银行贷款检查中心管理暂行办法.docx
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银行贷款检查中心管理暂行办法
**银行贷款检查中心管理暂行办法
__农商银行贷款检查中心管理暂行办法
(讨论稿)第一章 总则
第一条 为建立高效的贷款监督机制充分发挥__农商银行贷款检查中心的职能作用保障检查人员依法、独立地履行检查工作职责切实提高贷款检查工作质量有效防控信贷风险特制定本办法。
第二条 贷款检查中心属总行内设二级机构配备贷款检查中心主任1名检查人员6名。
贷款检查中心的日常管理工作由总行合规部负责。
第三条 贷款检查中心依据国家法律法规和内部规章制度对辖内一定额度内的贷款开展检查工作对辖内分支机构贷款管理情况进行监督检查、评价和指导。
第四条 贷款检查工作遵循“实事求是、客观公正、跟踪监测、准确分析、及时预警、快速处置”的原则。
第五条 贷款检查中心检查人员在履行检查职责时被检查单位和总行派驻的专兼职风险经理要积极做好配合工作不得干扰、阻碍更不得打击报复。
检查人员在检查过程中必须遵循客观公正实事求是亲属回避的原则。
第二章 职责 任务
第六条 检查人员在执行检查任务时有以下职权:
(一)有权要求被检查单位报送相关资料。
在进行非现场检查时检查人员有权要求被检查单位定期或不定期报送有关文件、报表等相关资料被检查单位应及时提供。
(二)有权调阅被检查单位的有关档案资料、会议记录及各种报表、账簿、凭证等根据需要可以复制有关资料。
(三)有权找相关人员质询问题。
对检查中发现的问题检查人员有权向被检查单位和有关人员进行质询并索取有关证明材料有关单位和人员应当如实反映情况或提供资料。
(四)有权制止违规行为。
检查人员有权制止被检查单位正在进行的违法、违规行为;制止无效时及时上报总行。
(五)有权依据有关规定对违规问题和风险化解处置工作提出建议。
(六)根据需要有权采取现场核查、座谈、要求被检查单位和责任人说明情况等检查方式。
第七条贷款检查中心主要工作任务:
(一)对__农商银行辖内单户1000万元(含)以上大额贷款发放后15天内进行首次跟踪检查。
(二)对__农商银行当年到期贷款和各县市行社50万元(含)以上当年到期贷款提前60天进行预警督促各单位提前30天制定清收预案逐月对__农商银行到期贷款和各县市行社50万元(含)以上到期未收回贷款进行督办。
(三)对__农商银行单户1000万元(含)以上大额贷款按季进行滚动式检查。
(四)对__农商银行最大10户贷款和前20户不良贷款按季开展专项检查并及时向行长、分管行长报告;对全市行社辖内最大10户贷款和前20户不良贷款按年开展专项检查。
(五)对__农商银行欠息90天以上或本金逾期30天以上且金额在20万元(含)以上的贷款按季进行检查并及时向行长、分管行长报告。
(六)对各支行(部)的贷款管理工作按季进行检查、评价和指导对各县级行社的贷款管理情况按年进行检查和评价。
(七)根据风险状况按行业、按区域、按贷款品种适时开展重点检查。
(八)加强贷后检查电子档案建设。
对各支行(部)录入情况不定期抽查加强监测按季对抽查发现的问题进行通报并督办整改在保证数量和时效性的同时进一步提高贷款检查电子档案的质量。
(九)对__农商银行信贷资产风险分类情况按季进行检查。
(十)对__农商银行抵、质押品管理情况每年至少检查一次。
(十一)加强贷款风险的化解与处置在发现和收到风险预警信号后按照风险贷款处置操作规程要求依规处置并下达风险提示书。
(十二)首检和专检情况定期向分管行长和行长报告定期向董事长报告各支行贷后管理情况。
(十三)对总行审批的贷款进行平行作业并出具风险评价意见书和授信业务审批中法律审查意见书。
(十四)完成总行安排的其他工作任务。
第八条 落实包保责任贷款检查中心分为七个包片小组(附件1)。
各包片小组按照本办法“第七条主要工作任务”的规定负责包保单位各类检查;负责对包保单位下达风险提示书或督办整改通知书;负责对检查内容建立“问题库”;负责对检查发现有关问题的督办、整改以及后续检查;贷检中心主任按月督办包片人员抓好整改落实按季向合规部报告辖内问题整改情况。
第三章 检查程序
第九条 贷款检查中心检查工作程序:
(一)检查准备。
1.确立检查项目。
2.组成检查组。
确定项目负责人和检查人员并做好分工。
3.制定检查方案。
由项目负责人负责检查方案的制定经贷检中心主任审核分管领导审批。
4.向被检查单位发出检查通知书。
(二)实施检查。
1.依据检查内容可调阅信贷档案、会计凭证、会计账薄和会计报表等调阅资料时应填写“调阅资料清单”调阅清单由经办检查人员签字退还时分别由经办检查人员和被查单位有关责任人签字双方保管;2.对检查发现的问题和需要查实的情况通过查阅信贷档案资料实地查看企业生产经营情况、核实相关财务数据等取得证明材料检查取证材料要经两名以上检查人员签字确认。
3.编制底稿。
检查人员实施检查时应对检查工作进行记录分类编制“贷款检查工作底稿”。
4.包片检查人员负责检查质量控制和工作协调。
(三)报告检查结果。
每个检查项目现场结束后项目负责人负责汇总报告。
大型检查项目要及时将检查报告提交评审小组集中评审后由贷检中心主任向行领导汇报;小型检查项目要及时将检查报告提交贷检中心主任审核后由贷检中心主任向行领导汇报;合规部交办的事项检查结束后检查人员要及时向合规部总经理书面报告检查结果。
(四)检查处理。
检查报告经领导批准后贷款检查中心要根据实际情况作出《风险提示书》或《督办整改通知书》送达被检查单位。
被检查单位应按要求时限将整改落实情况报贷款检查中心。
(五)档案整理。
检查工作结束后检查人员应及时整理检查资料装订成册按档案管理办法建立检查档案交合规部存档。
第四章 考核奖惩 第十条考核对象本办法考核对象为__农商银行贷款检查中心除主任外的全体人员。
第十一条 考核原则
(一)坚持质量与效率并重原则。
检查人员在按时完成各项检查任务的同时应不断提高工作质量和效率以有限的资源高质量、高效率地完成年度工作计划和领导交办的各项检查任务最大限度地发现和披露被检查贷款存在的风险及风险隐患并提出整改建议和风险防控措施客观公正的评价承贷行的贷款管理水平。
(二)坚持公开、公平和公正原则。
在明确工作任务和职责的基础上采取考核评审小组综合评定方式按人建立绩效考核台帐。
第十二条 考核方式及程序
(一)建立考评小组。
由__农商银行合规部总经理、副总经理、贷款检查中心负责人、合规部员工代表、当期检查项目负责人等组成考评小组。
(二)集中汇报评审检查工作质量。
检查结束后参加检查的人员集中汇报检查情况考评小组集体评审。
(三)按月考核并公布考核结果。
第十三条 考核内容与计分标准实行百分考核具体包括:
综合素质、工作任务完成、工作质量三个方面。
(一)素质考核总分20分。
1.工作态度(5分)。
全体检查人员要树立敬业爱岗意识服从安排自觉遵守国家法律法规和省市行社各项规章制度有较强的责任感。
发生不服从安排、工作不负责任、违反规章制度任意一项的一次扣1分。
2.业务学习及业务水平(10分)。
要求善于学习熟练掌握各项规章制度和操作流程。
具备相应的专业知识和业务能力具备较强的文字综合写作能力能熟练操作计算机。
每月组织一次业务知识考试依据成绩依率计分。
因对新业务、新系统、新制度掌握不熟练无法正常开展工作的一次扣1分。
因业务能力差影响检查工作质量和工作进度的一次扣1分。
对无故不参加检查例会的一次扣0.5分。
对无故不参加内部业务学习的一次扣1分。
3.协调能力(5分)。
对在检查项目实施中因沟通协调不到位致使工作无法开展或造成工作延误的一次扣1分。
(二)检查工作任务完成总分25分。
各检查项目负责人需按检查工作计划按时组织各检查项目并在规定的时间内完成。
(10分)。
扣分项目。
(15分)各项检查任务必须在检查方案规定的时间内保质保量完成。
确因非主观原因需延长检查工作时间的必须报贷款检查中心负责人同意。
无故拖延的每延长1天扣责任人1分。
对各包片责任人未按规定频率开展检查每少一次扣3分;每缺一次风险提示书、一次督办通知书扣2分;未建立问题库扣3分漏登或登记不规范每项扣1分;对存在问题未按规定督办整改到位的每项扣2分。
(三)检查工作质量考核总分55分。
1.检查程序、检查方案(10分)。
各项检查项目必须严格按检查程序操作对没有按规定的程序进行检查的缺一个必要程序扣0.5分。
不按照检查方案确定的检查内容逐项进行检查的按照检查分工表落实责任人一项扣责任人1分;未进行检查分工并落实检查责任人的一项扣项目负责人0.5分。
2.问题揭露、风险分析(15分)。
对发现的问题没有查清、查彻底的对责任人一项扣一分;应查而未查出问题的一项扣3分;对检查应发现的风险隐患或风险未发现或发现后未及时预警并处置的一项扣3分;3.检查资料收集(5分)。
对检查资料收集不完整的一项扣责任人1分;签章不齐全的一份证据扣责任人0.5分。
4.检查报告及结论(25分)。
对检查报告格式不规范、要素不全、内容不完整、事实描述不准确、措辞不恰当、逻辑不严密、层次不清晰的一项扣责任人1分;对提供的资料不完整、数据不真实或不衔接的一次扣责任人1分;检查报告内容与相关数据、工作底稿不相符的提出的整改意见不全面、不符合制度规定的限定的整改期限确定不合理的未按时上报的一项扣1分。
第十四条 奖惩标准
(一)奖分标准1.对检查项目负责人的加分。
对于合规部安排的项目负责人每次加5分。
2.对查出严重违规违纪问题及涉嫌违法犯罪案件的每次奖10分。
3.对排查出贷款重大风险隐患并及时进行化解处置的每次奖5分;4.对贷款风险化解处置工作作出突出贡献的每次奖5分;
(二)倒扣分标准在检查过程中对存在以下情形的除按其他规定依规处理外在考核中视情节实行减分。
1.应通过检查发现案件和重大违规而没有被发现的对责任人扣10分;2.发现重大违规线索隐瞒不报与被检查单位(人)恶意串通的对责任人扣10分;3.检查项目结束后对发现的问题或风险未及时报告并提出切实可行的风险化解建议的对责任人扣5分。
4.对在检查工作中违反劳动纪律迟到一次扣5分旷工一天扣10分;凡发现在检查工作中有“吃、拿、卡、要”等行为的一次扣20分。
第十五条 考核结果运用
(一)按月考核兑现。
贷款检查中心人员每人每月提取2000元工资与百分考核挂钩根据考核结果兑现考核工资。
(二)坚持优胜劣汰原则。
1.对表现突出能够出色完成各项检查项目年度考核总分排列前2名的优秀检查人员上报省市行社参与先进风险管理工作者的评定。
作为晋级、提拔的重要依据优先使用。
2.年终考核方式。
实行百分考核考核项目及分值分别为:
日常考核95分(每月考核得分平均值的95%)贷检中心民主测评5分。
3.实行末位淘汰。
依据公开、公平、公正的原则将检查人员日常考核、年终民主测评作为考评项对检查人员进行年度综合考评连续两年最后一名即为淘汰对象。
第十六条 附则本办法由__农商银行负责解释自发文之日起执行。
二〇一四年七月十七日
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