民生银行.docx
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民生银行
民生银行
资产负债表(单位:
人民币元)
科目
2011-12-31
科目
2011-12-31
现金及存放同业款项
短期借款
货币资金
其中:
质押借款
其中:
客户资金存款
拆入资金
16,450,000,000.00
存放中央银行款项
332,805,000,000.00
交易性金融负债
结算备付金
衍生金融负债
787,000,000.00
其中:
客户备付金
卖出回购金融资产款
53,794,000,000.00
贵金属
527,000,000.00
吸收存款
1,644,738,000,000.00
拆出资金
37,745,000,000.00
代理买卖证券款
交易性金融资产
20,423,000,000.00
代理承销证券款
衍生金融资产
587,000,000.00
应付帐款
买入返售金融资产
141,022,000,000.00
应付票据
应收利息
7,210,000,000.00
预收款项
应收保费
预收保费
应收代位追偿款
应付手续费及佣金
应收分保帐款
应付分保帐款
应收分保未到期责任准备金
应付职工薪酬
5,335,000,000.00
应收分保未决赔款准备金
应交税费
8,414,000,000.00
应收分保寿险责任准备金
应付利息
14,894,000,000.00
应收分保长期健康险责任准备金
代理业务负债
保户质押贷款
预计负债
3,061,000,000.00
定期存款
应付赔付款
发放贷款及垫款
1,178,285,000,000.00
应付保单红利
存出保证金
保户储金及投资款
代理业务资产
未到期责任准备金
应收款项
53,214,000,000.00
未决赔款准备金
预付款项
寿险责任准备金
可供出售金融资产
64,732,000,000.00
长期健康险责任准备金
持有至到期投资
117,886,000,000.00
长期借款
长期股权投资
125,000,000.00
应付债券
31,030,000,000.00
存出资本保证金
独立帐户负债
投资性房地产
递延所得税负债
存货
其他负债
53,400,000,000.00
固定资产
8,823,000,000.00
负债合计
2,094,954,000,000.00
在建工程
实收资本(或股本)
26,715,000,000.00
无形资产
4,770,000,000.00
资本公积
38,250,000,000.00
其中:
交易席位费
减:
库存股
长期待摊费用
盈余公积
8,647,000,000.00
固定资产清理
一般风险准备
16,740,000,000.00
独立帐户资产
未分配利润
39,245,000,000.00
递延所得税资产
6,982,000,000.00
少数股东权益
4,513,000,000.00
其他资产
253,928,000,000.00
外币报表折算差额
资产总计
2,229,064,000,000.00
非正常经营项目收益调整
向中央银行借款
160,000,000.00
所有者权益(或股东权益)合计
134,110,000,000.00
同业及其他金融机构存放款项
262,891,000,000.00
负债和所有者权益(或股东权益)总计
2,229,064,000,000.00
利润表(单位:
人民币元)
科目
2011年度
科目
2011年度
一、营业收入
82,368,000,000.00
提取保险责任准备金
利息净收入
64,821,000,000.00
减:
摊回保险责任准备金
利息收入
117,281,000,000.00
保单红利支出
利息支出
52,460,000,000.00
分保费用
手续费及佣金净收入
15,101,000,000.00
营业税金及附加
6,116,000,000.00
手续费及佣金收入
15,991,000,000.00
手续费及佣金支出2
手续费及佣金支出
890,000,000.00
业务及管理费
29,333,000,000.00
其中:
代理买卖证券业务净收入
减:
摊回分保费用
证券承销业务净收入
资产减值损失
8,376,000,000.00
委托客户管理资产业务净收入
其他业务成本
1,258,000,000.00
已赚保费
三、营业利润
37,285,000,000.00
保险业务收入
加:
补贴收入
其中:
分保费收入
营业外收入
214,000,000.00
减:
分出保费
减:
营业外支出
324,000,000.00
提取未到期责任准备金
加:
影响利润总额的其他科目
投资收益
2,169,000,000.00
四、利润总额
37,175,000,000.00
其中:
对联营企业和合营企业的投资收益
减:
所得税
8,732,000,000.00
公允价值变动收益
-280,000,000.00
加:
影响净利润的其他科目
汇兑收益
385,000,000.00
五、净利润
28,443,000,000.00
其他业务收入
172,000,000.00
(一)归属于母公司所有者的净利润
27,920,000,000.00
二、营业支出
45,083,000,000.00
(二)少数股东损益
523,000,000.00
退保金
六、每股收益
赔付支出
(一)基本每股收益
1.05
减:
摊回赔付支出
(二)稀释每股收益
1.05
现金流量表(单位:
人民币元)
科目
2011年度
科目
2011年度
一、经营活动产生的现金流量
收回投资收到的现金
107,974,000,000.00
客户存款和同业存放款项净增加额
299,506,000,000.00
取得投资收益收到的现金
5,911,000,000.00
向中央银行借款净增加额
收到其他与投资活动有关的现金
843,000,000.00
向其他金融机构拆入资金净增加额
投资活动现金流入小计
114,728,000,000.00
收取利息、手续费及佣金的现金
125,774,000,000.00
投资支付的现金
121,836,000,000.00
处置交易性金融资产净增加额
质押贷款净增加额
拆入资金净增加额
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金
6,761,000,000.00
回购业务资金净增加额
支付其他与投资活动有关的现金
销售商品、提供劳务收到的现金
投资活动现金流出小计
128,597,000,000.00
收到的税费返还
投资活动产生的现金流量净额
-13,869,000,000.00
收到原保险合同保费取得的现金
三、筹资活动产生的现金流量
收到再保业务现金净额
吸收投资收到的现金
2,904,000,000.00
保户储金及投资款净增加额
发行债券收到的现金
9,975,000,000.00
收到其他与经营活动有关的现金
71,744,000,000.00
取得借款收到的现金
经营活动现金流入小计
497,024,000,000.00
收到其他与筹资活动有关的现金
客户贷款及垫款净增加额
148,511,000,000.00
筹资活动现金流入小计
12,879,000,000.00
存放中央银行和同业款项净增加额
78,658,000,000.00
偿还债务支付的现金
支付的手续费及佣金的现金
46,751,000,000.00
分配股利、利润或偿付利息支付的现金
3,592,000,000.00
购买商品、提供劳务支付的现金
支付其他与筹资活动有关的现金
支付原保险合同赔付款项的现金
筹资活动现金流出小计
3,592,000,000.00
支付保单红利的现金
筹资活动产生的现金流量净额
9,287,000,000.00
支付给职工以及为职工支付的现金
四、汇率变动对现金的影响
-299,000,000.00
支付的各项税费
15,382,000,000.00
四
(2)、其他原因对现金的影响
支付其他与经营活动有关的现金
105,504,000,000.00
五、现金及现金等价物净增加额
96,045,000,000.00
经营活动现金流出小计
396,098,000,000.00
期初现金及现金等价物余额
172,217,000,000.00
经营活动产生的现金流量净额
100,926,000,000.00
期末现金及现金等价物余额
268,262,000,000.00
二、投资活动产生的现金流量
光大银行
资产负债表(单位:
人民币元)
科目
2011-09-30
科目
2011-09-30
现金及存放同业款项
95,018,047,000.00
短期借款
货币资金
其中:
质押借款
其中:
客户资金存款
拆入资金
34,223,290,000.00
存放中央银行款项
217,215,897,000.00
交易性金融负债
40,475,133,000.00
结算备付金
衍生金融负债
2,639,706,000.00
其中:
客户备付金
卖出回购金融资产款
22,848,453,000.00
贵金属
吸收存款
1,135,596,164,000.00
拆出资金
40,826,473,000.00
代理买卖证券款
交易性金融资产
14,609,679,000.00
代理承销证券款
衍生金融资产
2,122,540,000.00
应付帐款
买入返售金融资产
195,681,051,000.00
应付票据
应收利息
5,786,889,000.00
预收款项
应收保费
预收保费
应收代位追偿款
应付手续费及佣金
应收分保帐款
应付分保帐款
应收分保未到期责任准备金
应付职工薪酬
5,655,649,000.00
应收分保未决赔款准备金
应交税费
2,343,007,000.00
应收分保寿险责任准备金
应付利息
12,053,772,000.00
应收分保长期健康险责任准备金
代理业务负债
保户质押贷款
预计负债
17,518,000.00
定期存款
应付赔付款
发放贷款及垫款
844,973,162,000.00
应付保单红利
存出保证金
保户储金及投资款
代理业务资产
未到期责任准备金
应收款项
未决赔款准备金
预付款项
寿险责任准备金
可供出售金融资产
62,497,977,000.00
长期健康险责任准备金
持有至到期投资
84,346,750,000.00
长期借款
长期股权投资
99,125,000.00
应付债券
存出资本保证金
独立帐户负债
投资性房地产
递延所得税负债
存货
其他负债
85,107,407,000.00
固定资产
10,394,205,000.00
负债合计
1,579,057,266,000.00
在建工程
实收资本(或股本)
40,434,790,000.00
无形资产
408,092,000.00
资本公积
19,052,970,000.00
其中:
交易席位费
减:
库存股
长期待摊费用
盈余公积
2,433,686,000.00
固定资产清理
一般风险准备
13,103,997,000.00
独立帐户资产
未分配利润
15,798,376,000.00
递延所得税资产
2,129,806,000.00
少数股东权益
113,505,000.00
其他资产
93,884,897,000.00
外币报表折算差额
资产总计
1,669,994,590,000.00
非正常经营项目收益调整
向中央银行借款
所有者权益(或股东权益)合计
90,937,324,000.00
同业及其他金融机构存放款项
238,097,167,000.00
负债和所有者权益(或股东权益)总计
1,669,994,590,000.00
利润表(单位:
人民币元)
科目
2011年1-9月
科目
2011年1-9月
一、营业收入
33,864,644,000.00
提取保险责任准备金
利息净收入
28,984,290,000.00
减:
摊回保险责任准备金
利息收入
56,215,890,000.00
保单红利支出
利息支出
27,231,600,000.00
分保费用
手续费及佣金净收入
5,349,668,000.00
营业税金及附加
2,500,606,000.00
手续费及佣金收入
5,642,651,000.00
手续费及佣金支出2
手续费及佣金支出
292,983,000.00
业务及管理费
10,180,437,000.00
其中:
代理买卖证券业务净收入
减:
摊回分保费用
证券承销业务净收入
资产减值损失
2,251,148,000.00
委托客户管理资产业务净收入
其他业务成本
42,028,000.00
已赚保费
三、营业利润
18,890,425,000.00
保险业务收入
加:
补贴收入
其中:
分保费收入
营业外收入
74,128,000.00
减:
分出保费
减:
营业外支出
29,764,000.00
提取未到期责任准备金
加:
影响利润总额的其他科目
投资收益
18,283,000.00
四、利润总额
18,934,789,000.00
其中:
对联营企业和合营企业的投资收益
减:
所得税
4,786,779,000.00
公允价值变动收益
-966,600,000.00
加:
影响净利润的其他科目
汇兑收益
423,516,000.00
五、净利润
14,148,010,000.00
其他业务收入
55,487,000.00
(一)归属于母公司所有者的净利润
14,132,740,000.00
二、营业支出
14,974,219,000.00
(二)少数股东损益
15,270,000.00
退保金
六、每股收益
赔付支出
(一)基本每股收益
0.35
减:
摊回赔付支出
(二)稀释每股收益
0.35
现金流量表(单位:
人民币元)
科目
2011年1-9月
科目
2011年1-9月
一、经营活动产生的现金流量
收回投资收到的现金
240,706,056,000.00
客户存款和同业存放款项净增加额
112,866,598,000.00
取得投资收益收到的现金
2,103,000.00
向中央银行借款净增加额
收到其他与投资活动有关的现金
34,666,000.00
向其他金融机构拆入资金净增加额
16,009,377,000.00
投资活动现金流入小计
240,742,825,000.00
收取利息、手续费及佣金的现金
60,951,391,000.00
投资支付的现金
216,585,106,000.00
处置交易性金融资产净增加额
质押贷款净增加额
拆入资金净增加额
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金
1,129,254,000.00
回购业务资金净增加额
支付其他与投资活动有关的现金
销售商品、提供劳务收到的现金
投资活动现金流出小计
217,714,360,000.00
收到的税费返还
投资活动产生的现金流量净额
23,028,465,000.00
收到原保险合同保费取得的现金
三、筹资活动产生的现金流量
收到再保业务现金净额
吸收投资收到的现金
保户储金及投资款净增加额
发行债券收到的现金
收到其他与经营活动有关的现金
80,521,543,000.00
取得借款收到的现金
经营活动现金流入小计
270,348,909,000.00
收到其他与筹资活动有关的现金
客户贷款及垫款净增加额
87,078,276,000.00
筹资活动现金流入小计
存放中央银行和同业款项净增加额
37,081,301,000.00
偿还债务支付的现金
支付的手续费及佣金的现金
23,551,108,000.00
分配股利、利润或偿付利息支付的现金
3,674,088,000.00
购买商品、提供劳务支付的现金
支付其他与筹资活动有关的现金
533,401,000.00
支付原保险合同赔付款项的现金
筹资活动现金流出小计
4,207,489,000.00
支付保单红利的现金
筹资活动产生的现金流量净额
-4,207,489,000.00
支付给职工以及为职工支付的现金
5,700,454,000.00
四、汇率变动对现金的影响
-184,719,000.00
支付的各项税费
7,212,611,000.00
四
(2)、其他原因对现金的影响
支付其他与经营活动有关的现金
75,236,299,000.00
五、现金及现金等价物净增加额
40,979,405,000.00
经营活动现金流出小计
248,005,761,000.00
期初现金及现金等价物余额
91,064,923,000.00
经营活动产生的现金流量净额
22,343,148,000.00
期末现金及现金等价物余额
132,044,328,000.00
二、投资活动产生的现金流量
盈利状况指标
资本收益率=税后利润/资本总额
资产收益率=税后利润/资产总额
净利息收益率=(利息收入-利息支出)/盈利资产总额
净非利息收益率=(非利息收入-非利息支出)/盈利资产总额
净营业收益率=(营业总收入-营业总支出)/资产总额
财务杠杆比率=资产总额/资本账户总额
银行净利润率=税后净收入/营业收入总额
资产利用率=营业收入总额/资产总额
资产收益基础率=收益资产总额/资产总额
风险状况指标
贷款存款比率=贷款总额/存款总额
资本资产比率=资本总额/资产总额
负债对流动性资产比率=负债/流动资产
呆账准备率=负债/流动资产
逾期贷款率=逾期贷款余额/各项贷款余额
不良贷款率=不良贷款余额/贷款平均余额
偿债能力指标
短期负债比率=短期负债总额/负债总额
活期存款比率=活期存款金额/负责总额
定期存款比率=定期存款金额/负债总额
盈利能力分析
民生银行
光大银行
资产收益率(%)
1.28
0.85
银行净利润率(%)
34.53
42.76
财务杠杆比率
16.61
18.35
资产利用率(%)
36.95
20.28
每股收益
1.05
0.35
市盈率
4.6
6.43
由上表内容可以清晰地看出民生银行在资产收益率上大于光大银行,反映出了银行管理层将银行资产转化为纯收入的能力更强,民生银行银行资产总体盈利水平更强。
资产利用率、民生银行高于光大银行,也反映出了民生银行资产获取毛收益的能力更强,也是资产收益率高于光大银行的原因。
财务杠杆比率,即权益乘数,光大银行虽然高于民生银行,但是并不意味着光大银行资本推动资产的能力更强,因为两者的资产收益率并不同。
在银行净利润率方面,光大银行高于民生银行,说明了光大银行控制成本费用的政策更有效,也是因为光大银行的总资产相对较少,营业规模也小于民生银行。
偿债能力分析
由上图表,看出光大银行的贷款存款比率稍高于民生银行,因此光大银行流动性风险大于民生银行,安全程度较差。
而光大银行资本资产比率,即杠杆比率也低于民生银行,反映出光大银行安全程度较差。
综合能力分析
杜邦分析法
股东权益
(百万)
134110
90937
资产
(百万)
2229064
1669995
净利润
(百万)
28443
14148
主营业务收入
(百万)
83368
33865
净利润率
(%)
34.53
42.76
资产周转率
(%)
36.95
20.28
财务杠杆
16.61
18.35
资产收益率
(%)
12.76
8.67
净资产收益率
(%)
1.28
0.85
黄色为民生银行
由杜邦分析法,从综合能力比较了民生银行和光大银行的经营情况,由以上数据从各方面了对比了两个银行的经营情况,间接体现了银行经营中各方面的情况及其相互间的制约关系,从而对民生银行和光大银行的业绩做出了全面的分析评估。
金融学院201041159朱晗
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