17家全国性银行的网银业务手续费安全性等横向比较.docx
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17家全国性银行的网银业务手续费安全性等横向比较
哪一家网银最便宜?
哪一家最安全?
哪一家功能最强大?
南方周末记者对17家全国性银行的网银业务进行了比较,制定了本期“网银攻略”,分为资费榜、功能榜和安全榜
你在使用哪一家网上银行?
自从1999年9月招商银行全国首家推出网银以来,十年间已有88家国内银行开设了这项业务,每十个中国人中就有一个在使用网银——据易观国际的数据,截至2009年第2季度,约有1.72亿人注册了各自的网银。
在中国,每一天通过网银进行的交易,相当于全国的沃尔玛整整一年交易额的50倍。
你是否知道,各家网银之间的资费可能相差50倍?
除了安全保障程度高低有别,它们之间的功能也有差别,有的能买基金,有的甚至能交团费。
哪一家网银最便宜?
哪一家最安全?
哪一家功能最强大?
南方周末记者对5家国有商业银行和12家股份制商业银行的网银业务进行了比较。
资费榜
普通个人客户使用快速汇款方式汇款1千元各行收费金额
图/李伯根范兴龙
图/李伯根范兴龙
图/李伯根范兴龙
普通个人客户使用快速汇款方式汇款1万元各行收费金额
图/李伯根范兴龙
图/李伯根范兴龙
图/李伯根范兴龙
功能榜
网上银行几乎涵盖了所有的银行服务,更重要的是,它不受时间、空间限制,能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。
网上银行的主要功能有以下五种:
第一,账户查询,对个人名下账户集中管理,可查看本人账户余额、明细、总资产、总负债等。
第二,转账支付,转账汇款、各种缴费、信用卡还款、银证转账、网上支付、信用卡还款等。
第三,投资理财,包括基金投资、理财产品投资、外汇买卖、纸黄金交易、储蓄理财、国债管理等投资理财功能。
第四,客户服务,开通个人账户余额变动短信通知、挂失、交易密码修改等。
第五类,自助贷款服务,只要帐户中有足够的抵押资金,可以实现消费品贷款、自助质押贷款等。
下表是各网银的主要功能。
银行名称
账户查询
转账支付
投资理财
客户服务
自助质押贷款
平安银行
√
√
基金(限高级用户)
普通用户部分功能受限
限高级客户
民生银行
√
√
国债,基金,外汇,保险
√
√
兴业银行
√
√
国债,基金,黄金,外汇,第三方存管
√
√
光大银行
√
√
国债,基金,外汇,理财产品,第三方存管
√
中信银行
√
√
国债,基金,外汇,理财产品,第三方存管
√
√
交通银行
√
√
国债,基金,外汇,期货,理财产品
√
华夏银行
√
√
基金,黄金,外汇,第三方存管(证书版/签约版用户)
√
√
浦东发展
√
√
外汇,基金,股票,
√
建设银行
√
√
外汇,债券,基金,黄金,理财产品,保险,存管
√
招商银行
√
√
国债,外汇,股票,基金,财务分析
√
√
工商银行
√
√
国债,外汇,基金,股票,黄金,理财产品,第三方存管,保险
√
√
中国银行
√
√
国债,外汇,黄金,基金,第三方存管,B股银证转帐(分查询版和理财版)
√
农业银行
√
√
国债,外汇,期货,基金,第三方存管
√
广东发展银行
√
√
外汇买卖、外币债券投资、B股交易等
√
恒丰银行
√
√
动态密码用户部分功能受限
浙商银行
√
√
基金
√
√
渤海银行
√
√
√
注:
划“√”者为已开通该项服务
安全榜
中国金融认证中心副总经理曹小青介绍,网上银行的信息安全主要是指确保用户身份真实、交易私有性及完整性、抗抵赖性四个方面,涉及到银行服务器、互联网、客户端三个域。
银行服务器本身相对安全措施完备,很难被攻破,所以很多黑客通过互联网对客户端展开攻击。
与网上银行类似的网址、匿名邮件、木马病毒、网站浏览过程中忽然跳出的链接页面,都是他们布下的陷阱。
网银客户可以在银行选择手机动态密码、数字证书、电子签名、多重加密、防伪信息认证、附加码、密码控件的组合,甚至免费杀毒软件等多种措施来保证自己的网银安全。
USB-Key是将数字证书直接预装在特定USB中,可随身携带,银行收取20-80元不等的费用,是目前安全级别最高的网银产品。
此外,第三方认证(个人用户所使用的电子签名安全认证由第三方机构而非银行来提供)也被很多银行所采用。
在银行与用户的网络银行业务纠纷中,第三方机构将承担关键性举证义务。
下表为各银行所采取的安全措施。
银行名称
动态密码
数字证书
USBKey
第三方认证
其他
平安银行
√
SSL128位网页传输加密;安全控键和软键盘两种密码输入方式
民生银行
√
√
钓鱼网站主动监测服务;
兴业银行
√
√
√
网银交易短信保护;SSL128位高加密;密码锁定保护;超时自动退出
光大银行
√
√
√
防伪站信息认证;附加码;键盘控件;限额控制;错误次数控制
中信银行
√
√
√
密码控件;网银操作短信提醒等
交通银行
√
√
华夏银行
√
√
浦东发展
√
√
√
√
建设银行
√
√
短信服务;双密码控制
招商银行
√
√
扩展验证 SSL (EVSSL)证书
工商银行
√
√
短信服务;预留信息验证
中国银行
√
短信服务,预留“欢迎信息”辨别假网站,
登入记录监控异常情况,关键信息屏蔽保障账户安全
农业银行
√
√
PKI公钥体系结构,128位SSL安全通信协议,图形码,动态密码键盘
广东发展银行
√
√
EVSSL服务器证书验证,
SSL128-bit安全加密技术,短信服务
恒丰银行
√
√
√
浙商银行
√
√
双密码控制,业务多级授权模型,短信服务
渤海银行
√
√
双密码保护,加密系统
注:
划“√”者为已开通该项服务
各网上银行汇款收费标准
银行名称
同城本行汇款
同城他行汇款
异地本行汇款
异地他行汇款
平安银行
免费
免费
免费
免费
民生银行
免费
手续费0.5元,1万元(含)以下,4元;1-10万元(含),8元;10万-50万元(含),12元;50万元-100万元(含),16元;100万元以上,交易金额的0.0016%,最高160元
2元/笔
交易金额的0.1%,最低1元,最高50元
兴业银行
免费
非实时转账免费。
实时跨行转账:
5千元(含)以下收费2元,5千-5万元(含)收费3元,5-10万元(含)收费5元,10万元以上收费8元。
免费
非实时转账手手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上0.002%,最高200元。
实时跨行转账:
交易金额的0.5%,最低5元,最高50元。
光大银行
免费
交易金额的0.5%,
交易金额的0.5%
交易金额的0.5%
最低5元,最高50元。
最低2元,最高20元。
从2009年5月1日起三折。
最低5元,最高50元。
从2009年5月1日起三折。
另外,银联卡:
5000元(含)以下每笔2元,5000元-5万元(含)每笔3元,5-10万元(含)每笔5元交易。
从2009年5月1日起三折。
中信银行
免费
2元/笔
交易金额的0.2%,最低1元,最高10
交易金额的0.5%,最低1元,最高25
交通银行
免费
交易金额的0.2%,最低2元,最高20元
交易金额的0.15%,最低1元,最高50元
交易金额的0.7%,最低2元,最高50元
华夏银行
免费
交易金额的1%,最低1元,最高50元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元)
交易金额的0.1%,最低1元,最高10元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元)
交易金额的1%,最低1元,最高50元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元)
浦东发展
免费
交易金额的0.2%,最低2元,最高10元。
(2009年8月1日-10月31日优惠:
交易金额的0.1%,最低2元,最高5元)
交易金额的0.2%,最低2元,最高30元(
交易金额的0.8%,最低2元,最高40元。
(2009年8月1日-10月31日优惠:
交易金额的0.5%,最低2元,最高25元)
2009年8月1日-10月31日优惠:
交易金额的0.1%,最低2元,最高15元)
建设银行
免费
交易金额的0.5%,最低1元,最高25元
交易金额的0.5%,最低1元,最高25元
交易金额的0.5%,最低1元,最高25元
招商银行
免费
2元/笔
交易金额的2‰,最低5元,最高50元
交易金额的1%,最低10元,最高50元
工商银行
免费
交易金额的0.9%,最低1.8元,最高45元
交易金额0.9%,最低1.8元,最高45元
交易金额0.9%,最低1.8元,最高45元
中国银行
免费(省内)
手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上0.002%,最高200元。
(2009年7月1日-9月30日五折)
手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上按0.002%收费,最高200元。
(2009年7月1日-9月30日五折)
交易金额的0.06%,最低1元,最高12元
农业银行
1元/笔
5000元以下(含):
2元/笔;5000元-5万元(含):
3元/笔;5万元-10万元(含):
5元/笔;10万元以上:
8元/笔
交易金额的0.4%,最低1元,最高20元
交易金额的0.5%最低1元,最高35元
广东发展银行
暂不收取
交易金额的0.2%,最低1元,最高30元(优惠:
交易金额的0.01%,最低1元,最高3元)
交易金额的0.05%,最低1元,最高20元(优惠:
交易金额的0.01%,最低1元,最高5元)
交易金额的0.2%,最低1元,最高30元(优惠:
交易金额的0.01%,最低1元,最高8元)
恒丰银行
免费
手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100-1000万元,按0.002%收费,1000万以上,200元。
免费
手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100-1000万元,按0.002%收费,1000万以上,200元。
浙商银行
免费
小于5万元(含)1元/笔,大于5万元,交易金额的0.01%,最低1元,最高10元
免费
小于5万元(含)1元/笔,大于5万元,交易金额的0.01%,最低1元,最高10元
渤海银行
免费
1元/笔,加急5元/笔
免费
1元/笔,加急5元/笔
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