银行从业资格考试原试题答案免费下载.docx

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银行从业资格考试原试题答案免费下载

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　一、单项选择题（共90题，每题0.5分。

共45分）以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项，不选、错选均不得分。

　　1、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。

短期融资券发行和交易的市场是（　A　）。

　　A.银行间市场

　　B.交易所市场

　　C.票据市场

　　D.场内市场

　　2、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（　C　）。

　　A.安装自己喜欢的各种软件

　　B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

　　C.浏览其他银行网站的理财信息

　　D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

　　3、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　C　），所以应（）一笔期权费。

　　A.权利，得到

　　B.权利，支付

　　C.义务，得到

　　D.义务，支付

　　4、7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（D　　）进行管理”。

　　A.现汇账户

　　B.外汇结算账户

　　C.资本项目账户

　　D.外汇储蓄账户

　　5、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。

其区别主要在于（　B　）。

　　A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

　　B.是否先将保管物品密封再交给银行

　　C.保管物品的种类

　　D.保管期限不同

　　6、下列银行业从业人员做法，符合“信息披露”规定的是（　C　）。

　　A.利用银行声誉对收益性进行合约外承诺

　　B.利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量

　　C.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

　　D.在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险

　　7、（B　　）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

　　A.进口押汇

　　B.出口押汇

　　C.保理

　　D.福费廷

　　8、中国银行业协会的最高权力机构为（　B　）。

　　A.理事会

　　B.会员大会

　　C.常务理事会

　　D.秘书会

　　9、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的（　B　）。

　　A.20%

　　B.50%

　　C.100%

　　D.150%

　　10、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于（　　D）范畴。

　　A.资本市场

　　B.长期资金融通市场

　　C.贷款市场

　　D.货币市场

　　11、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（　　A）。

　　A.不合理，不应当申报不实费用

　　B.因为业务已经谈妥，所以是合理的

　　C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

　　D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

　　12、借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人（　D）。

　　A.向贷款人追讨

　　B.应当解除合同

　　C.向人民法院起诉

　　D.可以解除合同

　　13、银行风险中的国家风险不包括（　B　）。

　　A.政治风险

　　B.市场风险

　　C.社会风险

　　D.经济风险

　　14、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（　B　）。

　　A.有限责任公司

　　B.无限责任公司

　　C.股份有限公司

　　D.国有独资公司

　　15、以下关于保护客户隐私的说法，错误的是（　D　）。

　　A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

　　C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

　　D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购

　　买其产品或服务

　　16、（　A　）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　B.《银行业监督管理法》

　　C.《金融机构反洗钱规定》

　　D.《反洗钱法》

　　17、对于银团贷款，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（　D　）;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（　　）。

　　A.10%;50%

　　B.20%;40%

　　C.10%;40%

　　D.20%;50%

　　18、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（　C　）。

　　A.验证与核实

　　B.风险暴露限制的审查

　　C.行为控制

　　D.高层检查

　　19、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（　C　）。

　　A.信用证是一项

　　B.开证申请人是信用证第一付款人

　　C.开证行是信用证第一付款人

　　D.信用证业务处理的是单据

　　20、银行、旧叭业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?

（　C　）

　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D.为客户信息保密

21、贷款业务最主要的风险是（　A　）。

　　A.信用风险

　　B.战略风险

　　C.市场风险

　　D.操作风险

　　22、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（　　C）。

　　A.教育储蓄存款业务

　　B.整存零取业务

　　C.单位协定存款业务

　　D.个人通知存款业务

　　23、债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是（　B　）。

　　A.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益

　　B.即期收益率可以全面反映债券投资的收益

　　C.持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标

　　D.到期收益率仅适用于持有到期的债券

　　24、中国人民银行发放的再贷款不包括（　B　）。

　　A.为解决流动性不足而发放的贷款

　　B.地方政府对商业银行的专项贷款

　　C.中央银行对地方政府的专项贷款

　　D.为处置金融风险的需要而发放的贷款

　　25、下列不属衍生金融产品的是（　　C）。

　　A.互换

　　B.期货

　　C.国库券

　　D.远期

　　26、2007年3月20日，（　　D）挂牌。

　　A.渤海银行

　　B.张家港市农村商业银行

　　C.上海银行

　　D.中国邮政储蓄银行

　　27、下面属于间接融资工具的是（　A　）。

　　A.银行债券

　　B.企业债券

　　C.公司股票

　　D.国债

　　28、《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（　　A）。

　　A.不得低于8%

　　B.不得高于8%

　　C.不得低于10%

　　D.不得高于10%

　　29、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，由于甲公司认为要约还未到达乙公司，又发出一份“要约作废”的函件。

但乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。

第三天乙公司的总经理发函给甲公司，提出只要将交货日期推迟两个星期，其他条件都可接受。

后甲、乙未能缔约，双方缔约不成功的原因是（　D　）。

　　A.乙公司对要约内容作了实质性的改变

　　B.乙公司的承诺超过了有效期间

　　C.要约已被甲公司撤回

　　D.要约已被甲公司撤销

　　30、银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是（　　A）。

　　A.现汇买入价

　　B.现钞买入价

　　C.现汇卖出价

　　D.中间价

　　31、客户不可以通过银行购买的产品有（　A　）。

　　A.股票

　　B.债券

　　C.基金

　　D.保险

　　32、下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是（　　A）。

　　A.有一方当事人具有相应的民事行为能力

　　B.当事人意思表示真实

　　C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　D.合同标的须确定和可能

　　33、下列融资方式中，（C　　）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

　　A.将商业汇票转贴现

　　B.同业拆入资金

　　C.上市发行股票

　　D.卖出持有的央行票据

　　34、股票实质上代表了股东对股份公司的（　D　）。

　　A.产权

　　B.债券

　　C.物权

　　D.所有权

　　35、（B　　）是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。

　　A.贴现

　　B.再贴现

　　C.转贴现

　　D.再贷款

　　36、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是（　D　）的职责。

　　A.银监会

　　B.商业银行

　　C.中国银行业协会

　　D.中国反洗钱监测分析中心

　　37、“可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换为（　B　）。

　　A.股票投资基金

　　B.普通股股票

　　C.优先股股票

　　D.债券

　　38、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为（　A　）。

　　A.自始没有法律约束力

　　B.自合同规定的生效日起没有法律约束力

　　C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

　　D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

　　39、汽车金融公司可以办理的存款业务不包括（　B　）。

　　A.向金融机构借款

　　B.向境内外金融机构提供经纪服务

　　C.接受境内股东单位3个月以上期限的存款

　　D.为贷款购车提供担保

　　40、关于洗钱的过程，下列表述不正确的是（　　A）。

　　A.洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段

　　B.洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段

　　C.洗钱融合阶段被形象地描述为“甩干”

　　D.洗钱培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度地分散，以掩饰线索和隐藏身份

41、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（　A　）。

　　A.至少保存5年

　　B.至少保存10年

　　C.立即销毁

　　D.退还给客户

　　42、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（　A　）。

　　A.建筑业

　　B.房地产业

　　C.交通运输业

　　D.金融业

　　43、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（　B　）。

　　A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

　　B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

　　C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

　　D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

　　44、下列关于外资银行的说法中不正确的是（　　B）。

　　A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处

　　B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业

　　C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构

　　D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务

　　45、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（　B　）。

　　A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同

　　B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量

　　C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量

　　D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势

　　46、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

这种贷款在银行贷款五级分类中属于（D　　）。

　　A.关注类贷款

　　B.次级类贷款

　　C.可疑类贷款

　　D.损失类贷款

　　47、我国《物权法》确立的两类质押是（　B　）。

　　A.动产质押和不动产质押

　　B.动产质押和权利质押

　　C.权利质押和不动产质押

　　D.资产质押和权利质押

　　48、下列属于间接融资工具的是（　A　）。

　　A.可转让大额存单

　　B.商业票据

　　C.债券

　　D.股票

　　49、下列说法中，不正确的是（　C　）。

　　A.资本利润率（ROE）=净利润/资本

　　B.资产利润率（ROA）=净利润/资产

　　C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）

　　D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）

　　50、金融衍生品合约的基本种类不包括（　D　）。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.期权

　　D.票据51、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（　B　）的商品价格的变化幅度。

　　A.出厂产品批发

　　B.与居民生活有关

　　C.与生产和消费有关

　　D.H口和进口

　　52、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（　B　）。

　　A.跟单托收

　　B.光票托收

　　C.出口托收

　　D.进口托收

　　53、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（　　C）。

　　A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C.负责金融业的统计、调查、分析和预测

　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　54、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（　D　）。

　　A.银行重组

　　B.银行并购

　　C.缩减贷款规模

　　D.银行股份制改造

　　55、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（　B　）。

　　A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

　　B.了解为客户提供协助执行服务的义务

　　C.了解协助执行的法定程序

　　D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。

　　56、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（　A　）。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.60%

　　D.50%

　　57、下列（　C　）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

　　A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　58、个人网上银行属于（　D　）。

　　A.私人银行

　　B.电话银行

　　C.手机银行

　　D.电子银行

　　59、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（　　D）。

　　A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

　　B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

　　C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

　　D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

　　60、下面关于银行卡的叙述不正确的有（　B　）。

　　A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

　　B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　　C.借记卡不具备透支功能

　　D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

61、根据《物权法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（　B　）。

　　A.抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押

　　B.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

　　C.荒地等土地承包经营权不得抵押

　　D.被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有

　　62、银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是（　D　）。

　　A.假装不知情

　　B.拒绝办理

　　C.委托同事代办

　　D.按规定向上级主管报告

　　63、中国银行业协会的主管单位为（A　　）。

　　A.中国银监会

　　B.中国银行

　　C.中国人民银行

　　D.民政部

　　64、下列不属于银行业监管机构的是（　D　）。

　　A.银监会

　　B.中国人民银行

　　C.国家外汇管理局

　　D.银行业协会

　　65、（　A　）是中国银行业协会的最高权力机构。

　　A.会员大会

　　B.秘书处

　　C.理事会

　　D.五个专业委员会

　　66、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（　D　）。

　　A.单笔或者当日累计人民币交易十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存

　　B.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币一百万元以上或者外币等值十万美元以上的转账

　　C.个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转

　　D.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易

　　67、下列选项不属于银监会监管职责的是（　C　）。

　　A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　68、下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（　B　）。

　　A.可分为积数计息和逐笔计息两种

　　B.具体采用何种计息方式由储户决定

　　C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

　　D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

　　69、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是（　D　）。

　　A.重估储备

　　B.一般准备

　　C.长期次级债务和优先股

　　D.普通股

　　70、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。

短期融资券发行和交易的市场是（　D　）。

　　A.场内市场

　　B.交易所市场

　　C.票据市场

　　D.银行间市场

　　71、在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（　B　）。

　　A.监事会

　　B.董事会

　　C.高级管理层

　　D.股东大会

　　72、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（C　）。

　　A.金融资产管理公司

　　B.企业集团财务公司

　　C.农村资金互助社

　　D.货币经纪公司

　　73、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（　　C）。

　　A.国家开发银行

　　B.中国农业发展银行

　　C.中国进出口银行

　　D.中国银行

　　74、授信业务的主要内容是（A　　）。

　　A.贷款业务

　　B.承兑

　　C.贴现

　　D.信用证

　　75、对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要（　D　）负责人的批准。

　　A.省级人民法院

　　B.地市级银行业金融机构

　　C.银行业金融机构

　　D.省级金融监督管理机构

　　76、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（　B　）。

　　A.次级类贷款

　　B.关注类贷款

　　C.高级类贷款

　　D.可疑类贷款

　　77、下列不属于代理的法律特征是（B　　）。

　　A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

　　C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

　　D.代理人在代理权限范围内独立意思表示

　　78、下列选项中不属于银监会的监管职责的是（　C　）。

　　A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　79、在我国商业银行创新中，（　B　）。

　　A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

　　B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

　　C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

　　D.不必考虑金融产品的创新

　　80、行为人出售、运输假币后有使用，没构成（　C　）。

　　A.使用假币罪

　　B.出售假币罪

　　C.贩卖假币罪

　　D.运输假币罪

81、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　D　）。

　　A.经济周期

　　B.消费投资比例

　　C.GDP

　　D.通货膨胀率

　　82、中国银行的性质是（A　　）。

　　A.企业

　　B.政府部门

　　C.事业单位

　　D.行业组织

　　83、因重大误解而订立的合同（　B　）。

　　A.无效

　　B.可撤销

　　C.有效

　　D.不可撤销

　　84、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（　C　）。

　　A.中间价

　　B.一样高

　　C.卖出价

　　D.买入价

　　85、定期存款的代表是（　B　）。

　　A.教育存款

　　B.整存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　86、下列可以作为抵押财产的是（　A　）。

　　A.正在建造的建筑物、船舶

　　B.土地所有权

　　C.医院设备

　　D.大学教学楼

　　87、银行代收代付业务不包括（　C　）。

　　A.代收电话费

　　B.代收学费

　　C.代发彩票奖金

　　D.代发工资

　　88、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（　D　）内予以回复。

　　A.五日

　　B.十日

　　C.二十日

　　D.三十日

　　89、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（　D　）。

　　A.严格的银行保密法

　　B.宽松的金融规则

　　C.有自由的公司法和严格的公司保密法

　　D.严格的金融规则

　　90、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（　C　）。

　　A.合同成立主要是事实问题

　　B.合同生效主要是法律评价问题

　　C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

　　D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分）以下各小组所给出的五个选项中。

有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项。

多选、少选、错选均不得分。

　　91、组织银团贷款的目的有（　　B,C,D）。

　　A.完全避免贷款风险

　　B.增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险

　　C.强化贷款质量，提高对银行的保障

　　D.提升知名度

　　92、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷