识目标
⏹掌握保险合同主要形式
⏹了解不同形式合同的使用范畴
能力目标
⏹能根据客户的情况正确填写投保单
⏹保险合同的主要形式
1.投保单
2.保险单
3.暂保单
4.保险凭证
5.批单
其他形式
活动1
将学生分成若干组,就其一个成员家庭情况,完成一根家庭财产保险或人身保险的投保单填写:
掌握投保单的基本要素及填写的注意事项
1
单元4
掌握保险合同的订立、变更和终止
知识目标
⏹掌握保险合同订立、变更、和终止的基本程序
⏹掌握保险合同成立与生效的关系
⏹熟悉保险合同变更的内容
⏹熟悉保险合同终止的情况
能力目标
⏹能办理投保、变更合同和解除合同等手续;
⏹保险合同的订立与生效
1.保险合同订立的原则
2.保险合同订立的程序
3.保险合同的生效
⏹保险合同的变更
1.保险合同主体的变更
2.保险合同客体的变更
3.保险合同内容的变更
⏹保险合同的中止与终止
1.保险合同的中止与复效
2.保险合同的终止
活动1
组织学生课堂模拟投保和保险合同变更的基本流程
活动2
组织学生进行课堂案例研讨:
保险合同成立与生效、变更和终止,能运用所学知识解决保险合同纠纷
3
单元5
了解保险合同争议处理
知识目标
⏹掌握保险合同的解释原则;
⏹了解解决保险合同争议的方法。
能力目标
⏹能根据具体情况适用相应的合同解释原则解决保险合同纠纷
⏹保险合同的解释
1.文义解释原则
2.意图解释原则
3.有利于被保险人解释原则
4.专业解释原则
5.其他补充解释原则
⏹保险合同的争议处理
1.协商
2.仲裁
3.诉讼
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
保险合同条款解释原则的适用。
1
模块三
保险经营原则
单元1
掌握最大诚信原则
知识目标
⏹熟悉最大诚信原则的含义;
⏹掌握最大诚信原则的内容。
能力目标
能根据最大诚信原则解决相关保险实际问题。
⏹最大诚信原则的含义
⏹最大诚信原则的内容
1.告知(说明)
2.保证
3.弃权与禁止反言
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
最大诚信原则的运用。
2
单元2
掌握保险利益原则
知识目标
⏹掌握保险利益及其成立要件;
⏹掌握保险利益原则的意义;
⏹掌握保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别。
能力目标
能运用保险利益原则解决相关保险实际问题。
⏹保险利益及其成立要件
1.保险利益的含义
2.保险利益的要件
⏹保险利益原则的意义
1.规定保险保障的最高限度
2.防止道德危险的发生
3.区别保险与赌博的标准
⏹保险利益原则在财产保险与
人身保险应用上的区别
1.保险利益的来源不同
2.对保险利益时效的要求不同
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
保险利益原则的运用。
2
单元3
熟悉近因原则
知识目标
⏹掌握近因的含义;
⏹掌握近因原则的含义;
⏹掌握近因原则的应用。
能力目标
能运用近因原则解决相关保险实际问题。
⏹近因的含义
⏹近因原则的含义
⏹近因原则的应用
1.单一原因致损近因的判定
2.多种原因同时致损近因的判定
3.多种原因连续发生致损近因的判定
4.多种原因间断发生致损近因的判定
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
近因原则的运用。
2
单元4
掌握损失补偿原则
知识目标
⏹掌握损失补偿原则的含义及限制
⏹熟悉损失补偿的方式
⏹理解损失补偿原则的例外情况
⏹掌握损失补偿原则的派生原则,即代位追偿原则及重复保险分摊原则
能力目标
⏹能熟练运用损失补偿原则限制及其方式核定赔款金额
⏹能说出人身保险、定值保险及重置价值保险不适用损失补偿原则的原因
⏹能根据具体情况判定是否适用代位追偿原则,并能找出保险人在该过程中的权益范围。
⏹在不同情况下,能用不同方式计算重复保险情况下各保险人分摊的赔款金额。
⏹损失补偿原则的含义
⏹损失补偿原则的限制
1.以实际损失为限
2.以保险金额为限
3.以保险利益为限
⏹熟悉损失补偿的方式
1.第一损失赔偿方式
2.比例赔偿方式
⏹损失补偿原则的例外情况
1.人身保险
2.定值保险
3.重置价值保险
⏹损失补偿原则的派生原则
1.代位追偿原则
2.重复保险的分摊原则
活动1
给出案例具体条件,组织学生对理赔金额进行演算,以掌握损失补偿的限制及方式
活动2
组织学生进行案例研讨:
代位追偿原则的条件及内容
活动3
给出重复保险案例具体条件,组织学生对各家保险人的分摊赔款进行计算。
6
模块四
财产保险及产品
单元1
初识财产保险
知识目标
⏹了解财产保险的特征
⏹熟悉财产保险的分类
能力目标
⏹能正确把握财产保险的内涵
⏹掌握财产保险的分类
⏹财产保险的概念
1.财产
2.狭义和广义的财产保险
⏹财产保险的特征
1.业务性质具有补偿性
2.承保范围具有广泛性
3.经营内容具有复杂性
4.单个保险关系具有不等性
⏹财产保险的分类
1.按实施方式分可分为强制保险和自愿保险
2.按承保时保险价值有无确定可分为定值保险和不定值保险
3.按保险保障的范围不同可财产损失保险、信用保证保险、责任保险
活动1
组织学生分析一些资料,得出财产保险的保障范围,引出财产保险的定义。
活动2
通过计算,回顾定值与不定值保险,巩固所学知识。
1
单元2
了解火灾保险
知识目标
⏹掌握火灾保险的保险标的范围、熟悉火灾保险的保险责任
⏹了解市场上的家财险产品
能力目标
⏹能正确判定哪些是保险财产
⏹能正确判定是否属于保险责任
⏹对家财险能够正确理算赔款
⏹企财险的保险标的范围
1.可保财产
2.特约可保财产
3.不可保财产
⏹企财险的保险责任
1.基本险的保险责任
2.综合险的保险责任
⏹家财险的保险标的范围
1.可保财产
2.特约可保财产
3.不可保财产
⏹家财险保险责任和理赔处理
1.保险责任
2.理赔处理
⏹家财两全保险的保费收取与理赔处理方法
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
企财险保险责任和责任免除。
活动2
组织学生进行家财理赔处理演练。
2
单元3
了解机动车辆保险
知识目标
⏹熟悉机动车辆保险的保险标的范围、保险金额确定方法
⏹熟悉机动车辆保险的基本险及主要附加险
能力目标
⏹能区别交强险和第三者责任险
⏹能根据事故的责任归属进行赔偿计算
⏹交强险
1.交强险的责任范围
2.交强险的责任免除
⏹机动车辆商业保险
1.车辆损失保险的保险责任
2.第三者责任险的保险责任
⏹赔款计算
1.车辆损失保险的赔款计算
2.第三者责任险的赔款计算
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
交强险的保险责任。
活动2
组织学生进行课堂案例研讨:
车辆损失险的保险责任
活动3
组织学生进行机动车辆保险的理赔处理演练。
2
单元4
了解其他财产保险
知识目标
⏹熟悉货运险保险责任
⏹掌握工程保险的定义及主要特征
⏹了解建筑工程保险的保障对象及保险责任
⏹熟悉责任保险的承保基础及分类
⏹熟悉信用保险和保证保险的含义及分类
⏹熟悉农业险的分类
能力目标
⏹能正确判定是否属于货运险的保险责任
⏹能正确理解建筑工程保险的保障对象,并能正确运用
⏹能根据责任保险条款进行责任保险的赔偿处理
⏹能准确把握信用保险和保证保险的含义
⏹能掌握农业保险的主要险种
⏹货物运输保险
1.定义、特征、分类
2.基本险的保险责任
⏹工程保险
1.定义、特点、保险项目与
保险金额
2.保险责任
3.责任免除
⏹责任险
1.责任险的定义
2.责任险的承保基础
3.责任险的分类及各类责任
险的含义
⏹信用保证保险
1.信用保险的概念和分类
2.保证保险的概念和分类
⏹农业保险
1.农业保险的定义
2.农业保险的分类
活动1
组织学生进行课堂案例研讨:
货运险的保险责任。
活动2
组织学生进行课堂案例研讨:
工程保险的保险责任。
活动3
组织学生进行课堂案例研讨:
保证保险的使用案例。
活动4
了解我省农业保险的实施状况。
3
模块五
人身保险及产品
单元1
初识人身保险
知识目标
⏹掌握人身保险的概念、特征
⏹了解人身保险的种类
⏹认识人身保险的作用
能力目标
⏹能区分人身保险与财产保险
⏹能区分不同类别的人身保险
⏹能说出人身保险的作用
⏹人身保险的概念
⏹人身保险的特征
⏹人身保险的种类
⏹人身保险的作用
活动1
讲故事:
结合自己身边发生的事例,说说人身保险的作用。
活动2
组织学生进行课堂案例研讨:
掌握人身保险的主要特征
1
单元2
了解人寿保险
知识目标
⏹掌握定期寿险、终身寿险、年金保险及两全保险的特征
⏹掌握分红保险、变额寿险及万能保险的特征
⏹了解常见寿险种类及产品条款
能力目标
⏹能区分各类寿险产品的特征
⏹能列举寿险产品种类
⏹能解读常见人寿保险产品条款
⏹传统型寿险及产品分析
1.定期寿险和终身寿险产品
2.年金保险产品
3.两全保险产品
⏹创新型寿险及产品分析
1.分红寿险产品
2.变额寿险产品
3.万能寿险产品
活动1
找“队伍”:
通过多媒体展示的形式,老师先给出一系列特点,组织学生来分析这些特点究竟属于传统寿险的特点呢,还是创新型寿险的特点,并加以归纳。
活动2
将学生分组,给出不同的寿险条款,请学生基于客户的角度对保险条款进行解读。
3
单元3
了解意外伤害保险
知识目标
⏹掌握意外伤害保险的概念、特征
⏹熟悉意外伤害保险的保险责任及给付方式
⏹了解意外伤害保险的主要产品种类
能力目标
⏹能准确判定意外伤害事故
⏹能进行意外伤害保险案例分析
⏹意外伤害与意外伤害保险的定义
⏹意外伤害保险的特征
⏹意外伤害保险的保险责任及给付方式
⏹意外伤害保险的主要产品
活动1
意外伤害保险案例研讨
1
单元4
了解健康保险
知识目标
⏹了解健康保险的特殊条款
⏹了解健康保险的主要产品种类
能力目标
⏹能准确判定可保疾病
⏹能进行健康保险案例分析
⏹健康保险的概念、特征、主要险种
⏹健康保险的特殊条款
活动1
健康保险案例研讨
1
模块六
再保险
单元1
初识再保险
知识目标
⏹掌握再保险的基本概念;
⏹熟悉再保险与原保险的关系;
⏹了解再保险的作用。
能力目标
能区分原保险和再保险
⏹再保险
1.再保险的基本概念
2.再保险和原保险的关系
3.再保险的作用
活动1
视频播放和案例分析展示再保险的作用
1
单元2
了解比例再保险
知识目标
⏹掌握比例再保险的基本概念;
⏹掌握成数再保险的基本概念、计算;
⏹掌握溢额再保险的基本概念、计算;
⏹熟悉成数再保险和溢额再保险各自特点
能力目标
能熟练计算成数和溢额再保险
⏹比例再保险
1.成数再保险的基本概念、计算;
2.成数再保险的特点分析
3.溢额再保险的基本概念、计算
4.溢额再保险的特点分析
活动1
组织学生课堂练习成数再保险和溢额再保险的计算
1
单元3
了解非比例再保险
知识目标
⏹掌握非比例再保险的基本概念;
⏹掌握险位超赔再保险的基本概念、计算;
⏹掌握事故超赔再保险的基本概念、计算;
⏹掌握赔付率超赔再保险的基本概念、计算。
能力目标
能熟练计算险位超赔再保险、事故超赔再保险和赔付率超赔再保险。
⏹非比例再保险
1.险位超赔再保险的基本概念、计算;
2.事故超赔再保险的基本概念、计算
3.赔付率超赔再保险的基本概念、计算。
活动1
组织学生课堂练习险位超赔再保险、事故超赔再保险和赔付率超赔再保险的计算
1
模块七
保险公司经营管理
单元1
了解保险公司经营管理
知识目标
⏹熟悉保险公司经营管理各环节及其内容
⏹了解保险公司组织形式和机构设置
⏹熟悉保险费、保险费率及其构成
⏹了解我国保险监管的概况
能力目标
能分析保险公司各职能部门的主要职责
⏹保险公司的组织形式及基本组织架构
1.保险公司组织架构
2.我国保险公司组织形式
3.我国保险公司组织形式的法定要求
⏹保险费和保险费率及其厘定
1.保险费的概念及组成
2.保险费率的概念及组成以及厘定
⏹保险市场的监管
保险监管的定义与保监会介绍
保险监督管理的内容
1
单元2
熟悉保险展业
知识目标
⏹了解营销的内涵及保险营销的重点内容、基本模式。
熟悉一般保险代理人展业的基本流程,了解其展业各环节的基本要求与技巧。
能力目标
⏹能正确区分保险营销与保险展业,能在模拟情境下进行保险展业演练。
⏹保险营销
1.营销
2.营销与推销的区别
3.营销的管理层次
4.保险营销
5.保险营销的重点内容
6.保险营销的基本模式
⏹保险展业
1.保险展业
2.保险展业的基本流程
活动1
组织学生熟悉保险电话约访话术,并进行电话约访演练
活动2
组织学生熟悉保险销售面谈话术,并进行销售面谈演练
活动3
组织学生熟悉保险销售促成话术,并进行销售促成演练
活动4
组织学生熟悉保险转介绍话术,并进行转介绍演练
3
单元3
熟悉保险核保
知识目标
⏹理解保险承保、核保及其关系
⏹认识核保的意义
⏹了解核保因素与核保资料能力目标
⏹能进行核保案例分析;能在给定的模拟情境下进行保险核保演练。
⏹了解财产保险的核保流程
⏹熟悉人身保险的核保流程
⏹了解核保结论
能力目标
⏹能结合案例分析保险核保的主要因素
⏹能结合案例辨析核保的流程及其内容
⏹保险承保与核保
1.保险承保、核保的定义及其关系
2.核保的意义
3.车险核保的主要因素
4.人身保险核保因素
5.主要的核保资料
⏹保险核保流程
1.财产保险核保流程
2.人身保险核保流程
3.核保的结论
活动1
车险核保因素分析
活动2
人身保险核保因素分析
活动3
业务员核保案例讨论
活动4
人身保险核保流程演练
2
单元4
熟悉保险理赔
知识目标
⏹理解保险索赔、理赔及其关系
⏹认识理赔的意义
⏹了解理赔的原则
⏹熟悉理赔的主要任务
⏹了解财产保险的理赔流程
⏹了解人身保险的理赔流程
⏹了解理赔所需资料
能力目标
⏹能结合理赔知识分析赔案
⏹能结合案例填写理赔有关单证
⏹保险索赔与理赔
1.保险索赔、理赔及其关系
2.理赔的意义及原则
3.理赔的主要任务
⏹保险理赔流程
1.财产保险理赔流程
2.人身保险理赔流程
3.人身保险和财产保险理赔所需资料
活动1
案例讨论后确定该案例中的近因
活动2
案例讨论后进行保险责任认定
活动3
给出例题—确定损失金额
活动4
给出例题—确定赔偿金额
活动5
车险理赔案例分析
活动6
意外伤害保险责任分析
活动7
医疗费理赔计算
活动8
填写索赔申请书
2
单元5
了解客户服务
知识目标
⏹了解保险客户服务的内涵与意义
⏹了解保险客户服务的内容
⏹熟悉寿险保全的内容和程序
能力目标
⏹能结合理论知识分析寿险保全的案例
⏹了解保险客户服务内容
1.客户服务的概念、意义
2.客户服务的内容
3.寿险保全的作用和服务项目
4.寿险保全的流程
活动1
保全案例分析与填单
1
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